Son dönemde batık kredilerde yaşanan hızlı artış nedeniyle birçok banka, arsa ve müstakil evlerden apartman projelerine kadar gayrimenkul satışlarını artırıyor.
Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ) Ho Chi Minh Şubesi, Ha Long Aquatic Products Co., Ltd.'nin bankaya olan ve defter değeri 31,3 milyar VND'nin üzerinde olan borcunu tahsil etmek ve geri almak amacıyla açık artırma düzenleyeceğini duyurdu. Borcun teminatı, Ho Chi Minh Şehri, Binh Thanh Bölgesi'nde bulunan 256 m2'lik bir arsa ve bu arsaya bitişik müstakil evin kullanım hakkıdır.
Evlerin, arsaların ve dairelerin açık artırmayla satışı.
Bahsi geçen borç, mevcut haliyle (teminat, hukuki durum ve potansiyel riskler dahil) 19,5 milyar VND'nin biraz üzerinde bir başlangıç fiyatıyla açık artırmaya çıkarıldı.
Agribank'ın Saigon Merkez, Nha Be, Güney Saigon ve Doğu Ho Chi Minh Şehri şubeleri gibi diğer şubeleri de aynı anda boş arazi, çok yıllık ürün yetiştirilebilecek arazi, sıra evler ve kırsal alanlardaki konut arsaları da dahil olmak üzere gayrimenkul teminatlı kredilerin satışını ilan ediyor.
Vietnam Uluslararası Bankası (VIB ) için, şu anda satışta olan gayrimenkul varlıklarının sayısı 800'ü aşıyor; bunlar arasında ülke genelinde konut arsaları, sıra evler, apartmanlar ve arsa parselleri yer alıyor. Birçok arsanın fiyatı birkaç milyardan on milyarlarca VND'ye kadar değişiyor. Tipik bir örnek olarak, bankanın yaklaşık 60 milyar VND'den başlayan fiyatla satışa sunduğu, Ho Chi Minh Şehri, Go Vap Bölgesi, 8. Mahalle'de bulunan 536 m2'lik bir arsa gösterilebilir.
Sacombank (Saigon Thuong Tin Ticari Anonim Bankası), borçlarını tahsil etmek amacıyla Can Tho, Long An, Hau Giang, Kien Giang ve Ho Chi Minh City'de birkaç milyardan on milyarlarca VND'ye kadar değişen fiyatlarla toplam 67 gayrimenkul satıyor. Bu gayrimenkullerin çoğu, yoğun nüfuslu işlek şehir caddelerinde yer alıyor. Örneğin, Sacombank, Can Tho şehrinin Ninh Kieu bölgesinde 1.158 m2'den fazla alana sahip bir gayrimenkulü 114,1 milyar VND'den başlayan fiyatlarla satışa sunuyor.
PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank gibi birçok başka banka da, özellikle gayrimenkul olmak üzere teminat varlıklarının tasfiyesini, kredi borçlarını işlemek ve geri almak için sürekli olarak duyurmaktadır. Bankalar, bazı sektörlerde gayrimenkul piyasasının toparlanması ve ayrıca takipteki kredi oranını kontrol altına almak amacıyla varlık haciz faaliyetlerini yoğunlaştırmaktadır.
Ho Chi Minh Şehri Ekonomi Üniversitesi'nden (UEH) Dr. Huynh Phuoc Nghia'ya göre, bankalar son zamanlarda değil, yaklaşık bir yıldır teminat varlıklarını agresif bir şekilde satıyorlar. Gayrimenkul piyasası güçlü bir şekilde toparlanmamış olsa da, mülkün niteliğine (müstakil evler, arsalar, apartman daireleri) ve konumuna bağlı olarak, ilgili her segmentteki yatırımcılar hala piyasaya katılıyor.
"Şu anki zorluk, piyasanın tasfiye edilen ev ve dairelerin hacmini absorbe edip edemeyeceğidir. Bankalar hızlı bir şekilde tasfiye yapıp teminat varlıklarını düşük fiyatlarla satarak borçları tahsil etmek isterlerse, borçlarını ödeyemeyen ve teminat varlıklarına el konulmak zorunda kalan borçlular zarar görecektir," diye analiz etti Dr. Huynh Phuoc Nghia.
Birçok ticari banka, yıl sonu itibarıyla batık kredilerini ve teminat varlıklarını eş zamanlı olarak satmayı teklif ediyor.
Takipteki krediler hızla artıyor.
Son zamanlarda çeşitli menkul kıymet şirketleri tarafından yayınlanan bankacılık sektörüne ilişkin güncel raporlar, 2022-2023 gayrimenkul ve kurumsal tahvil krizlerinden bu yana bankacılık sisteminin varlık kalitesinin önemli ölçüde zayıflamasıyla birlikte batık kredilerde artış olduğunu gösteriyor.
ACBS Menkul Kıymetler Şirketi Finans Sektörü Analizi Direktörü Bay Cao Viet Hung'a göre, borsada işlem gören bankaların takipteki krediler (NPL) oranı dört çeyrek üst üste yüksek seyretmiş ve 2024 yılının 3. çeyreğinde, 02/2023/TT-NHNN sayılı Genelge kapsamında yeniden yapılandırılan krediler de dahil olmak üzere, %4 oranında artmıştır. Bireylere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ'ler) kredi vermede uzmanlaşmış bankaların, büyük işletmelere kredi vermede uzmanlaşmış bankalara kıyasla daha yüksek NPL oranlarına ve 2. kategorideki kredi oranlarına sahip olduğu görülmektedir. Özellikle, NPL risk tamponu artık önemli düzeyde değildir ve yalnızca COVID-19 öncesi döneme eşdeğer bir seviyededir.
Vietnam Devlet Bankası'nın Kasım 2024'te Ulusal Meclis oturumunda açıkladığı veriler de, takipteki kredilerin (NPL) artış eğiliminde olduğunu gösterdi. Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong'a göre, Eylül 2024 sonu itibarıyla bilançoda yer alan takipteki kredi oranı %4,55 olup, bu oran 2023 sonundakiyle neredeyse aynı ve 2022'ye kıyasla bir artış göstermiştir.
Vietnam Merkez Bankası Başkanı, "Bu durum, sosyal yaşamın tüm yönlerini ciddi şekilde etkileyen COVID-19 pandemisinin bir gerçeğidir. İşletmeler ve bireyler zorluklarla karşı karşıya kalıyor, gelir azalması borç geri ödemelerinde daha da büyük zorluklara yol açıyor" şeklinde açıklama yaptı.
Sayın Cao Viet Hung, takipteki krediler oranının art arda iki çeyrek boyunca yükselmesine rağmen, zirveye ulaştığına ve 2025'te iyileşebileceğine dair bazı işaretler olduğunu düşünüyor. Birçok banka, 02 numaralı Genelgeye göre yeniden yapılandırılmış krediler için proaktif olarak tam karşılık ayırdı. 3 numaralı Tayfun'dan etkilenen yeniden yapılandırılmış krediler için bankaların, önümüzdeki dönemde yol haritasına göre asgari düzeyde karşılık ayırma programını uzatmalarına izin veriliyor.
SSI Securities Company (SSI Research) analistlerine göre, 2024 yılının ilk üç çeyreğinde bankalar 73.300 milyar VND tutarında batık kredi işlemi gerçekleştirdi. Bu tutarın içinde VPBank 19.400 milyar VND, VietinBank 17.400 milyar VND, BIDV 15.900 milyar VND'nin üzerinde ve MBB 7.100 milyar VND ile toplam müşteri kredilerinin %0,84'ünü oluşturuyor. Bu, şimdiye kadar kaydedilen en yüksek seviye.
"Proaktif çabalara rağmen, takipteki krediler (NPL) oranı yüksek kalmaya devam ediyor ve 2024'ün 3. çeyreğinde, özellikle inşaat malzemeleri, inşaat şirketleri, gayrimenkul (geliştiriciler ve konut kredisi verenler), ticaret ve imalat gibi sektörlerde %2 civarında dalgalanıyor. Borç geri ödeme kabiliyeti zayıf kalmaya devam ediyor ve bu da bankaların borç tahsilat çabalarını etkiliyor. Bununla birlikte, bankalar 2024'ün 4. çeyreğinde takipteki kredilerin çözümünü hızlandıracak ve bu da yıl sonuna kadar takipteki kredi oranının %1,9'a düşmesine yardımcı olacaktır," yorumunda bulundu SSI Research'ten bir uzman.
VPBankS Menkul Kıymetler Şirketi'nde Sektör ve Hisse Senedi Analizi Direktörü olan Bay Dao Hong Duong, 2. ve 4. kategorilerdeki takipteki kredilerin (NPL) artışının da gösterdiği gibi, batık kredi oluşum oranının azaldığını belirtti.
Kategori 2'deki takipteki krediler (NPL'ler) art arda ikinci çeyrekte de azaldı ve bu da karşılıksız borç oluşumunda bir yavaşlamaya işaret ediyor. Sektör genelindeki toplam takipteki krediler %2,2 seviyesinde sabit kaldı. Takipteki kredi karşılama oranı (yaklaşık %80) dip noktasına ulaşma belirtileri gösterdi ancak 2022 sonundan bu yana önemli ölçüde azaldı.
02 numaralı Genelgeyi uzatmayı düşünün.
Vali Nguyen Thi Hong, batık kredileri kontrol altına almak için Vietnam Devlet Bankası'nın kredi kuruluşlarından borçlunun krediyi geri ödeme kabiliyetini dikkatlice değerlendirmelerini ve böylece yeni batık kredilerin kontrol altında tutulmasını sağlamalarını istediğini belirtti.
Mevcut batık krediler için, müşterileri borçlarını ödemeye teşvik etmek, alacakları tahsil etmek ve varlıkları satmak yoluyla proaktif önlemler alınması gerekmektedir. Vietnam Merkez Bankası ayrıca, batık kredilerin yönetimine katılmak üzere borç alım satım şirketlerine yönelik yasal bir çerçeve oluşturmaktadır.
Bankacılık sektörünün batık kredileri kontrol altına almak için uyguladığı çözümlerden biri, 02 numaralı Genelgeyi yaklaşık 6 ay (2024 sonuna kadar) uzatmak, geri ödeme süresini yeniden yapılandırmak ve zorluk çeken müşterileri desteklemek için aynı borç sınıflandırmasını korumaktır.
Dr. Huynh Phuoc Nghia, Hükümet ve Merkez Bankası'nın ekonomik büyümeyi artırmak için işletmelere destek vermeyi ve kredi büyümesini teşvik etmeyi önceliklendirdiğine inanıyor. Bu hedef doğrultusunda, borç yeniden yapılandırmasına ilişkin 02 numaralı Genelge'nin uzatılması düşünülebilir.
Çünkü bu genelge 31 Aralık 2024'te sona ererse, bankaların tüm yeniden yapılandırılmış borçlar için tam karşılık ayırmaları ve "doğru bir şekilde hesaplamaları" gerekecek, bu da batık kredi riskini artıracaktır.
[reklam_2]
Kaynak: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm
Yorum (0)