Son dönemde hızla artan batık krediler nedeniyle birçok banka, arsa, müstakil ev, apartman gibi gayrimenkul satışlarını artırıyor.
Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ) Ho Chi Minh Şehri Şubesi, Ha Long Seafood Company Limited'in 31,3 milyar VND'den fazla defter değeri olan borcunu, borcun tahsili ve yönetimi için bu bankada açık artırmaya çıkardı. Borcun teminatı, Ho Chi Minh Şehri, Binh Thanh Bölgesi'nde 256 m2'lik bir arazi ve araziye bağlı bir müstakil ev kullanma hakkıdır.
Gayrimenkul ve daire müzayedesi
Yukarıda adı geçen borç, orijinal haliyle (teminatlı varlıklar, hukuki durum ve potansiyel riskler dahil...) 19,5 milyar VND'nin biraz üzerindeki bir başlangıç fiyatıyla açık artırmayla satılıyor.
Agribank'ın Saigon Center, Nha Be, Güney Saigon, Doğu Ho Chi Minh Şehri gibi diğer şubeleri de aynı anda gayrimenkul teminatlı borç satışı ilanları yayınladı; bunlar arasında boş araziler, çok yıllık bitki yetiştirmek için araziler, müstakil evler, kırsal alanlardaki konut arazileri yer alıyor.
VIB için, ülke genelindeki tüm yerleşim yerlerinde satılık gayrimenkul sayısı 800'ü aştı. Bunlar arasında konut arsaları, müstakil evler, daireler, arsalar... yer alıyor. Birçok arsanın fiyatı birkaç milyar VND'den onlarca milyar VND'ye kadar değişiyor. Tipik bir örnek, Ho Chi Minh Şehri, Go Vap Bölgesi, 8. Bölge'de bulunan ve bu banka tarafından yaklaşık 60 milyar VND'lik bir başlangıç fiyatıyla satılan 536 m2'lik bir arsadır.
Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), borçlarını tahsil etmek için Can Tho, Long An , Hau Giang, Kien Giang ve Ho Chi Minh City'de birkaç milyardan on milyarlarca VND'ye kadar değişen fiyatlarla toplam 67 mülk satıyor. Bu mülklerin çoğu, yoğun nüfuslu işlek şehir caddelerinde yer alıyor. Örneğin, Sacombank, Can Tho City'nin Ninh Kieu Bölgesi'nde 1.158 metrekarenin üzerinde alana sahip mülkleri 114,1 milyar VND'den başlayan fiyatlarla satıyor.
PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank gibi bir dizi başka banka da kredileri yönetmek ve tahsil etmek için ipotekli gayrimenkul varlıklarının tasfiyesini sürekli olarak duyurdu. Gayrimenkul piyasasının bazı segmentlerde toparlanmaya başlaması ve aynı zamanda batık kredi oranını kontrol altına almak için bankalar varlık müzayedesi faaliyetlerini teşvik ediyor.
Ho Chi Minh City Ekonomi Üniversitesi'nden (UEH) Dr. Huynh Phuoc Nghia, bankaların ipotekli varlıkların satışını yakın zamanda değil, yaklaşık bir yıldır teşvik ettiğini söyledi. Gayrimenkul piyasası henüz güçlü bir toparlanma yaşamasa da, gayrimenkulün niteliğine, ister müstakil ev, ister arsa, ister daire veya konum olsun, her segmentten yatırımcıların katılımını sürdürüyor.
Dr. Huynh Phuoc Nghia, "Şimdiki zorluk, piyasanın tasfiye edilen gayrimenkul ve daire miktarını karşılayıp karşılayamayacağı. Bankalar borçlarını hızla tasfiye edip tahsil etmek ve ipotekli varlıkları düşük fiyatlardan satmak isterlerse, borçlular borçlarını ödeyemeyecek ve ipotekli varlıklarını açık artırmaya çıkarmak zorunda kalacaklar; bu da kayıplara yol açacak," diye analiz etti.
Birçok ticari banka yılsonunda aynı anda hem borçlarını hem de ipotekli varlıklarını satıyor.
Kötü borç hızla artıyor
Birçok menkul kıymet şirketinin son dönemde yayınladığı bankacılık sektörü güncelleme raporları, 2022-2023'teki gayrimenkul ve kurumsal tahvil krizinden bu yana bankacılık sisteminin varlık kalitesinin önemli ölçüde zayıflamasıyla birlikte, şüpheli alacakların arttığını gösteriyor.
ACBS Menkul Kıymetler Şirketi Finansal Sektör Analizi Direktörü Sayın Cao Viet Hung, borsaya kayıtlı bankaların batık kredi oranının 4 çeyrek üst üste yüksek seyrettiğini ve 2024'ün üçüncü çeyreğinde, 02/2023/TT-NHNN sayılı Genelge uyarınca yeniden yapılandırılan borçlar da dahil olmak üzere 4 puan arttığını bildirdi. Bireylere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verme konusunda uzmanlaşmış bankalar grubunun batık kredi oranı ve Grup 2 borç oranı, büyük işletmelere kredi verme konusunda uzmanlaşmış bankalardan daha yüksektir. Özellikle, batık kredi riski tamponu artık kalın değil ve yalnızca COVID-19 pandemisi öncesi ile aynı seviyede.
Devlet Bankası'nın Kasım 2024'teki Ulusal Meclis oturumunda sunduğu veriler de batık kredilerin artış eğiliminde olduğunu gösterdi. Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong'a göre, Eylül 2024 sonu itibarıyla bilanço içi batık kredi oranı %4,55 seviyesindeydi; bu oran, 2023 sonuyla neredeyse aynı seviyede olup, 2022'ye kıyasla artış göstermektedir.
Devlet Bankası Başkanı, "Bu, sosyal hayatın her alanını ciddi şekilde etkileyen COVID-19 salgınının etkisiyle ortaya çıkan bir gerçektir. İşletmeler ve insanlar zorluklarla karşı karşıya kalıyor ve azalan gelir, borç ödemelerinde daha da büyük zorluklara yol açıyor." şeklinde açıklama yaptı.
Bay Cao Viet Hung, batık alacak oranının üst üste iki çeyrek artmış olmasına rağmen, zirveye ulaştığına ve 2025'te iyileşme gösterebileceğine dair bazı işaretler olduğunu söyledi. Birçok banka, Genelge 02 uyarınca yeniden yapılandırılan borçlar için proaktif olarak tam karşılık ayırdı. 3 No'lu fırtınadan etkilenen yeniden yapılandırılan borçlar için bankaların, önümüzdeki dönemde yol haritasına göre karşılık ayırma programını asgari seviyeye kadar uzatmalarına izin verildi.
SSI Research analist grubu, 2024 yılının ilk üç çeyreğinde bankaların 73,3 milyar VND tutarında batık alacak yönettiğini, bunların arasında VPBank'ın 19,4 milyar VND, VietinBank'ın 17,4 milyar VND, BIDV'nin 15,9 milyar VND'den fazla ve MBB'nin 7,1 milyar VND tutarındaki batık alacaklarının toplam müşteri borcunun %0,84'ünü oluşturduğunu belirtti. Bu, şimdiye kadar kaydedilen en yüksek seviye.
"Aktif tahsilata rağmen, batık alacak oranı hala yüksek ve 2024'ün üçüncü çeyreğinde, özellikle inşaat malzemeleri, inşaat şirketleri, gayrimenkul (yatırımcılar ve konut kredisi verenler), ticaret ve imalat gibi sektörlerde %2 seviyesinde dalgalanıyor. Borç geri ödeme kapasitesi hala zayıf ve bu durum bankaların tahsilatını etkiliyor. Ancak bankalar, 2024'ün dördüncü çeyreğinde batık alacak tahsilatını artıracak ve bu da batık alacak oranının yıl sonuna kadar %1,9'a düşmesine yardımcı olacak" - SSI Araştırma uzmanları yorumladı.
VPBankS Menkul Kıymetler Şirketi Endüstri ve Hisse Senedi Analizi Direktörü Bay Dao Hong Duong, 2. ve 4. gruplardaki borç oranının artmasıyla kötü alacak oluşum oranının azaldığını belirtti.
Grup 2 borçları, üst üste ikinci çeyrekte düşüş göstererek, batık alacak oluşumu eğiliminde bir yavaşlama olduğunu gösteriyor. Sektördeki toplam batık alacak oranı %2,2 seviyesinde sabit kaldı. Batık alacak karşılama oranı (yaklaşık %80) dip seviyeye ulaşma belirtileri gösterse de, 2022 sonundan bu yana önemli ölçüde azaldı.
Dairesel 02'nin genişletilmesi düşünülüyor
Vali Nguyen Thi Hong, Devlet Bankası'nın, kötü borçları kontrol altına almak için kredi kuruluşlarının, kredi verirken müşterilerin geri ödeme kabiliyetlerini dikkatlice değerlendirmelerini ve ölçmelerini, böylece yeni ortaya çıkan kötü borçların kontrol altına alınmasını zorunlu kıldığını söyledi.
Mevcut batık alacaklar için, müşterileri borçlarını ödemeye teşvik etmek, alacakları tahsil etmek, varlıkları açık artırmaya çıkarmak gibi yollarla aktif olarak bunlarla ilgilenmek gerekiyor. Devlet Bankası ayrıca, borç ticareti yapan şirketlerin batık alacakların yönetimine katılabilmeleri için yasal bir çerçeve oluşturuyor.
Bankacılık sektörünün batık alacakları kontrol altına almak için başvurduğu çözümlerden biri de 02 sayılı Genelge'yi yaklaşık 6 ay (2024 yılı sonuna kadar) uzatmak, geri ödeme süresini yeniden yapılandırmak ve zor durumdaki müşterilere destek olmak amacıyla borç grubunu değiştirmemek oldu.
Dr. Huynh Phuoc Nghia, Hükümet ve Devlet Bankası'nın ekonomik büyümeyi artırmak için işletmeleri desteklemeye ve kredi büyümesini teşvik etmeye öncelik verdiğini söyledi. Bu hedef göz önünde bulundurularak, borç yeniden yapılandırmasına ilişkin 02 sayılı Genelge'nin genişletilmesinin düşünülebileceğini belirtti.
Zira bu genelge 31 Aralık 2024'te sona ererse, bankalar tam karşılık ayırmak zorunda kalacak, geçmişte yeniden yapılandırılan borçları "doğru ve eksiksiz" hesaplamak zorunda kalacak, batık alacak riski artacak.
[reklam_2]
Kaynak: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm
Yorum (0)