Kredi Kuruluşları Kanunu'nda birçok değişiklik (değiştirildi): Erteleyen borçlulara "kırmızı" uyarı

Önümüzdeki hafta Meclis'ten geçmesi beklenen Kredi Kuruluşları Kanunu (değişiklik), borçlarını geciktiren borçlular için bir uyarı niteliğinde olacak ve bankacılık sektörünün 1 katrilyon VND tutarındaki "ölü sermayeyi" ekonomiye hızla geri kazandırmasına yardımcı olacak.

Bankaların borçlarını tahsil edebilmeleri için gerekli koşulların oluşturulması amacıyla 42/2017/QH14 sayılı Kararın yasallaştırılması amacıyla Kredi Kuruluşları Kanununda değişiklik yapılması

Borçluların artık banka borçlarını ödemekten kaçınma şansı kalmadı.

Kredi Kuruluşları Kanunu'nun (Değişik) son taslağı, teminata haciz hakkını yasallaştırmakla kalmıyor, haciz şartının da kaldırılmasını öngörüyor: "Teminat, kabul edilmiş ancak henüz karara bağlanmamış veya yetkili mahkemede karara bağlanmamış bir davada uyuşmazlık konusu mal değildir".

42/2017/QH14 sayılı Karar, bankaların teminatlara el koymasına izin veriyor, ancak teminatların ihtilafsız mal olması gerekiyor. Temsilci Pham Van Hoa ( Dong Thap ), bu hükmün birçok müşterinin, teminatlarına el konulmasını önlemek için üçüncü taraflarla kasıtlı olarak iş birliği yaparak anlaşmazlık yaratmasına ve konuyu mahkemeye taşımasına neden olduğunu söyledi. Bu nedenle, yukarıdaki haciz koşulunu kaldıran Kredi Kuruluşları Kanunu Taslağı'nın (değişiklik) uygun olduğunu belirtti.

"Borç alırsanız, geri ödemeniz gerekir. Borç alırsanız, teminat göstermeniz gerekir. Teminat konusunda bir anlaşma sağlandıktan sonra, müşteri borcunu ödeyemezse, bankanın mülkü geri alma ve satma hakkı vardır ki bu makul bir durumdur," diye yorumladı delege Hoa Binh .

Vietnam Bankacılık Birliği'ne göre, tüm sistemdeki mevcut batık alacak miktarı 1 katrilyon VND'yi aştı. 42/2017/QH14 sayılı Karar'ın sona ermesinden bu yana, teminata el koyma hakkı yasallaştırılmadı ve birçok müşteri borçlarını ödemekten kaçınıp varlıklarını işleme konulması için bankaya teslim etmeyi reddettiği için bankaların borç tahsilatı son derece zorlaştı.

Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung, Kredi Kurumları Kanunu'nda 42/2017/QH14 sayılı Kararı yasallaştırma yönünde değişiklik yapılmasının, bankaların borç tahsilatında sadece koşullar yaratmakla kalmayıp, aynı zamanda borçluları borçlarını ödeme konusunda bilinçli ve sorumlu olmaya zorlayarak, borçları ödememek ve varlıklarını teslim etmemek için her yolu deneyen zihniyeti ortadan kaldıran bir uyarı olacağını umuyor.

ANVI Hukuk Bürosu Müdürü Avukat Truong Thanh Duc, Kredi Kurumları Kanunu'nun (değişikliklerle birlikte) çıkarılmasının, bankaların batık alacaklarla ilgili işlemlerini daha sıkı hale getirmeleri için yasal bir zemin oluşturmakla kalmayacağını, aynı zamanda müşterilerin psikolojisini de etkileyeceğini söyledi. Müşteriler, borçlarını ödemeyi kasıtlı olarak geciktirdiklerinde bankanın teminatlarına el koyacağını bildiklerinde, davranışlarını düzeltecek, borçlarını ödemede daha fazla iş birliği yapacak ve borçlarını ödemeyi kasıtlı olarak geciktirmeyeceklerdir.

Şu anda, batık kredilerin "kan pıhtısı" 1 katrilyon VND'nin üzerine çıktı; bu çok büyük bir rakam ve ekonominin mevcut sermaye sıkıntısı bağlamında kaynak israfına yol açıyor. Bu sadece bankaların sermayesi değil, aynı zamanda halkın ve ekonominin sermayesi. Büyük batık krediler banka varlıklarının kalitesini etkiliyor ve bu da Vietnam'ın faiz oranı seviyesinin bölgedeki birçok ülkeden daha yüksek olmasının nedeni.

Bankaların kredi verirken yalnızca teminata "bakmasına" izin vermeyin

Kredi kuruluşlarının teminatlarına el koyma hakkının yasallaştırılmasına katılmalarına rağmen, birçok Ulusal Meclis milletvekili teminatlara el koyma hakkının kötüye kullanılması konusunda hâlâ endişeli. Ayrıca, kredi kuruluşlarının kredi verirken yalnızca teminatlara odaklanması, böylece kredi koşullarının gevşemesi, kredi değerlendirmelerinin ihmal edilmesi ve batık kredilere yol açması riski de mevcut...

Kredi disiplini hakkında güçlü bir mesaj.

- Avukat Truong Thanh Duc, ANVI Hukuk Bürosu Müdürü

Teminata el koyma hakkının yasallaştırılması, bankaların teminatlara ayrım gözetmeksizin el koyma hakkına sahip olduğu anlamına gelmez; ancak belirli düzenlemelere, koşullara, prosedürlere ve süreçlere uymaları gerekir. En önemlisi, bu, piyasaya disiplin, kredi kültürü ve hem kredi verenler hem de borçlular için adil koruma konusunda güçlü bir mesaj gönderecektir. Müşteriler, borç geri ödemesini geciktirme "fırsatı" olmadığını bilirler; çünkü teminatı verme konusunda kasıtlı olarak işbirliği yapmasalar bile banka yine de teminata el koyacaktır. Bu da, borç geri ödeme konusundaki farkındalıklarını artıracaktır. Bu dönemde bankalar da kredi verme konusunda kendilerini daha güvende hissedeceklerdir.

Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong, bu haftanın başlarında Ulusal Meclis Daimi Komitesi toplantısında yaptığı açıklamada, teminatlara el konulmasının tek taraflı ve koşulsuz bir işlem olmadığını, ancak el koymanın kapsamına, sınırlarına ve koşullarına uyması ve tarafların özgürlüklerine ve gönüllü anlaşmalarına saygı göstermesi gerektiğini belirtti. El koyma emri ve prosedürlerine ilişkin düzenlemeler adil, kamuya açık ve şeffaf olmalı ve yükümlü tarafın, kredi kuruluşlarının ve ilgili tarafların meşru hak ve çıkarlarını güvence altına almalıdır.

"Yetkinin kötüye kullanılmasını önlemek amacıyla, Kredi Kuruluşları Kanunu Tasarısı (Değişik), kredi kuruluşlarının kanunun yasaklarını ihlal eden, toplumsal ahlaka aykırı ve tarafların, özellikle kefil ve teminat sahibi olanın şikayet hakkını kısıtlamayan tedbirler uygulayamayacağını hükme bağlamaktadır. Teminatlara el koyma faaliyetleri ve genel olarak kredi kuruluşlarının faaliyetleri, Devlet Bankası da dahil olmak üzere devlet yönetim kurumlarının yönetimi, denetimi, gözetimi ve denetimine tabidir," diye belirtti Vali.

Dau Tu Gazetesi'nden bir muhabire konuşan ticari bir anonim bankanın yöneticisi, bankaların teminata el koyma hakkını bir "imtiyaz" olarak görmediğini, ancak bu düzenlemenin müşterilerin borçlarını geri ödeme isteklerini artırmasına yardımcı olacağını umduklarını belirtti. Yönetici, "Müşteriler borçlarını geri ödemeye istekli olduklarında bankalar onları desteklemeye hazırdır, teminata el koymak yalnızca son çaredir. Bizim için bu, müşterilerin borçlarını geri ödeme sorumluluklarını artırmalarına yardımcı olmak için psikolojik bir önlem, müşterilerin sadakatsiz davranmasını önlemek için bir araç, sihirli bir değnek değil," dedi.

Ticari bankalara göre, bankaların ödünç verdiği paranın kaynağı halktan toplanan paradır, bu nedenle anapara ve faiz banka için garanti altına alınmalıdır. Dolayısıyla, borç tahsilatı sadece bankanın ticari sonuçlarını değil, aynı zamanda sistemin güvenliğini de sağlar.

Kredi Kuruluşları Kanunu Tasarısı'nın (Değişik) önümüzdeki hafta TBMM'de oylanarak kabul edilmesi ve 1 Ağustos 2025'ten itibaren yürürlüğe girmesi bekleniyor.

Source: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html