Gayrimenkul borcu en yüksek işlem kapasitesine sahip, kayıp oranı çok düşük

29 Nisan sabahı, Vietnam Refah Ortak Stok Ticaret Bankası'nın ( VPBank , HoSE: VPB) 2024 Yıllık Genel Kurul Toplantısı başarıyla gerçekleşti.

VPBank hissedarları, 2024 yılında bir önceki yılın sonuçlarına göre %22 artışla 23.165 milyar VND tutarında vergi öncesi kâr planını onayladı. Bu kârın VPBank'ın kârı 20.709 milyar VND, FE Credit'in kârı 1.200 milyar VND, VPBank Securities'in kârı 1.902 milyar VND ve OPES Insurance'ın kârı 873 milyar VND'dir.

Banka ayrıca, 2023 yılına kıyasla %25 artışla 752.104 milyar VND tutarındaki ödenmemiş kredi bakiyesini hedefliyor. Yukarıdaki büyüme oranı, bankanın ihtiyaçları ve kapasitesine dayanmaktadır.

FE Credit, 2023'te VPBank'ın "karanlık noktası"

Kongrede bir konuşma yapan VPBank Genel Müdürü Nguyen Duc Vinh, ekonomideki zayıf toparlanmanın ve üç piyasa krizinin (likidite, tahvil ve gayrimenkul piyasası) neden olduğu objektif faktörlerin genel olarak bankacılık sektörünün, özel olarak da VPBank'ın performansını olumsuz etkilediğini değerlendirdi.

Özellikle FE Credit'in kaydettiği yaklaşık 3.700 milyar VND tutarındaki zararın bankanın nihai sonuçlarını etkilediğini vurgulayan Vinh, bunun bankanın 2023'teki "karanlık noktası" olduğunu belirtti.

Ancak banka lideri, 2023'ün zorlu koşullarında çoğu kredi kuruluşunun gelirlerinin azalacağını belirterek, "FE Kredi en büyük ölçeğe sahip olduğu için en çok yükü onun çekmesi gerekecek" dedi.

2024'ün ilk çeyreğine ilişkin durum güncellemesi, FE Credit'in yılın ilk çeyreğindeki ödeme büyümesinin %20'nin üzerine çıktığını, batık alacak oranının %20'nin üzerindeyken %20'nin altına düştüğünü gösteriyor. Yeniden yapılandırmanın ardından FE Credit, yeni bir müşteri portföyü edindi ve bu durumun FE Credit'e yeni potansiyel müşteriler kazandırarak iş hacmindeki düşüşü durdurması bekleniyor.

VPBank'ın 2024 Yıllık Genel Kurul Toplantısına Genel Bakış.

Bay Vinh, "FE Credit'in zarar durumunun ne zaman aşılacağına dair yol haritası mevcut. Yönetim kurulu, 2024'ün kritik bir yıl olduğuna inanıyor. FE Credit'in kendi potansiyeli var. 2025'ten itibaren FE Credit'in kârının 3.000-4.000 milyar VND'ye döneceğine inanıyoruz," dedi.

VPBank Genel Müdürü, 2022-2026 büyüme hedefinde bir değişiklik olmadığını söyledi. Önceki yıllarda bir yerlerde yavaşlık yaşanmış olsa da, önümüzdeki yıllar, özellikle 2024-2025 dönemi, Yönetim Kurulu'nun büyümeyi teşvik etmesi, üstesinden gelmesi ve yeniden canlandırması için uygun bir dönem olacak.

2024 yılı için 5 ana büyüme yönelimi bulunmaktadır: varlık kalitesine odaklanmak, tüm müşteri segmentlerini senkronize etmek, sürdürülebilir kalkınma stratejilerini teşvik etmek, teknoloji platformlarını konsolide etmek ve dijital ekosistem aracılığıyla müşteriler için katma değerleri genişletmek, gelişim fırsatlarını değerlendirmek ve ekosistemde yeni büyüme itici güçleri bulmak.

Vinh, "Zor şartlarda gelir ve kârda sıkıntılarla karşılaşabiliriz, ancak atılıma hazırlanmak için vakfa yatırım yapmaktan vazgeçmeyeceğiz" dedi.

VPBank, sıfır dong bankasını yeniden yapılandırırken finansal açıdan hiçbir şey kazanmıyor

VPBank'ın ayrılan fonlar sonrası kalan kârı 8.353 milyar VND'dir. Banka, 2024 yılında %10 oranında nakit temettü ödemek için 7.934 milyar VND kullanmayı planlamaktadır. Temettü ödemeleri sonrası kalan kâr 418,6 milyar VND'dir. Temettü ödeme dönemi 2024 yılının ikinci ve üçüncü çeyrekleridir.

Temettü ödemesiyle ilgili olarak VPBank Yönetim Kurulu Başkanı Ngo Chi Dung, VPBank'ın 2023 Olağan Genel Kurul Toplantısı'nda, bankanın hissedarlarına 5 yıl üst üste nakit temettü ödeyeceği yönündeki taahhüdünü sürdüreceğini söyledi.

Toplantıda VPBank hissedarları, sıfır dong banka yeniden yapılandırmasına katılımı da onayladı. Bankanın başkanı, finansal kapasite ve yönetim kapasitesi açısından, tüm bankaların zayıf bankaların zorunlu transferini üstlenemeyeceğini, çünkü bu bankaların büyük birikmiş zararları ve batık kredileri olduğunu söyledi.

Bay Dung, "VPBank daha da özel çünkü SMBC'nin katılımı, büyük bir sermaye tabanına sahip olmamızı sağlıyor. Sıfır-dong banka yeniden yapılandırmasına finansal açıdan katılım, VPBank'a hiçbir şey kazandırmayacak, ancak sektör ortalamasının üzerinde bir ölçekte kredi büyümesi gibi diğer yönlerden fayda sağlayacak; ayrıca, yabancı sermayeyi %30'a kadar açabilme olanağı, VPBank'ın sermaye ölçeğini yakın gelecekte artırmak için önemli bir koşul," dedi.

Ayrıca bankanın yöneticileri, VPBank'ın sıfır-dong bankasının yeniden yapılandırılmasına katılımının, genel bankacılık sisteminin iyileşmesine yardımcı olacağına, kapasite, strateji ve uygun mekanizmaya sahip olduğunda sisteme katkıda bulunacağına inanıyor.

SMBC'nin desteği hakkında daha net konuşan Genel Müdür Nguyen Duc Vinh, SMBC'nin VPBank'ın uyumluluk yönetimi kapasitesini geliştirmesine yardımcı olduğunu, böylece VPBank'ın avantajlı olduğu alanlarda endeksini kademeli olarak uluslararası uygulamalara yaklaştırabileceğini söyledi.

Bay Vinh, "SMBC'nin gücü ucuz sermayesi, bu yüzden VPBank'ı sermaye konusunda çok destekliyorlar. VPBank daha önce KOBİ'lere odaklanan bir perakende bankasıydı, ancak şimdi SMBC ile VPBank, yalnızca KOBİ'lere değil, aynı zamanda büyük işletmelere de odaklanan çok amaçlı bir banka haline geldi," diye paylaştı.

Gayrimenkul borcunun çözüm potansiyeli çok yüksektir

Banka Genel Müdürü, 2024 yılında gayrimenkul sektöründeki kredi potansiyelini değerlendirerek, bu grubun potansiyel bir sektör grubu olduğunu ve bankaya birçok fayda sağladığını söyledi. Şu anda, bu gruptaki kredilerin VPBank'ın toplam kredi bakiyesine oranı gayrimenkul ve inşaat sektöründe %19, konut kredilerinde ise %16 olarak kaydedildi.

Bay Vinh, "VPBank, piyasadaki en büyük üç ipotek kredisi veren kuruluştan biri. İpotek kredileri bu yıl da VPBank'ın önemli bir segmenti olmaya devam ediyor. Sorunlar yaşandığında, gayrimenkul borçları zorluklarla karşılaşma olasılığı yüksektir, ancak gayrimenkul borcu aynı zamanda çözüm potansiyeli en yüksek borçtur. Bu sektörün gerçek zarar oranı da diğer birçok sektörden daha düşüktür," diye analiz etti.

Başkanlık Divanı, VPBank'ın 2024 Yıllık Genel Kurul Toplantısı'na başkanlık etti.

Yönetim Kurulu Başkanı Ngo Chi Dung, gayrimenkul kredilerinin potansiyel bir alan olduğunu, ancak son zamanlarda birçok olumsuz etkiyle karşı karşıya kaldığını belirtti. Ancak banka, finansman sağlayıp sağlamayacağına karar verirken normal daire ürünleri ile oldukça spekülatif ürünler arasında net bir ayrım yapıyor.

Dolayısıyla bu segment her zaman banka tarafından sıkı bir şekilde kontrol ediliyor, hukuki belgeleri tam ve gerçek satın alma/gerçek yaşam ihtiyaçları olan segmentlere odaklanıyor.

Hissedarların 2024 yılındaki kötü alacak yönetimiyle ilgili sorularını yanıtlayan Bay Ngo Chi Dung, bankanın bu yıl kötü alacak oranını %3'ün altına düşürmeyi hedeflediğini söyledi.

VPBank'ın 2024 yılında risk karşılıkları için 13.500 milyar TL ayırması ve şüpheli alacaklardan 3.000 milyar TL tahsil etmesi bekleniyor. Şüpheli alacakların yılın son aylarında kademeli olarak azalması ve 2025 yılından itibaren toparlanması bekleniyor. Daha iyi performans göstermesi durumunda, rezerv tasarrufları bankanın gelecekteki kârına dönüşecek .

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html