Gayrimenkul borçlarının çözülme olasılığı en yüksek olup, gerçekleşen kayıp oranı çok düşüktür.

29 Nisan sabahı, Vietnam Prosperity Commercial Bank'ın ( VPBank , HoSE: VPB) 2024 Yıllık Genel Kurul Toplantısı başarıyla gerçekleştirildi.

2024 yılında VPBank hissedarları, bir önceki yıla göre %22 artışla 23.165 milyar VND vergi öncesi kar elde eden bir iş planını onayladı. Bu rakam, VPBank için 20.709 milyar VND, FE Credit için 1.200 milyar VND, VPBank Securities için 1.902 milyar VND ve OPES Insurance için 873 milyar VND karı içermektedir.

Bankanın hedeflediği bir diğer husus ise, 2023 yılına kıyasla %25 artışla, ödenmemiş kredilerin 752.104 milyar VND'ye ulaşmasıdır. Bu büyüme oranı, bankanın ihtiyaçlarına ve kapasitesine dayanmaktadır.

FE Credit, 2023 yılında VPBank'ın "zayıf noktası"ydı.

Genel kurul toplantısında konuşan VPBank CEO'su Nguyen Duc Vinh, zayıf ekonomik toparlanma ve üç piyasa krizi (likidite, tahvil piyasası ve gayrimenkul piyasası) gibi objektif faktörlerin, genel olarak bankacılık sektörünün ve özel olarak VPBank'ın performansını olumsuz etkilediğini değerlendirdi.

Özellikle Bay Vinh, FE Credit'in yaklaşık 3.700 milyar VND'lik bir zarar kaydetmesinin bankanın nihai sonuçlarını etkilediğini ve bunu 2023 yılı için banka adına "kara bir nokta" olarak değerlendirdiğini vurguladı.

Ancak bankanın yönetimi, 2023'ün zorlu koşullarında çoğu kredi kuruluşunun gelirlerinde düşüş yaşadığını ve "ölçek olarak en büyük olan FE Credit'in bunun yükünü en çok omuzlamak zorunda kaldığını" da belirtti.

2024 yılının ilk çeyreğine ilişkin güncelleme, FE Credit'in ilk çeyrekteki kredi dağıtım büyümesinin %20'nin üzerine çıktığını ve takipteki kredi oranının %20'nin üzerinde bir seviyeden %20'nin altına düştüğünü göstermektedir. Yeniden yapılanmanın ardından FE Credit, yeni bir müşteri portföyü edinmiştir; bu da FE Credit için yeni fırsatlar yaratması ve iş hacmindeki düşüşü durdurması beklenmektedir.

VPBank'ın 2024 Yıllık Genel Kurul Toplantısının Özeti.

"FE Credit'in zararlarını ne zaman telafi edeceğine dair yol haritası hazır. Yönetim, 2024 yılının çok önemli bir yıl olduğuna ve FE Credit'in kendisinin de potansiyeli olduğuna inanıyor. 2025 yılından itibaren FE Credit'in kârının 3.000 - 4.000 milyar VND seviyesine geri döneceğinden eminiz," dedi Bay Vinh.

VPBank CEO'su, 2022-2026 yılları için büyüme hedefinin değişmediğini belirtti. Önceki yıllarda gecikmeler yaşanmış olsa da, yönetim önümüzdeki yıllarda, özellikle 2024-2025'te, büyümeyi hızlandırmaya, zorlukların üstesinden gelmeye ve ivme kazanmaya odaklanacak.

2024 için beş ana büyüme yönü belirlenmiştir: varlık kalitesine odaklanmak, tüm müşteri segmentlerini senkronize etmek, sürdürülebilir kalkınma stratejilerini teşvik etmek, teknoloji altyapısını güçlendirmek ve dijital ekosistem aracılığıyla müşteriler için katma değeri artırmak, kalkınma fırsatlarından yararlanmak ve ekosistem içinde yeni büyüme faktörleri aramak.

"Zorlu koşullar altında gelir ve kar açısından zorluklarla karşılaşabiliriz, ancak atılım için hazırlık yapmak üzere platforma yatırım yapmayı bırakmayacağız," dedi Bay Vinh.

VPBank, sıfır dong karşılığında bankayı yeniden yapılandırırken finansal açıdan hiçbir kazanç elde etmedi.

Fonların tahsis edilmesinin ardından, VPBank'ın kalan karı 8.353 milyar VND'dir. Banka, 2024 yılında %10 oranında nakit temettü ödemek için 7.934 milyar VND kullanmayı planlıyor. Temettü ödemesinden sonra kalan kar 418,6 milyar VND olacaktır. Temettü ödemesi 2024 yılının ikinci ve üçüncü çeyreklerinde yapılacaktır.

VPBank Yönetim Kurulu Başkanı Ngo Chi Dung, temettü dağıtımıyla ilgili olarak, VPBank'ın 2023 Yıllık Genel Kurul Toplantısı'nda hissedarlara verdiği sözü tutarak beş yıl üst üste nakit temettü ödeyeceğini belirtti.

Genel kurul toplantısında, VPBank hissedarları ayrıca bankanın yeniden yapılandırılmasına sıfır maliyetle katılmayı da onayladı. Banka başkanı, finansal ve yönetimsel kapasite açısından her bankanın, birikmiş büyük zararları ve batık kredileri nedeniyle, zayıf bir bankanın zorunlu devrini üstlenebilecek durumda olmadığını belirtti.

“VPBank özellikle özel çünkü SMBC’nin katılımı bize büyük bir sermaye tabanı sağlıyor. Sıfır sermayeli banka yeniden yapılandırmasına katılmak VPBank’a herhangi bir finansal fayda sağlamasa da, ortalamanın üzerinde kredi büyümesi gibi diğer alanlarda avantajlı olacaktır; ve yabancı sahiplik sınırının %30’a çıkarılması, VPBank’ın yakın gelecekteki sermaye büyüklüğünü artırmak için çok önemli bir koşuldur,” diye belirtti Bay Dung.

Ayrıca, bankanın yönetimi, VPBank'ın sıfır sermayeli bankanın yeniden yapılandırılmasına katılımının, yetenekleri, stratejileri ve uygun mekanizmalarıyla sisteme katkıda bulunarak genel bankacılık sistemini iyileştireceğine inanmaktadır.

SMBC'nin desteğine ilişkin ayrıntılı bilgi veren Genel Müdür Nguyen Duc Vinh, SMBC'nin VPBank'ın uyumluluk yönetimi yeteneklerini geliştirmesine yardımcı olduğunu ve VPBank'ın rekabet avantajına sahip olduğu alanlarda göstergelerini uluslararası en iyi uygulamalara daha da yaklaştırmasını sağladığını belirtti.

"SMBC'nin gücü düşük maliyetli sermayesinde yatıyor, bu nedenle VPBank'a önemli finansman desteği sağlıyorlar. Daha önce VPBank, KOBİ'lere odaklanan bir perakende bankasıydı, ancak şimdi SMBC ile birlikte VPBank, sadece KOBİ'lere değil, büyük işletmelere de odaklanan çok fonksiyonlu bir banka haline geldi," diye belirtti Bay Vinh.

Gayrimenkul borcunun çözülme olasılığı çok yüksek.

Bankanın CEO'su, 2024 yılında gayrimenkul sektörünün kredi potansiyelini değerlendirirken, bu sektörün bankaya birçok fayda sağlayacak umut vadeden bir sektör olduğunu belirtti. Şu anda VPBank'ın toplam kredilerinin %19'u gayrimenkul ve inşaat sektöründe, %16'sı ise konut alım kredilerinde olmak üzere bu sektörde yer almaktadır.

“VPBank, piyasadaki en büyük üç ipotek kredisi veren kuruluştan biridir. İpotek kredileri, bu yıl VPBank için hayati önem taşıyan bir segment olmaya devam ediyor. Gayrimenkul kredilerinde sorunlar ortaya çıktığında problem yaşama olasılığı daha yüksek olsa da, aynı zamanda en kolay yönetilebilir olanlardır. Bu sektördeki fiili zarar oranı da diğer birçok sektöre göre çok daha düşüktür,” diye analiz etti Bay Vinh.

Yönetim Kurulu, VPBank'ın 2024 Yıllık Genel Kurul Toplantısı'na başkanlık etti.

Başkan Ngo Chi Dung, gayrimenkul kredilerinin son zamanlarda birçok olumsuz etkiyle karşılaşmasına rağmen potansiyel bir sektör olduğunu da kabul etti. Bununla birlikte, bankalar finansman sağlayıp sağlamama kararını verirken sıradan apartman ürünleri ile yüksek derecede spekülatif ürünler arasında net bir ayrım yapmaktadır.

Dolayısıyla, bu segment bankalar tarafından her zaman yakından izlenmekte, eksiksiz yasal belgelere sahip olmakta ve gerçek satın alma/yaşam ihtiyaçları olan kesime odaklanmaktadır.

Bir hissedarın 2024 yılındaki batık kredilerle ilgili sorusuna yanıt veren Bay Ngo Chi Dung, bankanın bu yıl batık kredileri %3'ün altında tutmayı hedeflediğini söyledi.

VPBank'ın 2024 yılında risk karşılığı olarak 13.500 milyar VND ayırması ve batık kredilerden 3.000 milyar VND tahsil etmesi bekleniyor. Batık kredilerin yılın son aylarında kademeli olarak azalması ve 2025'ten itibaren iyi bir şekilde toparlanması öngörülüyor. Performans iyileşirse, bu karşılıklardan elde edilecek tasarruflar banka için gelecekteki karlara dönüşecektir .

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html