OCB, dijital dönüşümü hızlandırıyor ve varlık kalitesini iyileştiriyor.

Báo Đầu tư•15/08/2024

2024 yılının ilk altı ayında,OCB, özellikle OCB OMNI 4.0 dijital bankacılık sürümünün lansmanı ile gelecekteki büyüme için bir temel oluşturan önemli dijital dönüşüm stratejilerini hayata geçirdi. Buna ek olarak, banka, tüm bankacılık sektöründeki yüksek takipteki krediler bağlamında varlık kalitesini ve rezerv tamponlarını iyileştirmeye de odaklandı. Dijital dönüşümü teşvik etme ve ödeme verimliliğini artırma: Vietnam Merkez Bankası (SBV), 2024 yılının ilk altı ayında nakitsiz ödeme faaliyetlerinin ve bankacılık dijital dönüşümünün olumlu sonuçlar vermeye devam ettiğini ve temel ödeme sistemlerinin sorunsuz ve güvenli bir şekilde çalıştığını bildirdi. Bugüne kadar, yetişkinlerin %87'sinden fazlasının bankalarda ödeme hesabı bulunuyor ve birçok banka işlemlerinin %95'inden fazlasını dijital kanallar aracılığıyla gerçekleştiriyor. 2023 yılının aynı dönemine kıyasla, bankalararası elektronik ödeme sistemi üzerinden yapılan işlem sayısı miktar olarak %2,83, değer olarak ise %26,94 arttı. Dijital dönüşüm sürecinde öncü bir banka olarak OCB , teknoloji sistemlerine yapılan yatırımlara her zaman öncelik vermektedir. Mayıs 2024'te banka, hız ve kolaylık konusunda tüketici ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılayan ve böylece Vietnam'da yeni bir sektör standardı belirleyen OCB OMNI 4.0 sürümünü resmen tanıttı. Tek dokunuşla QR ödeme özelliğine sahip uygulama, e-ticaretten turizme kadar binlerce farklı hizmet noktasında sorunsuz işlemler sağlıyor. Uygulama ayrıca hesap açma ve yönetimi, para transferleri, fatura ödemeleri, kart hizmetleri, mevduat, krediler ve daha birçok üstün özellik gibi modern ve kullanışlı dijital bankacılık hizmetleri sunuyor.

OCB, tüketicilerin hız ve kolaylık ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılayan OCB OMNI 4.0'ı piyasaya sürdü.

OCB'nin gençlere yönelik dijital bankacılık ürünü OCB OMNI'nin yanı sıra, 2023'ün başlarında tanıtılan Liobank da, kullanışlı teknolojik deneyimi sayesinde Z kuşağı tarafından büyük beğeni ve takdir gören az sayıdaki üründen biri. Müşteriler, telefonlarını sallayarak para transferi yapabiliyor. Bu özellik, kısa menzilli NFC teknolojisini İletişim Eşleştirme ile birleştirerek teknolojiye yatkın genç kullanıcılar için hızlı, eğlenceli ve yenilikçi bir transfer deneyimi sunuyor. Karşılıklı para transferi özelliği de gençlerin tercihlerine çok uygun; müşteriler hesap numarasını bilmeden gönderene para transferi yapabiliyor, telefonlarındaki kişi listesindeki Liobank kullanıcılarına para transferi yapabiliyor ve faturaları yönetmek için klasörler oluşturabiliyor. Özellikle, müşteriler %10'a varan anında nakit iadesi alabiliyor ve aylık nakit iade kategorilerini aktif olarak seçebiliyorlar. Haziran 2024 itibarıyla Liobank, 2023'e kıyasla %200'lük etkileyici bir büyüme oranıyla yaklaşık 10 milyon işlem gerçekleştirdi. OCB temsilcisi, "Şu anda Liobank, %100 çevrimiçi kredi sağlayabilen piyasadaki az sayıdaki uygulamadan biridir. Özellikle bu uygulama, ortalama gelir seviyesinin üzerinde olan kişilerin bankalardan borç almasını ve düşükten yükseğe değişen limitlerle kredi kartı edinmesini kolaylaştırıyor. Liobank'taki tüm işlemler, kayıt prosedürleri ve tamamlama süreçleri tamamen dijitalleştirilmiş ve otomatikleştirilmiştir; müşterilerin bankacılık hizmetlerinden yararlanmak için herhangi bir şubeyi ziyaret etmelerine gerek yoktur." diye ekledi. Ayrıca, OCB Propay dijital ödeme çözümü de işletmelerin zamanının %80'ini tasarruf etmelerini sağlayarak müşterileri dijital çözümleri kullanmaya teşvik ediyor. Özellikle, modern Açık API teknolojisinin uygulanması, OCB ProPay'in OCB OMNI dijital bankacılık platformu da dahil olmak üzere tüm bireysel kurumsal yönetim yazılımlarını tek bir platformda senkronize ederek birbirine bağlamasını sağlıyor. Bu, bilgi işlem verimliliğini hızlandırır ve personel, ortaklar, finans vb. konulardaki bilgilerin yüksek doğruluğunu sağlar. Bu güçlü dijital dönüşüm, OCB'nin geleneksel kanallardan dijital kanallara geçiş yapan çok sayıda müşteriyi çekmesine, ödeme verimliliğini artırmasına ve sürdürülebilir kalkınma için sağlam bir temel oluşturmasına yardımcı oldu. İstatistiksel veriler, 2024 yılının ilk altı ayında aynı döneme kıyasla OCB OMNI'nin işlem hacminde %76, vadeli olmayan mevduatlarda (Casa) %52 ve vadeli mevduatlarda (E-tasarruf) %53 artış gösterdiğini ortaya koymaktadır. Kart iş segmentinde ise kart işlem hacmi %27, net gelir ise %32 artmıştır. Kredi büyümesi, yılın ikinci yarısında atılım yapmaya hazır parlak bir noktadır. Son zamanlarda, ekonominin zayıf sermaye emme kapasitesine rağmen, bankalar, özellikle OCB, işletmelerin sermayeye erişimini artırmak ve kredi büyümesini desteklemek için önemli çabalar sarf etmiş ve çok sayıda çözüm uygulamıştır. Finansal raporlara göre, OCB'nin 30 Haziran 2024 itibarıyla kredi büyümesi %6,3'e ulaşarak sektör ortalamasının üzerine çıktı. Müşteri yapısını kademeli olarak değiştirerek, rekabet gücünü artırarak, küçük ve orta ölçekli işletme (KOBİ) segmentini geliştirerek ve tercihli sabit faiz oranları da dahil olmak üzere pratik finansal programlar ve çözümler sunarak ve iş geliştirmeyi destekleyerek, KOBİ müşterilerine verilen krediler yaklaşık %18 arttı. OCB, faiz oranı ve döviz kuru desteğinin yanı sıra, kurumsal müşteriler için kolaylığı artırmak ve işlem sürelerini kısaltmak amacıyla finansal ürün ve hizmetlerin dijital dönüşümüne de odaklanıyor.

OCB, KOBİ'ler için bir dizi program başlatıyor.

2024 yılının ikinci çeyreğinin sonu itibarıyla, bankanın sermaye kaynaklarını proaktif bir şekilde dengelemesi ve böylece sermaye maliyetini optimize etmesi sayesinde, bankanın TT1 mevduatları 2023 yıl sonuna kıyasla hafif bir düşüş gösterdi. Toplam net gelir yıllık bazda %2,4 artarak 4.559 milyar VND'ye ulaştı. Dijital dönüşüm stratejisinin "tatlı meyveleri" sayesinde temel iş faaliyetleri istikrarlı bir büyüme gösterdi. Rapora göre, yılın ilk altı ayında artan karşılıklar ve işletme giderleri, bankanın toplam karının 2.113 milyar VND'ye ulaşmasına ve 2023 yılının aynı dönemine göre %17,5 oranında azalmasına neden oldu. Bu konuda OCB yönetimi şu açıklamayı yaptı: “İşletmeler ve bireyler hala birçok zorlukla karşı karşıya kalıyor ve bu da bankacılık sisteminde yüksek düzeyde takipteki kredilere yol açıyor. Bu nedenle, tamponu artırmak ve öngörülemeyen piyasa koşulları karşısında bankanın faaliyetlerini güvence altına almak için OCB, karşılıklarını artırdı. Ayrıca, ağımızı genişletmeye, insan kaynaklarımızı geliştirmeye ve teknoloji sistemimizi iyileştirmeye odaklanıyoruz. Bu durum mevcut dönemde bankanın karlarını etkileyebilir, ancak bankanın sürdürülebilir gelişimi için uzun vadeli bir temel oluşturacaktır.” Bilindiği üzere, OCB 2023 yılının sonuna kadar 10 yeni şube/işlem ofisi açmıştı. 2024 yılında, Vietnam Merkez Bankası'nın (SBV) onayıyla, banka 17 yeni şube/işlem noktası açmayı planlıyor ve böylece ülke genelinde 48 il ve şehirde toplam işlem noktası sayısı 176'ya ulaşacak. Bankanın iş gücü ilk altı ayda %12 artarken, çalışan refahı maliyetleri ve gelirleri de %15 artış gösterdi. 30 Haziran 2024 itibarıyla bankanın toplam varlıkları yıl başındakiyle yaklaşık aynı seviyede kalarak 238.884 milyar VND oldu. Takipteki krediler oranı, sermaye yeterlilik oranı düzenlemeleri ve likidite iyi bir şekilde kontrol ediliyor ve SBV düzenlemelerine uyum sağlanıyor. 2024, OCB'nin 2021-2025 geliştirme stratejisinde kritik bir yıl olarak değerlendiriliyor. Bu nedenle, yılın geri kalan aylarında banka, belirli ihtiyaçlara uygun özel ürünlerle orta ve üst düzey bireysel müşteri segmentini geliştirmeye odaklanacak. Kaynakların ve operasyonel süreçlerin en üst düzeye çıkarılması, iş desteğine öncelik verilmesi ve işlem hızının artırılması temel önceliklerdir. Buna ek olarak, kredi kalitesini iyileştirmek, tahsil edilemeyen alacakların çözümünü hızlandırmak ve dijital dönüşümü teşvik etmek için yeni ve etkili politikalar uygulanmaktadır. OCB Genel Müdürü Pham Hong Hai, “Yılın ilk altı ayında, piyasadaki hem objektif hem de sübjektif faktörlerin yanı sıra, müşterileri desteklemek için proaktif olarak uygulanan politikalar ve teknoloji ve personele yapılan yatırımların artırılması nedeniyle, OCB'nin 2. çeyrek ve altı aylık kümülatif sonuçları beklentileri karşılamadı. Ancak, istikrarlı, şeffaf ve sürdürülebilir büyüme hedefi, net bir strateji ve somut bir eylem planı ile bankanın yılın son altı ayında daha iyi sonuçlar elde etmesini bekliyorum” dedi. Kaynak: https://baodautu.vn/ocb-day-manh-chuyen-doi-so-nang-cao-chat-luong-tai-san-d222440.html