Faiz oranları artmak üzere

Bankalar, normal tasarruf mevduatlarından daha yüksek faiz oranlarına sahip mevduat sertifikaları aracılığıyla agresif bir şekilde sermaye topluyor. Piyasa, bu sinyalin yükselen bir faiz dalgasına yol açabileceğinden ve bankaların girdi maliyetlerini artırarak kredi faiz oranlarını ayarlamak zorunda kalabileceğinden endişe ediyor.

Mevduat Sertifikası Yarışı

Saigon Thuong Tin Ticaret Anonim Şirketi ( Sacombank ), yakın zamanda 7 yıl vadeli ve ilk yıl %7,1 sabit faiz oranına sahip 5.000 milyar VND tutarında mevduat sertifikası ihraç etti. Sonraki yıllarda faiz oranları piyasaya göre esnek bir şekilde ayarlanacak.

Buna göre, Sacombank'ın mevduat sertifikalarının nominal değeri 1 milyon VND'dir. Anapara vade sonunda bir kez ödenir ve faiz her yıl düzenli olarak ödenir. Sacombank mevduat sertifikalarını alan kişinin, vadesinden önce anaparanın bir kısmını veya tamamını çekebileceği, transfer edebileceği veya ipotek ettirerek tercihli faiz oranlarıyla borç alabileceği belirtilmelidir.

Benzer şekilde, Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) da bireysel müşteriler için yıllık %8 sabit faiz oranı ve 85 aya kadar vadeyle mevduat sertifikaları ihraç etti. Özellikle, PVcomBank'ın mevduat sertifikalarının minimum nominal değeri 10 milyon VND olup, müşterilere normalde olduğu gibi yıllık değil, aylık faiz ödenmektedir. Bu, aylık faiz aldıktan sonra, mevduat sertifikası sahibinin faiz tutarını artırmak için tasarruf mevduatı yatırmaya devam edebileceği anlamına gelir. Nitekim, PVcomBank mevduat sertifikalarını alan kişinin fiili faiz oranı, Banka tarafından belirlenen yıllık %8 faiz oranından daha yüksektir.

Mevduat sertifikası ihraçlarının yanı sıra, birçok banka bir süredir faiz oranlarını düşürmek için rekabet ettikten sonra mevduat faiz oranlarını artırmaya hazırlanıyor. Eksik istatistikler, Eylül ayı başından bu yana en az 6 ticari bankanın kısa vadeli mevduat faiz oranlarını artırdığını gösteriyor.

Son olarak Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ), 1-2 ay vadeli tasarruf mevduatı faiz oranını 0,2 puan artırarak yüzde 2/yıl'a; 3-5 ay vadeli online tasarruf mevduatı faiz oranını 0,3 puan artırarak yüzde 2,5/yıl'a; 6-9 ay vadeli mevduat faiz oranını ise 0,1 puan artırarak yüzde 3,3/yıl'a yükseltti.

MB Menkul Kıymetler Anonim Şirketi'nin (MBS) son analiz raporu, bankaların mevduat faiz oranlarını artırıp yüksek faizli mevduat sertifikaları gibi diğer kanallardan sermaye çekmelerinin nedeninin, tasarruf kanallarının diğer yatırım kanallarına kıyasla rekabet gücünü artırmak olduğunu belirtiyor. MBS analiz ekibi, mevduat faiz oranlarının da, yılın son aylarında sermaye talebinin genellikle güçlü bir şekilde arttığı bir dönemde kredilerin artmaya devam etmesi nedeniyle arttığına inanıyor.

Yıl sonunda sermayeye olan yüksek talebin, bankaların mevduat faiz oranlarını artırmak için acele etmelerinin nedeni olduğu söyleniyor. Fotoğraf: Lam Giang

Müşteriler artan kredi faiz oranlarından endişe ediyor

Mevduat faiz oranlarının artacağı yönündeki haberlerle karşı karşıya kalan, ev almak, harcama yapmak veya iş yapmak için bankalardan borç alan veya borç almaya hazırlanan bazı kişiler, yakın gelecekte çıktı faiz oranlarının tekrar artabileceğinden endişe ediyor.

Bu konuyla ilgili olarak, Vietnam İhracat İthalat Ticaret Anonim Şirketi (Eximbank) Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sayın Tran Tan Loc, her bankanın sermaye yapısına bağlı olarak faiz oranlarını ayarlayıp ayarlamayacağına karar vereceğini söyledi. Çünkü kredi talebi keskin bir şekilde artarsa, banka mevduat sahibi çekmek için uzun vadeli mevduat faiz oranlarını artırmak zorunda kalır veya mevduat faiz oranlarının gelecekte artacağını öngörerek piyasa trendlerini önceden tahmin etmek için faiz oranlarını artırmaya karar verir.

"Kredi faiz oranının artıp artmayacağı bankanın girdi maliyetlerine bağlıdır. Diyelim ki banka uzun vadeli mevduat faiz oranını artırıyor, ancak aynı zamanda büyük miktarda "ucuz" vadeli olmayan mevduatı harekete geçiriyor, bankanın girdi maliyetleri artmayacak ve kredi faiz oranı sabit kalacaktır.

Tam tersine, bankaların uzun vadeli sermayeye ihtiyacı var, dolayısıyla yüksek faizli sermayeyi harekete geçirmek zorundalar ancak düşük fiyatlı mevduat çekebilecekleri başka kanalları yok, bu da girdi maliyetlerini artıracak ve ardından kredi faiz oranları da buna bağlı olarak kesinlikle artacak" - Bay Loc analiz etti ve yorumladı.

Vietcombank Menkul Kıymetler Şirketi (VCSB) Araştırma ve Analiz Direktörü Bay Tran Minh Hoang, VND'nin cazibesini korumak için seferberlik faiz oranının artabileceğini, ancak ekonominin yavaş kredi emilimi nedeniyle henüz bir faiz oranı yarışına yol açmadığını belirtti. Buna göre, VCSB, kredi faiz oranı seviyesinin 2024'ün ikinci yarısında çok fazla dalgalanmamasını bekliyor. Ancak, kredi faiz oranları hala her sektör ve her bankanın risk seviyesi arasında farklılık göstermektedir.

Başka bir açıdan bakıldığında, finans uzmanı - bankacı Nguyen Tri Hieu, kredi büyümesinin güçlü olmamasına rağmen bankaların hala mevduat faiz oranlarını artırmasının veya yüksek faizli mevduat sertifikası ihraç etmesinin endişe verici olduğunu düşünüyor.

Ona göre, batık alacaklardaki artış nedeniyle bazı bankalar sermayeyi geri kazanamıyor, likiditenin azalması nedeniyle sermaye çekmek ve nakit akışını istikrara kavuşturmak için mevduat faiz oranlarını artırmak zorunda kalıyor. Bu durum, bankanın işletme maliyetlerini artırarak kredi faiz oranlarının yükselmesine neden olabilir.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, yakın zamanda düzenlenen olağan hükümet basın toplantısında, seferberlik faiz oranının arttığını, ancak kredi faiz oranının düştüğünü, bunun da ticari bankaların işletmelerle çok şey paylaştığı anlamına geldiğini belirtti. Mevduat sahiplerine daha yüksek faiz oranları ödemek için mevduatların artması gerekse de kredi faiz oranı düşse de, girdi ile çıktı arasındaki fark daralacaktır.

Gayrimenkul kredisi arttı

Devlet yönetimi açısından bakıldığında, Vietnam Devlet Bankası Ho Chi Minh Şehri Şubesi Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Duc Lenh, 2024 yılının ilk 7 ayında şehirdeki genel kredinin %3,9 arttığını, ancak gayrimenkul kredisi büyüme oranının %5,5'e kadar çıktığını; konut kredilerinin (sosyal konut, ticari konut, diğer konutlar dahil) bölgedeki toplam gayrimenkul kredilerinin yaklaşık %57'sini oluşturarak en yüksek orana sahip olduğunu söyledi.

Sosyal konutlara yönelik ödenmemiş krediler, bankaların bölgedeki sosyal konut projelerine yönelik kredilerini artırdığı 2023 yılı sonuna kıyasla %78 arttı. Sanayi parkları ve ihracat işleme bölgelerinin altyapı geliştirme, ofis, yüksek katlı bina, restoran, otel, turistik bölge vb. inşaat kredileri gibi üretim ve iş dünyasına yönelik gayrimenkul kredileri iyi bir büyüme oranına ulaştı.

"Bölgedeki gayrimenkul kredisi faaliyetlerinin sonuçları, piyasanın büyüme trendiyle bağlantılı. Bu nedenle, bazı bankalar yaklaşan kredi planlarını hayata geçirmek için mevduat çekmeyi artırıyor ve bu da tüm alanlardaki vadesi geçmiş kredileri artırmak için ivme yaratıyor" dedi Bay Lenh.

Kaynak: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm