Satın alma gücü 'canlanıyor', tüketici kredisi canlanıyor

Yurt içi satın alma gücü güçlü bir şekilde toparlanıyor.

Ekonomik dalgalanmalar ve zayıf talep nedeniyle yaşanan durgunluk döneminin ardından, Vietnam tüketici pazarı yeniden "nefes alıyor". Genel İstatistik Ofisi'ne göre, 2025 yılının ilk 10 ayındaki toplam perakende mal satışları ve tüketici hizmetleri gelirinin, geçen yılın aynı dönemine göre %9,3 artışla 5,77 milyon VND olduğu tahmin ediliyor. Bazı bölgelerde doğal afetler ve sellerden etkilenmesine rağmen, bu artış, özellikle yıl sonundaki yoğun sezona ve yaklaşan Ay Yeni Yılı'na girilirken, iç alım gücünün güçlü bir şekilde toparlandığını gösteriyor.

Tüketimdeki canlanma, perakende sektörünü canlandırmanın yanı sıra, zorlu ekonomik dönemde durgunluk yaşayan tüketici kredisi sektöründe de "fan ateşini" körüklüyor. Şu anda, vadesi geçmiş tüketici kredileri yaklaşık 3 milyon VND olup, ekonominin toplam vadesi geçmiş kredilerinin %20'sinden fazlasını oluşturuyor. Uzmanlara göre, tüketim, ev tamiri, araç alımı, eğitim, seyahat vb. kredilere olan talep belirgin bir şekilde artarken, bu rakamın hala genişleyebileceği çok yer var.

Finans uzmanları, ekonomik toparlanma sayesinde tüketici kredisi talebinin 2025 sonu ve sonraki yıl yeniden artacağına inanıyor. Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, "Tüketici kredisi piyasası yeni bir büyüme döngüsüne giriyor" dedi. Aynı zamanda, iç talep ve politika destek paketlerinin kredi kuruluşları için önemli bir ivme yaratacağını da sözlerine ekledi.

*Şu anda, vadesi geçmiş tüketici kredileri yaklaşık 3 milyon VND olup, ekonominin toplam vadesi geçmiş kredilerinin %20'sinden fazlasını oluşturmaktadır. Fotoğraf: Duy Minh*

Aslında, yeniden yapılandırma ve müşteri segmenti tarama sürecinin ardından birçok finans şirketi ve ticari banka olumlu sonuçlar kaydetti. VPBank'ın 2025 3. çeyrek raporu, konsolide kârın geçen yılın aynı dönemine göre %47 artarak 20.395 milyar VND'yi aştığını gösteriyor. Aynı dönemde, bağlı tüketici finansmanı şirketi FE Credit, 9 aylık kârını 2024 yılının tamamına eşitleyerek etkileyici bir toparlanma kaydetti. FE Credit temsilcisi, bu sonucun kaliteli müşterilere odaklanma, borç tahsilatını artırma ve işletme sistemini iyileştirmeden kaynaklandığını söyledi.

Sadece FE Credit değil, HD SAISON (HDBank bünyesinde) da 1.100 milyar VND kâr elde ederek güçlü bir etki yarattı ve öz sermaye kârlılığı (ROE) %24,4'e ulaştı. HDBank ise, ilk 9 ayda toplam konsolide vergi öncesi kârını 14.803 milyar VND olarak açıkladı ve bu rakam geçen yılın aynı dönemine göre %17 arttı.

Aynı olumlu yönde, Tin Viet Finans Anonim Şirketi (TIN), %1.100'den fazla artışla 369 milyar VND vergi sonrası kâr elde etti. Benzer şekilde, Elektrik Finans Anonim Şirketi, yaklaşık %68 artışla 904,5 milyar VND vergi öncesi kâr elde etti... Bu rakamlar, bir zamanlar batık alacaklar ve yüksek sermaye maliyetleri nedeniyle baskı altında olan tüketici finansmanı sektöründe güçlü bir "canlanma tablosu" yansıtıyor.

Analistler, bu yıl yüzde 8,3-8,5 seviyesindeki ekonomik büyüme hedefi, bir dizi teşvik politikası, artan satın alma gücü ve iyileşen tüketici güveni ile tüketici kredisi piyasasının gelişmeye devam edeceğini söylüyor.

Özellikle son dönemde Hükümet, bakanlıklar, şubeler, yerel yönetimler ve işletmelerden iç pazarın geliştirilmesine yönelik çözümlerin güçlü bir şekilde uygulanması konusunda koordinasyon sağlamalarını talep eden bir Resmi Yazı yayınladı ve üretimi, işletmeleri ve tüketimi uygun borçlanma koşullarıyla destekleyecek kredi paketlerinin sağlanmasına vurgu yaptı.

Buna paralel olarak, birçok büyük ölçekli teşvik programı uygulandı, uygulanıyor ve uygulanacak: İlk Sonbahar Fuarı - 2025, Ulusal Yoğunlaştırılmış Promosyon Programı 2025 ve perakende sistemleri ile imalat işletmelerinden gelen bir dizi teşvik. Yıl sonu alışveriş atmosferinin daha canlı olması ve tüketici kredisi talebinde hızlanma sağlayarak kredi kuruluşları için "altın sezon"un başlaması bekleniyor.

*Yıl sonu alışveriş atmosferinin daha canlı olması ve bunun tüketici kredilerine olan talebin hızlanmasına yol açması bekleniyor. Fotoğraf: Tuan Nguyen*

Tüketici kredisine erişimin genişletilmesi

Bu fırsatı değerlendiren ticari bankalar, düşük faiz oranları ve esnek koşullarla avantajlı tüketici kredi paketlerini hızla uygulamaya koydu. Bu kapsamda Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB ve VIB... aynı anda yaşam, tüketim, ev alımı, araba alımı, eğitim ve bireysel iş için kredi programları uygulamaya koydu.

Daha spesifik olarak, VIB, konut kredileri, araç kredileri ve bireysel işletme kredileri gibi temel ürünlere odaklanarak, iyi teminatlı ve şeffaf yasal belgelere sahip müşterileri hedefleyerek krediyi seçici bir şekilde genişletmeye devam ediyor. Bu arada, FE Credit, Thai Nguyen, Bac Ninh, Lang Son ve Cao Bang gibi sel felaketlerinden yoğun şekilde etkilenen illerdeki insanlara destek olmak için 30 Ekim'den Kasım 2025 sonuna kadar %50'ye varan faiz indirimi içeren bir kredi paketi uyguluyor.

FE Credit temsilcisi, programın yalnızca acil finansal destek sağlamayı değil, aynı zamanda afet bölgelerindeki insanlar için sürdürülebilir bir iyileşme temeli oluşturmayı da amaçladığını söyledi. "Şirket, tercihli faiz oranlı kredi paketinin, insanların evlerini onarmalarına, temel ihtiyaçlarını karşılamalarına ve afet sonrası hayatlarını istikrara kavuşturmalarına yardımcı olacağını umuyor." diye ekledi.

Kredi kuruluşları ve finans şirketlerinin çabalarının yanı sıra, Devlet Bankası da vatandaşların krediye erişimini genişletmek için yasal çerçeveyi mükemmelleştiriyor. 43/2016/TT-NHNN ve 18/2019/TT-NHNN sayılı Genelge'deki değişiklik taslaklarına göre, Devlet Bankası, bir finans şirketindeki bir müşterinin toplam tüketici kredisi limitini 100 milyon VND'den 400 milyon VND'ye çıkarmayı öneriyor. Bu, mevcut ekonomik ve sosyal kalkınma ve halkın yaşam standartları doğrultusunda atılmış bir adım olarak değerlendiriliyor.

Ancak sektör uzmanları, kredilendirme ölçeğini genişletirken kredi risklerinin sıkı bir şekilde kontrol edilmesi gerektiğini de vurguluyor. Dr. Nguyen Quoc Hung, "Kredilendirmenin açık bir amacı olmalı ve kanıtlanmış olmalıdır. Sermaye kullanım amacı kontrol edilmeden kredi vermek kabul edilemez." diye vurguladı.

Ayrıca, teminatsız krediler için doğrudan ödeme oranının artırılmasının dolandırıcılık veya kötüye kullanım riski taşıdığı konusunda uyardı. Bu nedenle, finans şirketleri mesleki düzenlemeler çıkarırken yasalara sıkı sıkıya uymak zorundadır. Bay Hung , "Yanlış bir şey yaparlarsa, 10-15 yıl sonra bile sorumlu tutulabilirler. En önemlisi, doğru olanı yaparak çalışanlarınızı korumaktır," diye vurguladı.

Yönetim ajansının yönlendirmesi ve kredi kuruluşlarının kendini yenileme çabaları sayesinde, Vietnam tüketici finansmanı piyasası kayda değer bir direnç gösteriyor. Satın alma gücü canlandığında, tüketici kredisi yalnızca ekonomik büyümeyi teşvik etmekle kalmıyor, aynı zamanda bankacılık sistemi ile halk arasında önemli bir "köprü" haline gelerek yasal sermayenin doğru yönde akmasına yardımcı oluyor, iç tüketimi besliyor ve sürdürülebilir kalkınma hedefine hizmet ediyor.

Şu anda Vietnam'da Devlet Bankası tarafından faaliyet gösterme lisansına sahip 16 finans şirketi bulunmaktadır. Bunlar arasında FE Credit, HD Saison, Mcredit, Home Credit, VietCredit, Lotte Finance, EVN Finance, TNEX ve Mirae Asset gibi isimler yer almaktadır.

Kaynak: https://congthuong.vn/suc-mua-hoi-sinh-tin-dung-tieu-dung-nhon-nhip-429611.html