Banka müfettişleri OCB Binh Duong Bankası'nda bir dizi sorun ve ihlale dikkat çekiyor

DNVN - Binh Duong Eyaleti Devlet Bankası Müfettişliği, 28 Şubat'ta Orient Commercial Joint Stock Bank, Binh Duong Şubesi (OCB Binh Duong) için bir teftiş sonuç bildirimi yayınladı. Bu bildirimle, teftiş kurumu tarafından bu bankanın bir dizi ihlali ve eksikliği tespit edildi.

Denetim sonuçlarına göre,OCB Binh Duong, Parti politikalarına ve Devlet ve bankacılık sektörünün yasalarına uygun olarak kredi büyümesini artırmak, destek politikası programları uygulamak ve ekonomiyi yeniden canlandırmak için çözümler üretmek için çaba sarf etti.

OCB Binh Duong, temel olarak, kredi verme faaliyetlerinde faiz oranları, tahsil edilemeyen alacakların yönetimi ve risklerin üstlenilmesinin ardından bilanço dışı alacak tahsilatı konularında mevzuat ve bankacılık sektörü hükümlerine uymaktadır. Sigorta acenteliği faaliyetleri, döviz ticareti faaliyetlerinde döviz kurları ve yurtdışı para transferi faaliyetlerine ilişkin düzenlemelere de uymaktadır. Aynı zamanda, kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele hükümlerine de uymaktadır.

OCB Binh Duong Bank, müşterilerinin kredi başvurularının değerlendirilmesi ve denetlenmesi konusunda birçok sorun ve ihlalle karşı karşıya kaldı.

Ancak OCB Binh Duong'un olası riskleri sınırlandırmak için hala gözden geçirilmesi ve düzeltilmesi gereken sınırlamaları bulunmaktadır.

Özellikle kredi verme faaliyetleri için OCB, "Faaliyetler açısından potansiyel risk ilişkisi bulunan diğer tüzel kişiler ve bireyler" hakkında bir iç yönetmelik yayınlamamıştır. OCB Binh Duong'un vadesi geçmiş borç transfer bildirimi yönetmeliklere tam olarak uymamaktadır. Ayrıca, OCB'nin T24 sistemi, müşterilerin borç ödeme deneme sürelerini tam olarak otomatik olarak takip etmemiştir.

Ayrıca, şube kredi sermayesini ve müşterinin performansını pek dikkate almamış ve yakından takip etmemiştir. Müşterilere 100 milyon VND'nin üzerinde büyük miktarda tüketici kredisi (ev eşyası alımı) verilmesine rağmen, sermayenin kullanım amacını kanıtlayan belgeler sadece teslimat makbuzları/faturaları/mal listeleridir.

OCB Binh Duong, herhangi bir kanıt sunmadan, anapara geri ödemesi için 12 aylık ödemesiz dönemli bir müşteri için kredi değerlendirmesi yapmış ve onaylamıştır. Gayrimenkul devri/gayrimenkul devri için tazminat alma maliyetini karşılamak üzere sermaye ihtiyacı kredisinin değerlendirmesi ve onayı, noter tasdikli devir sözleşmesindeki devir bedeline değil, yalnızca müşteri tarafından sağlanan kredi senedi/depozito sözleşmesindeki bedele dayanmaktadır.

Genel sorunlar mevcut olmakla kalmıyor, Binh Duong Eyaleti Devlet Bankası Müfettişliği ayrıca OCB Binh Duong'un hala aşağıdaki özel ihlallere sahip olduğunu tespit etti:

Kredi başvurusu sıkı değil, krediyle ilgili belgeler birleştirilmemiş ve bilgiler tam olarak kaydedilmemiş. OCB Binh Duong henüz tüm kredi başvuru belgelerini toplamadı/toplamadı. Sermaye ihtiyaçlarının değerlendirilmesi uygun değil/yeterli dayanağa sahip değil ve borç geri ödemesinin kaynağını kanıtlayan belgeler tam olarak toplanmadı.

Müşterinin mali durumunun ve geri ödeme kaynağının değerlendirilmesinde sıkılık sağlanamamış, geri ödeme süresi müşterinin gelir kaynağı ile uyumlu değil, müşterinin kredi kaynağının değerlendirilmesi uygun değil ve değerlendirmeye ilişkin bazı diğer hatalar bulunmaktadır.

OCB Binh Duong, iç düzenlemelere uygun olarak kredi sermayesini ve müşterilerin mali durumunu tam olarak denetlememiş ve izlememiş ve sermaye kullanımını kanıtlayan belgeleri toplamamış/tam olarak toplamamıştır.

Aynı zamanda, şube/müşteri kredi onayı koşullarına uymamış, her girdi ortağı, her ekonomik sözleşme, her fatura için ödeme denetimi yapmamış, finansmanın fatura değerini, sözleşme değerini aşmamasını sağlamıştır. OCB Binh Duong ayrıca, tekrarlanan finansmanı önlemek için her ekonomik sözleşme, her yararlanıcı için finansman faturalarını izlememiştir.

Ayrıca, teftiş kurumu, bireysel müşterilere yönelik yurt dışı para transferi ve döviz transferine ilişkin yönetmeliğin içeriğinin mevzuata uygun olmadığını, ödeme hesabı açılışında müşteri kimlik bilgilerinin toplanmasının da eksik olduğunu belirtti.

İhlallerin COVID-19 pandemisinin etkisi, jeopolitik çatışmalar, personel denetimlerinin çok sayıda değişiklikle geçmesi, genç ve deneyimsiz personel, tamamlanmamış T24 sistemi gibi nesnel nedenlerinin yanı sıra, OCB ve OCB Binh Duong'un ayrıca kredi vermeyle ilgili düzenlemelere tam olarak uyulmaması, tahsil edilemeyen alacakların ele alınması, müşteri kimlik bilgilerinin toplanması, kredi vermeden önce ve sonra değerlendirme, denetim, kontrol konusunda titiz davranılmaması gibi birçok öznel nedeni de bulunmaktadır.

Kredi denetimi ve gözetimi çalışmaları yeterince yoğunlaştırılmamış ve ciddiye alınmamıştır. Müşterilerden elde edilen nakit gelirlerini yönetmeye yönelik önlemler yetersizdir. Birçok müşteriye bankacılık hizmetleri ve sermaye sağlanmasına rağmen denetim çalışmaları kapsamlı ve sıkı değildir ve bu durum, birimdeki işlemlerde ihlallere ve hatalara yol açmaktadır.

Binh Duong Eyaleti Devlet Bankası Teftiş ve Gözetim Ajansı'na göre, OCB'nin Genel Merkezi ve bölgelerindeki Kredi Konseyi, yeniden değerlendirme departmanı, borç tasfiye departmanı, Şube Yönetim Kurulu, işlem ofisleri, departmanlar, operasyonlar ve ilgili kişiler yukarıdaki ihlallerden sorumlu tutulmalıdır.

Ayrıca bu kurum, ihlallerin üstesinden gelmek ve bankanın operasyonlarının kalitesini, verimliliğini ve güvenliğini artırmak için OCB Genel Müdürüne, OCB Denetim Kuruluna ve OCB Müdürü Binh Duong'a birçok öneride bulundu.

Duy Khanh

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394