Tüketici kredisinin önemli rolü

Tüketici kredileri, ülkenin sosyo -ekonomik kalkınmasında her zaman önemli bir rol oynamıştır. Tüketici kredilerinin teşvik edilmesi, genellikle "kara kredi" olarak adlandırılan gayriresmi kanallardan sermayeye erişimi sınırlamak için önemli bir çözüm olarak kabul edilmekte ve bu durum, sonuçların azaltılmasına ve sosyal güvenlik ve düzenin sağlanmasına katkıda bulunmaktadır.

Vietnam Devlet Bankası istatistikleri, Vietnam'daki tüketici kredisi faaliyetlerinin son yıllarda vadesi geçmiş kredi hacmi, katılımcı kredi kuruluşu sayısı ve ürün ve hizmet çeşitliliği açısından güçlü bir şekilde geliştiğini göstermektedir. Bugüne kadar, Vietnam'da yaşam ve tüketim amaçlı toplam vadesi geçmiş kredi bakiyesi yaklaşık 2,8 milyar VND'ye ulaşmış olup, bu rakam tüm ekonominin toplam vadesi geçmiş kredi bakiyesinin %20'sine denk gelmekte ve kredi kuruluşu sisteminin kredi yapısının önemli bir parçası haline gelmiştir.

Ekonominin olumlu büyümeye devam etmesi ve Vietnam tüketici finansmanı piyasasının da iyileşmesi bekleniyor. Her şeyden önce, bu beklentiler, Vietnam Devlet Bankası'nın yakın zamanda kredi kuruluşlarının ve yabancı banka şubelerinin müşterilere kredi verme faaliyetlerini düzenleyen 39/2016/TT-NHNN sayılı Genelge'nin bazı kısımlarını değiştiren ve tamamlayan 12/2024/TT-NHNN sayılı Genelge'yi yayınlamasıyla birlikte politikalarda yapılan değişikliklerden ve iyileştirmelerden kaynaklanmaktadır.

Politikanın yeni maddeleri, ticari bankaların tüketici kredilendirme faaliyetlerine daha güçlü katılımını teşvik ederek, halkın meşru borçlanma ihtiyaçlarının zamanında ve eksiksiz karşılanmasına katkıda bulunacaktır. Genelgedeki yeni bir madde ise, kredi kuruluşlarının müşterilerinden uygulanabilir sermaye kullanım planları sunmalarını talep etmeden 100 milyon VND'nin altındaki tutarlarda kredi vermelerine olanak tanıyan düzenlemedir.

Bunun yerine, müşterilerin kredi kuruluşları sermaye vermeden önce yasal sermaye kullanımı ve finansal kapasiteleri hakkında yalnızca asgari düzeyde bilgi vermeleri yeterli olacaktır. Bu değişikliklerin, özellikle uzak bölgelerde yaşayan ve düşük gelirli kişilerin küçük kredilere daha kolay ve rahat bir şekilde erişmesine yardımcı olması bekleniyor.

Ayrıca, Fiin Group'un bir raporu, tüketici finansmanı piyasasının yeni bir büyüme döngüsüne girdiğini gösteriyor. Piyasadaki toparlanma, 2024'ün ikinci yarısından itibaren daha belirgin hale gelecek. Kısa vadede toparlanma, imalat ve ihracat sektörlerinde beklenen toparlanma, tüketici kredisi sektöründeki ana müşteri grupları olan çalışanların, vasıfsız çalışanların ve düşük-orta gelirlilerin kredi kalitesi ve kredi talebi, müşteri yolculuğunun dijitalleştirilmesi, müşteri deneyiminin iyileştirilmesi ve müşteri sadakat oranlarının artırılması gibi makroekonomik ortamdan gelen olumlu işaretlerle desteklenecek.

Ancak birçok toparlanma belirtisine rağmen tüketici finansmanı piyasası, özellikle kredi kuruluşlarındaki artan batık krediler bağlamında, birçok zorlukla da karşı karşıyadır. kötü borç Tüketici kredisi sektöründeki durum hâlâ oldukça endişe verici. Son zamanlarda sosyal ağlarda, borçları nasıl ödeyebilecekleri, borç ödemelerini nasıl geciktirebilecekleri vb. konularda birbirlerini ikna etmek ve tavsiyelerde bulunmak için gruplar ortaya çıktı. Kredi birimleri önlemler almış ve yetkililer müdahale etmiş olsa da, bu müşteri grubunun borç tahsilatı hâlâ birçok zorluk ve zorlukla karşı karşıya. Bu nedenle, tüketici finansmanı piyasasının gerçek anlamda toparlanıp sürdürülebilir bir şekilde büyümesi için, özellikle borç tahsilatı yönetmelikleri olmak üzere yasal ortamın iyileştirilmesine yönelik birçok değişiklik yapılması gerekiyor.

Tüketici kredisi kuruluşlarının, borç tahsilat faaliyetleri, kredi maliyetleri vb. konularda şeffaf olmalarının yanı sıra, kredilerin taahhüt edildiği gibi doğru amaçlar için kullanılıp kullanılmadığını ve müşterilerin geri ödemelerini kontrol ve takip etmek için de önlemlere sahip olmaları gerekir. Bu, kredi kuruluşlarının batık alacakları sınırlamasına, anapara ve faizi tam ve zamanında tahsil edebilmelerine yardımcı olacaktır. Ayrıca, borçluların da sorumlu tüketim ve zamanında geri ödeme konusunda bilinçli olmaları gerekir.

Kaynak