Як страхування депозитів бере участь у вирішенні банківських інцидентів?

Внесення змін до Закону про страхування вкладів, якими передбачається, що страхування вкладів бере участь у врегулюванні діяльності кредитних установ, яким дозволено раннє втручання та спеціальний контроль; бере участь у врегулюванні інцидентів та криз у діяльності кредитних установ.

Про це на зустрічі доповів голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг .

Продовжуючи 49-ту сесію, 22 вересня вдень Постійний комітет Національних зборів надав висновки щодо проекту Закону про страхування вкладів (зі змінами).

Голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг заявив, що проект складається з 8 розділів та 44 статей, з яких 28 статей змінено та доповнено; додано 7 нових статей; 2 статті скасовано; а 9 статей залишено без змін.

Щодо основного змісту, пані Хонг зазначила, що Проект доповнює права та обов'язки організації зі страхування депозитів (ОСС) щодо проведення перевірок організацій-учасниць ОСС відповідно до плану та змісту, визначених Державним банком; отримання спеціальних позик від Державного банку; участі в процесі управління організаціями-учасницями ОСС. Наприклад, призначення кваліфікованих осіб на керівні та виконавчі посади, членів Контрольної ради фондів народного кредитування, що перебувають під спеціальним контролем, на запит Державного банку; участь в оцінці доцільності планів реструктуризації кредитних установ, що перебувають під спеціальним контролем, відповідно до закону про кредитні установи; придбання довгострокових облігацій кредитних установ, що отримують обов'язкові перекази, та надання спеціальних позик організаціям-учасницям ОСС.

Серед визначних елементів, згаданих Головою, – це положення про страхування депозитів, участь у роботі з кредитними установами, яким дозволено раннє втручання та спеціальний контроль; участь у врегулюванні інцидентів та криз у діяльності кредитних установ.

Відповідно, проект Закону передбачає, що Організація страхування депозитів надаватиме спеціальні позики організаціям-учасницям страхування депозитів, коли організації-учасниці страхування депозитів зазнають раннього втручання, перебувають під особливим контролем та масового вилучення коштів; для реалізації планів відновлення та планів обов'язкового переказу коштів. Організація страхування депозитів прийматиме рішення про спеціальні позики, включаючи позики із заставою/без застави, з відсотками/без відсотків.

Законопроект також додає положення про оплату в особливих випадках. Згідно з положеннями пункту 4 статті 162 Закону про кредитні установи, Державний банк звітує перед Урядом для вирішення питання про звернення до організації зі страхування вкладів з проханням про оплату у випадку, якщо кредитна установа, що перебуває під спеціальним контролем, втрачає або ризикує втратити свою платоспроможність. Організації зі страхування вкладів Державний банк надає спеціальні позики з 0% процентною ставкою без застави у випадку, якщо суми в операційному резервному фонді недостатньо для оплати; організація зі страхування вкладів розробляє план збільшення страхової премії за вкладами для компенсації спеціальної позики.

Крім того, проект Закону доповнює положення щодо випадків виникнення інцидентів та криз, Уряд прийматиме рішення щодо випадків виникнення інцидентів та криз та необхідних заходів, включаючи інші заходи, передбачені законом, для врегулювання інцидентів та криз, а також звітуватиме перед Національними зборами на найближчій сесії.

У попередньому звіті про огляд Голова Економічного та фінансового комітету Фан Ван Май зазначив, що щодо участі в управлінні кредитними установами, які підлягають ранньому втручанню та спеціальному контролю; участі у врегулюванні інцидентів та криз в діяльності кредитних установ, Постійний комітет оглядового агентства доручив розробнику законопроекту підготувати дослідження з конкретними положеннями щодо максимального розміру спеціальних позик організації страхування депозитів на загальний операційний резервний фонд; розробити набір прозорих критеріїв для затвердження спеціальних позик; посилити механізм моніторингу використання спеціальних позик від організації страхування депозитів.

Водночас необхідно уточнити, в яких випадках кредитні установи позичають кошти спеціально у Державного банку, а в яких випадках – спеціально у організації страхування депозитів, забезпечуючи відповідність цього фінансовим можливостям організації страхування депозитів; та мати конкретні інструкції щодо умов, процентних ставок та забезпечення спеціальних позик організації страхування депозитів кредитним установам.

Крім того, пан Май запропонував уточнити політичну, правову та практичну основу для регулювання платежів у особливих випадках та участі у врегулюванні інцидентів і криз у діяльності кредитних установ, забезпечуючи узгодженість з ресурсами організації страхування депозитів, уникаючи дублювання з положеннями Закону про кредитні установи.

Постійний комітет Інспекційного агентства вважає за необхідне розглянути питання про вилучення положення «Уряд приймає рішення щодо випадків виникнення інцидентів та криз, що становлять ризик для безпеки системи кредитних установ, про необхідні заходи, включаючи інші заходи, передбачені законом, для врегулювання інцидентів та криз та звітування перед Національними зборами на найближчій сесії», оскільки воно збігається з положенням пункту 4 статті 162 Закону про кредитні установи як за повноваженнями, так і за планом врегулювання.

У подальшому поясненні голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг зазначив, що згідно з чинними правилами, коли трапляється інцидент, наприклад, коли банк постраждав від масового зняття коштів, потрібно багато рішень для стабілізації системи. Наприклад, центральний банк повинен надавати спеціальні позики у великому обсязі.

«Страхування депозитів, хоча на той час мало майже 100 000 мільярдів донгів, не могло бути використане. Тому що старе правило передбачало, що цей збір був у зібраному фонді та міг бути сплачений лише тоді, коли кредитна установа збанкрутувала. Насправді, банкрутство — це також складна історія», — сказав губернатор.

Тому ця поправка, на думку пані Хонг, потребує залучення організації страхування депозитів до процесу реструктуризації банківської справи.

Губернатор наголосив, що найважливіше — дозволити виплату страхових внесків вкладникам швидше, замість того, щоб чекати, поки кредитна установа оголосить себе банкрутом, перш ніж її можна буде використовувати. Агентство зі страхування вкладів виплачує депозити раніше, щоб забезпечити безпеку системи. Якщо фонд вичерпано, але грошей для виплати вкладникам все ще недостатньо, воно може спеціально позичити кошти у Державному банку.

Пані Хонг пояснила, що у разі необхідності Державний банк все одно надаватиме позики, залежно від контексту та практичної ситуації, він визначатиме, чи надавати позики спеціально у Державного банку, чи страхуванню депозитів. А у разі використання резервного фонду страхування депозитів може позичити кошти у Державного банку. Потім страхування депозитів стягуватиме комісії для погашення спеціальних позик, і це найважливіший момент.

Щодо думки, що Державний банк або страхування депозитів повинні чітко передбачати випадки, коли спеціальні позики надаються Державним банком або страхуванням депозитів, губернатор зазначив, що «це залежить від фактичної ситуації та умов, оскільки стабілізація системи також має бути пов’язана з макроекономічною стабільністю».

Згідно з пропозицією Уряду, проект Закону про страхування вкладів (зі змінами) буде подано до Національних зборів для розгляду та затвердження на наступній 10-й сесії.

Джерело: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-tham-gia-xu-ly-su-co-ngan-hang-the-nao-d391143.html