Усередині новаторського банку В'єтнаму, що базується на штучному інтелекті

TPBank інтегрує штучний інтелект та автоматизацію в увесь свій операційний ланцюг – від внутрішніх операцій до покращення клієнтського досвіду – щоб побудувати модель цифрового банкінгу, орієнтовану на ключові аспекти.

Протягом багатьох років банківський ринок В'єтнаму переживав бурхливу гонку цифровізації, дедалі більше фінансових установ активно інвестують у мобільні додатки, інтернет-банкінг та платформи онлайн-транзакцій, що робить безготівкові платежі новим стандартом споживання. До кінця 2025 року майже 87% дорослого населення В'єтнаму матимуть банківські рахунки, тоді як у багатьох кредитних установах рівень транзакцій через цифрові канали досягне 95%-99%.

Але оскільки цифрові інтерфейси поступово стають галузевим стандартом, конкурентна перевага полягає вже не у наявності додатку чи цифрового банку, а у здатності банку обслуговувати клієнтів швидше, розумніше та точніше задовольняти унікальні потреби кожного клієнта. У TPBank штучний інтелект стратегічно використовується для цього кроку вперед: використання даних, автоматизації та штучного інтелекту для скорочення часу обробки, підвищення точності та розробки фінансового досвіду, який все більше адаптується до потреб кожного клієнта.

TPBank застосовує штучний інтелект для персоналізації досвіду, оптимізації швидкості та підвищення стандартів цифрових фінансових послуг.

Штучний інтелект присутній у кожній точці взаємодії з клієнтом.

Один із найяскравіших прикладів цієї стратегії полягає у застосуванні штучного інтелекту для покращення щоденного досвіду клієнтів.

Для молодих клієнтів, основного сегмента TPBank, стандартом цифрового банкінгу вже є не лише «можливість здійснювати транзакції онлайн», а й швидкість, інтуїтивно зрозумілість та безперебійність кожної операції, що практично усуває будь-які затримки у взаємодії з користувачем. Це чітко демонструється у повсякденних транзакціях. Наприклад, замість того, щоб вручну вводити номери рахунків, зіставляти різні шари інформації та проходити багато кроків, користувачі можуть копіювати дані про переказ з повідомлень чату або текстових повідомлень, «вставляти» їх безпосередньо в ChatPay у додатку TPBank, а штучний інтелект автоматично розпізнає, витягує інформацію та допомагає створити замовлення на транзакцію. Необроблена інформація, така як скорочені суми або навіть назви банків з помилками, «розуміє» та точно передбачається штучним інтелектом, і обробляється майже миттєво. Транзакція, яка раніше передбачала багато кроків, була спрощена до досвіду, більше схожого на «чат», ніж на традиційний банківський бізнес.

Штучний інтелект також присутній у багатьох інших основних послугах, таких як відкриття рахунків, випуск карток та подання заявок на кредити. Завдяки eKYC, OCR, біометрії та автоматизації процесів, багато послуг, які раніше вимагали днів обробки паперових документів та ручної перевірки, тепер можна виконати лише за кілька хвилин. Таке скорочення часу обробки забезпечує безперебійний користувацький досвід у будь-який час і в будь-якому місці. Цей досвід особливо важливий для клієнтів, яким потрібно здійснювати транзакції поза робочим часом, терміново потребують готівки, негайно відкривають картку або здійснюють транзакції навіть за кордоном.

TPBank не розглядає штучний інтелект як полігон для випробувань. Штучний інтелект має створювати реальну ефективність в операціях та взаємодії з клієнтами.

На глибшому рівні TPBank також розробляє свій додаток, щоб більше зосередитися на «розумінні клієнтів», а не лише на «обслуговуванні транзакцій». Завдяки своїй здатності переглядати та оцінювати багаторічну історію транзакцій, помічник на основі штучного інтелекту, розроблений банком, може персоналізувати досвід відповідно до звичок використання кожної людини: від відповідей на запитання, представлення відповідних функцій та продуктів до пропонування пропозицій, що відповідають способу життя, а також «спілкування» з клієнтами у природний та емоційний спосіб для встановлення взаєморозуміння та підвищення лояльності клієнтів.

У контексті, коли користувачі дедалі більше звикають до миттєвого цифрового досвіду, швидкість обробки та можливість персоналізації досвіду відповідно до потреб стають новим конкурентним стандартом. Для TPBank технології вже не є додатковою функцією, а є основною основою для покращення клієнтського досвіду та підвищення задоволеності.

Коли ШІ стає «цифровим працівником» в операційній системі.

Що відрізняє TPBank від інших, так це те, що штучний інтелект присутній не лише у взаємодії з клієнтами, а й глибоко інтегрований у його операційну систему. Банк створив спеціалізований дослідницький та операційний центр зі штучного інтелекту, щоб перетворити штучний інтелект на справжню «цифрову робочу силу» та ключову компетенцію системи.

TPBank популяризує штучний інтелект у всій своїй системі, поступово перетворюючи ШІ на додаткову робочу силу для організації: виконання повторюваних завдань, обробка великих обсягів даних, підтримка аналізу та участь у ланцюжку прийняття рішень у кількох відділах.

Ця роль чітко проявляється в основних операційних процесах банку. В кредитних операціях – сфері, яка споживає найбільше часу та людських ресурсів – штучний інтелект, оптичне розпізнавання символів (OCR), програмні роботи та взаємопов’язані дані були глибоко інтегровані в увесь процес обробки: від вилучення даних з файлів клієнтів та фінансових звітів; пошуку бізнес-інформації, застави та юридичних даних; до перевірки особи через пряме підключення до національної бази даних. Використання технологій забезпечує як швидку роботу, так і дотримання суворих стандартів безпеки даних.

Різке скорочення повторюваного введення даних, ручної перевірки документів та багаторівневої автентифікації створює помітні зміни у швидкості обробки послуг у TPBank. Процеси, які раніше займали дні, навіть тижні, такі як відкриття картки, заповнення документів або затвердження певних продуктів, тепер скоротилися до кількох хвилин у повністю оцифрованих сервісах; у кредитуванні деякі позики також можуть бути оброблені та видані майже миттєво завдяки штучному інтелекту, оптичному розпізнаванню символів (OCR) та взаємопов’язаним даним.

Вплив цієї трансформації полягає не лише у швидкості, але й у підвищенні загальної продуктивності системи. До 2025 року прибуток, отриманий кожним співробітником TPBank, збільшився приблизно на 21% порівняно з попереднім роком. Це результат серйозного застосування штучного інтелекту до щоденних завдань усіх відділів, інвестицій у професійні інструменти штучного інтелекту та організації регулярних навчальних програм для стандартизації можливостей застосування штучного інтелекту на робочому місці.

TPBank поступово створює «цифрову робочу силу», допомагаючи співробітникам оптимізувати свою роботу та зосередитися на створенні більшої цінності для клієнтів.

Це показує, що штучний інтелект тут вже не просто інструмент підтримки, а стає новим класом операційних можливостей: допомагає банку обробляти обробку швидше, обслуговувати більший масштаб і дозволяє людям зосередитися на завданнях, що потребують вищого рівня консультування, контролю та створення цінності. Водночас, замість збільшення кількості операційного персоналу, TPBank зосереджує свої інвестиції на збільшенні людських ресурсів для діяльності, що генерує дохід та має високу цінність.

У контексті того, що банківська галузь вступає у фазу конкуренції, що базується на показниках ефективності та структурі витрат, а не лише на масштабі, раннє створення великої «цифрової робочої сили» дає TPBank значну операційну перевагу, яку нелегко відтворити .

Цифрове мислення з нуля: Розширення за допомогою технологій, робота на міцному фундаменті внутрішніх сильних сторін.

Стратегія цифровізації TPBank не розпочалася з поточної хвилі штучного інтелекту. Роками раніше банк продемонстрував інше бачення того, як технології можуть переосмислити банківські операції.

У 2017 році, хоча більшість стратегії зростання банківської галузі залишалася пов'язаною з відкриттям нових відділень та розширенням фізичної присутності, TPBank обрав інший шлях із LiveBank 24/7 – новаторською моделлю автоматизованих точок обробки транзакцій, яка забезпечувала безперервне обслуговування клієнтів поза межами традиційних робочих годин чи приміщень відділень.

TPBank є піонером у сфері LiveBank 24/7, автоматизованої моделі транзакцій, яка дозволяє клієнтам виконувати банківські послуги будь-коли, виходячи за межі обмежень традиційних відділень.

Це одна з перших основ філософії банківської справи TPBank, орієнтованої на технології: використання цифрової інфраструктури для збільшення пропускної здатності сервісу, а не просто розширення фізичних локацій. І з часом ця модель не обмежується базовою автоматизацією. LiveBank 24/7 дедалі більше стає точкою конвергенції для багатьох нових технологій: від eKYC, біометричної автентифікації, OCR та підключення ідентифікаційних даних до додатків штучного інтелекту, які прискорюють верифікацію, скорочують процеси та підвищують безперебійність взаємодії з клієнтами. Це показує, що TPBank не просто створює автоматизовану модель транзакцій, а й постійно вдосконалює її як «розумну точку дотику» у своїй довгостроковій стратегії цифрового банкінгу.

Такий спосіб мислення також пояснює, чому на поточному етапі TPBank зосереджується не лише на розробці нових функцій, але й робить особливий акцент на глибині своєї технологічної інфраструктури. У моделі цифрового банкінгу клієнтський досвід визначається не лише кількістю послуг у додатку, але й здатністю всієї системи працювати стабільно, швидко обробляти платежі та підтримувати надійність у великих масштабах. Для TPBank це означає, що технології – це не просто «вхідні двері» для створення нового досвіду, а й базова операційна основа, де готовність системи, обчислювальна потужність, резервування та управління технологічними ризиками стають частиною її конкурентної переваги.

Іншими словами, якщо LiveBank 24/7 колись був доказом того, що TPBank використовує технології для розширення охоплення своїх послуг, то поточний етап демонструє набагато більший стрибок: побудова всієї банківської системи на архітектурі, де штучний інтелект, дані та цифрова інфраструктура не лише підтримують зростання, але й безпосередньо визначають швидкість обслуговування, масштабованість та надійність усієї моделі. В епоху штучного інтелекту це найглибша різниця між банком з технологіями та банком, який працює з використанням технологій.

З метою досягнення 1 трильйона донгівських донгів загальних активів та 1 мільярда доларів США прибутку до 2030 року, TPBank вступає в нову фазу зростання на іншій основі: технології вже не є просто інструментом підтримки бізнесу, а стали ключовим компонентом операційної моделі та конкурентних можливостей банку.

TPBank переслідує більшу амбіцію: змінити банківську модель для ери штучного інтелекту, де продуктивність, досвід та масштабованість визначаються технологічною глибиною операційної структури організації. Якщо початкова фаза цифрового банкінгу була гонкою інтерфейсів та функцій, то наступний етап, ймовірно, належатиме установам, які зможуть реструктуризувати всю свою операційну модель навколо даних та штучного інтелекту. Перевага більше не належатиме найбільшому банку, а банку, який швидко навчається та приймає найкращі рішення. І з тим, що він створює, TPBank не лише прагне стати кращим цифровим банком, але й прагне зробити свій внесок у визначення наступного стандарту для в'єтнамської банківської галузі в епоху штучного інтелекту.

Джерело: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm