Запобігання шахрайству з «чорним кредитом» через додатки

Хитрощі директора компанії «Добрий голос»

Поліція та районні управління міста Хошимін постійно посилюють заходи для розслідування та боротьби з низкою компаній та підприємств, які «замасковані» та позичають гроші під «непомірні» відсотки багатьом особам та підозрюваним у вимаганні, пов’язаному з «чорним кредитом» та стягненням боргів. Поліція також координувала дії з міськими департаментами, відділеннями та організаціями для розгортання плану щодо запуску пропаганди та мобілізації людей для участі у видаленні та знищенні продуктів, реклама яких порушує правила, по всьому місту.

29 травня 11 обвинувачених, директорів та співробітників 3 компаній, що надають позики за допомогою додатків, були притягнуті до відповідальності та тимчасово затримані поліцейським департаментом міста Хошимін для розслідування та розслідування справи про вимагання майна. Серед них: Нгуєн Мань Хай (30 років, проживає в провінції Кханьхоа ) - директор компанії з стягнення боргів Tieng Noi Hay; Ву Нгок Мінь Кхань (28 років, проживає в провінції Кханьхоа) - керівник групи; Нгуєн Тхі Тхуй Ван (28 років, проживає в 7-му районі); Тран Тхі Май (27 років, проживає в місті Тху Дик) є менеджером приблизно 21 додатка для кредитування. Крім того, є також співробітники Golden Company, Bamboo Company..., які керують додатками для онлайн-кредитування.

Запобігання шахрайству з «чорним кредитом» за допомогою фотододатку 1

Притягнути до відповідальності та затримати Нгуєна Мань Хая, директора компанії Tieng Noi Hay Debt Collection Company.

Раніше, завдяки дослідженню ситуації в кіберпросторі та інформаційних джерел, що надаються масами, було виявлено, що існує багато реклами онлайн-кредитних програм, без необхідності іпотеки, без необхідності подання заявки на позику... які впливають на психологію людей, такі як: швидка виплата, швидкі процедури, відсутність необхідності підтверджувати дохід... з простими методами встановлення, просто потрібно працювати з телефоном, щоб завантажити програми та встановити їх відповідно до інструкцій, не знаючи, що для позики грошей ви повинні дозволити кредитній програмі доступ до ваших телефонних контактів, особистих фотографій та збору інформації користувача...

Метод кредитування суб'єктів «чорного кредитування» полягає у виплаті лише короткострокових боргів протягом 7-10 днів з високими відсотковими ставками (під виглядом стягнення комісії за обслуговування...). Коли позичальник не сплачує вчасно, співробітники телефонують або надсилають повідомлення, щоб нагадати йому про борг.

У випадку, якщо позичальник не платить або припиняє зв'язок, співробітники використовуватимуть список контактів, щоб зателефонувати родичам та друзям, щоб нагадати позичальнику, що «якщо ви позичаєте, ви повинні платити», щоб уникнути турботи родичів та друзів.

Після дзвінків позичальникам, їхнім родичам і друзям з метою стягнення боргів за несплачені кредити, співробітники телефонують, лаються, погрожують та надсилають повідомлення з вульгарними та образливими словами, роблять особисті фотографії та поєднують їх із непристойними та оголеними фотографіями, щоб надіслати родичам та родині... щоб змусити їх заплатити від імені позичальників, щоб вони були спокійні, щоб їх не лаяли та не турбували. Крім того, групи суб'єктів безпосередньо або наймають людей, щоб вони кидали фарбу та брудні речовини, завдаючи шкоди майну людей та порушуючи безпеку та порядок у місті.

Поліцейське управління міста Хошимін доручило Департаменту кримінальної поліції створити спеціальний розслідувальний проект, застосувати професійні заходи у координації з Департаментом кримінальної поліції, професійними відділами Міністерства громадської безпеки та поліцією міста Кантхо, перевірити та зібрати документи, а також виявити понад 32 онлайн-додатки для отримання позик, що використовують складні методи та хитрощі стягнення боргів.

Згідно з попередніми результатами розслідування, Нгуєн Мань Хай є директором компанії Tieng Noi Hay, яка керує та здійснює кредитування через додатки, стягнення боргів (власником є громадянин Китаю, який найняв Нгуєн Мань Хая для управління).

Запобігання шахрайству з «чорним кредитом» через додатки, фото 2

Поліція обшукала помешкання Цао Тхі Сюань Хьонга, головного бухгалтера ТОВ «Софі Солюшнс».

Щодня кожен учасник отримує близько 10 прострочених файлів позичальників для стягнення боргів та отримання виплати у розмірі 50 000 донгів за перші 3 файли та 50 000 донгів за кожен наступний файл. Стягнення боргів розраховуватиметься за цільовим показником (так званим KPI) та винагороджуватиметься компанією від 3 до 3,5 мільйонів донгів після досягнення KPI.

Щоб стягнути борг, Хай надавав номери телефонів, SIM-картки та текстові повідомлення такого змісту, як: «Ви, тварини, швидко гавкайте на (ім'я клієнта) та (номер телефону батьків), щоб сплатити (сума грошей)... Ви, хлопці, продовжуєте красти в мене гроші, і я не можу спочивати з миром...», щоб члени групи могли використовувати їх для погроз позичальникам та їхнім родичам.

Доводиться здійснювати 300 або більше дзвінків на день

Поліція також встановила, що Тран Тхі Май (співробітник Golden Company) керує загалом близько 21 кредитним додатком (деякі з яких: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) та керує всіма співробітниками цих додатків. Щодня співробітники будуть отримувати інструкції щодо отримання грошей, а також отримуватимуть премії та надбавки за відповідальність. Поліція визначила, що кожен кредитний додаток створюватиме групу в соціальних мережах для управління та розподілятиме рівні від S0 (нові співробітники) до S1 (колектори боргів від 1 до 7 днів), S2 (колектори боргів від 8 до 30 днів).

Тим часом, двоє осіб, Дам Чі Хао та Чау Ха Нгі, працюють колекторами боргів у Golden Company з червня 2022 року. Хао та Нгі зізналися, що Хао був прийнятий до компанії для роботи в групі боргів із простроченням менше 7 днів, включаючи 3 групи, використовуючи додатки: Goldway, Dodong, Fixloan, тоді як Нгі був введений у роботу в групі нагадування про борги та використовував додатки Find[1]ong, Fullcash системи Golden Company, якою керує Тран Тхі Май.

Тран Тхі Тхань Хьонг (нар. 1995, з провінції Донгтхап) — колектор боргів компанії Bamboo Finance Company (з представництвом за адресою: вулиця Нгуєн Трай, 86, район Кай Кхе, район Нінь К'єу, місто Кантхо). Bamboo Company використовує такі додатки, як: Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key, для надання позик клієнтам.

Крім того, поліція також встановила особи обвинувачених Нгуєн Тхі Кам Хонг як співробітника додатків Tu Do та Doc Lap; Тран Тан Тьєн працював колектором боргів для кредитних додатків, що належать Китаю, включаючи Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. У 2022 році Тьєн стягував борги за додатками Mango та Vila; Нгуєн Ванг Чунг був керівником групи стягнення боргів, а Нгуєн Тхань Тунг був колектором боргів для додатків NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Ванг та Чунг працювали під керівництвом та управлінням китайця.

Поліція обшукала помешкання та робоче місце Тран Дунга, керівника операційної діяльності компанії Sofi Solutions LLC.

Згідно з результатами розслідування, вищезгадані кредитні додатки зазвичай мають 3 рівні стягнення боргів. Від 1-го, 2-го рівня – це текстові повідомлення, дзвінки позичальникам та їхнім родичам з метою погроз, залякування позичальника, до 3-го рівня – тероризування родичів шляхом копіювання та вставки зображень позичальників або родичів позичальників в інформацію про ухилення від сплати боргів, звернення до вівтаря, роботу повій та зображення делікатного характеру..., розміщені в соціальних мережах, надсилання до Zalo клієнтів та родичів, друзів клієнтів через список контактів клієнта.

Кредитні додатки матимуть багато відділів, таких як оцінка позик, управління системою, нагадування та стягнення боргів, стягнення боргів та управління персоналом з продажу боргів. Ті, хто працює у відділі нагадування та стягнення боргів, стверджують, що їхня єдина робота — телефонувати клієнтам, щоб нагадати їм про своєчасну сплату боргів. Якщо вони не платять, вони надсилатимуть повідомлення з прокльонами, погрозами та передаватимуть файл позики клієнта до відділу стягнення боргів, який ще більше погрожуватиме їм, наприклад, публікуючи фотографії та колажі у Facebook та Zalo. Цей відділ має на меті здійснювати 300 або більше дзвінків на день.

У випадку неефективного стягнення боргів, кредитні програми продають борг замаскованим юридичним фірмам, компаніям з торгівлі боргами, фінансовим компаніям... для подальшого стягнення боргів за допомогою телефонних дзвінків терористів, погроз родичам, наклепницьких фотографій, розміщених у соціальних мережах, з метою очорнення та погіршення репутації позичальника та родичів...

Аналогічно, 28 травня поліція міста Хошимін також притягнула до відповідальності 9 директорів, керівників департаментів, керівників відділів та керівників груп компаній Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited та Sofi Solutions Company Limited за злочин «Надання позик під високі відсотки у цивільних угодах».

Під час розслідування поліція міста Хошимін встановила, що ці компанії «приховувалися» під ломбардами та службами фінансового консультування для здійснення лихварської діяльності через вебсайти tamo.vn та findo.vn.

Це незаконні веб-сайти онлайн-споживчого кредитування, попередньо запрограмовані, з серверами даних, розташованими за кордоном, та керованими з-за кордону. Компанії Sofi Solutions, Digital Credit та Fincap здійснюють кредитну діяльність у В'єтнамі.

Коли виникає потреба в кредиті, клієнтам потрібно лише увійти на веб-сайт або в додаток на телефоні, заповнити особисту інформацію, і запит на кредит буде автоматично оброблений системою без необхідності безпосереднього зв'язку з будь-яким співробітником кредитора.

З квітня 2019 року по квітень 2023 року через два вищезгадані веб-сайти компанії Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited та Sofi Solutions Company Limited видали понад 2 мільйони позик на загальну суму понад 6,072 мільярда донгів, незаконно отримавши прибуток у розмірі понад 4,123,4 мільярда донгів, при цьому найнижча процентна ставка становила 153,2%, а найвища – 1,289,67%, що у 7-64 рази перевищує найвищу процентну ставку, встановлену Цивільним кодексом...

З цих проектів видно, що ситуація з лихварством через додатки або замасковані веб-сайти все ще дуже складна, з багатьма витонченими варіаціями, що викликає значне розчарування серед людей, впливає на безпеку та порядок. Водночас, влада також продемонструвала свою рішучість у посиленні боротьби та розслідування злочинів, пов'язаних з "чорним кредитуванням" через додатки, незаконним стягненням боргів під виглядом компаній з фінансового консультування, юридичного консультування...

Поліція міста Хошимін закликала людей бути більш пильними. Коли їм потрібен капітал для бізнесу, їм слід звертатися до банків та фінансових установ, ліцензованих державою, щоб скористатися пільговою політикою та відповідними процентними ставками. Крім того, людям не слід позичати гроші через незаконні додатки, щоб уникнути витоку своєї інформації, телефонних контактів, особистих фотографій та переслідувань з боку злочинців, обливання їх фарбою чи брудом, що може вплинути на них та їхні родини. Крім того, особисту інформацію клієнтів можуть продати шахраям або вони можуть здійснювати незаконну діяльність.

Після майже місяця реалізації плану щодо запуску пропаганди та мобілізації людей для участі у видаленні та знищенні незаконної рекламної продукції по всьому місту, поліція міста Хошимін виявила та перевірила сотні номерів телефонів, пов'язаних з діяльністю з фінансового кредитування, з 50 підозрюваними, порушила 3 справи, 17 обвинувачених за злочини, пов'язані з "чорним кредитом", та адміністративно покарала 43 випадки незаконної реклами.

За даними газети «Народна поліція» null

Посилання на джерело