Тактика директора компанії «Добрий голос».
Поліція міста Хошимін та районна/окружна влада постійно посилюють розслідування та кримінальне переслідування численних компаній та підприємств, які працюють під хибним приводом та займаються лихварською практикою кредитування. Багатьох осіб та обвинувачених звинувачують у вимаганні, пов'язаному з незаконним кредитуванням та стягненням боргів. Поліція також координує свої дії з міськими департаментами, агентствами та організаціями, щоб розпочати кампанію з підвищення обізнаності громадськості та заохочення людей до видалення та знищення незаконної реклами по всьому місту.
29 травня Департамент кримінальної поліції міста Хошимін висунув звинувачення та затримав 11 підозрюваних, включаючи директорів та співробітників трьох компаній з онлайн-кредитування, за скоєння злочину вимагання. Серед них Нгуєн Мань Хай (30 років, проживає в провінції Кханьхоа ) – директор компанії з стягнення боргів Tieng Noi Hay; Ву Нгок Мінь Кхань (28 років, проживає в провінції Кханьхоа) – керівник групи; Нгуєн Тхі Тхуй Ван (28 років, проживає в 7-му районі); та Тран Тхі Май (27 років, проживає в місті Тху Дик), керівники приблизно 21 кредитної програми. Крім того, є співробітники Golden Company, Bamboo Company та інші, які керують онлайн-кредитними програмами.
Нгуєн Мань Хай, директор компанії з стягнення боргів Tieng Noi Hay, був звинувачений та заарештований.
Раніше, шляхом моніторингу онлайн-активності та інформації, наданої громадськістю, було виявлено, що поширюється багато реклами онлайн-додатків для позик, які не вимагають застави та документів. Ці оголошення зверталися до психології людей, обіцяючи швидку виплату, прості процедури та відсутність необхідності підтвердження доходу. Додатки було легко встановити, користувачі завантажували та встановлювали їх на свої телефони, дотримуючись інструкцій, не усвідомлюючи, що для отримання позики вони повинні були надати кредитній програмі доступ до своїх телефонних контактів, особистих фотографій та іншої інформації користувача.
Метод кредитування, який використовують ці «лихварі», передбачає короткострокові платежі лише на 7-10 днів з високими процентними ставками (замаскованими під плату за обслуговування...). Коли позичальники не повертають борг вчасно, їхні агенти телефонують або надсилають їм текстові повідомлення, щоб нагадати про борг.
Якщо позичальник не повертає борг або припиняє зв'язок, співробітники використовуватимуть список контактів, щоб зателефонувати родичам та друзям, нагадуючи їм, що «якщо ви позичаєте, ви повинні повернути», щоб не турбувати їх.
Вимагаючи від позичальників, їхніх родичів і друзів повернення непогашених кредитів, співробітники здійснюють образливі телефонні дзвінки з погрозами та надсилають вульгарні та образливі текстові повідомлення, включаючи цифрові зміни з непристойними або оголеними фотографіями, щоб змусити їх заплатити від імені позичальників та уникнути подальших переслідувань та зловживань. Крім того, ці групи безпосередньо або наймають людей, щоб вони кидали фарбу чи інші брудні речовини, пошкоджуючи майно людей та порушуючи громадський порядок і безпеку в місті.
Керівництво поліцейського департаменту міста Хошимін доручило Департаменту кримінальної поліції розпочати спеціальне розслідування, застосувавши професійні методи у координації з Департаментом кримінальної поліції, іншими професійними департаментами Міністерства громадської безпеки та поліцейським департаментом міста Кантхо. Вони перевірили та зібрали документи, виявивши понад 32 онлайн-додатки для кредитування, що використовують складні методи та тактики стягнення боргів.
Згідно з попередніми даними розслідування, Нгуєн Мань Хай є директором компанії Tieng Noi Hay, яка керує кредитуванням через додаток та стягненням боргів (власником є громадянин Китаю, який найняв Нгуєна Мань Хая для управління компанією).
Поліція обшукала помешкання Цао Тхі Сюань Хьонга, головного бухгалтера компанії Sofi Solutions Co., Ltd.
Згідно з попередніми даними розслідування, Нгуєн Мань Хай є директором компанії Tieng Noi Hay, яка керує кредитуванням через додаток та стягненням боргів (власником є громадянин Китаю, який найняв Нгуєна Мань Хая для управління компанією).
Щодня кожен учасник отримує приблизно 10 прострочених кредитних файлів для стягнення боргів та заробляє 50 000 донгів за перші 3 файли та 50 000 донгів за кожен наступний завершений файл. Стягнення боргів базується на цільових показниках ефективності (KPI), і компанія винагороджуватиме учасників від 3 до 3,5 мільйонів донгів після досягнення KPI.
Для стягнення боргів Hai надавала телефони, SIM-картки та шаблони текстових повідомлень із таким змістом, як: «Ви, звірі, гавкайте на собаку (повне ім'я клієнта) та (номер телефону батьків), щоб повернути (суму)... Ви, хлопці, які обманюють мене, не уникнете покарання...», щоб члени групи могли використовувати їх для погроз позичальникам та їхнім родичам.
Потрібно здійснювати 300 або більше дзвінків на день.
Поліція також встановила, що Тран Тхі Май (співробітник Golden Company) керував загалом близько 21 кредитною програмою (деякі з них такі, як: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) та керував усіма співробітниками цих програм. Щодня співробітникам інструктували, як отримувати гроші, та виплачували зарплату разом із надбавками, такими як премії та винагороди за відповідальність. Поліція встановила, що кожна кредитна програма створює групу в соціальних мережах для роботи та поділяє її на рівні від S0 (новий співробітник) до S1 (співробітник стягує борг від 1 до 7 днів), S2 (співробітник стягує борг від 8 до 30 днів).
Тим часом, двоє підозрюваних, Дам Чі Хао та Чау Ха Нгі, працювали колекторами боргів у Golden Company з червня 2022 року по теперішній час. Хао та Нгі визнали, що Хао був найнятий для роботи у групі з питань боргів із простроченою заборгованістю менше 7 днів, включаючи 3 групи, використовуючи додатки: Goldway, Dodong, Fixloan, тоді як Нгі був залучений до роботи у групі нагадування про борги та використовував додатки Find[1]ong, Fullcash системи Golden Company, якою керував Тран Тхі Май.
Тран Тхі Тхань Хьонг (нар. 1995, з провінції Донгтхап) — співробітник служби стягнення боргів компанії Bamboo Finance Company (з представництвом за адресою: вулиця Нгуєн Трай, 86, район Кай Кхе, район Нінь К'єу, місто Кантхо). Bamboo Finance Company використовує такі додатки, як Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan та Key, щоб обманом змусити клієнтів взяти позику.
Крім того, поліція також встановила особи обвинувачених Нгуєн Тхі Кам Хонг як співробітника додатків Tu Do та Doc Lap; Тран Тан Тьєн працював колектором боргів для кредитних додатків, що належать китайським громадянам, включаючи Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. У 2022 році Тьєн стягував борги за додатками Mango та Vila; Нгуєн Ван Чунг був керівником команди зі стягнення боргів, а Нгуєн Тхань Тунг був колектором для додатків NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Ванг і Чунг працювали під керівництвом та управлінням китайця.
Поліція обшукала помешкання та робоче місце Тран Дунга, керівника операційної діяльності компанії Sofi Solutions Co., Ltd.
Згідно з результатами розслідування, вищезгадані кредитні додатки зазвичай мають три рівні стягнення боргів. Рівні 1 та 2 передбачають надсилання погрозливих повідомлень та здійснення погрозливих телефонних дзвінків позичальникам та їхнім родичам, тоді як рівень 3 передбачає тероризування родичів шляхом цифрової зміни зображень позичальника або його родичів, включаючи зображення, що зображують ухилення від сплати боргів, розміщення на вівтарі, проституцію та інші зображення делікатного характеру, та публікацію їх у соціальних мережах або надсилання на обліковий запис Zalo позичальника, його родичам та друзям через список контактів позичальника.
Ці кредитні додатки зазвичай мають кілька відділів, таких як оцінка позик, управління системою, нагадування та стягнення боргів, управління персоналом зі стягнення боргів та продаж боргів. Ті, хто працює у відділі нагадування та стягнення боргів, стверджують, що їхня єдина робота — телефонувати клієнтам, щоб нагадати їм вчасно сплатити борг. Якщо вони не платять, вони отримуватимуть образливі та погрозливі повідомлення, а їхні кредитні файли будуть передані до відділу стягнення боргів, де погрози стануть серйознішими, наприклад, публікація відфотошоплених зображень у Facebook та Zalo. Очікується, що цей відділ здійснюватиме щонайменше 300 дзвінків на день.
Якщо стягнення боргів не вдається, кредитні програми продають борг фіктивним юридичним фірмам, компаніям з торгівлі боргами, фінансовим компаніям тощо, щоб продовжити стягнення боргів, використовуючи такі тактики, як переслідування телефонних дзвінків, погрози родичам та публікація сфабрикованих фотографій у соціальних мережах, щоб заплямувати та завдати шкоди репутації та честі позичальника та його родини.
Аналогічно, 28 травня дев'ятьом директорам, керівникам відділів, керівникам секцій та керівникам груп з Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited та Sofi Solutions Company Limited також було висунуто звинувачення поліцією міста Хошимін у злочині «лихварське кредитування в цивільних угодах».
Під час розслідування поліція міста Хошимін встановила, що ці компанії діяли під виглядом ломбардів та послуг фінансового консультування, щоб займатися лихварським кредитуванням через вебсайти tamo.vn та findo.vn.
Це незаконні веб-сайти онлайн-споживчого кредитування, попередньо запрограмовані, з серверами даних, розташованими за кордоном, та керованими з-за кордону. Такі компанії, як Sofi Solutions, Digital Credit та Fincap, здійснюють кредитну діяльність у В'єтнамі.
Коли клієнтам потрібен кредит, вони просто заходять на веб-сайт або мобільний додаток, заповнюють свою особисту інформацію та запит на кредит, і система автоматично опрацює заявку на кредит без будь-якого прямого контакту зі співробітниками кредитора.
З квітня 2019 року по квітень 2023 року через два вищезгадані веб-сайти компанії Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited та Sofi Solutions Company Limited видали понад 2 мільйони позик на загальну суму понад 6,072 мільярди донгів та незаконно отримали прибуток у розмірі понад 4,123,4 мільярда донгів, при цьому процентні ставки коливалися від мінімум 153,2% до максимуму 1,289,67%, що у 7-64 рази перевищує максимальну процентну ставку, передбачену Цивільним кодексом...
Ці випадки показують, що ситуація з лихварським кредитуванням через додатки або вебсайти, замасковані під легальний бізнес, залишається складною, з багатьма витонченими варіаціями, що викликає значне обурення громадськості та впливає на безпеку та порядок. Водночас правоохоронні органи продемонстрували свою рішучість посилити боротьбу та переслідування злочинів, пов'язаних з "чорним кредитуванням" через додатки, незаконним стягненням боргів під виглядом фінансових консалтингових фірм, юридичних консалтингових фірм тощо.
Поліція міста Хошимін закликає громадян бути пильними. Якщо їм потрібен капітал для бізнесу, їм слід звертатися до банків та фінансових установ, ліцензованих державою, щоб скористатися пільговою політикою та відповідними процентними ставками. Крім того, людям слід уникати позик через незаконні додатки, щоб запобігти витоку особистої інформації, телефонних контактів та зображень, а також уникнути переслідувань, вандалізму та інших негативних наслідків для себе та своїх сімей. Особиста інформація клієнтів також може бути продана шахраям або використана в незаконній діяльності.
Протягом майже місяця впровадження кампанії з підвищення обізнаності громадськості та заохочення людей до видалення незаконної рекламної продукції по всьому місту, поліція міста Хошимін виявила та перевірила сотні номерів телефонів, пов'язаних з діяльністю з фінансового кредитування, ідентифікувавши 50 підозрюваних осіб. Вони порушили 3 справи за участю 17 обвинувачених у злочинах, пов'язаних з «лихварством», та наклали адміністративні стягнення за 43 випадки незаконної реклами.
Посилання на джерело
Коментар (0)