Чи легко отримати доступ до 2 трильйонів донгів банківського капіталу?

Зростання кредитування у грудні 2023 року

З урахуванням цільового показника зростання кредитування приблизно на 15% у 2024 році порівняно з кінцем 2023 року, в економіку буде вивільнено близько 2 мільйонів мільярдів донгів, що доведе загальну непогашену заборгованість до приблизно 15,6 мільйона мільярдів донгів до кінця цього року. Окрім надання формули для розрахунку кредитних лімітів для кожного банку, Державний банк В'єтнаму (SBV) також вимагає від банків забезпечувати безпечне зростання кредитування відповідно до можливостей управління ризиками, стану ліквідності та здатності до мобілізації капіталу; забезпечуючи якість кредитів, а також операційну безпеку.

Суворо заборонено надавати кредити з порушенням правил, невідповідним суб'єктам, надавати кредити раді директорів, виконавчій раді та пов'язаним особам кредитних установ, підприємств в екосистемі, приватних підприємств... з пільговими процентними ставками, коли люди та підприємства з законними та законними потребами мають труднощі з доступом до кредитного капіталу.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Банки проактивно кредитують з початку року

Озираючись на 2023 рік, можна сказати, що зростання кредитування ще ніколи не було таким складним і зрештою не досягло запланованих темпів зростання. Обсяг непогашених кредитів у 2023 році зріс на 13,5% порівняно з кінцем 2022 року (план на початку року передбачав збільшення на 14-15%), а загальний залишок заборгованості досяг близько 13,6 мільйона мільярдів донгів. Але навіть якщо ця ціль не була досягнута, обсяг непогашених кредитів у грудні все одно різко зріс, що допомогло показнику зростання за весь рік майже досягти встановленого плану, що здивувало ринок. Адже до цього, наприкінці листопада 2023 року, Державний банк оголосив про зростання кредитування на 9,15%, близько 13 мільйонів мільярдів донгів. Таким чином, лише у грудні 2023 року банки позичили економіці майже 600 000 мільярдів донгів, що становить 1/3 від загального обсягу додаткового кредитування за весь 2023 рік.

Пояснюючи прискорення в останній місяць минулого року, доктор Ле Дат Чі, завідувач кафедри фінансів Економічного університету міста Хошимін, сказав, що кредитування почало зростати з листопада, і спостерігалося «жахливе» збільшення кількості грошей, що надходять на ринок, щоб досягти запланованого рівня. Пан Чі порушив питання про те, що економіка все ще стикається з труднощами, але поглинання великої кількості кредитів за короткий проміжок часу є незвичним. Тому необхідно уточнити, чи йде кредитування наприкінці року у виробництво та бізнес, чи у спекулятивну сферу. Чи правда, що банки швидко зростають наприкінці року, щоб отримати збільшений кредитний ліміт на 2024 рік?

За словами пана Ле Дат Чі, виділення банкам усього ліміту зростання кредитування на початку року свідчить про впевненість Державного банку в тому, що інфляція не буде проблемою для монетарної політики. Коли буде виділено річний кредитний ліміт, комерційні банки знатимуть, скільки кредитів буде видано протягом року, і на основі цього матимуть план звернень до клієнтів. Порівняно зі способом розподілу кредитів протягом останніх двох років у формі «тестування можливостей» для контролю інфляції, Державний банк розглядатиме надання кредитних лімітів залежно від економічного розвитку, що робить комерційні банки пасивними у розгляді питання надання кредитів підприємствам, а цьогорічний розподіл допоможе їм бути більш проактивними.

«Через уривчасте надання кредитних лімітів, як у попередні роки, не лише банки зіткнуться з труднощами, але й підприємства матимуть труднощі з доступом до банківських позик. Завдяки механізму розподілу повного кредитного ліміту банки розраховуватимуть кредитний потік клієнтам, які сектори, які підприємства мають пріоритет для отримання позик з низькими процентними ставками... Банки чітко орієнтовані на розвиток, і вся економіка також просувається з початку року», – прокоментував пан Чі.

Необхідність моніторингу кредитних потоків

З огляду на те, що понад 2 квадрильйони донгів готові до вливання в економіку, багато підприємств оптимістично налаштовані щодо можливості отримання банківського кредиту з меншими труднощами, ніж минулого року. Пан Ле Дат Чі сказав, що зростання кредитування у 2024 році на 15% або 20% не є проблемою, а полягає в тому, куди піде кредитний капітал. Якщо в минулому кредитування облігацій та нерухомості було легким, чи залишиться воно таким для цих сфер зараз?

Крім того, важливо, чи може цільовий показник зростання кредитування на 15% допомогти стимулювати економіку, збільшити багатство, виробляти більше експортних товарів, заробляти іноземну валюту та мати фабрики із замовленнями на збереження робочих місць для працівників. Якщо кредит вливається лише у спекулятивні активи або «зрошує» подвір’я та екосистеми власників банків, жодної кількості кредиту не буде достатньо.

«Тому моніторинг потоку кредитів у «задній двір» та в екосистему «заднього двору» є непростим. Як агентство моніторингу може виявити, що «задній двір» є компанією, що належить комусь іншому? Як правило, у випадку пані Труонг Мі Лан, існують тисячі «задніх» компаній. Якщо кредити у «задній двір» не можна контролювати, зовнішнім підприємствам буде важко отримати доступ до кредитного капіталу», – порушив це питання пан Чі.

Зокрема, за словами цього експерта, у 2023 році зростання кредитування становитиме 13,5%, що близько до встановленого плану, але економічне зростання буде нижчим за планове, досягнувши 5,05%. За темпів зростання кредитування 15% у 2024 році необхідно забезпечити досягнення цільового показника економічного зростання, як заплановано, в іншому випадку необхідно побачити, куди йде цей кредитний потік. «Грошово-кредитна політика повинна чітко підтримувати, які виробничі та бізнес-сектори мають мати конкретну підтримку. Наприклад, коригування коефіцієнта кредитного ризику для сприяння кредитуванню цього сектору. Наприклад, якщо збільшити зростання кредитування для позик на соціальне житло, коефіцієнт ризику буде низьким, але у випадку купівлі вілл та елітних будинків коефіцієнт ризику можна розрахувати вищим», – запропонував пан Чі.

Д-р Ле Суань Нгіа, член Національної консультативної ради з питань фінансової та монетарної політики, зазначив, що розподіл кредитів з початку року допоможе банкам проактивно планувати бізнес-стратегії. Чи зможе бізнес легко отримати доступ до кредитів, залежить від умов кредитування. Для поточних кредитів існують дві умови, які повинні забезпечити бізнеси, а саме здатність погашати борги на основі оцінки проекту та забезпечення. Для здатності погашати борги бізнеси повинні мати замовлення. Що стосується активів, що забезпечують кредит, більшість підприємств-позичальників розмістили свої активи в банку, не кажучи вже про те, що поточна оцінка активів також є складною. У цьому випадку банки більше схиляються до здатності ефективно оцінювати проекти та здатності погашати борги бізнесу, тому доступ до кредитів буде легшим.

Звіт про результати перевірки управління зростанням кредитів у січні

Зіткнувшись із ситуацією низького зростання кредитування, яке ще не досягло встановленої цілі, у грудні 2023 року Урядове відомство направило документ до Урядової інспекції та Державного банку В'єтнаму щодо перевірки управління зростанням кредитування. У документі зазначалося, що доступ до кредитного капіталу все ще ускладнений, розподіл лімітів зростання кредитування між кредитними установами не є насправді науковим, своєчасним та ефективним, а також є коментарі депутатів Національних зборів та експертів.

З метою оперативного зміцнення державного управління та підвищення ефективності управління зростанням кредитування, віце-прем'єр-міністр Ле Мінь Хай звернувся до Урядової інспекції з проханням провести перевірку виконання покладених функцій та завдань Державного банку щодо управління зростанням кредитування, формування, призначення та управління цільовими показниками та лімітами зростання кредитування у 2022 та 2023 роках, а також управління та нагляд за реалізацією зростання кредитування. Урядовій інспекції доручено доповісти Прем'єр-міністру про виконання у грудні 2023 року, а про результати перевірки – у січні 2024 року.

Посилання на джерело