Трильйонні дивіденди, рекордні прибутки – але Техкомбанк ще не зупинився!

Прибуток до оподаткування у 2024 році досягне 27 500 млрд донгів, дивіденди грошовими коштами становитимуть понад 7 000 млрд донгів, але Techcombank все ще прагне капіталізації в 20 млрд доларів США до кінця 2025 року.

Від рекордних прибутків до грошових дивідендів

26 квітня 2025 року в Ханої, В'єтнамський технологічно-комерційний акціонерний банк ( Techcombank - HOSE: TCB) провів свої Річні загальні збори акціонерів 2025 року, враховуючи, що банк знаходиться на порозі нового етапу розвитку з багатьма великими амбіціями: рентабельність власного капіталу (ROE) перевищує 20%, капіталізація становить 20 мільярдів доларів США та стає провідною групою фінансових послуг у В'єтнамі. Виступаючи на зборах, Голова Ради директорів пан Хо Хунг Ань наголосив: «Коли настане час, вартість Techcombank зросте до небес».

На конгресі Techcombank представив акціонерам план прибутку до оподаткування на 2025 рік у розмірі 31 500 млрд донгів, що на 14,4% більше порівняно з 2024 роком і є найвищим рівнем за всю історію, якщо його успішно реалізувати. Цільовий показник зростання кредитування також був встановлений на рівні 16,4%, що еквівалентно непогашеним кредитам на суму понад 745 000 млрд донгів, що свідчить про стійкість в умовах, коли фінансовий ринок все ще стикається з багатьма викликами.

Примітно, що Techcombank продовжує підтримувати виплату дивідендів готівкою на рівні 10% від номінальної вартості, що еквівалентно понад 7,060 млрд донгів, взятих з нерозподіленого прибутку після створення фондів. Це вже другий рік поспіль, коли банк вирішив ділитися прибутком безпосередньо з акціонерами, водночас забезпечуючи коефіцієнт безпеки капіталу першого рівня на рівні 14-15%.

Поряд з цим, банк планує випустити майже 21,4 мільйона акцій ESOP за ціною 10 000 донгів за акцію для зміцнення капітального потенціалу та забезпечення зростання.

Техкомбанк представив акціонерам план щодо прибутку до оподаткування у розмірі 31 500 млрд донгів у 2025 році. Фото: Дуй Мінь

У відповідь на запитання акціонерів щодо цільового показника рентабельності власного капіталу (ROE), генеральний директор Єнс Лоттнер підтвердив, що Techcombank повністю прагне досягти ROE понад 20%, але також зазначив, що банк має значно вищий рівень власного капіталу, ніж середній показник по галузі. Коефіцієнт достатності капіталу (CAR) Techcombank становить 15%, тоді як багато інших банків підтримують його лише близько 12%. У відносному порівнянні ROE Techcombank фактично наближається до позначки 20%, якщо застосовувати більш звичайний коефіцієнт капіталу.

Однак банк не обрав скорочення капіталу для оптимізації індексу, а обрав безпечний, довгостроковий шлях. Така обережна стратегія дозволяє Техкомбанку гнучко реагувати на коливання, такі як епідемії, кризи процентних ставок або ризики міжнародної торгівлі. Крім того, міцна капітальна основа також допомагає банку мати можливість брати участь у фінансуванні масштабних інфраструктурних проектів.

Переорієнтація інклюзивної фінансової екосистеми

Одним із найважливіших моментів, на якому Рада директорів Техкомбанку наголосила на конгресі, була стратегія цифрової трансформації. За останні 5 років банк інвестував понад 500 мільйонів доларів США в технології, і ця цифра продовжуватиме зростати в наступний період. Техкомбанк не лише оцифровує всі внутрішні процеси, але й наразі розгортає 19 відділень у безпаперовому форматі, повністю працюючи в цифровому форматі.

Завдяки завершенню створення технологічної інфраструктури банк почав інтегрувати штучний інтелект (ШІ) у весь клієнтський досвід, від мобільного застосунку TCB до консалтингової системи. Персоналізовані послуги на основі глибокого аналізу даних допомогли банку повернутися до сегменту роздрібного кредитування та кредитування малого та середнього бізнесу, який раніше був занедбаний через високі операційні витрати. Завдяки цій моделі кредитування в торговому сегменті зросло на 700% лише за один рік.

Поряд із внутрішньою трансформацією, Техкомбанк також просуває стратегічну співпрацю з великими технологічними корпораціями, такими як Visa, Amazon Web Services (AWS) та низкою партнерів, пов'язаних з блокчейном. Банк проактивно підходить до нових технологічних трендів, таких як цифрові активи, системи перетворення даних тощо, і готовий брати більш активну участь після завершення правового коридору.

Голова Ради директорів – пан Хо Хунг Ань наголосив: «Коли настане час, вартість Techcombank зросте до небес». Фото: Дуй Мінь

Продукти автоматичного заробітку стають однією зі стратегічних зброй Techcombank, особливо враховуючи, що цю модель починають наслідувати багато інших банків. Однак, за словами генерального директора Єнса Лоттнера, автоматичний заробіток Techcombank — це не просто функція, а досвід. На відміну від продуктів, які вимагають ручних операцій під час зняття грошей, автоматичний заробіток вимагає лише однієї кнопки активації, що допомагає клієнтам оптимізувати процентні ставки, зберігаючи при цьому таку ж ліквідність, як і звичайний платіжний рахунок.

Станом на останній квартал було зареєстровано 800 000 клієнтів для використання автоматичного заробітку, що чітко демонструє прийняття ринком цієї нової моделі продукту.

Хоча зростання кредитування у 2024 році досягло 27%, що майже вдвічі перевищує середній показник по галузі, Техкомбанк все ще добре контролював ризики, а коефіцієнт непрацюючих кредитів (NPL) утримувався на рівні нижче 1,5%. За словами пана Єнса Лоттнера, коливання кредитного портфеля були лише незначними та не викликали занепокоєння. На чисту процентну маржу (ЧПМ) вплинула тенденція до зниження операційних процентних ставок, але порівняно із загальним рівнем ЧПМ банку все ще була високою.

Техкомбанк також поступово зменшує частку кредитування нерухомості, переходячи до диверсифікації свого портфеля, розширення діяльності у виробництво, торгівлю, споживання тощо, одночасно зміцнюючи резерви на покриття кредитних ризиків та інвестуючи в технології оцінки ризиків. Це стратегія «бігти далеко», а не швидко.

Не приховуючи своїх амбіцій, генеральний директор Єнс Лоттнер поділився: «Ніхто не прокидається щоранку, думаючи лише про фінансові послуги, вони думають про житло, чого навчаються їхні діти, що вони їдять, яке у них здоров'я. Фінанси мають бути інструментом для вирішення цих питань». Керуючись цією філософією, Techcombank будує інтегровану фінансову екосистему, яка не лише задовольняє основні фінансові потреби, але й пов'язується з нефінансовими сферами, такими як освіта , охорона здоров'я, споживання, нерухомість.

На з'їзді було отримано багато коментарів від акціонерів Techcombank. Фото: Дуй Мінь

Банк активно розширюється у страховому секторі, плануючи створити компанію зі страхування життя та збільшити капітал існуючої компанії зі страхування, відмінного від страхування життя. Це вважається повним комплексом для Techcombank, щоб «пакетувати» весь ланцюжок фінансових послуг для клієнтів.

Голова правління Хо Хунг Ань підтвердив, що банк планує розмістити TCBS на біржі у 2025 році, можливо, наприкінці року, TCBS Securities, одним із провідних підрозділів з випуску облігацій та інвестиційних послуг. Підготовка була ретельно проведена, включаючи роботу зі стратегічними інвесторами на етапі, що передує IPO, та залучення міжнародних консалтингових фірм.

Однак пан Хо Хунг Ань також наголосив, що IPO – це лише перший крок. Важливіше те, як використати залучений капітал для підвищення ефективності інвестицій, підтримки високої рентабельності власного капіталу та забезпечення довгострокового сталого розвитку.

Відповідаючи акціонерам на план збільшення вартості акцій, голова правління Хо Хунг Ань поділився метою досягнення капіталізації в 20 мільярдів доларів США до кінця 2025 року, оцінкою, що базується на очікуваннях зростання, та здатністю покращити коефіцієнт P/B з 2 до 2,5 разів. Хоча він визнав, що макрофактори, такі як тарифи, процентні ставки чи ринок нерухомості, все ще впливають, він вважає, що Техкомбанк має всі внутрішні фактори, щоб «вибухнути», коли настане час.

Тим часом, прозора система звітності, регулярний діалог з акціонерами та періодичні зустрічі з вітчизняними та іноземними інвесторами продовжують підтримуватися, що є важливою основою для побудови довіри, чого, як стверджував пан Хо Хунг Ань, «неможливо досягти лише за один конгрес».

Наприкінці зустрічі атмосфера конгресу була сповнена не лише очікувань, але й реальності. Techcombank розпочав останній рік своєї стратегії на 2020-2025 роки з низкою досягнень: прибуток у розмірі 27 500 мільярдів донгів у 2024 році, високі темпи зростання кредитування, сильна технологічна система, розширення клієнтського портфеля та непохитна команда керівництва. Усе це прокладає шлях до нового етапу розвитку, де цінність банку полягає не лише в прибутках чи дивідендах, а й у його провідній ролі в сучасній, інтегрованій та унікальній фінансовій екосистемі.

Туї Лінь

Джерело: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html