Пропозиція щодо видалення псевдонімів банківських рахунків, щоб уникнути помилкових переказів

(Ден Трі) – Державний банк додав правила щодо видалення псевдонімів, щоб уникнути помилкових переказів під час здійснення платіжних доручень. Крім того, банкам та електронним гаманцям може бути заборонено блокувати транзакції більше ніж на 30 хвилин.

Державний банк США просить надати коментарі щодо проекту циркуляра, що вносить зміни та доповнення до циркуляра № 15, що регулює безготівкові платіжні послуги. У проекті наведено детальні правила щодо видалення псевдонімів, щоб уникнути помилкових переказів під час здійснення платіжних доручень, а також максимальний час переривання роботи онлайн-банкінгу та електронних гаманців.

Відповідно, Державний банк вимагає від постачальників платіжних послуг перевіряти та контролювати платіжні доручення, забезпечувати правильне відображення номера платіжного рахунку та назви платіжного рахунку в заявці клієнта на відкриття та використання платіжних рахунків під час здійснення транзакцій, а також повне відображення в документах.

Під час надання послуг авторизації платежів, послуг з переказу грошей через платіжні рахунки або без платіжних рахунків, постачальник платіжних послуг, що обслуговує платника, несе відповідальність за надання постачальнику платіжних послуг, що обслуговує бенефіціара, на запит мінімальної інформації, пов'язаної з транзакцією.

Згідно з поясненням валютного оператора, насправді було зафіксовано низку випадків використання того факту, що банки дозволяють клієнтам використовувати псевдоніми та нікнейми замість номерів платіжних рахунків та імен, щоб називати себе схожими на авторитетні бренди, для здійснення шахрайської діяльності та порушення закону.

Крім того, використання псевдонімів та нікнеймів у платіжних операціях може призвести до ризику неправильного переказу грошей через неповне відображення номера рахунку та інформації про ім'я рахунку під час здійснення платіжного доручення.

Державний банк планує скасувати назви банківських рахунків, щоб уникнути помилкових переказів (Фото: В'єт Хоанг).

Також, згідно з проектом, загальний дозволений час перерви протягом року не повинен перевищувати 4 годин. Кожна перерва не повинна перевищувати 30 хвилин, за винятком випадків форс-мажору або технічного обслуговування системи, про які було повідомлено щонайменше за 3 дні.

Окрім зобов’язання негайно звітувати протягом 4 годин, постачальники послуг також повинні подати детальний звіт про усунення недоліків протягом 3 робочих днів відповідно до форми, наведеної в Додатку 05 до Циркуляра. Інциденти, які не були належним чином вирішені, можуть стати підставою для застосування управлінським органом заходів моніторингу та усунення недоліків відповідно до правил.

Це положення поширюється на всі комерційні банки, кредитні установи та платіжних посередників, таких як електронні гаманці, платіжні шлюзи, цифрові фінансові платформи, які відіграють важливу роль у сучасній платіжній інфраструктурі.

Проект також вимагає від підрозділів публічно оголошувати графіки технічного обслуговування, час перерв у наданні послуг та повідомляти про це щонайменше за 24 години, якщо перерви трапляються незаплановано.

Очікується, що скорочення часу простою та додавання обов’язкових механізмів звітності підвищать операційну відповідальність, підвищать прозорість інформації та зменшать ризики для клієнтів. Завдяки чітким правилам користувачам більше не доведеться терпіти «необґрунтовані призупинення виплат» і вони зможуть проактивно контролювати та запитувати пояснення у разі переривання послуг.

Цей проект також демонструє збіжність із міжнародною практикою у сфері платежів. У Сінгапурі, Китаї та багатьох європейських країнах обмеження часу перебоїв у роботі системи та застосування механізму швидкого звітування стало практикою для забезпечення безперервної, безпечної та надійної платіжної діяльності для населення.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-loai-bo-biet-danh-tai-khoan-ngan-hang-de-tranh-chuyen-khoan-nham-20250716150936167.htm