Мрія вийти з офісу з 20 мільярдами донгів та одним клацанням калькулятора змінила все.

Гадаючи, що 20 мільярдів донгів буде достатньо, щоб залишити свою напружену роботу, директор після перерахунку зрозумів правду.

Ле Ван Хай (38 років, ім'я змінено) обіймає керівну посаду у великій компанії з доходом приблизно 60 мільйонів донгів на місяць. Робота стабільна, але після більш ніж 10 років роботи Хай починає втомлюватися від тиску ключових показників ефективності (KPI) та нескінченних нарад.

Хай сказав, що не ненавидить свою роботу, але поступово зненавидів відчуття, що йому доводиться працювати лише заради грошей. Думка про звільнення ставала дедалі частішою. ​​Він почав розмірковувати, скільки грошей вистачить, щоб звільнитися.

Спочатку Хай поставив собі за мету 20 мільярдів донгів – суми, якої, на його думку, було б достатньо, щоб його родині з чотирьох осіб не довелося турбуватися про майбутнє. Однак, коли він сів підрахувати витрати сім'ї, то зрозумів, що реальність сильно відрізняється від його уяви.

Скільки грошей потрібно, щоб звільнитися з роботи у 40 років? (Ілюстрація: Тунг Доан)

Середні сімейні витрати становлять приблизно 35 мільйонів донгів на місяць, що еквівалентно 420 мільйонам донгів на рік. Після виключення нечастих витрат, таких як подорожі чи великі покупки, основні витрати становлять приблизно 360 мільйонів донгів на рік.

Конкретні розрахунки змусили Хая почати реалістичніше дивитися на питання звільнення з роботи, замість того, щоб покладатися на почуття невпевненості.

Скільки грошей вистачить, щоб звільнитися з роботи?

За словами незалежного фінансового консультанта Фам Тху Транга, одним із поширених принципів фінансового планування є правило 25-кратного річного доходу. Згідно з цим правилом, якщо інвестиційний портфель може генерувати середню прибутковість приблизно 4% на рік, інвесторам необхідно накопичити активи, еквівалентні 25-кратному перевищенню їхніх річних витрат на проживання, щоб створити сталий пасивний потік доходу.

Застосовуючи це до випадку пана Хая, з урахуванням основних витрат у розмірі 360 мільйонів донгів на рік, необхідна сума становить приблизно 9 мільярдів донгів. Це значно менше, ніж 20 мільярдів донгів, які він спочатку розглядав.

Однак, проблема не лише в математиці. Багато людей ставлять собі цілі на пенсію, але те, чого вони насправді прагнуть, — це можливість вибору. Коли активів достатньо для отримання пасивного доходу, люди можуть продовжувати працювати заради своєї мети або зменшити своє робоче навантаження без фінансового тиску.

Цю концепцію часто називають фінансовою незалежністю. Експерти також зазначають необхідність врахування інфляції та волатильності ринку. Середній рівень інфляції 3–4% на рік може призвести до зниження вартості активів, якщо інвестиційний портфель не генерує позитивної реальної прибутковості.

Насправді, багато людей часто помиляються, розраховуючи суму грошей, необхідну для виходу на пенсію, оскільки вони схильні перебільшувати свій майбутній рівень життя через страх не мати достатньо коштів, не враховують довгострокову прибутковість інвестицій або не коригують свої цілі відповідно до різних етапів життя.

Тим часом фінансова свобода не обов'язково означає повне припинення роботи. Багато людей, досягнувши фінансової незалежності, продовжують працювати неповний робочий день, надавати консалтингові послуги або запускати малий бізнес.

Пані Транг вважає, що фінансова свобода – це довгий шлях. Коли люди точно знають, скільки їм потрібно, скільки часу це займе і як цього досягти, страх перед грошима значно зменшиться. У цей момент свобода – це не просто число, а стан проактивного контролю над майбутнім.

Після консультації пан Хай змінив свій підхід. Замість того, щоб прагнути до нечіткої мети в 20 мільярдів донгів, він розробив 10-річний план з метою інвестиційних активів у розмірі 10 мільярдів донгів.

Наразі він володіє приблизно 3 мільярдами донгів, включаючи 1,5 мільярда донгів у орендованій нерухомості, 1 мільярд донгів у довгостроковому портфелі акцій та 500 мільйонів донгів готівкою та резервним фондом. Щомісяця він виділяє близько 25 мільйонів донгів на подальші інвестиції. Якщо він підтримуватиме цей рівень накопичення та досягне середньої прибутковості 8% на рік, він може досягти своєї цілі протягом наступних 7-8 років.

Найбільша зміна, за словами Хая, полягає не в поточній кількості активів, а у відчутті контролю над своїми планами. Він каже, що мрія про фінансову свободу більше не є недосяжною, а стала розрахунком, який можна відстежувати та контролювати.

15 мільярдів донгів, вкладених у банк: Фінансова свобода, достатня для комфортного життя на все життя? Маючи 15 мільярдів донгів на руках, багато людей вважають, що просте внесення їх у банк для отримання відсотків дозволить їм комфортно жити все життя.

Джерело: https://vietnamnet.vn/giac-mo-roi-cong-so-voi-20-ty-va-cu-bam-may-tinh-thay-doi-tat-ca-2490800.html