Петля зростання: «Ключ» до утримання та розширення клієнтської бази в банківській галузі

Хвиля цифрової трансформації мала глибокий вплив на фінансовий та банківський сектори. Отже, яка модель підійде галузі для продовження підтримки сталого зростання у період 2026-2030 років?

В останні роки фінансовий та банківський сектор зазнав значних змін завдяки хвилі «цифрової трансформації», гонці за розробкою супердодатків та зусиллям щодо збільшення присутності на медіа- та розважальних платформах для залучення нових користувачів. Однак, саме тому, що цей зсув відбувся так швидко та рівномірно, ці тенденції поступово стають мінімальними стандартами, а не конкурентними перевагами. Отже, яка модель підійде фінансовому та банківському секторам у період 2026-2030 років, щоб продовжувати підтримувати стале зростання?

Коли гонка за "купівлею" користувачів досягає своєї межі.

За даними Державного банку В'єтнаму, понад 87% дорослого населення мають платіжні рахунки, а багато банків обробляють понад 95% транзакцій через цифрові канали. Однак, незважаючи на високе зростання кількості користувачів, рівень утримання користувачів додатків залишається низьким: звіт Adjust за перший квартал 2025 року показує, що рівень утримання користувачів фінансових додатків у В'єтнамі досяг лише 11% у перший день і знизився до 3% через 30 днів. Це свідчить про те, що, незважаючи на швидке зростання кількості користувачів, цифрове зростання багатьох банків все ще залежить від «залучення» нових клієнтів, а не від механізму сталого стимулювання зростання.

Згідно з даними Adjust, рівень утримання користувачів фінансових та банківських додатків у В'єтнамі значно знизився після першого дня запуску додатка.

В останні роки, щоб конкурувати за нових користувачів, банки не лише значно інвестували в цифрову інфраструктуру, але й вели запеклу та дорогу «битву за присутність» у телевізійних програмах та розважальних заходах. Однак ці масштабні інвестиції здебільшого призвели лише до збільшення кількості нових відкриттів карток. Більша «проблема» криється за лаштунками – як утримати клієнтів, щоб вони поверталися та регулярно користувалися додатком, а не просто реєструвалися та йшли.

Хоча багато банків розробили супер-додатки з низкою функцій, проблема взаємодії залишається невирішеною: низький рівень лояльності клієнтів, обмежена цінність для існуючих клієнтів, тоді як молоді клієнти – основна група користувачів – очікують персоналізованого, безперебійного та постійно доданого досвіду.

За даними Mibrand, більшість користувачів наразі взаємодіють лише з базовими послугами, такими як платежі (85%) або грошові перекази (62%), тоді як багато інших утиліт залишаються невикористаними, що робить нагальною потребу в моделі, яка може стимулювати та підтримувати повторну поведінку використання.

Згідно з моделлю «Елементи цінності» Bain & Company, лояльність формується лише тоді, коли банк використовує вищі рівні цінності: звички – довіра – екосистема. Це також спільна риса серед швидкозростаючих банків у всьому світі , таких як Nubank та DBS, де поведінка користувачів пов’язана в цикл: транзакція – позитивний досвід – повернення – поширення інформації – створення нових транзакцій – незалежно від короткострокових акцій чи кампаній.

Петля зростання: Банківська модель, яку буде побудовано в період 2026-2030 років

Хоча банки все ще змушені витрачати великі бюджети на залучення встановлень додатків або відкриття нових рахунків, такі платформи, як Shopee та TikTok, розвиваються за допомогою циклу зростання: перетворюючи контент, взаємодію та транзакції на безперебійну подорож, яка змушує користувачів повертатися щодня, оскільки екосистема постійно створює цінність, формуючи цикл перегляду, взаємодії, покупки та повернення, який допомагає досягти природного зростання за низькою ціною.

Застосовуючи цю модель до банківської справи, фокус зміщується з кількості нових відкриттів рахунків на залучення потрібних клієнтів, ініціювання реальних транзакцій, збільшення частоти використання додатків та надання клієнтській базі можливості поширювати інформацію та залучати нових клієнтів. Після встановлення цього циклу ключові показники, такі як утримання клієнтів, цінність життя клієнта (CLV) та щоденна активність користувачів (DAU/MAU), зростають, а витрати на маркетинг значно зменшуються. Банківські додатки, які раніше були лише «інструментом для спалювання грошей на зростання», можуть стати справжнім двигуном прибутку.

Прямі трансляції поступово стають звичним інтерактивним каналом у цифрових стратегіях банків, відіграючи певну роль у побудові бренду, передачі інформації про продукт та підвищенні залученості користувачів. Оскільки цей формат стає дедалі популярнішим, ринок також починає шукати способи впровадження прямих трансляцій для створення чіткішого впливу на поведінку споживачів.

У цьому контексті серії Mega Live, Icon Live, Key Live та Daily Live, реалізовані ACCESSTRADE у співпраці з VPBank, демонструють потенціал розширення прямих трансляцій шляхом безпосередньої інтеграції пропозицій у процес покупок. Поєднання контенту, пропозицій та транзакцій під час прямої трансляції створює цикл «перегляд-покупка-повернення кешбеку». Такий підхід допомагає вивести прямі трансляції за межі їхньої суто медійної ролі, перетворюючи їх на точку контакту зі споживачем, що дозволяє банківським додаткам поступово глибше залучатися до щоденних покупок та розваг користувачів.

Серед банків, що застосовують Cashback 2.0, MBBank та TPBank винагороджують клієнтів на основі онлайн/офлайн витрат в екосистемі ACCESSTRADE, що складається з понад 1500 продавців. Миттєвий кешбек заохочує клієнтів частіше повертатися до застосунку, сприяючи формуванню звички витрачання коштів у додатку. Пряме прив’язування кешбеку до фактичних витрат допомагає банкам збільшити частоту використання продукту та продовжити довічну цінність клієнта.

MBBank очолив рейтинг найпопулярніших мобільних банківських додатків у В'єтнамі у 2024 році (за даними Mibrand).

Цикл зростання – це механізм перетворення «одноразових клієнтів» на «постійних клієнтів» і, зрештою, на «клієнтів, що розповсюджуються». Навіть реферальні програми «модернізуються». VPBank та MoMo перейшли від винагородження за відкриття рахунків до винагородження за фактичну поведінку користувачів, таку як транзакції, платежі та витрати в рамках екосистеми. Такий підхід значно покращує якість використання, зменшує показники відмов після відкриття картки та стабільно збільшує показники DAU/MAU. Це демонструє, що коли компоненти зростання – прямі трансляції, кешбек, екосистема, реферали – об’єднані в єдиний цикл, банки можуть створювати реальну цінність, реальне зростання та значно скорочувати витрати на маркетинг.

У період 2026-2030 років, коли ринок буде насичений цифровою трансформацією, а «залучення» нових клієнтів стане дедалі дорожчим, Цикл зростання стане основним рушієм зростання, допомагаючи банкам не лише залучати користувачів, а й утримувати їх, збагачуючи їхню довічну цінність та генеруючи нових клієнтів.

Джерело: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html