Видобування даних має бути пов'язане з безпекою та захистом.

«Дані – це основа, клієнт – центр» визначено як проривну тему в процесі трансформації цифрового банкінгу.

Це також вважається ключовим питанням, коли банківська галузь стикається з багатьма викликами у забезпеченні безпеки та захисту системи, щоб вона могла краще обслуговувати людей...

Банки стикаються з проблемами кібербезпеки

Люди здійснюють транзакції за допомогою цифрового банківського застосунку TP Bank. Фото: Тронг Хіеу

У контексті прискорення цифрової трансформації банки також стикаються з проблемами безпеки. До них належать проблеми безпеки даних на мобільних пристроях для бізнесу, виявлення внутрішніх ризиків, витоки даних, атаки шифрування даних...

За словами пана Нгуєн Дик Тханга, директора консалтингового департаменту Азіатсько- Тихоокеанського регіону Group-IB, тенденція до атак та шахрайства зростає, і кіберзлочинці постійно змінюють свою тактику, щоб використовувати вразливості нових цифрових платформ, що вимагає від банків збільшення інвестицій ресурсів у заходи реагування.

Ці виклики не є малими, коли банки працюють в еру цифрового банкінгу. Крім того, банкам доводиться знаходити баланс між безпекою та користувацьким досвідом.

З точки зору технології мобільних пристроїв, пан Дінь Чонг Ду, експерт з бізнес-рішень групи індустрії мобільних пристроїв компанії Samsung Vina Electronics Co., Ltd., поділився тим, що комплексне впровадження мобільних пристроїв у бізнесі також тягне за собою проблеми безпеки даних, контролю інформації та управління пристроями, що стають невідкладними завданнями.

Тим часом, пан Тран Куок Лонг, керівник технічного відділу Vietsunshine (постачальника послуг мережевої безпеки), зазначив, що втрата безпеки та захисту системи також пов'язана з потенційними ризиками, пов'язаними з зашифрованим трафіком та внутрішнім трафіком, що рухається горизонтально, що є найбільшими «сліпими зонами» для даних клієнтів та платіжних систем. А якщо немає готового плану, це є першопричиною втрати безпеки системи.

Експерти та менеджери розповідають про data mining у банківському секторі. Фото: BTC

Пан Ву Зуй Хіен, заступник генерального секретаря Національної асоціації кібербезпеки, заявив, що в інфраструктуру інформаційних технологій у багатьох банках своєчасно не інвестують, вона не оновлюється та не має спеціалізованих людських ресурсів. Складність інтеграції багатьох зовнішніх сервісів, від фінтех-компаній, співпраці з постачальниками програмного забезпечення до хмарних сервісів, створює величезні ризики для ланцюга поставок.

Поряд з цим, хоча на правові норми та стандарти кібербезпеки приділяється все більше уваги, правозастосування, інспектування, нагляд та стандартизація серед банків все ще нерівномірні.

«У період 2024-2025 років банки зокрема та фінансовий сектор загалом завжди стикатимуться з великим тиском на кібербезпеку, що випливає зі стрімкого зростання цифровізації, послуг електронного банкінгу, електронних гаманців, а також інтеграції фінтех, штучного інтелекту, хмарних технологій... Ризики кібербезпеки стають дедалі складнішими, складнішими та здатні мати далекосяжні наслідки не лише для діяльності кожної фінансової установи, але й для довіри клієнтів та стабільності національної фінансової системи», – сказав пан Хієн.

Клієнтоорієнтований

Заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг. Фото: BTC

За словами експертів, банківська галузь перебуває на передовій національного процесу цифрової трансформації, демонструючи значний прогрес у застосуванні нових технологій, від цифрового банкінгу та штучного інтелекту до аналізу великих даних та блокчейну.

Ділячись своїм досвідом управління даними в банку, пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank , зазначив, що TPBank впровадив низку рішень, від побудови приватного центру обробки даних, очищення даних, запобігання втратам, а також регулювання принципів безпеки системи...

Пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank. Фото: BTC

Щодо викликів, пов'язаних з ризиками кібербезпеки, пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, зазначив, що банківська галузь повинна вирішувати багато проблем одночасно. До них належать стандартизація та очищення даних на рівні всієї системи; побудова єдиної архітектури даних замість дублювання рішень; створення системи управління даними, яка б тісно пов'язана з безпекою, конфіденційністю та етикою даних; розширення можливостей взаємозв'язку контрольованих даних між банками та платформами ідентифікації, даними про населення, підприємствами, електронною комерцією, страхуванням та телекомунікаціями.

Водночас, банківська галузь повинна покращити свої можливості аналізу даних у режимі реального часу, щоб забезпечити миттєве прийняття рішень щодо надання кредитів, управління операційними ризиками та моніторингу шахрайства. Найважливіший принцип полягає в тому, що «клієнти повинні бути справді в центрі цінності, досвіду, безпеки та довіри».

Пан Нгуєн Куок Хунг, заступник голови та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму. Фото: BTC

Генеральний секретар Національної асоціації кібербезпеки Ву Зуй Хієн заявив, що банківська галузь повинна зосередити увагу на низці питань для посилення управління кібербезпекою.

Відповідно, банкам необхідно створити стандартизовану систему управління ризиками кібербезпеки; зміцнити оборонні можливості та раннє виявлення інцидентів; керувати ланцюгами поставок технологій та зовнішніми партнерами; захищати дані та конфіденційність; співпрацювати та обмінюватися інформацією; підвищувати обізнаність та розподіляти відповідальність між клієнтами та співробітниками.

Підкреслюючи роль цифрової трансформації, заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг зазначив, що дані є основою та ресурсом, але клієнти є центром. Тому банківська галузь повинна відповідати трьом факторам: створення якісних, розумних додатків для клієнтів; ефективна підтримка клієнтів; захист законних прав та інтересів клієнтів.

Збір даних, починаючи від систем статистичної звітності, моніторингу кредитної інформації, систем CIC, боротьби з відмиванням грошей, і закінчуючи всіма бізнес-додатками, здійснюється відповідно до законодавчих норм...

Згідно з інформацією Банківської асоціації В'єтнаму, більшість основних банківських послуг було оцифровано на електронних каналах, багато банків зафіксували понад 95% транзакцій, проведених через цифрові канали. Екосистема цифрового банкінгу стає все більш різноманітною та інтелектуальною, дозволяючи клієнтам виконувати повний спектр послуг – від грошових переказів, оплати рахунків, заощаджень до кредитів – прямо на своїх мобільних телефонах.

Частка дорослих, які мають банківські рахунки у В'єтнамі, досягла майже 87%. Вартість безготівкових платежів еквівалентна 25-кратному перевищенню валового внутрішнього продукту (ВВП). За перші 7 місяців 2025 року кількість транзакцій через QR-коди зросла майже на 67%, а вартість — на 159% порівняно з аналогічним періодом 2024 року.

Джерело: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html