Процентні ставки досягли 14% річних.
Щодо процентних ставок за депозитами, згідно з опитуванням, проведеним на початку лютого, серед «великої четвірки» банків, В'єтнамський банк сільськогосподарського та сільського розвитку ( Agribank ) значно підвищив свій графік процентних ставок, що застосовується до більшості термінів від 1 до 24 місяців. Згідно з нещодавно оновленим онлайн-графіком процентних ставок за депозитами, процентна ставка для термінів 1-2 місяці зросла на 0,2% до 3,2%/рік; для терміну 3-5 місяців також зросла на 0,2% до 3,7%/рік; для терміну 6-9 місяців зросла на 0,7% до 5,7%/рік; а для терміну 12-24 місяців зросла на 0,7% до 6%/рік після більш ніж двох років.
Згідно з онлайн-таблицями процентних ставок за ощадними кредитами В'єтнамського банку інвестицій та розвитку ( BIDV ) та В'єтнамського акціонерного комерційного банку промисловості та торгівлі (VietinBank), процентна ставка для термінів 1-2 місяці становить 3% на рік; для термінів 3-5 місяців – 3,4% на рік; для термінів 6-11 місяців – 4,5% на рік; та для термінів 12 місяців – 5,2% на рік. Найвища процентна ставка становить 5,3% на рік і застосовується до термінів 13-36 місяців. Тим часом В'єтнамський акціонерний комерційний банк зовнішньої торгівлі (Vietcombank) підтримує низькі процентні ставки за депозитами: 2,1% на рік для термінів 1-2 місяці; 2,4% на рік для термінів 3-5 місяців; 3,5% на рік для термінів 6-11 місяців; та 5,2% на рік для термінів 12-24 місяців.
Серед акціонерних комерційних банків процентні ставки досить диференційовані, особливо для середньострокових та довгострокових депозитів. Зокрема, для термінів 1-3 місяці звичайна процентна ставка становить 4-4,75%/рік; для термінів 6-9 місяців – 6-6,5%/рік і навіть перевищує 7%/рік (PGBank пропонує 7,1%/рік, SHB застосовує 7,5% для онлайн-депозитів...). Для довших термінів 12-18 місяців процентні ставки за депозитами продовжують зростати до високого рівня 6,5% або вище.
Зростання процентних ставок за депозитами спонукало банки одночасно коригувати ставки за кредитами в бік збільшення, особливо в секторі нерухомості. Навіть банки «Великої четвірки» застосовують ставки за кредитами на нерухомість, що перевищують 10% річних. За словами експертів, політика процентних ставок за кредитами державних банків розподіляється відповідно до цільового призначення капіталу, що відображає політику контролю кредитування нерухомості та пріоритетності потоків капіталу для виробничої та підприємницької діяльності. Зокрема, середня процентна ставка за кредитами на нерухомість становить щонайменше 9,7% річних при фіксації на перші 6 місяців; 10,1% річних при фіксації на 12 місяців; та 13,5% річних при фіксації на перші 18 місяців. Тим часом процентні ставки за кредитами на життєві потреби із заставою (не призначеними для купівлі нерухомості), такими як автокредити або кредити на дострокове погашення боргів в інших кредитних установах, значно нижчі, зазвичай нижче 9% річних.
Будьте обережні, беручи іпотеку.
Пояснюючи причини зростання процентних ставок за кредитами на нерухомість, пані Тран Хонг Фуонг, консультант з нерухомості в районі Лонг Б'єн, зазначила, що ринок нерухомості стикається з багатьма ризиками, особливо в сегменті нерухомості, що будується. Насправді багато забудовників застосовують політику пільгових періодів для відсотків та основної суми боргу, тому фінансовий тиск ще не є чітко очевидним, але прогнозується, що значні ризики виникнуть у найближчий період. Процентні ставки, що застосовуються великими банками за кредитами на нерухомість, на рівні 12-14% річних, вважаються дуже високими порівняно з попереднім періодом і є лише фіксованими ставками, що застосовуються протягом 6-12 місяців. Після закінчення пільгового періоду додавання плаваючих процентних ставок створює дуже великий тиск на позичальників.
Виходячи з цих процентних ставок, позичальник у розмірі 2 мільярдів донгів протягом 20 років повинен буде сплачувати приблизно 25-26 мільйонів донгів на місяць у вигляді відсотків. Якщо позичати 4-5 мільярдів донгів, сума, яку позичальник повинен буде сплачувати, перевищить 50 мільйонів донгів на місяць, не враховуючи виплати основної суми боргу. За таких процентних ставок багато експертів прогнозують, що ціни на нерухомість можуть «охолонути» до кінця 2026 року, оскільки багато інвесторів змушені «продавати» свою нерухомість через нестерпний тиск високих процентних ставок.
Економіст доктор Чау Дінь Лінь (Університет банківської справи міста Хошимін) вважає, що нерухомість і банківська справа – це два сектори, що мають симбіотичні стосунки, тісно пов'язані та взаємопов'язані. Однак останнім часом ринок нерухомості зосередився переважно на середньому та високому сегментах, не кажучи вже про комерційну нерухомість та спекулятивну діяльність. Швидке зростання процентних ставок спричинить проблеми з ліквідністю. Ринок нерухомості поступово стане менш ліквідним, а в деяких сегментах навіть «заморозиться», і сама банківська система суттєво постраждає. Цей вплив позначиться на зростанні кредитування, якості активів та прибутковості банків. Високі процентні ставки можна розглядати як серйозне «випробування» для галузі нерухомості, а також як випробування для банківської системи.
Прогнози показують, що ціни на первинну нерухомість можуть дещо знизитися у 2026 році після різкого зростання в попередні роки, що випливає з двох основних факторів: збільшення пропозиції в міру виходу на ринок нових проектів та зростання процентних ставок за іпотечними кредитами протягом минулого року. Тому експерти також радять дрібним інвесторам бути обережними, позичаючи кошти в банках на купівлю житла, уникаючи «пасток» процентних ставок після пільгового періоду, коли банки застосовують плаваючі процентні ставки залежно від ринкових умов.
Джерело: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html
Коментар (0)