Що робити з бонусом Tet?

Бонус Tet – це як вільні гроші наприкінці кожного року. Якщо ви оберете хороший інвестиційний канал, який відповідає вашому смаку та цілям, це допоможе генерувати ефективний прибуток.

Ле Мі (25 років) вже понад два роки працює інженером в іноземній компанії хімічної промисловості в Хошиміні. Отримуючи щомісячну премію до зарплати у розмірі майже 20 мільйонів донгів, ця молода людина планує пожертвувати 3 мільйони своїй родині та 2-3 мільйони – до фонду подорожей . Решту суми Мі планує заощадити або інвестувати.

Минулого року Май вирішила заощаджувати гроші, бо на той час банківські процентні ставки зросли вище 8% на рік. Цього року вона все ще вагається, бо процентні ставки різко падають. «Для таких людей, як я, які звикли лише заощаджувати гроші, куди подіти бонусні гроші, щоб уникнути втрати їх вартості, є великим питанням», – поділилася вона.

Як і у випадку з Le My, багато людей досі не знають, що робити зі своїм бонусом Tet. Хоча його значення може відрізнятися, спільною рисою цієї суми грошей є надлишковий дохід кожного працівника, який можна вважати вільними грошима наприкінці року. Тому, окрім витрат на себе та свою родину, бонус Tet є ідеальним капіталом для накопичення та інвестування.

За словами пані Ле Тхі Дьєу Мі, керівника відділу обслуговування клієнтів компанії з управління фондами Vietcombank (VCBF), щоб знати, як керувати бонусом Tet, перше, що потрібно зробити, це оцінити схильність до ризику на основі віку. Дайте відповідь на запитання: Скільки вам років і на якому етапі фінансового планування ви знаходитесь?

У таблиці нижче перелічені етапи розвитку кожної людини та відповідний рівень схильності до ризику на кожному етапі. Це порада від Edward Jones – однієї з провідних компаній, що надають фінансові послуги у США.

(Етапи життя:
- Підліток: щойно закінчив коледж, влаштувався на першу роботу, ще не одружений
- Стабільність: стабільна робота та створення сім'ї
- Розвиток: високий та стабільний дохід, побудова фінансових планів для дітей
- Середній вік: фінансове планування для виходу на пенсію
- Вихід на пенсію: вихід на пенсію

Пані Май пропонує використовувати таку формулу для оцінки вашої схильності до ризику:

Коефіцієнт прийняття ризику: (100 - поточний вік) x 100%

Наприклад, якщо вам 30 років, ваша толерантність до ризику становитиме (100-30) x 100% = 70%. Отже, ви можете спрямувати 70% свого доходу на високоризикові активи з високою очікуваною прибутковістю.

Другий крок – визначити поточні та майбутні потреби, на основі яких скласти план балансування доходів, витрат та заощаджень. Кожна людина може поставити цілі на новий рік, виходячи з яких, відповісти на питання: Що мені потрібно? Коли мені це потрібно? Скільки грошей мені потрібно для досягнення цієї мети?

Експерти VCBF радять використовувати правило 50:20:30 для складання бюджету. 50% з них – на основні витрати на проживання, 20% – на заощадження та інвестиції, а решта 30% – на такі заходи, як розваги, подорожі та відвідування курсів.

Транзакції в банку в Хошиміні. Фото: Тхань Тунг — Транзакції в банку в Хошиміні. Фото: *Тхань Тунг*

Далі, дослідіть інвестиційні канали після визначення вашого апетиту до ризику та інвестиційних цілей.

Перший – це заощадження . Це досить звичний та безпечний вибір зі стабільними процентними ставками, що підходить для інвесторів, які не терплять високих коливань. Однак слід зазначити, що банківські процентні ставки наразі перебувають на рекордно низькому рівні, а 12-місячний термін становить лише близько 4,5-5,5% річних.

По-друге, золото вважається одним із традиційних та безпечних інвестиційних каналів, який використовується як спосіб захисту вартості активів у часи невизначеності або економічної кризи. Ця форма має високу ліквідність, але не має фіксованої процентної ставки. Протягом останніх двох років ціни на золото коливалися швидше, ніж раніше, багато разів встановлюючи нові рекорди, а потім падаючи в ціні за короткий час. Внутрішні ціни на золото також сильно відрізняються від світових, часто фіксуючи протилежну динаміку. Наприкінці минулого року ціна на золото SJC перевищила 80 мільйонів донгів за таель, але швидко впала до 75 мільйонів донгів.

Третій – це фондовий канал. Інвестування в акції з довгостроковим потенціалом зростання може бути гарною ідеєю, але вимагає багато часу та знань. Ця форма призначена для інвесторів, готових прийняти високі ризики. Згідно з аналізом багатьох компаній з цінних паперів, в'єтнамський ринок зараз оцінюється дешевше, ніж у минулому. З огляду на багато перспектив загального економічного відновлення та корпоративних прибутків, зараз можна вважати гарним часом для інвестування в акції.

Окрім прямих інвестицій капіталу, відкриті інвестиційні фонди є популярною формою непрямого інвестування. Це гнучкий вибір, який допомагає диверсифікувати інвестиційний портфель. Ця форма підходить для всіх суб'єктів, від людей з низькою до високою толерантністю до ризику, з невеликим інвестиційним капіталом та високою ліквідністю. Однак інвесторам слід звернути увагу на фільтрацію фондів з хорошою результативністю, відповідними інвестиційними стратегіями та помірними комісіями.

Нарешті, нерухомість . Канал нерухомості може допомогти в диверсифікації, особливо для тих, хто має довгострокові інвестиційні плани. Однак обмеженням є те, що він вимагає великого обсягу капіталу та низької ліквідності. Наразі багато спостерігачів ринку вважають, що для відновлення ринку нерухомості потрібно більше часу, ціни на нерухомість знизилися порівняно з попереднім періодом, але все ще важко фільтрувати продукти, які гарантують легальність та хорошу якість. Загалом, ринок нерухомості все ще буде зосереджений переважно на сегменті з реальними потребами в житлі.

За словами експертів VCBF, макроекономічний баланс В'єтнаму демонструє багато позитивних ознак, зокрема інфляційні ризики та падіння обмінних курсів, економіка має багато рушійних сил для зростання. Тому, маючи середній бонус Tet у розмірі близько десятків мільйонів VND, інвестори можуть розподілити його на фондовому ринку або опосередковано через відкриті фонди.

Гроші втрачатимуть вартість через інфляцію, але інвестиційні активи – ні. Якщо ви оберете правильний канал, вони генеруватимуть прибуток, що призведе до постійного збільшення розміру ваших активів. «Окрім бонусів Tet, щоразу, коли у вас є вільні гроші, ви можете інвестувати якомога швидше», – додав експерт VCBF.

Сіддхартха

Посилання на джерело