Mcredit знаходить можливості у викликах

Ринок споживчого фінансування переживає найскладніший період за багато років. Однак це також можливість для фінансових компаній, включаючи Mcredit, зосередитися на цифровій трансформації та покращенні клієнтського досвіду.

Непогашені споживчі кредити не відповідають очікуванням

Споживче кредитування наразі вважається «гарячою» сферою. За даними В'єтнамської банківської асоціації, до кінця 2023 року непогашені кредити на життєві потреби досягли близько 2,8-2,9 мільйона мільярдів донгів, що становить близько 21% від загальної суми непогашених кредитів в економіці В'єтнаму. На початку 2024 року темпи зростання непогашених кредитів в економіці В'єтнаму не виправдали очікувань, непогашені кредити на життєві потреби скоротилися більш ніж на 28%. З них у В'єтнамі працювало 15 ліцензованих фінансових компаній, а непогашені споживчі кредити станом на лютий 2024 року становили близько 138,8 трильйона донгів, що становить близько 5% від загальної суми непогашених кредитів на життєві потреби.

Основною причиною є зниження попиту на споживчі кредити в умовах складного економічного зростання, що впливає на доходи населення та домогосподарств, збільшує потребу в заощадженнях для підготовки до майбутнього та зменшує потребу в банківських кредитах для розширення витрат.

З іншого боку, клієнти не поспішають зі сплатою боргів, навмисно не сплачують борги, створюють групи «дефолтів за боргами» в соціальних мережах, виступають проти колекторів та зводять наклеп на них тощо, що негативно впливає на імідж та репутацію банків і фінансових компаній. Крім того, фінансові компанії також стикаються з труднощами через політику та негативний вплив ЗМІ.

Зусилля для досягнення стратегічних цілей

Заснована у 2016 році, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) – це спільне фінансове підприємство Військово-комерційного акціонерного банку (MB) та SBI Shinsei Bank (Японія). Mcredit справила сильне враження, піднявшись на 4-ту позицію за часткою ринку споживчого фінансування у В'єтнамі у 2020 році, потім піднявшись до трійки лідерів у 2021 році та зберігаючи цю позицію дотепер.

З початку 2023 року, хоча ринок переживає складний період, Mcredit все ще залишається однією з небагатьох фінансових компаній, які працюють ефективно завдяки своїй непохитності у стратегії «клієнтоорієнтованості», супроводжуючи клієнтів у складні часи та під час цифрової трансформації, особливо завдяки чудовим урокам та підтримці з боку MB Bank та SBI Shinsei Bank.

Mcredit завжди непохитний у своїй «клієнтоорієнтованій» стратегії.

Щоб досягти мети на період 2022-2026 років, а саме досягти першого місця за ефективністю, другого місця за масштабом та обслуговувати 8-10 мільйонів клієнтів, поряд з традиційними каналами обслуговування, Mcredit перейшла на надання послуг через цифрові канали, що базуються на аналізі даних та персоналізації клієнтів, що допомагає швидше та точніше оцінювати кредитні ризики. Завдяки звичкам споживання, які компанія може збирати разом із партнерами на основі згоди клієнтів, їхні потреби задовольняються швидше, що створює переваги як для клієнтів, так і для Mcredit, результати кращі, а досвід клієнтів значно покращується.

Прагнучи сприяти цифровій трансформації та одночасно обмежувати ризики у фінансовому секторі, 6 кредитних установ, включаючи Mcredit, стали піонерами у впровадженні рішення для використання даних про населення для оцінки кредитоспроможності позичальників, допомагаючи людям швидше та ефективніше отримувати доступ до джерел капіталу. Відповідно, Mcredit більше не витрачає багато часу на підготовку заявок на кредити, оскільки всю необхідну інформацію можна надати через систему даних про населення.

Щоб вирішити ситуацію, коли клієнти мають знижену здатність погашати борги через втрату роботи, перенесення або продовження роботи, Mcredit проактивно зв'язувався з клієнтами, які, як повідомлялося, стикалися з труднощами, щоб поділитися інформацією та запропонувати рішення щодо умов та сум погашення. Це також відповідає політиці Уряду та Державного банку щодо реструктуризації умов та сум погашення для клієнтів, які перебувають у складні періоди.

Пан Ле Куок Нінь, генеральний директор Mcredit

Пан Ле Куок Нінь, генеральний директор Mcredit, сказав: «Mcredit завжди був вірним стратегії гуманного кредитування та гуманного стягнення боргів, ставлячи клієнтів у центр уваги, розглядаючи труднощі клієнтів як власні труднощі. Mcredit запровадила звільнення від сплати відсотків та реструктуризацію погашення боргу для клієнтів з початку пандемії Covid-19, а не лише протягом останніх 1-2 років. Цей період також є гарною можливістю для Mcredit переглянути та вдосконалити внутрішні процеси, підвищити якість та ефективність роботи. Деякі попередні процеси були трансформовані в цифровому форматі, що скоротило час та кількість кроків прийняття рішень».

Прогнозується, що 2024 рік буде складним, але Mcredit все ще впевнений у своїй стратегії, зосереджуючись на розробці продуктів, що відповідають потребам клієнтів, щоб забезпечити людям доступ до надійного капіталу. Зокрема, він завжди буде гнучким, адаптивним, зосереджуватиметься на інвестуванні в технології, зосереджуватиметься на основних продуктах, покращуватиме управління ризиками, щоб забезпечити найкращий досвід для клієнтів.

Джерело: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html