Ринок споживчого фінансування переживає найскладніший період за останні роки. Однак це також дає фінансовим компаніям, включаючи Mcredit, можливість зосередитися на цифровій трансформації та покращенні клієнтського досвіду.
Залишки непогашених споживчих кредитів не виправдали очікувань.
Споживче кредитування наразі вважається «гарячим» сектором. За даними В'єтнамської банківської асоціації, до кінця 2023 року непогашені кредити на покриття витрат на проживання досягли приблизно 2,8-2,9 трильйона донгів, що становить близько 21% від загального обсягу непогашених кредитів в економіці . На початку 2024 року темпи зростання непогашених кредитів в економіці не виправдали очікувань, при цьому непогашені кредити на покриття витрат на проживання скоротилися більш ніж на 28%. З них у В'єтнамі працює 15 ліцензованих фінансових компаній, а їхні непогашені споживчі кредити станом на лютий 2024 року становили приблизно 138,8 трильйона донгів, що становить близько 5% від загального обсягу непогашених кредитів на покриття витрат на проживання.
Основною причиною є зниження попиту на споживчі кредити на тлі складних умов економічного зростання, які вплинули на доходи окремих осіб та домогосподарств, що призвело до збільшення заощаджень для майбутньої безпеки та зменшення попиту на банківські кредити для збільшення витрат.
З іншого боку, прострочені клієнти, які навмисно відмовляються повертати борги, створюють групи «дефолтів» у соціальних мережах, чинять опір та неправдиво звинувачують колекторів... негативно впливають на імідж та репутацію банків і фінансових компаній. Крім того, фінансові компанії також стикаються з труднощами через політику та негативне висвітлення у ЗМІ.
Зусилля для досягнення стратегічних цілей
Заснована у 2016 році, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) – це спільне фінансове підприємство Military Commercial Bank (MB) та SBI Shinsei Bank (Японія). Mcredit справила сильне враження, піднявшись на 4-ту позицію за часткою ринку споживчого фінансування у В'єтнамі у 2020 році, потім до трійки лідерів у 2021 році, і зберігаючи цю позицію донині.
З початку 2023 року і дотепер, незважаючи на складні ринкові умови, Mcredit залишається однією з небагатьох фінансових компаній, які працюють ефективно, завдяки своїй непохитній відданості клієнтоорієнтованій стратегії, підтримці клієнтів у складні часи та під час цифрової трансформації, особливо завдяки цінним урокам та підтримці MB Bank та SBI Shinsei Bank.
 |
Mcredit залишається відданим своїй «клієнтоорієнтованій» стратегії. |
Щоб досягти своїх цілей на період 2022-2026 років, посівши перше місце за ефективністю, друге місце за масштабом та обслуговуючи 8-10 мільйонів клієнтів, Mcredit перейшла від традиційних каналів обслуговування до цифрового надання послуг. Це базується на аналізі даних та персоналізації клієнтів, що дозволяє швидше та точніше оцінювати кредитний ризик. Завдяки споживчим звичкам, які збирає компанія, у поєднанні з партнерськими відносинами та згодою клієнтів, потреби клієнтів задовольняються швидше, створюючи переваги як для клієнтів, так і для Mcredit. Це призводить до кращих результатів, водночас значно покращуючи клієнтський досвід.
Прагнучи сприяти цифровій трансформації та одночасно зменшувати ризики у фінансовому секторі, шість кредитних установ, включаючи Mcredit, стали піонерами у впровадженні рішення, яке використовує дані про населення для оцінки кредитоспроможності позичальників, допомагаючи людям швидше та ефективніше отримувати доступ до капіталу. Відповідно, Mcredit більше не витрачає багато часу на підготовку заявок на кредити, оскільки всю необхідну інформацію можна надати через систему даних про населення.
Щоб вирішити ситуацію клієнтів, які відчувають зниження платоспроможності через втрату роботи, перерву в роботі або скорочення робочого часу, Mcredit проактивно зв'язується з клієнтами, які, як вважається, стикаються з труднощами, щоб поділитися своїм тягарем та запропонувати рішення щодо умов і сум погашення. Це відповідає політиці уряду та Державного банку щодо реструктуризації умов і сум погашення для клієнтів, які стикаються з труднощами.
 |
Пан Ле Куок Нінь, генеральний директор Mcredit |
Пан Ле Куок Нінь, генеральний директор Mcredit, заявив: «Mcredit завжди дотримувався гуманної стратегії кредитування та стягнення боргів, ставлячи клієнтів у центр уваги та розглядаючи їхні труднощі як свої власні. Mcredit впроваджує відмову від відсотків та реструктуризацію боргів для клієнтів з початку пандемії Covid-19, а не лише протягом останніх одного-двох років. Цей період також є гарною можливістю для Mcredit проаналізувати та вдосконалити внутрішні процеси, підвищивши якість та ефективність роботи. Деякі попередні процеси були трансформовані в цифровий формат, що скоротило час та кількість етапів прийняття рішень».
Прогнозується, що 2024 рік стане ще одним складним роком, але Mcredit залишається впевненим у своїй стратегії, зосереджуючись на розробці продуктів, що відповідають потребам клієнтів, щоб забезпечити людям доступ до надійного капіталу. Зокрема, компанія завжди буде гнучкою, адаптивною, надаватиме пріоритет інвестиціям у технології, зосереджуватиметься на основних продуктах та вдосконалюватиме управління ризиками, щоб забезпечити найкращий клієнтський досвід.
Джерело: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html
Коментар (0)