Розблокування штучного інтелекту в банківських операціях

Застосування штучного інтелекту (ШІ) у банківських операціях обіцяє створити прориви в управлінні ризиками, покращити клієнтський досвід та оптимізувати операційну ефективність.

Báo Nhân dân•11/09/2025

Застосування технології блокчейн у фінансовому та банківському секторі прискорюється. (Зображення: GETTY IMAGES)

Однак, разом із можливостями виникає низка викликів, пов’язаних із безпекою, юридичними питаннями та людськими ресурсами, що вимагає від банківської системи В’єтнаму довгострокового бачення та комплексних рішень.

Дотримуючись вказівок партії та уряду, банківський сектор продемонстрував новаторську роль у цифровій трансформації. З самого початку Державний банк В'єтнаму видавав рішення, пов'язані з розвитком науки , технологій, інновацій та цифрової трансформації; водночас він постійно оновлював програми дій для задоволення нових вимог, заохочуючи підрозділи сектору та кредитні установи застосовувати передові технології, такі як штучний інтелект, великі дані та блокчейн… до управління, операцій, надання продуктів та послуг, а також комунікації політики.

Потужний «помічник»

Наразі багато банків у В'єтнамі впровадили додатки на основі штучного інтелекту на різних рівнях; застосовуючи їх у обслуговуванні клієнтів, аналізі поведінки транзакцій, виявленні шахрайства, кредитному скорингу та розробці цифрових продуктів і послуг. Деякі відомі інструменти штучного інтелекту в усьому світі, такі як OpenAI, також були введені в дослідну експлуатацію. Зокрема, в Agribank штучний інтелект став корисним інструментом для підвищення ефективності комунікації політики, наближаючи продукти та послуги до людей, особливо у віддалених районах. «Він не лише скорочує технологічний розрив, але й допомагає зміцнити довіру, популяризувати цифрові навички та розширити доступ до фінансування для всіх сегментів клієнтів, сприяючи просуванню фінансової інклюзії та цифрової трансформації в банківській галузі», – сказав Нгуєн Кхак Чунг, керівник відділу цифрового банкінгу в Agribank.

За словами пана Трунга, інтеграція штучного інтелекту в комунікаційну діяльність розглядається як рішення для покращення якості послуг, водночас забезпечуючи швидке, точне та ефективніше донесення політичних повідомлень, продуктів і послуг до громадськості. Система штучного інтелекту дозволяє цілодобово консультувати, підтримувати та допомагати клієнтам з будь-якого місця, з гнучким налаштуванням та адаптацією до регіональних мов і культур. Одночасно, за допомогою інструментів «соціального прослуховування», банки можуть відстежувати та виявляти незвичайні сигнали на ранній стадії, швидко аналізуючи причини, оцінюючи вплив та пропонуючи своєчасні рішення. Здатність штучного інтелекту проводити поглиблений аналіз та надавати запропоновані відповіді допомагає банкам бути більш проактивними та мінімізувати ризики в управлінні інформацією.

Крім того, звіт Deloitte також показує, що провідні світові інвестиційні банки можуть покращити бізнес-показники на 27-35% завдяки застосуванню штучного інтелекту, а очікується, що дохід на одного працівника зросте до 3,5 мільйона доларів до 2026 року. У В'єтнамі багато банків стали піонерами у впровадженні таких застосувань штучного інтелекту, як чат-боти, eKYC, аналіз даних для прогнозування поведінки клієнтів та виявлення шахрайства, що сприяє підвищенню якості та ефективності обслуговування. Доктор Нгуєн Куок Хунг, віцепрезидент і генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації, оцінив, що штучний інтелект – це вже не просто інструмент, а основна рушійна сила, яка змінює всі галузі. Для банківської галузі вибуховий розвиток штучного інтелекту відкриває проривні можливості в багатьох сферах діяльності, включаючи комунікацію політики та розробку послуг і продуктів. Застосування штучного інтелекту не тільки допомагає підвищити ефективність роботи, знизити витрати та заощадити час, але й сприяє зміцненню безпеки фінансової системи.

Довгострокове бачення

Однак, ШІ — це не «чарівна паличка», яка може вирішити всі проблеми. Незважаючи на великі можливості, застосування ШІ в банківській справі все ще стикається з багатьма перешкодами, найбільшою з яких наразі є безпека та захист персональних даних. За словами Хоанг Мінь Тьєна, керівника відділу управління політикою та цифрової трансформації Департаменту інформаційних технологій (Державний банк В'єтнаму), у контексті прискорення банками застосування ШІ вирішальною вимогою є захист персональних даних.

У світі багато країн запровадили суворі правила. У США президент підписав виконавчий указ, що регулює питання, пов’язані зі штучним інтелектом, тоді як Європейський Союз ухвалив Закон про штучний інтелект у 2024 році. В’єтнам також слідує цій тенденції: уряд опублікував Національну стратегію щодо штучного інтелекту, а Національні збори ухвалили кілька законів, безпосередньо пов’язаних із політикою щодо штучного інтелекту. Зокрема, Закон про захист персональних даних 2025 року додає важливі положення щодо захисту даних під час їх обробки в середовищі штучного інтелекту. Поряд із цим, Закон про індустрію цифрових технологій 2025 року присвячує цілий розділ чіткому визначенню принципів застосування штучного інтелекту. «Це вважається фундаментальною правовою основою, яка керує організаціями та підприємствами в процесі практичного впровадження штучного інтелекту. Однак, щоб уникнути потенційних ризиків, використання штучного інтелекту потребує конкретних вказівок та суворого контролю», – наголосив пан Тьєн.

Д-р Нгуєн Куок Хунг також запропонував надати пріоритет інвестиціям у сучасні, масштабовані та високозахищені інформаційно-технологічні системи як міцну основу для розгортання складних програм штучного інтелекту, що гарантують постійний захист даних. Водночас він наголосив на необхідності розробки конкретних механізмів та політик для залучення та утримання експертів у галузі штучного інтелекту, науки про дані та кібербезпеки; а також продовжувати впровадження навчальних програм для підвищення цифрової обізнаності та навичок усіх співробітників.

Поділяючи таку ж точку зору, доцент, доктор Фам Мань Хунг, заступник директора Інституту банківських наукових досліджень (Банківська академія), також наголосив на важливості перепідготовки та розвитку людських ресурсів. Відповідно, навчання та перепідготовка визначені як ключові питання. В'єтнамським банкам необхідно вчитися на міжнародному досвіді та розробляти власні дорожні карти, адаптовані до внутрішніх реалій, для створення робочої сили з комплексними цифровими можливостями.

ХУНГ АНХ

Джерело: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html