Виховання «кровоносних судин» для зростання бізнесу

Коли прагнення до «сильного та процвітаючого В'єтнаму» матеріалізується завдяки рішучим рішенням щодо розвитку бізнесу, 97% якого є малими та середніми підприємствами (МСП), вони ставляться в центр національного розвитку. Резолюція 68-NQ/TW від 4 травня 2025 року Політбюро про розвиток приватної економіки була знову видана, чітко підтверджуючи, що приватна економіка є найважливішою рушійною силою національної економіки, новаторською силою, що сприяє зростанню, створенню робочих місць та підвищенню продуктивності праці.

Банки та бізнес співіснували

Для сприяння ключовій ролі приватного економічного сектору, особливо малих і середніх підприємств, у сприянні зростанню, створенню робочих місць та поширенню інновацій, Резолюція 68-NQ/TW щодо розвитку приватної економіки пропонує низку стратегічних політик підтримки, в яких банківський капітал визначено одним із ключових каналів підтримки розвитку сектору малих і середніх підприємств.

Фактично, малий та середній бізнес (МСП) завжди є одним із секторів, яким Державний банк В'єтнаму (SBV) рекомендує кредитним установам пріоритетне кредитування. За словами пані Ха Тху Зянг, директора Департаменту кредитування економічних секторів (SBV), станом на 29 вересня економічне кредитування зросло на 13,37% порівняно з кінцем 2024 року. Зокрема, дані показують, що капітал рухається у правильному напрямку, близько 78% непогашених кредитів економіки обслуговують виробничий та бізнес-сектори. Кредити МСП становлять 19,04% непогашених кредитів економіки.

В управлінні процентними ставками Державний банк продовжує підтримувати операційні процентні ставки на низькому рівні, щоб спрямувати ринок на зниження процентних ставок за кредитами; водночас, спрямовувати кредитні установи на зниження операційних витрат та сприяти застосуванню інформаційних технологій для зниження процентних ставок за кредитами з метою підтримки бізнесу та населення.

На сьогоднішній день процентна ставка за кредитами продовжує знижуватися. Середня процентна ставка за новими кредитами наразі становить 6,52% на рік, що приблизно на 0,41% менше, ніж у 2024 році.

Пан Нгуєн Ван Тан, член Національних зборів 15-го скликання, голова Асоціації малих та середніх підприємств В'єтнаму, оцінив, що протягом останніх років банківський сектор доклав значних зусиль для підтримки бізнес-спільноти. У складний період, спричинений пандемією Covid-19, стихійними лихами та економічними коливаннями, Державний банк продемонстрував свою роль у супроводі бізнес-спільноти, видавши багато політик та механізмів, надаючи кредитним установам багато рішень, таких як зниження операційних витрат, тим самим знижуючи процентні ставки, комісії за обслуговування, реструктуризація боргів, підтримка боргових груп, списання боргів, пролонгація боргів..., щоб допомогти підприємствам подолати труднощі та відновити виробництво та бізнес.

«Можна сказати, що у найскладніший період банки є «рятівниками», які допомагають сотням тисяч підприємств вижити та відновити виробництво та ділову активність», – підтвердив пан Тан.

Наразі багато комерційних банків, особливо група державних комерційних банків, створили спеціалізовані відділи для МСП, розробили пріоритетні кредитні пакети, програми фінансового консультування та координували з Асоціацією МСП організацію численних конференцій, що об’єднують банки та підприємства для взаємодії та усунення перешкод.

Як зазначив пан Нгуєн Хюй Бей, директор компанії Son Hung Trung Company Limited, що представляє будівельне підприємство в Шонла, банк своєчасно надав підтримку з розумними процентними ставками, створивши сприятливі умови для підтримки та розвитку бізнесу. Були часи, коли ринкова економіка була бурхливою, а процентні ставки були високими, але банк все ж гнучко знижував процентні ставки, щоб допомогти підприємствам відновити виробництво та стійко стояти перед обличчям викликів. Пан Бей зазначив, що Резолюція Політбюро 68-NQ/TW від 4 травня 2025 року передбачала багато пільгових механізмів для малих і середніх підприємств, таких як Son Hung Trung. За підтримки банківського капіталу компанія планує розширити свій високотехнологічний цегляний завод з інвестиційним капіталом у розмірі 100 мільярдів донгів з метою активного впровадження технологій для мінімізації викидів парникових газів та впливу виробничого процесу на навколишнє середовище, в напрямку зеленого, чистого та дружнього виробництва відповідно до політики уряду.

Банківський капітал визначено одним із ключових каналів підтримки розвитку сектору малого та середнього бізнесу.

Ширший доступ до капіталу

Хоча рівень процентних ставок низький, а банки мають багато пільгових політик для клієнтів, спроможність підприємств абсорбувати капітал не значно покращилася. Основною причиною такої ситуації, за словами пана Тана, є те, що багато малих і середніх підприємств все ще мають обмеження в управлінських можливостях, фінансовій прозорості та кредитній історії. Багато мікропідприємств та індивідуальних підприємницьких домогосподарств не мають перевірених аудиторами фінансових звітів та не мають реальних бізнес-планів. «Ми повинні визнати, що зростання кредитування не може ґрунтуватися на волі, а має базуватися на фактичній спроможності економіки абсорбувати капітал та довірі між банками та підприємствами. І насправді банки-кредитори повинні забезпечити стягнення боргів», – наголосив голова Асоціації малих і середніх підприємств.

Ще однією важливою причиною є те, що чинна система фондів гарантування кредитів та фондів розвитку МСП на центральному та місцевому рівнях працює неефективно. Невеликий масштаб капіталу, складні процеси та розпорошені повноваження означають, що ці фонди насправді не стали «продовженою рукою» для підтримки бізнесу.

У цьому контексті Резолюція 68-NQ/TW вважається новою можливістю та напрямком для сприяння збільшенню потенціалу абсорбції капіталу для сектору малих і середніх підприємств.

За словами пана Ле Хоай Ана, експерта з банківського навчання та консалтингу, важливим проривом цієї Резолюції є фундаментальна зміна підходу до банківського кредитування. Замість того, щоб покладатися на традиційне забезпечення, таке як нерухомість чи обладнання, нова політика заохочує кредитні установи переорієнтувати свою увагу на оцінку грошових потоків, бізнес-планів, нематеріальних активів і навіть незабезпечених кредитів.

Поряд з цим, банкам також рекомендується розробляти спеціалізовані кредитні продукти для групи МСП, замість застосування загальної моделі, як раніше. Крім того, Резолюція 68-NQ/TW також посилює роль фондів гарантування кредитів та Фонду розвитку МСП. Зокрема, Резолюція вимагає розширення гарантованих суб'єктів, мінімізації адміністративних процедур та одночасного забезпечення прозорості процесу виплат для легкого доступу бізнесу.

Однак, щоб скористатися наявними можливостями, пан Тан вважає, що сам бізнес повинен зміцнити свою внутрішню силу, щоб забезпечити достатнє «здоров’я» для сильного та сталого розвитку. «Бізнес повинен сам докладати більше зусиль, інвестувати в управління, цифрову трансформацію, фінансову прозорість та будувати довіру з кредитними установами. Коли бізнес сильніший, має реальні проекти та належне управління, банки легше «відчинять свої двері»», – наголосив пан Тан.

З боку штату, уряд незабаром подасть до Національних зборів поправки до Закону про підтримку малого та середнього бізнесу, які конкретно передбачають зниження податків для всього сектору малого та середнього бізнесу з метою стимулювання джерел доходів та підтримки бізнесу в реінвестуванні у виробництво та бізнес, особливо в контексті труднощів з експортом через глобальну торговельну напруженість. Водночас, уряд перейде від широкої політики підтримки до поглибленої підтримки – пріоритезація бізнесу, орієнтованого на цифрову трансформацію, інновації та участь у міжнародних ланцюгах поставок. Поряд з цим, це спростить процес «післяаудиту», щоб підприємства могли впевнено отримувати доступ до програм підтримки процентних ставок, податків та державних фінансів, не боячись юридичних ризиків.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html