Банки та бізнес співіснували в симбіотичних стосунках.
Для посилення вирішальної ролі приватного сектору , особливо малих і середніх підприємств, у сприянні зростанню, створенні робочих місць та поширенні інновацій, Резолюція 68-NQ/TW про розвиток приватної економіки окреслила низку стратегічних політик підтримки, в яких банківський капітал визначено одним із ключових каналів підтримки розвитку сектору малих і середніх підприємств.
Фактично, малий та середній бізнес завжди був одним із секторів, яким Державний банк В'єтнаму (SBV) рекомендує кредитним установам пріоритетно надавати кредити. За словами пані Ха Тху Зянг, директора Департаменту кредитування економічних секторів (SBV), станом на 29 вересня кредитування економіки зросло на 13,37% порівняно з кінцем 2024 року. Дані свідчать про те, що потоки капіталу були спрямовані у правильному напрямку, приблизно 78% непогашених кредитів економіці обслуговують виробничий та бізнес-сектор. Кредитування малого та середнього бізнесу становить 19,04% непогашених кредитів економіці.
Управляючи процентними ставками, Державний банк В'єтнаму продовжує підтримувати низький рівень облікової процентної ставки, щоб спрямувати ринок у бік зниження кредитних ставок; водночас він спрямовує кредитні установи на зниження операційних витрат та сприяння застосуванню інформаційних технологій для зниження кредитних ставок з метою підтримки бізнесу та населення.
На сьогоднішній день процентні ставки за кредитами продовжують тенденцію до зниження. Середня процентна ставка за новими кредитами наразі становить 6,52% річних, що приблизно на 0,41% менше, ніж у 2024 році.
Пан Нгуєн Ван Тан, член Національних зборів 15-го скликання та голова Асоціації малих та середніх підприємств (МСП) В'єтнаму, оцінив, що протягом багатьох років банківський сектор доклав значних зусиль для підтримки бізнес-спільноти. У складний період, спричинений пандемією Covid-19, стихійними лихами та економічними коливаннями, Державний банк В'єтнаму (SBV) продемонстрував свою роль у підтримці бізнес-спільноти, видавши численні політики та механізми, спрямовуючи кредитні установи на впровадження різних рішень, таких як зниження операційних витрат, тим самим знижуючи процентні ставки та комісії за обслуговування, реструктуризація боргу, підтримка класифікації боргу, заморожування боргу та продовження термінів погашення… допомагаючи підприємствам долати труднощі та відновлювати виробництво та підприємницьку діяльність.
«Можна сказати, що в найскладніший період банки були «рятівним колом», який допоміг сотням тисяч підприємств залишитися на плаву та відновити своє виробництво та ділову діяльність», – підтвердив пан Тан.
Наразі багато комерційних банків, особливо державні, створили спеціалізовані відділи для малого та середнього бізнесу, розробили пільгові кредитні пакети, програми фінансового консультування та співпрацюють з асоціаціями малого та середнього бізнесу для організації численних конференцій з налагодження зв'язків між банками та бізнесом для вислуховування та вирішення труднощів.
Як повідомляє будівельна компанія в Шон Ла, пан Нгуєн Хюй Бей, директор Son Hung Trung Co., Ltd., зазначив, що банки надали своєчасну підтримку з розумними процентними ставками, створивши сприятливі умови для підтримки та розвитку бізнесу. Навіть у неспокійні часи ринкової економіки, коли процентні ставки різко зросли, банки залишалися гнучкими у зниженні процентних ставок, допомагаючи підприємствам відновлювати виробництво та стійко протистояти викликам. Пан Бей заявив, що Резолюція 68-NQ/TW від 4 травня 2025 року, видана Політбюро , передбачає багато пільгових механізмів для малих і середніх підприємств, таких як Son Hung Trung. За підтримки банківського капіталу компанія планує розширити свій високотехнологічний завод з виробництва цегли з інвестиціями у розмірі 100 мільярдів донгів, прагнучи активно застосовувати технології для мінімізації викидів парникових газів та впливу на навколишнє середовище під час виробництва, рухаючись до зеленого, чистого та екологічно чистого виробництва відповідно до політики уряду.
 |
| Банківське фінансування було визначено одним із ключових каналів підтримки розвитку сектору малого та середнього бізнесу. |
Можливості доступу до капіталу стали більш доступними.
Незважаючи на низькі процентні ставки та численні пільгові політики, що пропонуються банками, здатність бізнесу засвоювати капітал суттєво не покращилася. За словами пана Тана, основними причинами такої ситуації є обмеження багатьох малих і середніх підприємств з точки зору управлінської спроможності, фінансової прозорості та документації для подання заявок на кредит. Багато мікропідприємств та індивідуальних бізнес-домогосподарств не мають перевіреної аудиторами фінансової звітності та життєздатних бізнес-планів. «Ми повинні визнати, що зростання кредитування не може бути досягнуте лише силою волі, а має базуватися на фактичній здатності економіки до поглинання капіталу та довірі між банками та бізнесом. І насправді банки повинні забезпечити повернення боргів», – наголосив голова Асоціації малого та середнього бізнесу.
Ще однією важливою причиною є те, що чинна система фондів гарантування кредитів та фонд розвитку малого та середнього бізнесу на центральному та місцевому рівнях функціонують неефективно. Їхній невеликий розмір капіталу, складні процедури та фрагментовані повноваження заважають цим фондам справді стати «продовженою рукою» для підтримки бізнесу.
У цьому контексті Резолюція 68-NQ/TW розглядається як нова можливість та напрямок для сприяння збільшенню здатності сектору малих та середніх підприємств до поглинання капіталу.
За словами пана Ле Хоай Ана, експерта з банківського навчання та консалтингу, ключовим проривом цієї Резолюції є фундаментальна зміна підходу до банківського кредитування. Замість того, щоб покладатися на традиційне забезпечення, таке як нерухомість чи обладнання, нова політика заохочує кредитні установи переорієнтувати свою увагу на оцінку грошових потоків, бізнес-планів, нематеріальних активів і навіть незабезпечених кредитів.
Крім того, банкам рекомендується розробляти спеціалізовані кредитні продукти для МСП, замість застосування загальної моделі, як раніше. Крім того, Резолюція 68-NQ/TW посилює роль фондів гарантування кредитів та фондів розвитку МСП. Зокрема, Резолюція вимагає розширення кола відповідних організацій, мінімізації адміністративних процедур та підвищення прозорості процесу розподілу коштів, щоб полегшити підприємствам доступ до фінансування.
Однак, щоб повною мірою скористатися можливостями, що наразі надаються, пан Тан вважає, що самим підприємствам необхідно зміцнити свої внутрішні можливості, щоб забезпечити достатнє «здоров’я» для сильного та сталого зростання. «Підприємства повинні докладати більше зусиль самостійно, інвестувати в управління, цифрову трансформацію, забезпечувати фінансову прозорість та будувати довіру з кредитними установами. Коли підприємства будуть сильнішими, матимуть реальні проекти та гарне управління, банки будуть більш охоче «відчиняти свої двері»», – наголосив пан Тан.
З боку уряду, уряд має невдовзі подати на розгляд Національних зборів зміни до Закону про підтримку малих та середніх підприємств (МСП), зокрема передбачити зниження податків для всього сектору МСП з метою стимулювання джерел доходів та підтримки бізнесу в реінвестуванні у виробництво та бізнес, особливо в контексті труднощів з експортом через глобальну торговельну напруженість. Водночас, політика повинна перейти від широкої підтримки до поглибленої підтримки – надаючи пріоритет підприємствам з орієнтацією на цифрову трансформацію, інновації та участь у міжнародних ланцюгах поставок. Крім того, процес «після аудиту» слід спростити, щоб забезпечити підприємствам впевнений доступ до програм підтримки процентних ставок, податків та державних фінансів, не боячись юридичних ризиків.
Джерело: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html
Коментар (0)