Посиліть верифікацію, запобігніть появі «фіктивних» облікових записів.

Siết xác thực, ngăn tài khoản 'ma' - Ảnh 1. — Державний банк В'єтнаму видав низку нових правил щодо перевірки клієнтів та управління рахунками для підвищення безпеки цифрових платежів - Фото: КВАНГ ДІНЬ

Окрім заходів щодо запобігання шахрайству, також було посилено правила боротьби з відмиванням грошей. За даними Державного банку В'єтнаму (SBV), механізм роботи системи дозволяє учасникам-учасникам проактивно повідомляти про підозрілі рахунки одразу після їх виявлення та обмінюватися даними з іншими підрозділами мережі.

Посилити вимоги щодо перевірки особи під час відкриття рахунку.

Виступаючи перед пресою, пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів Державного банку В'єтнаму, заявив, що нові правила щодо відкриття рахунків, випуску карток та електронних гаманців посилили ідентифікацію клієнтів, покращили біометричну верифікацію за допомогою чипових посвідчень особи громадян та застосунку VNeID для точної автентифікації користувачів.

Ці правила розглядаються як «щит», що захищає клієнтів від злочинців, які використовують «фіктивні» бізнес-акаунти, технологію Deepfake та шкідливе програмне забезпечення для скоєння шахрайства. Відповідно, принаймні раз на три місяці постачальники послуг повинні оновлювати свої додатки до останньої версії та вживати заходів для запобігання транзакціям, коли вони виявляють ризик використання кіберзлочинцями.

Якщо виявлено серйозні вразливості, їх необхідно негайно усунути та вжити контрольних заходів для захисту клієнтів. Нові правила також вимагають від бізнес-осіб, домогосподарств та підприємств перевіряти біометричну інформацію своїх представників, щоб запобігти зловживанню обліковими записами організацій для шахрайської діяльності.

Мобільні банківські додатки повинні мати можливість виявляти ознаки ризику та попереджати про них, а також автоматично зупиняти або закривати додаток за певних незвичайних обставин, щоб обмежити ризик незаконного привласнення активів.

Державний банк В'єтнаму також співпрацює з Міністерством громадської безпеки, щоб використовувати дані про населення, посвідчення особи громадян із вбудованими чіпами та додаток VNeID для очищення даних клієнтів та запобігання видаванню себе за іншу особу та використанню підроблених документів для відкриття рахунків у незаконних цілях.

Станом на 24 квітня понад 156,6 мільйона записів клієнтів було перевірено за допомогою біометричних даних. Національний центр кредитної інформації В'єтнаму також перевірив приблизно 57 мільйонів записів, очистивши майже 44,5 мільйона файлів клієнтів.

Кредитні установи та платіжні посередники також інтегрували функції біометричного зіставлення у свої мобільні банківські додатки для покращення ідентифікації клієнтів.

На централізованих платформах обробки даних кредитні установи можуть миттєво вирішити блокувати транзакції або вимагати додаткової автентифікації та ідентифікації, перш ніж дозволити клієнтам здійснювати онлайн-транзакції. Це вважається вирішальним рівнем захисту в контексті дедалі складніших схем фінансового шахрайства.

Збільште рівень попередження про ризики для торгівлі.

Щоб забезпечити узгоджений користувацький досвід, Державний банк В'єтнаму також вимагає від підрозділів синхронно впроваджувати послуги сповіщень на всіх каналах транзакцій, включаючи мобільний банкінг, онлайн-банкінг, позабіржові транзакції та банкомати.

У найближчому періоді регуляторне агентство продовжить розширювати збір даних про рахунки, електронні гаманці, банківські картки та пристрої прийому платежів, підозрювані у шахрайстві, одночасно модернізуючи технічну інфраструктуру для надання додаткових послуг із запиту статусу підозрілих рахунків кредитним установам та платіжним посередникам, яким це потрібно.

Крім того, згідно з Циркуляром 27/2025, транзакції на суму 500 мільйонів донгів або більше підлягають моніторингу та звітності. Тому банки можуть проводити додаткові перевірки, особливо щодо незвичайних транзакцій. У деяких випадках це призводить до збільшення часу обробки порівняно з меншими сумами.

Поряд із посиленим моніторингом транзакцій на велику суму, багато банків також проактивно впроваджують інструменти раннього попередження, щоб зменшити ризик переказу коштів клієнтами на рахунки, підозрювані у шахрайстві.

Агрібанк є одним із банків-піонерів, який впровадив цю функцію, застосовуючи її до транзакцій, що здійснюються в касі. Система автоматично аналізує інформацію про рахунок одержувача та класифікує рівень ризику на три рівні: високий ризик, середній ризик та неперевірений.

У разі виявлення будь-якої незвичайної активності касир попередить клієнта перед завершенням грошового переказу. За даними Agribank, після періоду впровадження система зареєструвала сотні тисяч сповіщень про транзакції.

Аналогічно, Vietcombank також запустив систему VCB Alert у своєму мобільному додатку та відділеннях, щоб попереджати клієнтів про підозрілі рахунки, що підозрюються у шахрайстві. Відповідно, коли клієнти здійснюють транзакції, система автоматично перевіряє та аналізує інформацію про рахунок одержувача.

Попередження буде видано, якщо інформація про одержувача не відповідає національній базі даних населення або якщо він знаходиться у списку банку щодо підозрілих високоризикових транзакцій... Ця функція попередньо встановлена в застосунку VCB Digibank і своєчасно попередила про сотні тисяч транзакцій грошових переказів, які мають ознаки ризику.

Siết xác thực, ngăn tài khoản 'ma' - Ảnh 2. — Багато банків та електронних гаманців впроваджують механізми попередження клієнтів про надійність їхніх рахунків-отримувачів – Фото: QUANG DINH

Раннє попередження про незвичайні транзакції

Щоб гарантувати, що транзакції здійснюються із законним власником, Vietcombank оголосив про впровадження біометричної автентифікації за допомогою ідентифікаційних карток громадян із вбудованим чіпом, інтегрованого VNeID, віддалених цифрових підписів та передових рішень для автентифікації, таких як SoftOTP. До кінця 2025 року банк прагне зібрати біометричні дані понад 15 мільйонів клієнтів.

Багато інших банків, таких як BIDV та VPBank, також впроваджують механізми попередження про ризики на своїх платформах мобільного банкінгу. Якщо отримано попередження про ризик, користувачі повинні зупинити транзакцію та перевірити інформацію про одержувача через незалежний канал зв'язку, а не за посиланням чи номером телефону, наданим безпосередньо партнером з транзакції під час поточної розмови.

VPBank також попередив, що багато людей через брак юридичних знань орендують, позичають або купують і продають банківські рахунки. Шахраї часто зв'язуються з користувачами через соціальні мережі, текстові повідомлення або телефонні дзвінки, пропонуючи продати їм рахунки, щоб отримати гроші від онлайн-шахрайства, азартних ігор або ставок.

За даними VPBank, це є порушенням закону. Власникам рахунків можуть загрожувати адміністративні штрафи до 200 мільйонів донгів або кримінальне переслідування залежно від характеру та тяжкості порушення. Банк радить клієнтам категорично не здавати в оренду, позичати та не продавати свої рахунки в будь-якій формі.

Нещодавно MoMo також оголосила, що під час переказу грошей через MoMo клієнти отримуватимуть попередження про надійність рахунку-отримувача з трьома статусами: зелений: безпечний – ризиків на рахунку не виявлено; жовтий: потрібно врахувати – потенційний ризик на рахунку; червоний: небезпечний – рахунок під загрозою шахрайства.

Поєднуючи надійні джерела даних, звіти користувачів та технологію штучного інтелекту, MoMo може надавати ранні попередження, допомагаючи користувачам проактивно уникати ризиків у кожній транзакції. Система безпеки MoMo також автоматично аналізуватиме та виявлятиме незвичайні транзакції на ранній стадії.

Виявивши ризик, MoMo тимчасово заблокує транзакцію, надішле чітке попередження та скерує клієнта до безпечної гарячої лінії. Коли клієнт телефонує, система поділиться типовими сценаріями шахрайства, допомагаючи клієнту краще зрозуміти та вирішити, чи продовжувати транзакцію.

Банківський рахунок бізнесу також має бути відкритий на ім'я власника.

Згідно з циркуляром № 25/2025 Державного банку В'єтнаму, з 1 березня банківський рахунок домогосподарства, що займається бізнесом, має збігатися з назвою, зазначеною у свідоцтві про реєстрацію бізнесу.

Відповідно, домогосподарства-підприємці більше не можуть використовувати особисті рахунки або рахунки, що належать родичам, для отримання грошей від продажу товарів або надання послуг, як раніше. Усі надходження та витрати готівки повинні здійснюватися через рахунки, зареєстровані на ім'я домогосподарства-підприємця.

Припиніть використовувати псевдоніми для платіжних рахунків.

Деякі банки дозволяють клієнтам використовувати псевдоніми поряд із офіційними номерами своїх рахунків (оригінальними рахунками), що допомагає персоналізувати інформацію про рахунки клієнтів. Однак це призводить до кількох проблем під час транзакцій, таких як легка плутанина, труднощі з ідентифікацією одержувача та ризик переказу грошей невірній особі.

З 1 квітня, згідно з циркуляром № 30/2025 Державного банку В'єтнаму, ім'я власника рахунку для фізичних осіб має збігатися з інформацією в їхньому посвідченні особи громадянина або національному посвідченні особи, щоб підвищити безпеку всіх транзакцій. Тому банки будуть змушені припинити надання клієнтам можливості встановлювати псевдоніми для своїх рахунків.

АНЬ ХОНГ - ЛЕ ТХАН

Джерело: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm