Техкомбанк досяг прибутку до оподаткування у розмірі понад 27,5 трильйона донгів, що на 20,3% більше, ніж за той самий період.

В'єтнамський технологічно-комерційний акціонерний банк ( Techcombank ) оголосив про позитивні результати діяльності за 2024 рік, багато показників були на вершині системи, досягнувши рекордного рівня. Прибуток банку до оподаткування досяг 27,5 трильйона донгів, що на 20,3% більше; загальний операційний дохід (TOI) досяг 47,0 трильйона донгів, що на 17,3% більше, ніж за аналогічний період 2023 року.

Коефіцієнт залишку поточного рахунку (CASA) досяг 40,9%, при цьому залишок CASA Техкомбанку, включаючи баланс автоматичних відсотків, досяг рекордно високого рівня майже 231 трильйона донгів. Техкомбанк продовжував утримувати свою лідируючу позицію в галузі, продовжуючи зростати до 15,3% за коефіцієнтом достатності капіталу (CAR) Базеля II, а рентабельність активів (ROA) досягла 2,4%.

Чистий процентний дохід та комісії за інвестиційно-банківські послуги вражаюче зростають

Техкомбанк зафіксував чистий процентний дохід (ЧПД) у розмірі понад 35,5 трлн донгів за весь 2024 рік, що свідчить про позитивне зростання на 28,2% у річному обчисленні з 12-місячною ЧПД у 4,2%, що на 20 базисних пунктів більше, ніж у річному обчисленні. З іншого боку, завдяки значному зростанню CASA, Техкомбанк зберіг вартість фінансування за четвертий квартал на рівні 3,4%, що на 76 базисних пунктів менше, ніж у річному обчисленні.

Чистий дохід від послуг (NFI) зріс на 4,4% у річному обчисленні до понад 10,6 трлн донгів. Однозначне зростання було зумовлене головним чином високим базовим рівнем попереднього року. Зокрема, комісії за інвестиційно-банківські послуги досягли 3 461 млрд донгів, що на 88,2% більше, ніж у річному обчисленні, причому лише за четвертий квартал було зафіксовано майже 914,6 млрд донгів, що є другим найвищим рівнем, досягнутим за квартал в історії Банку.

« До кінця 2024 року Техкомбанк досяг вражаючого зростання, збільшивши загальний операційний дохід (TOI) на 17,3%, а прибуток до оподаткування (PBT) на 20,3% порівняно з аналогічним періодом минулого року, що перевищує план, затверджений Загальними зборами акціонерів. На сьогодні банк обслуговує майже 15,4 мільйона клієнтів, при цьому непогашений кредитний баланс збільшився на 20,85%, а коефіцієнт безнадійної заборгованості (NPL) значно покращився до 1,17%. Проривні рішення на основі даних, такі як автоматична прибутковість, програма лояльності (Techcombank Rewards), а також багато нових функцій для роздрібних торговців (мерчантів), сприяли збільшенню залишку безстрокових депозитів (CASA) на 27% у 2024 році, довівши коефіцієнт CASA до 40,9% на кінець четвертого кварталу».

Незважаючи на невизначену світову економічну ситуацію, очікується, що економіка В'єтнаму збереже сильні темпи зростання у 2025 році, що вселяє нам впевненість у нашій стратегії. Techcombank прискорить розширення своєї екосистеми за допомогою страхових рішень та інших комплексних фінансових рішень, водночас продовжуючи дотримуватися стратегії сталого розвитку та диверсифікації ризиків.

«Маючи передові технологічні можливості та клієнтоорієнтовану філософію, ми готові скористатися можливостями, очолити банківську та фінансову галузь у нову еру та створити видатну цінність для акціонерів у найближчі роки», – підтвердив пан Єнс Лоттнер, генеральний директор Techcombank.

Техкомбанк продовжує підтримувати свій коефіцієнт співвідношення витрат до доходу (CIR) за весь 2024 рік на рівні 32,7%, що нижче рівня 33,1% у 2023 році.

Підтримувати якість активів та сильний баланс

Станом на 31 грудня 2024 року загальні активи Techcombank досягли 978,8 трлн донгів, що на 15,2% більше, ніж на початок року. Кредити зросли на 20,85% до 640,7 трлн донгів у межах ліміту, затвердженого Державним банком. Загалом, кредити на консолідованій основі зросли на 21,7%, з яких особисті позики зросли на 28,4%, що значно вище, ніж зростання корпоративних кредитів на 17,3%.

Якість активів Techcombank у четвертому кварталі 2024 року зазнала позитивних покращень. Обсяг непогашених кредитів, що потребують уваги (B2), різко скоротився на 14,0% у порівнянні з попереднім кварталом до 4 441 млрд донгів, що еквівалентно коефіцієнту B2 0,73% (порівняно з 0,86% у попередньому кварталі). Коефіцієнт B2 до CIC становив лише 0,56%.

Коефіцієнт непрацюючих кредитів (NPL) банку також покращився до 1,17% з 1,35% на кінець третього кварталу, включаючи облігації та кредити, коефіцієнт поганої кредитної історії (B3-B5) становив лише 1,09%. Коефіцієнт NPL до CIC був на низькому рівні 1,0%.

Витрати на резервування склали 4,082 млрд донгів, що на 4,1% більше, ніж за той самий період, хоча кредитування зросло на 21,7% у 2024 році завдяки зусиллям у сфері управління ризиками, стягнення безнадійної заборгованості, а також постійному покращенню бізнес-середовища. Загалом, кредитні витрати Банку за весь 2024 рік становили лише 0,8%, що не змінилося порівняно з попереднім роком і відповідає прогнозу Ради директорів. Крім того, коефіцієнт покриття безнадійної заборгованості Techcombank збільшився до 113,8%.

Станом на кінець 2024 року капітальна позиція Techcombank залишається сильною, а коефіцієнт кредитів до депозитів (LDR) станом на 31 грудня 2024 року становив 77,1%, що є покращенням порівняно з попереднім кварталом і залишається нижчим за ліміт у 85%, встановлений Державним банком В'єтнаму (SBV). Коефіцієнт короткострокових коштів, використаних для середньострокових та довгострокових кредитів, становив 26,5% порівняно з 24,2% на кінець третього кварталу.

Станом на 31 грудня 2024 року показник достатності капіталу (CAR) Банку за Базельським регламентом II продовжував зростати до 15,3%, що значно перевищує вимогу першого рівня Базельського регламенту II (8,0%).

Примітно, що Техкомбанк продовжує лідирувати в системі за показником коефіцієнта CASA, де депозити клієнтів досягли 565,1 трильйона донгів, що на 24,3% більше, ніж на початку року. Завдяки видатним результатам функції автоматичного прибутку, баланс CASA банку продовжує встановлювати новий рекорд, сягнувши майже 231 трильйона донгів, що доводить коефіцієнт CASA Техкомбанку до 40,9%.

TCBS продовжує утримувати свої лідируючі позиції з вражаючим зростанням частки ринку

TCBS мала вражаючий бізнес-рік зі збільшенням плану на 130%. У четвертому кварталі 2024 року TCBS зафіксувала   Прибуток до оподаткування у розмірі 933 млрд донгів довів накопичений прибуток у 2024 році до 4 802 млрд донгів, що свідчить про вражаюче зростання на 58,6% у річному обчисленні. TCBS зберігає 3-тю частку ринку на HOSE та 2-гу на HNX.   зі збільшенням частки ринку   значний   (зростання на 7,7% порівняно з 7,1% на HOSE, зростання на 8,3% порівняно з 7,9% на HNX у третьому кварталі). Це свідчить про те, що TCBS продовжує бути найкращим вибором інвесторів завдяки якості послуг та стратегії нульової комісії.

Що стосується сегмента облігацій, обсяг облігацій, рекомендованих TCBS до випуску, досягне близько 75 трильйонів донгів у 2024 році, що становитиме майже 50% частки ринку випущених облігацій, за винятком банківських облігацій. Обсяг розподілу облігацій TCBS також продемонстрував сильні темпи зростання, досягнувши 87,3 трильйонів донгів за рік, що на 44,4% більше, ніж у попередньому році.

TCBS продовжує утверджувати свою лідируючу позицію у фінансовій галузі, активно застосовуючи штучний інтелект (ШІ) та особливо генеративний ШІ (GenAI) до основної діяльності, що приносить видатні переваги клієнтам та організаціям. Компанія застосовує ШІ до процесу програмування та автоматизованого тестування за допомогою таких інструментів, як Co-pilot та AWS, скорочуючи час команди програмістів на 40-50%, забезпечуючи прориви в продуктивності та оптимізації витрат. Зокрема, TCBS розробила платформу автоматизованого машинного навчання (AutoML) для пошуку потенційних клієнтів, рекомендації відповідних продуктів, прогнозування бізнес-показників та виявлення незвичайних транзакцій.

Постійне зростання кількості клієнтів та позитивні моменти

Техкомбанк завершив 2024 рік із приблизно 15,4 мільйонами клієнтів, залучивши понад 1,9 мільйона клієнтів протягом року. З них 55,1% приєдналися через цифрові платформи, а 43,6% – через відділення, завдяки прагненню Банку розширити свою роздрібну клієнтську базу (торговельні мережі) за допомогою таких рішень, як Automatic Profitability, Soft POS та багатьох інших привабливих програм і продуктів.

Згідно з даними NAPAS, Techcombank є провідним банком з операцій у В'єтнамі за вартістю як вхідних, так і вихідних транзакцій за всі послідовні місяці з липня 2024 року, а також має найбільшу частку ринку за весь 2024 рік. У 2024 році обсяг та вартість транзакцій індивідуальних клієнтів через цифрові канали досягнуть 3,3 мільярда транзакцій та 11,3 мільйона мільярдів донгів відповідно, що свідчить про зростання на 51,1% та 20,0% за аналогічний період року.

Техкомбанк вперше посів перше місце в Індексі здоров'я бренду (BEI) і є одним із двох в'єтнамських банків у групі «Зростаючий бренд» згідно з Nielsen IQ. Техкомбанк продемонстрував вражаюче зростання завдяки своєму правильному баченню, передовій технологічній платформі та бізнес-філософії, орієнтованій на клієнта. Крім того, показник NPS банку досяг 91 у четвертому кварталі 2024 року, що посідає 2 місце в галузі.

У четвертому кварталі 2024 року Techcombank запустить функцію «Автоматичний прибуток – версія 2.0»: проривне рішення для вільних грошових потоків клієнтів, і стане першим приватним комерційним акціонерним банком у В'єтнамі, який випустить Програму зелених облігацій.

Техкомбанк також став першим банком у Південно-Східній Азії, який отримав нагороду за досконалість у сфері інновацій за свою систему боротьби з відмиванням грошей, отриманих злочинним шляхом, від Oracle. Система допомогла Техкомбанку ще більше підвищити ефективність своєї роботи з контролю та запобігання відмиванню грошей відповідно до міжнародних стандартів.

Джерело: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm