Попит на іпотечні кредити зростає.
Протягом минулого року ринок нерухомості знову потеплішав, що призвело до різкого зростання попиту на кредити для купівлі нерухомості. Державний банк В'єтнаму звернувся до комерційних банків із проханням розробити гнучкі кредитні продукти, які відповідають потребам та фінансовим можливостям позичальників, зосереджуючись на тих, хто дійсно потребує житла.
Завдяки пільговим кредитним програмам частка непогашених кредитів на нерухомість у банках є досить великою. Наприклад, В'єтнамський технологічно-комерційний банк ( Techcombank ) має кредитний портфель у розмірі 227 000 млрд донгів, що на 21% більше, ніж на кінець 2024 року. Станом на кінець вересня консолідований кредит банку зріс на 21,4%; з них кредити фізичним особам зросли на 16% (з 246 405 млрд донгів до 285 743 млрд донгів), а кредити господарським організаціям зросли на 22,2% (з 359 408 млрд донгів до 439 254 млрд донгів).
Наприклад, Акціонерний комерційний банк процвітання В'єтнаму ( VPBank ) має непогашені кредити на нерухомість на суму 192 821 млрд донгів, що становить 23,3% від загального обсягу кредитів для клієнтів. Крім того, банк також надає особисті кредити на купівлю житла на загальну суму 108 768 млрд донгів (13,1%) та кредити на будівництво на загальну суму 42 823 млрд донгів (5,2%).
Комерційний банк розвитку міста Хошимін (HDBank) збільшив залишки кредитів на нерухомість з 68 292 млрд донгів до 83 125 млрд донгів; будівельні кредити також зросли до 60 626 млрд донгів. Військовий комерційний банк (MB) мав кредити на нерухомість на суму 85 532 млрд донгів (зростання на 38%) та будівельні кредити на суму 35 918 млрд донгів. Комерційний банк Loc Phat (LPBank) досяг кредитів на нерухомість на суму 10 196 млрд донгів та будівельних кредитів на суму 32 627 млрд донгів. Інші банки, такі як Комерційний банк Тьєн-Фонг (TPBank), Міжнародний комерційний банк В'єтнаму (VIB), Комерційний банк Азії ( ACB )... також мали високі залишки кредитів на нерухомість.
На що слід звернути увагу, оформлюючи кредит?
Фактично, багато пакетів кредитів на нерухомість, що пропонуються банками, насправді дуже вигідні для позичальників, особливо для молоді.
Пан Та Хоанг Сон (вулиця Тріч Сай, район Тай Хо, Ханой) сказав: «Завдяки кредиту від Сайгоно-Ханойського комерційного акціонерного банку (SHB) та нашим заощадженням за останні кілька років, ми з дружиною змогли купити невелику квартиру із загальною сумою розстрочки близько 1,5 мільярда донгів. Як на мене, процентна ставка за кредитом є цілком прийнятною для багатьох молодих пар, таких як ми...»
Як і пан Та Хоанг Сон, пані Нгуєн Чау Ань (житловий комплекс Дуонг Ной, Ханой) поділилася: «Наразі моя родина позичила в банку близько 2 мільярдів донгів під 6% річних протягом першого року на купівлю квартири. Якби ми купували новий проект, процентна ставка могла б становити 0% протягом першого року, але оскільки це вже усталений район, ми погодилися на позику під 6% річних. На мою думку, ця процентна ставка невисока, і завдяки кредиту моя родина тепер володіє власною квартирою».
Фактично, багато банків пропонують пакети іпотечних кредитів для осіб віком до 35 років зі строком погашення кредиту від 35 до 50 років, пільговими процентними ставками, які зазвичай коливаються від 3,99 до 9,99% річних залежно від прогресу за кредитом та періоду фіксованої процентної ставки, а максимальна сума кредиту зазвичай становить близько 70-90% від вартості будинку. Багато банків запровадили кредитні продукти з розширеними термінами позики та розумними процентними ставками, щоб допомогти позичальникам стабілізувати свій грошовий потік, тим самим забезпечуючи їхню здатність погашати борг.
За словами представника Techcombank, попит на житло дуже високий, особливо у двох найбільших містах країни, Ханої та Хошиміні. Однак останнім часом пропозиція нових проектів, що виходять на ринок, була недостатньою, спостерігався значний дефіцит у сегментах середнього та доступного житла. Тому перспективи іпотечного кредитування залишаються сильними в найближчий період.
Аналітики радять, що перед тим, як брати банківський кредит на купівлю житла, позичальникам слід почати із заощадження та накопичення власного капіталу, дотримуючись принципу безпечного запозичення, де співвідношення основної суми боргу та відсоткових платежів не перевищує 40-50% від загального доходу. Власний капітал зазвичай становить близько 30% від вартості житла, але для безпеки він має бути щонайменше 50%.
Прогнозується, що процентні ставки за кредитами дещо зростуть з цього моменту до кінця 2025 року та початку 2026 року. Державний банк В'єтнаму підвищив процентну ставку рефінансування з 4,5%/рік до 5%/рік на початку 2025 року, щоб контролювати інфляцію (наразі вона становить 4,2%), що може призвести до зростання процентних ставок за кредитами приблизно на 0,5-0,8%/рік порівняно з поточним рівнем. Однак, щоб стимулювати споживче кредитування нерухомості, банкам доведеться конкурувати за процентними ставками за кредитами. У 2026 році, якщо інфляцію буде контролювати, а проекти інфраструктури та соціального житла продовжуватимуть просуватися, процентні ставки за іпотечними кредитами можуть залишатися стабільними або дещо знижуватися, коливаючись у межах 5-7%/рік для пільгових кредитних пакетів.
Джерело: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html
Коментар (0)