Відновлення ринку нерухомості:

Згідно з останніми даними Державного банку, непогашена заборгованість у секторі нерухомості досягла понад 4,08 трильйона донгів, що становить майже чверть від загальної непогашеної заборгованості всієї економіки. Відновлення ринку нерухомості вважається рушійною силою для банків, які запускають багато привабливих програм іпотечного кредитування.

Консультація щодо процентних ставок для клієнтів у комерційному акціонерному банку Tien Phong. Фото: Нгуєн Куанг

Попит на іпотечні кредити зростає

За останній рік ринок нерухомості знову «розігрівся», і попит на кредити для купівлі нерухомості різко зріс. Держбанк звернувся до комерційних банків з проханням розробити гнучкі кредитні продукти, що відповідають потребам та фінансовим можливостям позичальників, зосереджуючись на тих, хто має реальні потреби в житлі.

Завдяки пільговим кредитним програмам коефіцієнт залишків кредитів на нерухомість у банків є досить великим. Наприклад, В'єтнамський технологічно-комерційний акціонерний банк ( Techcombank ) має обсяг кредитів у 227 000 млрд донгів, що на 21% більше, ніж на кінець 2024 року. До кінця вересня консолідований кредит цього банку збільшився на 21,4%; з них особисті кредити зросли на 16% (з 246 405 млрд донгів до 285 743 млрд донгів), кредити господарським організаціям зросли на 22,2% (з 359 408 млрд донгів до 439 254 млрд донгів).

Або як-от Акціонерний комерційний банк процвітання В'єтнаму ( VPBank ) із непогашеними кредитами на нерухомість у розмірі 192 821 млрд донгів, що становить 23,3% від загальної суми непогашених кредитів клієнтам. Крім того, банк також надає фізичним особам позики на суму 108 768 млрд донгів на купівлю житла (13,1%) та 42 823 млрд донгів на будівельні позики (5,2%).

Акціонерно-комерційний банк розвитку міста Хошимін (HDBank) має непогашені кредити на нерухомість, обсяг яких зріс з 68,292 млрд донгів до 83,125 млрд донгів; кредити на будівництво також зросли до 60,626 млрд донгів. Військово-комерційний акціонерний банк (MB) має кредити на нерухомість у розмірі 85,532 млрд донгів (зростання на 38%) та кредити на будівництво у розмірі 35,918 млрд донгів. Акціонерно-комерційний банк Loc Phat (LPBank) має непогашені кредити на нерухомість у розмірі 10,196 млрд донгів та кредити на будівництво у розмірі 32,627 млрд донгів. Інші банки, такі як Акціонерно-комерційний банк Тьєн Фонг (TPBank), Міжнародний комерційний акціонерний банк (VIB), Азійський комерційний акціонерний банк ( ACB )... також мають високі обсяги непогашених кредитів на нерухомість.

На що слід звернути увагу під час отримання позики?

Фактично, багато пакетів банківських кредитів на нерухомість мають позитивну цінність для позичальників, особливо для молоді.

Пан Та Хоанг Сон (вулиця Тріч Сай, район Тай Хо, Ханой) сказав: «Завдяки позиченим коштам у Сайгоно-Ханойського комерційного акціонерного банку (SHB) та заощадженням за останні кілька років ми з дружиною маємо невелику квартиру із загальним платежем близько 1,5 мільярда донгів. Як на мене, процентна ставка за кредитом є цілком «доступною» для багатьох молодих пар, таких як ми...».

Як і пан Та Хоанг Сон, пані Нгуєн Чау Ань (житловий будинок Дуонг Ной, Ханой) поділилася: «Наразі моя сім’я позичила в банку близько 2 мільярдів донгів під 6% річних протягом першого року для купівлі квартири. Якби ми купували новий проект, процентна ставка могла б становити 0% протягом першого року, але оскільки це вже усталений район, ми погодилися позичити під 6% річних. На мою думку, ця процентна ставка невисока, і завдяки кредиту моя сім’я володіє приватною квартирою».

Фактично, багато банків запровадили пакети іпотечних кредитів для людей віком до 35 років зі строком позики 35-50 років, пільговими процентними ставками 3,99-9,99% на рік залежно від прогресу позики та періоду фіксованої процентної ставки, максимальна сума позики зазвичай становить близько 70-90% від вартості житла. Багато банків запровадили кредитні продукти з довгостроковими термінами позики та розумними процентними ставками, щоб допомогти позичальникам стабілізувати свій грошовий потік, тим самим забезпечуючи їхню здатність погашати позику.

За словами представника Techcombank, попит на купівлю житла дуже високий, особливо у двох найбільших містах країни, Ханої та Хошиміні. Однак останнім часом пропозиція нових проектів на ринку була недостатньою, в якому дуже бракує сегмента середнього та низького цінового сегмента житла. Тому перспективи іпотечного кредитування найближчим часом зростатимуть.

Аналітики стверджують, що перш ніж позичати гроші в банку на купівлю житла, позичальникам слід почати із заощадження та накопичення власного капіталу відповідно до принципу безпечного запозичення, який полягає в тому, що співвідношення основної суми боргу та відсотків не повинно перевищувати 40-50% від загального доходу. Власний капітал зазвичай становить близько 30% від вартості житла, але для безпеки він має бути на рівні 50%.

Очікується, що рівень процентних ставок за кредитами з цього часу до кінця 2025 року та початку 2026 року дещо зросте. Державний банк збільшив процентну ставку рефінансування з 4,5%/рік до 5%/рік на початку 2025 року, щоб контролювати інфляцію (наразі вона становить 4,2%), що може призвести до зростання процентних ставок за кредитами приблизно на 0,5-0,8%/рік порівняно з поточним рівнем. Однак, щоб стимулювати попит на споживчі кредити на нерухомість, банкам доведеться конкурувати за процентними ставками за кредитами. У 2026 році, якщо інфляцію буде контрольовано, а проекти інфраструктури та соціального житла продовжуватимуть просуватися, процентні ставки за іпотечними кредитами можуть залишатися стабільними або дещо знижуватися, коливаючись у межах 5-7%/рік для пільгових кредитних пакетів.

Джерело: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html