Сприяння розвитку зеленого кредитування

Зелене зростання та сталий розвиток – це неминучі тенденції, цілі, до яких прагнуть багато країн, включаючи В'єтнам. У цій тенденції зелене кредитування відіграє важливу роль, сприяючи «озелененню» інвестиційної діяльності у виробництві та бізнесі підприємств, мінімізуючи негативний вплив на економічне зростання, навколишнє середовище та суспільство.

Збільшення кредитування

Визнаючи цю важливість, з 2015 року Державний банк В'єтнаму (SBV) видав низку політик та правових процедур, щоб скерувати та спрямовувати кредитні установи до розвитку діяльності «зеленого» банкінгу, сприяючи просуванню «зеленого» зростання та сталого розвитку. Зокрема, Циркуляр 17/2022/TT-NHNN щодо управління екологічними ризиками в діяльності з надання кредитів вимагає від кредитних установ впроваджувати управління екологічними ризиками під час надання кредитів інвестиційним проектним групам, які мають ризик негативного впливу на навколишнє середовище.

За словами репортера газети Nguoi Lao Dong, багато банків запровадили низку політик «зеленого» кредитування. Зовсім недавно, 28 травня, HSBC Vietnam та акціонерна компанія Gemadept (що працює в галузі експлуатації портів та логістики) підписали угоду про стале кредитне фінансування, що є наступним кроком у плані розвитку Gemadept та доступу до «зеленого» капіталу.

Пільгові кредитні програми для пріоритетних суб'єктів та зелених секторів в Агрібанку . Фото: QUYNH TRAM

Згідно з даними HSBC Vietnam, Gemadept пройшла процедуру управління та затвердження сталого кредитування банком. Не зупиняючись на досягнутому, компанія має продовжувати вимірювати та звітувати про викиди парникових газів у портах, а також досягати критеріїв «зелених» портів В'єтнаму, виданих Морською адміністрацією В'єтнаму.

Сьогодні, 29 травня, о 8:30 ранку газета Lao Dong організувала ток-шоу під назвою «Рішення для розвитку зеленого кредитування у В'єтнамі» за участю експертів, підприємств та банків. Ток-шоу транслювалося в прямому ефірі (livestream) на електронних платформах газети.

Кілька днів тому UOB Vietnam підписала угоду про фінансування зеленої торгівлі з Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) – провідним виробником кокосової продукції у В'єтнамі.

Щоб отримати зелений кредит, компанія BETRIMEX пройшла суворий процес перевірки зеленого кредитування UOB Vietnam, зосереджений на оцінці дотримання компанією принципів ESG (екологічних, соціальних та управлінських). Цей кредит допоможе компанії імпортувати або купувати сировину та вітчизняні товари для виробництва продукції з органічною сертифікацією, включаючи сертифікацію Fairtrade. Раніше, станом на четвертий квартал 2023 року, UOB Vietnam надала кредити 17 проектам відновлюваної та чистої енергетики, а також 7 проектам зеленої промисловості.

У В'єтнамському банку сільського господарства та розвитку сільських районів (Agribank) з 2016 року банк розпочав впровадження пільгової кредитної програми для обслуговування «чистого сільського господарства» з мінімальним капіталом у розмірі 50 000 мільярдів донгів для підприємств, кооперативів, кооперативних спілок, власників фермерських господарств..., які беруть участь у етапах ланцюжка великомасштабного, безпечного виробництва сільськогосподарської продукції. Процентні ставки за кредитами знижуються на 0,5% - 1,5 процентних пункти порівняно з пільговими процентними ставками за кредитами для сільськогосподарського та сільського секторів.

До кінця 2023 року обсяг непогашених кредитів для зеленого сектору в Agribank досяг 28 277 млрд донгів, з 42 883 клієнтами, зосередженими на галузях відновлюваної енергії, чистої енергії, сталого лісового господарства, зеленого сільського господарства... Наразі Agribank координує з Міністерством сільського господарства та розвитку сільських районів діяльність щодо кредитної підтримки Пілотного проекту зі створення стандартної зони сільськогосподарської та лісової сировини для обслуговування внутрішнього споживання та експорту в період 2022-2025 років та проекту «Сталий розвиток 1 мільйона гектарів високоякісної рисової монокультури та низьке скорочення викидів, пов'язане із зеленим зростанням у регіоні дельти Меконгу до 2030 року»...

Поняття все ще нечітке.

З точки зору бізнесу, пан Ву Дик Зянг, голова В'єтнамської асоціації текстилю та одягу (VITAS), зазначив, що тенденція зеленої трансформації та сталого розвитку вимагає від текстильних та швейних підприємств зосередитися на інвестуванні в інфраструктуру відповідно до зелених стандартів, щоб відповідати вимогам ринку, особливо європейського.

«У цьому контексті існує потреба у фінансуванні з низькими відсотками для бізнесу, щоб він міг інвестувати в зелену трансформацію, озеленення заводів та фарбування промислових зон. Однак наразі лише великі підприємства мають достатньо активів для іпотечного кредитування для інвестування в зелену трансформацію. Малий та середній бізнес матиме більше труднощів, оскільки вони не мають стабільних активів», – зазначив пан Джанг.

За словами керівника VITAS, коли обізнаність щодо зеленого кредитування все ще нечітка, кожне підприємство повинно знайти власний спосіб вирішення фінансової проблеми. Якщо воно не буде проактивно знаходити способи управління фінансами для інвестування в зелену трансформацію, а покладатиметься на державу та банки, підприємствам буде важко відповідати вимогам ринку та розвиватися сталим шляхом. «Кожне підприємство, яке має відносини з брендами та партнерами, може обговорити з ними позиковий капітал для інвестування в зелену трансформацію для виконання їхніх замовлень», – запропонував рішення пан Джіанг.

Пан Тран Ван Сон, генеральний директор акціонерного товариства «Gia Bao Group», повідомив, що компанія щойно розпочала будівництво проекту сільськогосподарського та харчового заводу Ba Tu Binh Phuoc (провінція Бінь Phuoc) у напрямку екологізації із загальним інвестиційним капіталом 6,5 мільйона доларів США з використанням власного капіталу та звичайних комерційних позик.

«Ми проактивно «озеленили» виробничий ланцюжок, починаючи від зони вирощування, в бік органічного землеробства, фабрика використовує 100% сонячної енергії, продукція використовується в екологічно чистій упаковці тощо, але ще не отримали доступу до пільгових кредитів. Основна причина полягає в тому, що поки що немає «зелених» критеріїв, а також немає жодних конкретних правил, які б банки мали застосовувати. Ми готуємо документи, що підтверджують, що підприємство є «зеленим», і коли банку потрібно буде застосувати пільгові процентні ставки, ми негайно відреагуємо», – повідомив пан Сон.

Тим часом директор компанії з експорту рису, що базується в дельті Меконгу та бере участь у пілотному проекті з вирощування 1 мільйона гектарів високоякісного рису з низьким рівнем викидів, заявив, що його компанія також використовує власний капітал для інвестування в сировинні райони та не звертається до джерел зеленого кредитування, оскільки він сам вважає цю концепцію розпливчастою.

«Сільське господарство завжди було пріоритетним сектором, з нижчими процентними ставками, ніж в інших галузях, тому ви можете бути спокійні, позичаючи кошти. Хоча пільгові кредити часто мають складні та тривалі процедури, бізнес обирає комерційні кредити для простоти», – відверто сказав директор цієї рисової компанії.

Пан Нгуєн Куок Хунг, генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації, зазначив, що наразі комерційні банки дуже охоче позичають кошти для фінансування «зелених» проектів. Однак власники проектів не мають достатньо ресурсів для створення «зелених» та чистих продуктів. Самі банки не знають, як оцінити рівень ризику під час надання позик. «Чи повинен уряд мати відповідну політику підтримки проектів з розробки «чистих» продуктів, допомагаючи підприємствам покращувати свої фінансові можливості, щоб банки наважилися надавати капітал?» – сказав пан Хунг.

Пан Ту Тьєн Фат, генеральний директор Азійського комерційного банку (ACB), вважає, що зелене кредитування – це не просто надання позик та їх «маркування», а й дотримання нормативних актів, стандартів та рамок зеленого кредитування. Наразі Державний банк В'єтнаму не має спеціальної системи зеленого кредитування, тому ACB повинен звернутися за порадою до третьої сторони – Міжнародної фінансової корпорації (IFC). «Я сподіваюся, що уряд та Державний банк В'єтнаму незабаром сприятимуть чіткішому правовому коридору в цій сфері, щоб кредитні установи могли легше надавати зелені кредити», – сказав пан Фат.

Скромний масштаб зеленого кредитування

За даними Державного банку В'єтнаму (SBV), у період 2017-2023 років середній темп зростання заборгованості системи за «зеленими» секторами становив понад 22% на рік. Станом на 31 березня 47 кредитних установ видали непогашені «зелені» кредити, при цьому непогашена заборгованість сягнула майже 637 000 мільярдів донгів, що становить близько 4,5% від загальної непогашеної заборгованості всієї економіки.

Незважаючи на двозначне зростання в останні роки, поточний масштаб зеленого кредитування становить лише 4,5% від загальної кількості непогашених кредитів, що є скромним показником порівняно з потребою економіки в капіталі, яка становить близько 20 мільярдів доларів США на рік для реалізації цілей зеленої трансформації. Причиною, як зазначають експерти, є те, що правова база для зеленого кредитування ще не завершена, їй бракує екологічних норм та критеріїв, особливо переліку зеленої класифікації на національному рівні...

Джерело: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm