«Виявлення справжнього власника може запобігти перехресному володінню та банківським маніпуляціям»

Проблема банківської системи полягає в управлінні, тому, на думку делегатів Національної асамблеї , необхідно визначити справжнього «власника» банку, щоб запобігти перехресному володінню та маніпуляціям та впоратися з ними.

23 листопада вдень відбулося обговорення Національних зборів Закону про кредитні установи (зі змінами). Делегати висловили багато пропозицій щодо шляхів зменшення перехресної власності, маніпуляцій та домінування в банківській системі.

Згідно з проектом Закону про кредитні установи (зі змінами), коефіцієнт володіння акціями для фізичних осіб-акціонерів пропонується зберегти на поточному рівні, тобто 5%. Ліміт для інституційних акціонерів (включаючи кількість акцій, якими опосередковано володіють такі акціонери) зменшується з 15% до 10%; для акціонерів та пов'язаних з ними осіб зменшується з 20% до 15%.

Посилаючись на випадок Saigon Bank - SCB, пан Чрінь Сюань Ан, член Комітету національної оборони та безпеки, визнав, що перехресне володіння, контроль та маніпуляції – це дуже витончені та часто непомітні трюки. Він зазначив, що викладені в проекті правила щодо зниження коефіцієнтів власності, посилення кредитних лімітів та розширення кількості осіб, яким заборонено обіймати посади, є відчутними заходами.

«Використання відчутних інструментів для боротьби з невидимим буде неефективним. Проблема сучасної банківської системи полягає в управлінні, тому необхідно визначити, які особи та організації є справжніми власниками банку, щоб запобігти перехресному володінню та маніпуляціям», – сказав пан Чрінь Сюань Ан.

Фактично, відсоток фізичних осіб та організацій, які володіють акціями банків або позичають капітал, можна легко підрахувати та контролювати. Однак справжні власники, які мають контрольну владу, не розкриваються в записах, якщо вони просять або наймають інших для володіння акціями від їхнього імені або створюють «фіктивні» підприємства для позики капіталу.

Наприклад, згідно з останнім висновком слідчого агентства ( Міністерства громадської безпеки ) щодо Saigon Bank (SCB), записи показують, що пані Труонг Мі Лан володіє лише 4,98% статутного капіталу. Але насправді, станом на жовтень 2022 року, пані Лан володіє понад 91% акцій банку через 27 юридичних та фізичних осіб. З 2012 по 2022 рік понад 90% непогашених кредитів SCB надійшло до групи пані Лан через тисячі створених «фіктивних» компаній.

Пан Чрінь Сюань Ан, повноцінний член Комітету національної оборони та безпеки, дав коментарі щодо проекту Закону про кредитні установи (зі змінами) вдень 23 листопада. Фото: ЗМІ Національної Асамблеї. — Пан Чрінь Сюань Ан, повноцінний член Комітету національної оборони та безпеки, дав коментарі щодо проекту Закону про кредитні установи (зі змінами) вдень 23 листопада. Фото: *ЗМІ Національної Асамблеї.*

Пан Фам Ван Хоа поділяє думку, що потрібен «огорожа», щоб запобігти перехресному володінню та маніпуляціям банками. Однак цей делегат провінції Донгтхап зазначив, що необхідно контролювати випадки, коли «власником» банку є велике підприємство, щоб уникнути ситуації, подібної до SCB Bank. Відповідно, депозити людей у банку не доходять до тих, кому потрібно позичити кошти, тоді як великі акціонери та власники банків мають легкий доступ.

«Зниження коефіцієнтів власності та посилення кредитування є необхідними, але що ще важливіше, ми повинні вирішити ситуацію з «босами» банків. Якщо ми вчасно не запобіжимо цьому, існує ймовірність виникнення ще однієї кризи банківської системи», – стурбований пан Хоа.

У цьому аспекті пані Нгуєн Тхі В'єт Нга, заступниця голови делегації провінції Хайзионг, зазначила, що насправді існує явище надмірної концентрації кредитування на кількох клієнтах або кредитування «задніх» підприємств, тому необхідно внести зміни до правил, щоб посилити коефіцієнти власності та кредитні ліміти для клієнтів.

Однак пані Нга стурбована тим, що негайне зниження кредитного ліміту матиме раптовий вплив на діяльність банків, а капітал буде зосереджений на групі клієнтів. Тому вона запропонувала розробити план дій для зменшення коефіцієнта володіння капіталом та непогашених кредитів.

Щоб повністю врегулювати перехресне володіння та домінування в банках , пан Чрінь Суан Ан запропонував доповнити законопроект положеннями про інформаційну прозорість фізичних та організацій, які є акціонерами комерційних банків, замість зменшення коефіцієнта власності, та визначити обов'язок розкриття інформації акціонерам та пов'язаним з ними групам, які володіють акціями банку вище певного рівня. Водночас необхідно контролювати грошові потоки та джерела внесків капіталу за допомогою механізмів безготівкових платежів та застосовувати контроль персональних даних.

«Грошовий потік не приходить природним шляхом, він має звідкись надходити, від якоїсь окремої особи. Випадок Ван Тхінь Фата дає нам досвід», – сказав він і рекомендував зберегти чинні правила щодо коефіцієнта власності та кредитного ліміту. Тобто, максимальний коефіцієнт власності для окремих акціонерів банку становить 5%; для акціонерів та пов’язаних з ними осіб – 20%, а для організацій – 15%.

За його словами, зниження цих ставок може призвести до непотрібних збоїв в економіці та банківській системі, коли хороші проекти потребують капіталу, але не можуть позичати кошти через скорочення кредитних лімітів.

Щодо історії про «залучення іншої особи від імені банку», проект додає положення про зобов’язання акціонерів не вносити капітал або не купувати акції кредитних установ від імені фізичних або юридичних осіб, крім випадків доручення (пункт c, пункт 1, стаття 62).

Пізніше, пояснюючи, голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг сказав, що видання нормативних актів щодо посилення співвідношення власності акціонерів та пов'язаних сторін або зменшення кредитного сальдо є основою для вирішення порушень. Насправді, за словами голови Державного банку, важко ретельно врегулювати перехресне володіння та домінування в банках лише за допомогою цих нормативних актів; важливо організувати їх впровадження.

Вона проаналізувала, що регулювання коефіцієнта власності фізичних осіб становить 5%, але якщо акціонери навмисно проситимуть інших виступати від їхніх імен, буде дуже важко впоратися з маніпуляціями. «Тому необхідно тісно координувати дії між банківською галуззю та міністерствами й галузями, наприклад, мати систему інформації про бізнес та фізичних осіб, щоб перевірити, хто вони та як вони пов’язані з бізнесом-позичальником», – поділилася пані Хонг.

Однак пан Чрінь Сюань Ан зазначив, що це положення не є конкретним, що ускладнює визначення того, що являє собою внесок капіталу та купівлю акцій кредитної установи від імені іншої фізичної чи юридичної особи. «Яка основа та метод для запобігання цьому, особливо з огляду на матрицю «екосистеми», створену «босами» чи «мадамами» для контролю над банком?», – запитав він.

Однак, пан Чрінь Суан Ан зазначив, що у В'єтнамі наразі налічується близько 50 великих і малих банків. Є банки зі стабільним станом справ, але є й слабкі банки, з якими слід боротися.

«Чи потрібен такий великий обсяг даних? Невелика, але складна та потужна система краща для економіки», – прокоментував член Комітету національної оборони та безпеки та запропонував не приймати цей закон на 6-й сесії.

З огляду на численні різні думки, заступник голови Національних зборів Нгуєн Кхак Дінь звернувся до Економічного комітету та урядових установ з проханням розглянути, переглянути та доопрацювати законопроект, а потім подати його на розгляд та затвердження Національним зборам на найближчій сесії.

Пан Мінх

Посилання на джерело