کریڈٹ روم کو ختم کریں، بینکوں کے لیے پہل بڑھائیں۔

اسٹیٹ بینک کے پاس کریڈٹ روم کو ختم کرنے کے لیے ایک روڈ میپ ہے لیکن اسے ویتنام کے مخصوص حالات کے لیے موزوں پالیسیوں کی ضرورت ہے، دونوں کریڈٹ اداروں کی پہل کو بڑھانا اور نظام کی حفاظت، اقتصادی تحفظ کو یقینی بنانا، اور افراط زر کو کنٹرول کرنا۔

اسٹیٹ بینک نے کہا کہ وہ کریڈٹ روم کو ہٹانے کے لیے ایک روڈ میپ کا احتیاط سے جائزہ لے کر حکومت کو رپورٹ کرے گا - تصویری تصویر: QUANG DINH

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کی جانب سے 8 جولائی کو سال کے پہلے 6 مہینوں میں بینکنگ سیکٹر کی کارکردگی پر ایک پریس کانفرنس میں، مانیٹری پالیسی ڈپارٹمنٹ (SBV) کے ڈائریکٹر مسٹر فام چی کوانگ نے کریڈٹ کی حد (کمرہ) کو ہٹانے میں وزیراعظم کی ہدایت کے بارے میں پریس سے بات کرتے ہوئے اس بات کی تصدیق کی۔

مسٹر کوانگ کے مطابق، اسٹیٹ بینک حکومت کو کریڈٹ روم کو ہٹانے کے روڈ میپ کی اطلاع دینے سے پہلے احتیاط سے جائزہ لے گا۔

کریڈٹ روم کو ختم کرنے کی طرف بڑھ رہا ہے۔

مسٹر کوانگ کے مطابق، اسٹیٹ بینک آف ویتنام 2012 سے کریڈٹ گروتھ کا انتظام کر رہا ہے، بعض اوقات کریڈٹ کی ترقی کے تناظر میں بہت سی مشکلات کا وقت، اوسطاً 32%/سال، کچھ سالوں میں یہ 54% تک بڑھ جاتا ہے، جو کہ کریڈٹ اداروں کے کنٹرول سے باہر ہے۔ اسی وقت، مارکیٹ میں شرح سود بہت زیادہ بڑھ گئی اور غیر صحت بخش مسابقت کی لپیٹ میں آ گئی۔

اس مسئلے کو حل کرنے کے لیے میکرو اکانومی کو مستحکم کرنے، مہنگائی کو کنٹرول کرنے، تحفظ کو برقرار رکھنے اور کریڈٹ انسٹی ٹیوشن کے نظام کو گرنے سے روکنے کے لیے، 2012 سے، اسٹیٹ بینک کریڈٹ گروتھ روم کو چلا رہا ہے۔ تاہم، مسٹر Quang کے مطابق، کوئی آلہ مستقل نہیں ہے. اور حال ہی میں، اسٹیٹ بینک کے پاس مانیٹری پالیسی کے انتظام کو بہتر بنانے اور اختراع کرنے کا ایک روڈ میپ ہے۔

خاص طور پر، 2024 میں، SBV نے سال کے آغاز سے کریڈٹ اداروں کو کریڈٹ کے اہداف تفویض کیے ہیں۔ 2025 تک، SBV نے غیر ملکی بینکنگ گروپوں، غیر ملکی بینکوں کی شاخوں، جوائنٹ وینچر بینکوں، اور غیر بینک کریڈٹ اداروں کے اداروں کو قرض کی ترقی کے اہداف کی تفویض ختم کردی تھی۔ اس طرح، صرف گھریلو کمرشل بینکوں کو ہی قرض کی ترقی کے اہداف تفویض کیے گئے ہیں۔

"یہ آنے والے وقت میں کریڈٹ گروتھ کوٹہ کو مکمل طور پر ختم کرنے کی جانب ایک روڈ میپ ہے۔ تاہم، کریڈٹ سسٹم کے ماضی کے نتائج اور مشکلات اب بھی موجود ہیں۔ اس لیے، کریڈٹ روم کوٹہ کو ختم کرنے کے لیے، اسٹیٹ بینک کو ویتنام کے مخصوص حالات کے مطابق اقدامات اور پالیسیاں بنانے کی ضرورت ہے۔

مقصد یہ ہے کہ کریڈٹ اداروں کی پہل کو بڑھایا جائے اور نظام کی حفاظت، معاشی تحفظ، اور افراط زر کو کنٹرول کیا جائے،" مسٹر کوانگ نے کہا۔

مسٹر کوانگ کے مطابق اگر کریڈٹ روم کو ہٹا دیا جائے تو شرح سود بڑھ جائے گی۔ بین الاقوامی اداروں کی طرف سے تجویز کردہ اقدامات میں سے ایک یہ ہے کہ اسٹیٹ بینک کو شرح سود کے انتظام میں بہت فعال ہونا چاہیے۔ مسٹر کوانگ نے مزید کہا، "اس لیے، اسٹیٹ بینک بہت احتیاط سے پالیسی کے اثرات پر غور کرے گا اور اس کا جائزہ لے گا تاکہ آنے والے وقت میں کریڈٹ روم کو ہٹانے کے لیے حکومت اور وزیر اعظم کو روڈ میپ پر رپورٹ کیا جا سکے۔"

مہنگائی پھر بڑھنے کا خطرہ اب بھی موجود ہے۔

پریس کانفرنس میں اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر فام تھانہ ہا نے بھی کہا کہ 8 جولائی کی صبح امریکہ نے 14 ممالک پر 25 سے 40 فیصد ٹیکس کی شرح کا اعلان کیا، جو یکم اگست سے نافذ العمل ہے، اور متنبہ کیا کہ اگر ان ممالک نے جوابی کارروائی کی تو وہ ٹیکس کی شرح میں اضافہ کر دے گا، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ آنے والے عرصے میں عالمی معیشت میں اب بھی بہت سی غیر یقینی صورتحال موجود ہے۔

"اگرچہ مہنگائی ہدف کی سطح تک کم ہو گئی ہے، لیکن پھر بھی اس کے دوبارہ بڑھنے کا خطرہ موجود ہے۔ اس طرح، عالمی مالیاتی اور مالیاتی منڈیوں میں ممکنہ خطرات مانیٹری پالیسی کے انتظام، شرح مبادلہ، ملکی شرح سود کے ساتھ ساتھ 2025 میں 8 فیصد یا اس سے زیادہ کی اقتصادی ترقی کی حمایت کے ہدف کے نفاذ پر دباؤ پیدا کرتے ہیں،" مسٹر ہا نے کہا۔

دریں اثنا، مسٹر فام چی کوانگ کے مطابق، سال کے آغاز سے، امریکی حکومت نے اپنی پالیسیوں میں تیزی سے تبدیلیاں کی ہیں، جن میں اقتصادی، مالیاتی اور خاص طور پر مالیاتی پالیسیاں شامل ہیں۔ اس کی وجہ سے USD میں بڑے اتار چڑھاؤ آئے، جس میں تقریباً 10% کی کمی واقع ہوئی ہے، اور بعض اوقات 10% سے بھی کم ہو جاتی ہے۔ USD کی کمی نے بہت سی کرنسیوں کو فائدہ پہنچایا ہے، خاص طور پر ایشیائی خطے کی کرنسیوں کو۔

تاہم، VND اب بھی کم ہو رہا ہے، USD کے مقابلے میں تقریباً 2.7 - 2.8% کم ہے۔ کرنسی کی مضبوطی کو برقرار رکھنے کے لیے، مسٹر کوانگ کے مطابق، کرنسی کا پرکشش ہونا ضروری ہے۔ کشش جزوی طور پر شرح سود کے ذریعے حاصل کی جاتی ہے۔ تاہم، حالیہ دنوں میں، اسٹیٹ بینک نے کم شرح سود کو برقرار رکھنے کے لیے انتظامی پالیسیوں کو نافذ کیا ہے، جس سے معاشی ترقی میں مدد ملتی ہے۔

"کم شرح سود رکھنے کے لیے، شرح مبادلہ سمیت کچھ خاص تجارتی بندشیں ہونی چاہئیں، کیونکہ کم شرح سود کو برقرار رکھنے پر، VND اور USD کے درمیان شرح سود کا فرق منفی ہوگا۔ اس طرح، تنظیمیں رکھنے کے لیے دیگر زیادہ پرکشش کرنسیوں میں تبدیل ہو جائیں گی،" مسٹر کوانگ نے کہا، اگرچہ ویتنام کا ادائیگیوں کا توازن اب بھی مستحکم ہے اور غیر ملکی مارکیٹ سے تجارتی توازن اب بھی سٹاک 204 سے نکلوایا جا رہا ہے۔ اب غیر ملکی کرنسی مارکیٹ پر دباؤ ڈالا ہے.

مسٹر کوانگ نے تبصرہ کیا، "ویت نام کی معیشت بہت کھلی ہے، ایک بڑی برآمدی منڈی، خاص طور پر امریکہ کے لیے، اس لیے ٹیکس کی پالیسیاں مستقبل میں شرح مبادلہ اور شرح سود کو متاثر کریں گی جب ممالک کے درمیان سرمایہ کا بہاؤ ہوگا۔"

اس سال کی پہلی ششماہی میں زراعت، جنگلات اور ماہی گیری کے شعبے کا قرضے کے ڈھانچے کا 6.7 فیصد حصہ ہے - تصویر: Q.D

معیشت میں 17.2 ملین بلین VND سے زیادہ کا اضافہ ہوا۔

ایک پریس کانفرنس میں پریس سے بات کرتے ہوئے، مسٹر فام تھانہ ہا نے کہا کہ 30 جون تک، پورے سسٹم کا کریڈٹ 17.2 ملین بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 9.9 فیصد کا اضافہ ہے۔ یہ 2022 کے بعد سے بلند ترین شرح نمو ہے۔ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 0.64%۔

جس میں زراعت، جنگلات اور ماہی گیری کے شعبے کا حصہ 6.37% ہے۔ پروسیسنگ اور مینوفیکچرنگ انڈسٹری کا حصہ 12.84% ہے۔ تعمیراتی صنعت کا 7.53 فیصد حصہ ہے (بشمول بنیادی ڈھانچے کے سرمایہ کاری کے منصوبے جن کی حکومت سرمایہ کاری کو فروغ دینے کے لیے ہدایت کر رہی ہے)۔

تھوک اور خوردہ تجارت؛ آٹوموبائلز، موٹرسائیکلوں، موٹرسائیکلوں اور دیگر موٹر گاڑیوں کی مرمت پر پورے نظام میں سب سے زیادہ بقایا قرض ہے، جو کہ 23.74 فیصد ہے۔ رئیل اسٹیٹ کی کاروباری سرگرمیاں 18.47 فیصد ہیں۔ گھرانوں کے لیے ملازمتوں کی خدمات حاصل کرنے، مادی مصنوعات کی پیداوار اور گھریلو استعمال کے لیے خدمات کی سرگرمیاں 12.91 فیصد ہیں۔

معیشت میں مجموعی بقایا قرضوں کا بڑا حصہ رکھنے والے کچھ شعبے اچھی طرح ترقی کرتے رہے۔ ان میں سے، ترقی کو فروغ دینے میں کردار ادا کرنے والے شعبے، جیسے: زراعت، دیہی علاقے اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری شعبے ایسے شعبے بنے رہے جن میں معیشت کے مجموعی بقایا قرضے میں بالترتیب 23.16%، 17.51%، 5.31%، 5.71% اضافہ ہوا۔

سپورٹنگ انڈسٹری سیکٹر اور ہائی ٹیک انٹرپرائزز کی کریڈٹ گروتھ ریٹ معیشت کی شرح نمو سے زیادہ ہے، بالترتیب 15.69% اور 17.59%۔

اسٹیٹ بینک اس بات کی تصدیق کرتا ہے کہ وہ مناسب انتظامی منظرنامے تیار کرنے کے لیے ملکی اور بین الاقوامی میکرو اکنامکس، مالیاتی اور مالیاتی منڈیوں میں ہونے والی پیشرفت پر ہمیشہ گہری نظر رکھتا ہے، فعال طور پر، لچکدار طریقے سے، فوری اور مؤثر طریقے سے مالیاتی پالیسیوں کا انتظام کرتا ہے، اور مالیاتی پالیسیوں اور دیگر میکرو اکنامک پالیسیوں کے ساتھ قریبی ہم آہنگی کرتا ہے جبکہ معاشی نمو کو برقرار رکھنے کے لیے معاشی ترقی میں اہم کردار ادا کرتا ہے۔

مسٹر فام چی کوانگ کے مطابق، اس سال 8 فیصد سے زیادہ کی اقتصادی ترقی کو سہارا دینے میں قرضوں کی ترقی بہت اہم کردار ادا کرتی ہے۔ 30 جون تک کریڈٹ گروتھ تقریباً 10% تک پہنچ گئی، جو 2022 کے بعد سب سے زیادہ اضافہ ہے، جو 2024 کی اسی مدت کے مقابلے میں 2.5 گنا زیادہ ہے۔

"ہم مہنگائی کے بارے میں موضوعی نہیں ہیں لیکن ہم مقررہ اہداف کے مطابق کریڈٹ کا انتظام کرنے اور ترجیحی شعبوں پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے پیش رفت کی قریب سے پیروی کرتے ہیں۔ مزید برآں، خراب قرضہ کنٹرول میں ہے، اسٹیٹ بینک اب سے سال کے آخر تک قرض کی جگہ کو مناسب سطح پر بڑھنے کے لیے ایڈجسٹ کرنا جاری رکھے گا، جس سے معاشی ترقی میں شراکت کو یقینی بنایا جا سکے،" مسٹر کوانگ نے بتایا۔

کریڈٹ روم کو ہٹانا مناسب ہے۔

Tuoi Tre سے بات کرتے ہوئے، بینکنگ ایسوسی ایشن کے جنرل سکریٹری مسٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ کریڈٹ روم کو ہٹانا بینکوں کے اقدام کو بڑھانے کے لیے بہت مناسب ہے، خاص طور پر اس تناظر میں کہ بڑے بینکوں نے Basel 3 معیارات کا اطلاق کیا ہے۔ مزید برآں، جب چارٹر کیپٹل میں سالانہ اضافہ کیا جاتا ہے تو بینکوں کی مالی صلاحیت بہتر ہوتی ہے۔

"اس کے علاوہ، سرمائے کو متحرک کرنے کی صلاحیت اور قرضوں کی مارکیٹ کی طلب کی بنیاد پر، بینک فعال طور پر قرض دیں گے۔

مسٹر ہنگ نے کہا، "اس صورت حال سے بچنے کے لیے جہاں ابھی بھی سرمایہ موجود ہے لیکن کریڈٹ کی ترقی کی حد کی وجہ سے اسے قرض نہیں دے سکتے ہیں،" مسٹر ہنگ نے کہا، انہوں نے مزید کہا کہ کریڈٹ کی ترقی میں خود مختار ہونے کے لیے، بینکوں کو سرمائے کی حفاظت کو یقینی بنانے اور قرضوں کی وصولی کو یقینی بنانے کے لیے اپنے حفاظتی گتانک بنانا چاہیے۔

ایک انتظامی ایجنسی کے نقطہ نظر سے، مسٹر ہنگ کے مطابق، اسٹیٹ بینک کو بینکوں کے قرضوں کی ترقی کے انتظام اور نگرانی کے لیے حفاظتی اشاریوں پر معیارات کا ایک سیٹ تیار کرنے کی ضرورت ہے۔

"مثال کے طور پر، رئیل اسٹیٹ قرضوں کے لیے حفاظتی قابلیت کیا ہے، طویل مدتی قرضوں کے لیے قلیل مدتی سرمائے کی نقل و حرکت کا تناسب کیا ہے؟... مقصد یہ ہے کہ کریڈٹ ادارے کی حفاظت کے ساتھ ساتھ نظام کی حفاظت کو یقینی بنایا جائے،" مسٹر ہنگ نے تجویز کیا۔

پنک لائٹ - لی تھانہ

ماخذ: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm