بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی: سمارٹ ادائیگی کے حل سے لے کر انٹرپرائز ڈیٹا انٹیگریشن تک

(Chinhphu.vn) - بینکنگ انڈسٹری ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن 2025 ایونٹ میں، بہت سے بینکوں اور ٹیکنالوجی انٹرپرائزز نے نئے ڈیجیٹل سلوشنز متعارف کرائے، جس میں مصنوعی ذہانت، کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں اور ڈیجیٹل فنانشل سپورٹ پلیٹ فارمز پر توجہ مرکوز کی گئی، جس کا مقصد صارف کے تجربے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانا تھا۔

مسٹر Phan Thanh Son - Techcombank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے اس تقریب میں ادائیگی کے بہترین حل پیش کیے

ڈیجیٹل بینکنگ ماحولیاتی نظام ٹیکنالوجی اور ڈیٹا سے تشکیل دیا گیا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے زیر اہتمام بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی 2025 ایونٹ کمرشل بینکوں، فنٹیکس اور انٹرمیڈیری یونٹس کے کئی اہم ڈیجیٹل تبدیلی کے حل کا اعلان کرنے کا ایک فورم بن گیا ہے۔ حکومت کے سربراہ اور وزارتوں اور شاخوں کے رہنماؤں کی موجودگی واضح طور پر قومی ڈیجیٹل تبدیلی کی حکمت عملی میں فنانس اور بینکنگ سیکٹر کو ڈیجیٹل کرنے کی ترجیحی سمت کو ظاہر کرتی ہے۔

اہم بینکوں میں سے، Techcombank OCR، eKYC اور ڈیجیٹل دستخطی ٹیکنالوجی کو یکجا کرتے ہوئے، مکمل طور پر آن لائن بزنس اکاؤنٹ کھولنے کے حل کا اعلان کرتے ہوئے اپنی تکنیکی پوزیشن کی تصدیق کرتا رہتا ہے۔ خاص طور پر، ایک قدمی اندراج اور منظوری کے طریقہ کار کو مائیکرو انٹرپرائزز اور اسٹارٹ اپس کی ضروریات کے لیے موزوں سمجھا جاتا ہے۔

اسی وقت، Techcombank کی "Automatic Profit 2.0" پروڈکٹ، جو افراد اور کاروباروں کو موبائل ایپلیکیشنز کے ذریعے غیر فعال نقدی کے بہاؤ کو بہتر بنانے کی اجازت دیتی ہے، نے صرف 2025 کی پہلی سہ ماہی میں 800,000 سے زیادہ نئے صارفین ریکارڈ کیے، جس سے صارفین کی کل تعداد 3.1 ملین ہو گئی۔ یہ مصنوعات کو تیزی سے تیار کرنے اور ڈیجیٹل فنانس کے رجحانات کا اندازہ لگانے کی صلاحیت کا ثبوت ہے۔

مسٹر Phan Thanh Son - Techcombank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر کے مطابق، بینک کی حکمت عملی ٹیکنالوجی، خاص طور پر AI کے ذریعے فنانس کو مربوط اور ذاتی بنانا ہے۔

"آنے والے وقت میں، ہم ویتنام میں مصنوعی ذہانت (AI) کو لاگو کرنے اور انٹیگریٹ کرنے والا سرکردہ بینک بننے کے لیے خود کو تبدیل کرنا جاری رکھیں گے۔ کیونکہ ہم سمجھتے ہیں کہ ڈیجیٹل تبدیلی سے نہ صرف بینکوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے کام کرنے میں مدد ملتی ہے، بلکہ لوگوں کی زندگیوں کو بہتر بنانے میں بھی مدد ملتی ہے،" مسٹر فان تھان سون نے کہا۔

مزید اضافہ کرتے ہوئے، مسٹر پرناو سیٹھ - ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن آفس کے ڈائریکٹر نے کہا کہ Techcombank ایک ایسا بینک بنا رہا ہے جو مصنوعی ذہانت پر مبنی کام کرتا ہے، جس میں بڑا ڈیٹا اور مشین لرننگ اندرونی آپریشنز، کسٹمر سیگمنٹیشن، خطرے سے بچاؤ اور فیصلے کی حمایت کو بہتر بنائے گی۔

مسٹر Phung Duy Khuong - VPBank کے مستقل ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے حکومت اور اسٹیٹ بینک کے رہنماؤں کو ادائیگی کے حل پیش کیے۔

VPBank میں، ٹیپ اینڈ پے پر فوکس کرتے ہوئے، ڈیجیٹلائزیشن کے عمل کو کنٹیکٹ لیس ادائیگیوں کے لیے لاگو کیا جا رہا ہے۔ بینک کے نمائندے کے مطابق، 2024 کی چوتھی سہ ماہی میں 60 فیصد ٹرانزیکشنز بغیر رابطے کی شکل میں ہوئیں، ایپل پے، گوگل پے، سام سنگ پے اور گارمن پے جیسے پلیٹ فارمز کی بدولت۔ خاص طور پر، "اکاؤنٹ کے ذریعے ادائیگی" حل - صارفین کو کارڈ کا استعمال کیے بغیر اپنے اکاؤنٹس سے براہ راست ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے - نے VPBank کو ایشیا پیسفک خطے میں ماسٹر کارڈ کے ساتھ تعاون کرنے والا پہلا یونٹ بنا دیا ہے۔

اندرونی اعداد و شمار بتاتے ہیں کہ VPBank کے کنٹیکٹ لیس کریڈٹ کارڈ کے لین دین کی فروخت میں 70% اضافہ ہوا ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، ٹیپ ٹو فون پلیٹ فارم نے 15,000 کامیاب ٹرانزیکشنز حاصل کیے ہیں، جن میں 10,000 سے زیادہ ایپلیکیشن ڈاؤن لوڈز اور 1,500 صارفین ریٹیل پوائنٹس پر تعینات ہیں۔

ایک اور خاص بات SHB کی طرف سے آتی ہے، جب بینک ایک خصوصی مالیاتی خدمات کے ماحولیاتی نظام کے ساتھ انتظامی اور عوامی خدمت یونٹس (DVCSN) کے کسٹمر گروپ پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ بورڈ آف ڈائریکٹرز کے وائس چیئرمین اور SHB کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر مسٹر Do Quang Vinh کے مطابق، بینک ادائیگی کے مربوط حل کے ذریعے سینکڑوں سکولوں، ہسپتالوں اور انتظامی ایجنسیوں کی مدد کر رہا ہے۔

فی الحال، SHB میں 98% سے زیادہ ٹرانزیکشنز کو ڈیجیٹائز کیا جاتا ہے، جب کہ 95% اندرونی عمل ڈیجیٹل پلیٹ فارم کے ذریعے خود بخود پراسیس ہوتے ہیں۔ "بینک آف فیوچر" ماڈل جسے SHB تیار کر رہا ہے اس سے 2025-2026 کی مدت میں سروس کی صلاحیتوں کو بڑھانے، اخراجات کو بہتر بنانے اور خطرات کو منظم کرنے کے لیے AI، Big Data اور Machine Learning کو مکمل طور پر مربوط کرنے کی امید ہے۔

Fintech حل ضروری خدمات میں گہرائی تک جاتے ہیں۔

بڑے بینکوں کے علاوہ، ٹیکنالوجی کمپنیاں اور درمیانے درجے کے بینک بھی مالیاتی ماحولیاتی نظام کی ڈیجیٹلائزیشن کو فروغ دینے میں اپنا حصہ ڈالتے ہیں۔

تقریب میں، MISA کو ٹیکنالوجی کمپنی کے طور پر منتخب کیا گیا تھا جو وزیر اعظم کو MISA قرض دینے کے پلیٹ فارم کے بارے میں پیش کرے گی - جو کہ غیر محفوظ قرضوں تک رسائی کے لیے چھوٹے اور مائیکرو انٹرپرائزز کی مدد کرنے کا ایک حل ہے۔ MISA کی نمائندہ محترمہ Nguyen Thi Ngoan نے کہا کہ پلیٹ فارم نے MISA کی کلاؤڈ سروسز کا استعمال کرتے ہوئے 300,000 سے زیادہ کاروباری اداروں کو بینکوں کے ساتھ جوڑ دیا ہے، جو حقیقی وقت میں خطرات کا اندازہ لگانے میں مدد کے لیے "لائیو ڈیٹا" فراہم کرتے ہیں۔

اپریل 2025 کے آخر تک، MISA قرضے کے ذریعے دی گئی کل کریڈٹ کی حد VND 10,500 بلین تک پہنچ گئی، کل تقسیم شدہ سرمایہ VND 22,500 بلین تک پہنچ گیا، قرض کی کامیابی کی شرح 30% - روایتی قرض دینے کے طریقہ سے 10 گنا زیادہ۔ حکومتی رہنماؤں نے اندازہ لگایا کہ اس ماڈل کو ریاست - تجارتی بینکوں - ٹیکنالوجی اداروں کے درمیان ایک مربوط مثلث بنانے کے لیے توسیع کرتے رہنے کی ضرورت ہے۔

مسٹر Nguyen Hung - TPBank کے جنرل ڈائریکٹر نے حکومتی رہنماؤں کو حکمت عملی اور ٹیکنالوجی کے حل پیش کیے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام

TPBank "Paste to Pay" کی خصوصیت تیار کرتے وقت ایک مختلف نقطہ نظر لاتا ہے - صارفین کو پیغام رسانی کے پلیٹ فارم سے مواد کو کاپی اور پیسٹ کر کے ٹرانسفر کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ فیچر AI، OCR اور جنریٹو AI کو یکجا کرتا ہے، تاکہ لین دین کے عمل کو آسان بنایا جا سکے، غلطیوں کو کم سے کم کیا جا سکے اور ڈیٹا انٹری کے وقت کو کم کیا جا سکے۔ مسٹر Nguyen Hung - TPBank کے جنرل ڈائریکٹر نے زور دیا: TPBank صارفین کے بینک آنے کا انتظار نہیں کرتا، بلکہ بینک کو صحیح جگہ پر لاتا ہے جہاں صارفین کو اس کی ضرورت ہوتی ہے۔

TPBank میں ڈیجیٹل لین دین کی شرح فی الحال 98% سے زیادہ ہے، فنانس سے لے کر ای کامرس، تعلیم اور انشورنس تک ایک ملٹی پلیٹ فارم مربوط ماحولیاتی نظام کے ساتھ۔ یہ مالیاتی ٹچ پوائنٹس کو بڑھانے اور خدمات کو ذاتی نوعیت دینے کی حکمت عملی کا حصہ ہے۔

مسٹر لو ڈان ڈک - ایل پی بینک کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے حکومت اور اسٹیٹ بینک کے رہنماؤں کو بینکنگ ٹیکنالوجی کے حل پیش کیے۔

تقریب کا ایک قابل ذکر نکتہ LPBank کا AI کال سینٹر حل تھا، جو وائس بائیو میٹرکس کے ذریعے آپریٹ کیا جاتا ہے، جو 24/7 صارفین کی شناخت اور مدد کرنے میں مدد کرتا ہے۔ LPBank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر مسٹر Luu Danh Duc کے مطابق، نظام نے 50% انسانی وسائل کے دباؤ کو کم کرنے اور رویے کے تجزیہ اور خودکار شناخت کی بدولت کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے میں مدد کی ہے۔

اس کے علاوہ، LPBank نے LPBank HealthCare سلوشن بھی متعارف کرایا - ایک سمارٹ طبی معائنہ اور علاج کے رجسٹریشن کا پلیٹ فارم جو VNeID اور ہسپتال مینجمنٹ سوفٹ ویئر (HIS) کو یکجا کرتا ہے۔ یہ حل نہ صرف طبی معائنے اور علاج کے عمل کو بہتر بنانے میں مدد کرتا ہے بلکہ کیش لیس ادائیگی، ڈیٹا کی شفافیت کو بھی فروغ دیتا ہے اور طبی سہولیات پر انتظامی اخراجات کو کم کرتا ہے۔

ایم ایس بی کی پریزنٹیشن نے حکومت اور اسٹیٹ بینک کے رہنماؤں کی توجہ مبذول کرائی۔

دریں اثنا، MSB نے ایک اور سمت سے اپنی آواز کا تعاون کیا ہے - بجلی کی صنعت کے لیے ڈیجیٹل ادائیگی کے حل فراہم کرتے ہوئے، 2024 میں 1.4 ملین سے زیادہ بجلی کے لین دین کے ساتھ، جس کی مالیت تقریباً 2,000 بلین VND ہے۔ مسٹر Nguyen Phi Hung - MSB کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے تصدیق کی: MSB نہ صرف اچھے تجربات تخلیق کرتا ہے بلکہ ایک لچکدار، سمارٹ اور پائیدار بینک کی تعمیر میں بھی اپنا حصہ ڈالتا ہے۔ MSB کو گلوبل بینکنگ اینڈ فنانس ریویو کے ذریعے "ویتنام 2025 میں بہترین ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن ریٹیل بینک" کے طور پر اعزاز سے نوازا گیا۔

"MSB اپنے ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر کو جاری رکھنے کے لیے پرعزم ہے، لوگوں اور کاروباروں کے لیے بہترین اقدار لانے کے لیے مسلسل جدت طرازی کرتا ہے، اس طرح ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کی مجموعی ترقی میں اپنا حصہ ڈالتا ہے،" مسٹر نگوین فائی ہنگ نے تصدیق کی۔

مسٹر من

ماخذ: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm