چھوٹے کاروبار ایک غیر استعمال شدہ 'سونے کی کان' ہیں

روایتی قرضوں میں، بہت سے ماہرین کا خیال ہے کہ بہت سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کو اب بھی بہت سی مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے کیونکہ ان کے دستاویزات اکثر نامکمل ہوتے ہیں۔ بہت سے دستاویزات، اکاؤنٹنگ کتابوں اور مالیاتی رپورٹوں میں شفافیت کا فقدان ہے، جو منظوری کے عمل میں رکاوٹ ہے۔ اس کے علاوہ، قرض کے طریقہ کار میں کافی وقت لگتا ہے، یہ کئی ہفتوں سے ایک ماہ تک جاری رہ سکتا ہے، جس کی وجہ سے مہنگے اخراجات ہوتے ہیں اور کاروباری مواقع ضائع ہوتے ہیں۔

محترمہ Nguyen Thi Ngoan، MISA گروپ کی چیف فنانشل آفیسر۔

اس مشکل کو حل کرنے میں تعاون کرنے کے لیے، Tin Tuc اور Dan Toc اخبار کے نامہ نگاروں نے اس مسئلے کے بارے میں MISA گروپ کی فنانشل ڈائریکٹر محترمہ Nguyen Thi Ngoan کے ساتھ ایک انٹرویو کیا۔

میڈم، MISA نے ایک بار چھوٹے اور مائیکرو انٹرپرائزز کی قرض لینے کی صلاحیت پر ایک چھوٹا سا سروے کیا تھا، جس کے مطابق، ہر 100 انٹرپرائزز کے لیے جن کو قرض لینے کی ضرورت ہے، 97 انٹرپرائزز کو مسترد کر دیا جاتا ہے، جس کی بنیادی وجہ ضمانت اور معیاری دستاویزات کی کمی ہے۔ تو، آج SMEs کی سرمائے کی ضروریات کے لیے رکاوٹ کو دور کرنے کا کیا حل ہے؟

آن لائن، غیر محفوظ، کاغذ کے بغیر قرض کی پالیسیاں رجحان ہیں، جو SMEs کی سرمایہ کی ضروریات کے لیے رکاوٹ کو حل کرنے کی کلید ہیں۔ یہ حل عمل کی مکمل ڈیجیٹلائزیشن، کاغذی دستاویزات کی ضرورت نہیں اور 100% آن لائن نفاذ کی اجازت دیتا ہے۔ ادائیگی بھی تیز ہے، روایتی قرضوں کی طرح ہفتوں لینے کے بجائے 24 گھنٹے کے اندر۔ کوئی ضمانت نہیں کیونکہ اسے ڈیجیٹل ڈیٹا کی بنیاد پر تشخیص سے تبدیل کیا جاتا ہے۔

SMEs ایک بڑی، پھر بھی کم استحصالی مارکیٹ ہے۔ اگرچہ یہ گروپ معیشت میں تقریباً 40% روزگار کا حصہ ڈالتا ہے، لیکن ان کا مجموعی بقایا کریڈٹ کا صرف 18% حصہ ہے اور 75% تک نے کبھی بھی بینک سے قرض نہیں لیا ہے۔ یہ اقتصادی ترقی کو فروغ دینے اور ایک ممکنہ مارکیٹ کھولنے کے لیے ایک اہم محرک ہے جس کا استحصال نہیں کیا گیا ہے۔

میسا کے ایک نمائندے نے کہا کہ اگر ویتنام ڈیجیٹل ڈیٹا کی بنیاد پر سرمائے تک فوری اور غیر محفوظ رسائی کے مسئلے کو حل کرتا ہے، تو یہ ترقی کا ایک نیا محرک ثابت ہو گا، جو 2045 تک ویتنام کو ایک اعلی آمدنی والا ملک بننے کے ہدف کو پورا کرنے میں کردار ادا کرے گا۔

اس حقیقت سے، MISA نے MISA Lending (ڈیجیٹل ڈیٹا پر مبنی ایک آن لائن لون ماڈل) کو ایک ایسے پلیٹ فارم کے طور پر بنانے کے مشن کا تعین کیا جو MISA سافٹ ویئر کے ڈیجیٹل ڈیٹا کی بنیاد پر چھوٹے اور مائیکرو انٹرپرائزز کو بینکوں سے براہ راست جوڑتا ہے۔ کلاؤڈ سلوشنز استعمال کرنے والے تقریباً 400,000 کارپوریٹ صارفین کے ساتھ، یہ سسٹم "لائیو ڈیٹا" کا ایک ذریعہ فراہم کرتا ہے جس کی تصدیق اور اشتراک کیا جاتا ہے تاکہ بینکوں کو حقیقی وقت میں خطرات کا اندازہ لگانے میں مدد ملے، اس طرح خراب قرضوں کو محدود کیا جائے اور فوری اور شفاف ادائیگی کے لیے حالات پیدا ہوں۔

MISA قرضے کے ساتھ، اکاؤنٹنگ، ٹیکس، انوائس، کیش فلو ڈیٹا کا پلیٹ فارم... بینکوں کو تیزی سے اور شفاف طریقے سے تشخیص کرنے کے لیے۔ درخواست کو مکمل کرنے کے لیے 5-1-0-5 منٹ کے ماڈل کے ساتھ، منظوری کے 1 دن، 0 ضمانت، اور 12 بینکوں اور کریڈٹ اداروں کا تعاون۔ پریکٹس سے پتہ چلتا ہے کہ 2022 سے اب تک، MISA Lending نے دسیوں ہزار کاروباروں کو سرمائے تک رسائی حاصل کرنے میں مدد کی ہے، جس میں قرض کی کامیابی کی شرح 30% ہے، جو روایتی چینلز سے 10 گنا زیادہ ہے۔ MISA پلیٹ فارم کے ذریعے آج تک جمع شدہ 30,000 بلین VND سے زیادہ کی رقم تقسیم کی جا چکی ہے۔

تاہم، روایتی قرضوں کے برعکس، آن لائن قرضے بہت سارے ڈیٹا پر مبنی ہونے چاہئیں، میڈم؟

یہ درست ہے کہ یہ جامد ڈیٹا (کریڈٹ ہسٹری، CIC؛ ٹیکس رپورٹ؛ مالیاتی ذمہ داریوں) پر مبنی ہونا چاہیے۔ متحرک ڈیٹا (ڈیلی کیش فلو؛ الیکٹرانک انوائس؛ اکاؤنٹنگ ڈیٹا، انسانی وسائل)۔ جامد اور متحرک ڈیٹا کو یکجا کرنے سے بینکوں کو شفاف طریقے سے کریڈٹ سکور کرنے، زیادہ درست طریقے سے جائزہ لینے اور قرض کے خراب خطرات کو کم کرنے میں مدد ملتی ہے۔

MISA Lending لون کنکشن پلیٹ فارم آن لائن غیر محفوظ شدہ قرضوں کی عملی تاثیر کا ایک زندہ ثبوت ہے، خاص طور پر: صرف 2025 میں، ستمبر تک، پلیٹ فارم نے تقریباً 14,000 بلین VND کی تقسیم کی حمایت کی ہے، جو اسی مدت سے 2.5 گنا زیادہ ہے، قرض کی کامیابی کی شرح روایتی عمل سے 30%، 10 گنا زیادہ ہے۔

ڈیٹا کے تجزیے کا بنیادی مقصد صرف ٹیکنالوجی یا مالیات نہیں بلکہ انسانی قدر ہے۔ ماضی میں، لاکھوں چھوٹے کاروبار اور گھرانے اس کھیل سے باہر رہ گئے تھے کیونکہ ان کے پاس ضمانت نہیں تھی۔ اس کا مطلب ہے کہ انہوں نے ترقی، پیداوار کو بڑھانے اور اپنی زندگیوں کو بہتر بنانے کا موقع کھو دیا۔

جب ڈیٹا کو ڈیجیٹائز کیا جاتا ہے اور درست طریقے سے استفادہ کیا جاتا ہے، جامد ڈیٹا جیسے کریڈٹ ہسٹری، ٹیکس رپورٹس سے لے کر متحرک ڈیٹا جیسے کیش فلو، انوائسز، اکاؤنٹنگ، بینکنگ... کریڈٹ اسکورنگ زیادہ شفاف اور درست ہوسکتی ہے، خراب قرض کے خطرے کو کم کرتی ہے۔ زیادہ اہم بات یہ ہے کہ سرمایہ صحیح وقت پر صحیح شخص تک پہنچایا جاتا ہے۔ ہر کامیاب قرض صرف ایک عدد نہیں ہوتا، بلکہ ایک نیا موقع ہوتا ہے، ایک چھوٹا کاروبار جو زیادہ مشینری میں سرمایہ کاری کرتا ہے، ایک کاروبار اپنے اسٹور کو بڑھاتا ہے، ایک خاندان اپنی روزی روٹی کو مستحکم کرتا ہے۔

مزید فروغ دینے کے لیے، ہم تجویز کرتے ہیں کہ اسٹیٹ بینک MISA کو سینڈ باکس میں حصہ لینے کی اجازت دے تاکہ ڈیٹا پر مبنی P2P (پیئر ٹو پیئر) قرض دینے والے ماڈل کی جانچ کی جا سکے۔ ایک ہی وقت میں، نیشنل کریڈٹ انفارمیشن (CIC) ڈیٹا تک براہ راست رسائی کھولیں اور ڈیجیٹل ڈیٹا کی بنیاد پر کریڈٹ گارنٹی کے طریقہ کار میں اصلاحات کریں۔ تجارتی بینکوں کے لیے، یہ ضروری ہے کہ ڈیجیٹل پلیٹ فارمز جیسے MISA Lending کے ساتھ تعاون کو مضبوط کریں تاکہ تشخیصی لاگت کو کم کیا جا سکے اور مارکیٹ کو بڑھایا جا سکے۔

MISA ایک کو-برانڈڈ کارڈ بنانے کے لیے نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف ویتنام (NAPAS) کے ساتھ بھی تعاون کر رہا ہے۔ جب گاہک اس کارڈ کو خرچ کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں، تو بل خود بخود MISA سسٹم میں منتقل ہو جائے گا اور سافٹ ویئر خود بخود اکاؤنٹ بنائے گا۔ واجب الادا ہونے پر، سسٹم خود بخود ڈیبٹ ہو جائے گا اور بینک کے ذریعے ادائیگی کرے گا۔ اس کی بدولت، گاہک کی طرف سے ادائیگی کا پورا عمل اور اکاؤنٹنگ مکمل طور پر خود بخود ہو جاتی ہے، لین دین کی ضرورت کے بغیر۔

یہ حل بہت سے فوائد لاتا ہے۔ سب سے پہلے، یہ کاروباروں اور بینکوں دونوں کے لیے انسانی وسائل کی 99% تک کی بچت کرتا ہے۔ دوم، یہ اکاؤنٹنگ اور ادائیگی کے عمل میں غلطیوں یا غلطیوں کے خطرے کو کم کرتا ہے۔

آپ کا بہت بہت شکریہ!

ماخذ: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm