بے قابو منتقلی کی وجہ سے قرض

نصف ماہ قبل ہی تنخواہ میں 20 ملین VND موصول ہونے کے بعد، جب اس کا اکاؤنٹ چیک کیا گیا تو، Thanh Huyen یہ دیکھ کر حیران رہ گئے کہ ابھی بھی 1 ملین VND باقی ہے۔

ڈسٹرکٹ 3، ہو چی منہ سٹی کی 27 سالہ خاتون نے اس احساس کو "لوٹ لیا" کے طور پر بیان کیا کیونکہ اسے نہیں لگتا تھا کہ وہ اپنی تقریباً تمام تنخواہ صرف آدھے مہینے میں خرچ کر سکتی ہے۔ لین دین کو تلاش کرتے ہوئے، ہیوین نے دریافت کیا کہ اس نے اپنے آنے والے سفر کے لیے کپڑے، جوتے، کھانا، کاسمیٹکس، ہوائی جہاز کے ٹکٹ اور ہوٹل کے کمرے خریدنے کے 100 سے زیادہ آرڈر کیے ہیں۔ سوشل نیٹ ورکس پر سرفنگ کرتے ہوئے اس نے فجر کے وقت بہت سے لین دین کو "بند" کر دیا تھا۔

خاتون دفتری کارکن کو تقریباً تین سال سے نقد رقم نہ رکھنے کی عادت تھی، جب رقم کی منتقلی کی درخواستیں، کیو آر کوڈ اسکیننگ یا ای والیٹ کی ادائیگیاں مقبول ہوئیں۔ Huyen کے تمام اخراجات اس کے فون پر ہوتے ہیں۔

لیکن اس کے بعد سے، وہ لڑکی جو ماہانہ صرف 10 ملین VND خرچ کرتی تھی اکثر مہینے کے اختتام سے پہلے ہی پیسے ختم ہو جاتے ہیں۔

"میں نے سوچا تھا کہ میں نظروں سے اوجھل پیسہ خرچ کروں گا، لیکن یہ پتہ چلتا ہے کہ میں زیادہ خرچ کرتا ہوں کیونکہ ہر جگہ کارڈ سوائپنگ مشینیں ہیں یا رقم کی منتقلی،" ہیوین نے کہا۔

Thanh Huyen مارچ 2024 کے اوائل میں ہو چی منہ سٹی میں کپڑوں کی خریداری کے دوران QR کوڈ اسکین کر رہا ہے۔ تصویر: کردار فراہم کیا گیا

دو سال پہلے، ہائی فونگ سے تعلق رکھنے والے 40 سالہ باؤ چاؤ اب بھی نقد رقم استعمال کرتے تھے۔ ہر ماہ جب اسے تنخواہ ملتی تو ایک بچے کی ماں ضروری اخراجات تقسیم کرتی اور باقی بچا لیتی۔

لیکن اپنے بینک اکاؤنٹ کے ذریعے تنخواہ وصول کرنے کے بعد سے، چاؤ نے آن لائن ادائیگیوں کو ترجیح دینا شروع کر دی ہے، جس کی وجہ سے اس کا سائنسی اخراجات کا منصوبہ دیوالیہ ہو گیا ہے۔ ماہانہ 30 ملین VND کی کل تنخواہ جس میں جوڑے کی تقریباً 50% بچت ہوتی تھی، لیکن اب وہ یہ سب ہر ماہ خرچ کرتی ہے۔ بجلی اور پانی کے بلوں سے لے کر، بچوں کی ٹیوشن کی ادائیگی، کپڑے، کھانا خریدنا، حتیٰ کہ دوستوں کو قرض دینا، سب کچھ اس کے ذریعے منتقل ہوتا ہے۔

"پہلے، جب بھی میں نے کوئی چیز خریدنے کا فیصلہ کیا، میں حساب لگاتا کہ میرے بٹوے میں کتنی رقم رہ گئی ہے، اس پر غور کیا جائے گا کہ آیا اسے خریدنا ہے یا نہیں، اور جب میں نے اپنے بٹوے میں پیسے آہستہ آہستہ کم ہوتے دیکھے تو مجھے دکھ ہوا، لیکن اب، میں جب چاہوں، میں QR کوڈ کو اسکین کرتا ہوں یا اپنا کارڈ سوائپ کرتا ہوں، اور چند بار مشین کہتی ہے کہ میرے اکاؤنٹ سے لین دین مکمل نہیں ہو سکتا، میں نے کہا کہ میرے اکاؤنٹ میں رقم نہیں نکل سکتی۔

اس رجحان کو کیش لیس ایفیکٹ کہا جاتا ہے ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ڈو من کوونگ، سابق لیکچرر یونیورسٹی آف اکنامکس، ویتنام نیشنل یونیورسٹی، ہنوئی - ان لوگوں کا حوالہ دیتے ہیں جو نقدی کا استعمال نہ کرنے پر زیادہ خرچ کرتے ہیں۔

مالیاتی سائٹ نیرڈ والیٹ (USA) کے مطابق، نقد کاغذ کا ایک ٹھوس ٹکڑا ہے جس کی قیمت منسلک ہے۔ خرچ کرتے وقت، بٹوے سے رقم کا آسانی سے غائب ہو جانا "ادائیگی کے درد" کا سبب بنتا ہے۔ لیکن کارڈز یا آن لائن ادائیگیوں کے ساتھ، لین دین یا ڈیبٹ نوٹیفکیشنز صارفین کو فکر مند محسوس نہیں کرتے اور ضرورت سے زیادہ خرچ کرتے رہتے ہیں۔

ڈن اینڈ بریڈسٹری کی 2023 کی مارکیٹ ریسرچ نے یہ بھی پایا کہ لوگ نقد رقم کے بجائے کارڈ استعمال کرتے وقت 12-18٪ زیادہ خرچ کرتے ہیں۔

مسٹر کوونگ نے کہا کہ ڈیجیٹل ٹکنالوجی میں پیشرفت اور تیز رقم کی منتقلی نے بہت سے لوگوں کو کیش لیس ادائیگیوں کے استعمال کو ترجیح دی ہے۔ یہ ترقی یافتہ ممالک کا بھی رجحان ہے، جو زندگی کو زیادہ آرام دہ اور سہل بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کرنا چاہتے ہیں۔

حال ہی میں ویزا کی طرف سے جاری کردہ 2023 کے صارفین کی ادائیگی کے رویوں کا مطالعہ، ظاہر کرتا ہے کہ ویتنامی لوگوں کے مہینے میں مسلسل 11 دن بغیر نقدی خرچ کرنے کا اوسط وقت ہے، جو 2022 کے مقابلے میں تقریباً چار گنا زیادہ ہے۔ 56% جواب دہندگان نے کہا کہ وہ کم نقدی رکھتے ہیں، جس کی وجہ سے وہ اپنے بٹوے میں کم رقم رکھتے ہیں اور کم رقم خرچ کرتے ہیں۔ نیز ویزا کے اعداد و شمار کے مطابق، 62% جواب دہندگان QR ادائیگیوں کا استعمال کرتے ہیں۔ اوسطا، ویتنامی لوگ مہینے میں 16 سے زیادہ بار کوڈ اسکین کرتے ہیں، جو بینک کارڈ استعمال کرنے کے مقابلے میں 12-13 گنا زیادہ ہے۔

خاص طور پر، ویتنام بغیر نقدی کی ادائیگیوں میں جنوب مشرقی ایشیا میں سب سے آگے ہے اور 88% لوگوں نے انہیں استعمال کیا ہے۔ اور نئے ای والٹس میں ترقی کے ساتھ سرفہرست ممالک میں شامل ہے۔

فائن گروپ کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ 5 میں سے کم از کم 4 لوگ باقاعدگی سے ای-والیٹس استعمال کرتے ہیں، زیادہ تر نوجوان (1981 اور 1996 کے درمیان پیدا ہوئے) اور لگژری صارفین۔ اسٹیٹ بینک کے اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ جنوری 2024 کے آخر تک، ملک میں تقریباً 21,000 اے ٹی ایم تھے، جو کہ 2023 کی اسی مدت کے مقابلے میں تقریباً 2 فیصد کم ہیں۔

ایک گاہک تھانہ شوآن ڈسٹرکٹ، ہنوئی میں ایک کافی شاپ پر QR کوڈ اسکین کر رہا ہے اور اس کے پاس لین دین کی رسید ہے جس کی تصویر ایک ملازم نے اپریل 2024 کو لی ہے۔ تصویر: Quynh Nguyen

"تاہم، ہر مسئلے کے دو پہلو ہوتے ہیں۔ آن لائن ادائیگی تیز اور آسان ہے، لیکن اب بھی بہت سے خطرات ہیں جیسے کہ ضرورت سے زیادہ خرچ کرنا اور قرض میں گر جانا اگر مالیات کو سمجھداری سے منظم نہ کیا جائے،" مسٹر کوونگ نے کہا۔

Thanh Huyen کے لیے، بہت سارے ای-والٹس کو جوڑنے اور بے قابو خریداریوں نے اسے ہمیشہ قرض میں جینا پڑا، کئی بار اسے اپنے والدین سے پیسے مانگنے پڑے یا مہینے بھر کے لیے دوستوں سے قرض لینا پڑا۔ اس نے کہا کہ اس نے اپنے اخراجات کا انتظام کرنے کے لیے نقد رقم استعمال کرنے کی کوشش کی، لیکن پیسے نکالنے کے لیے اے ٹی ایم تلاش کرنے میں دشواری اور اس کے کھو جانے کے خوف نے ہیوین کو جلد ہار ماننے پر مجبور کردیا۔

"جدید ٹیکنالوجی خریداری کو آسان بناتی ہے لیکن پیسہ بچانا بھی مشکل بنا دیتی ہے۔ چاہے میں نقد رقم رکھوں یا کارڈ پر رقم رکھوں، میں اسے آسانی سے نکال سکتا ہوں اور سب خرچ کر سکتا ہوں،" ہیوین نے کہا۔

بینک ٹرانسفر کے ذریعے رقم خرچ کرنے کے علاوہ، محترمہ باؤ چاؤ اپنے خریداری کے شوق کو پورا کرنے کے لیے کریڈٹ کارڈ کا بھی استعمال کرتی ہیں۔ تاہم، کارڈ کے استعمال کی ضروریات کو نہ سمجھنا اور اس کے قرض کی دیر سے ادائیگی اس کی دلچسپی میں اضافے کا سبب بنی۔ ایک موقع پر، اپنے اخراجات کو کنٹرول نہ کرنے کی وجہ سے، اسے 20 ملین تک جرمانہ ادا کرنا پڑا۔

زائد خرچ کرنے کے علاوہ، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ڈو من کوونگ نے بھی خبردار کیا کہ آن لائن رقم کی منتقلی اور ادائیگیوں پر انحصار بھی بہت سے لوگوں کو غلط ایڈریس پر رقم کی منتقلی، غلط نمبر ڈائل کرنے یا بدنیتی پر مبنی کوڈ پر مشتمل عجیب و غریب لنکس تک رسائی کی وجہ سے جائیداد کی تخصیص کا شکار ہونے کے حالات کا سامنا کرنے کا سبب بنتا ہے۔

آن لائن ادائیگی پر سوئچ کرنے کے بعد سے، تھانہ شوآن ضلع، ہنوئی میں محترمہ مائی انہ کئی بار پیسے کھو چکی ہیں، سب سے زیادہ بار وہ وقت تھا جب اس نے 200,000 VND ڈائل کیا اور یہ 20 ملین VND میں بدل گیا۔

ماہرین افراد کو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ 50-30-20 کے اصول کے مطابق اپنی رقم کا انتظام کریں، جس کا مطلب ہے کہ ان کی تنخواہ کا 50% ضروریات پر، 30% صوابدیدی اخراجات پر، اور 20% بچت اور سرمایہ کاری پر خرچ ہونا چاہیے۔ ان مقداروں کو الگ رکھنا چاہیے اور ایک ساتھ جمع نہیں کرنا چاہیے۔

"تاہم، کچھ انتہائی حل جیسے کہ نقد کا استعمال کرنا یا پیسے کو بہت سے کارڈوں میں تقسیم کرنے کی حوصلہ افزائی نہیں کی جانی چاہیے، کیونکہ آپ کے پاس جتنے زیادہ کارڈ ہوں گے، آپ اتنا ہی خرچ کریں گے، یہاں تک کہ جو لوگ کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، ان کے لیے بھی قرض ہو سکتا ہے اگر وہ وقت پر ادائیگی نہ کریں،" مسٹر کوونگ نے کہا۔

ماہرین نے یہ بھی کہا کہ ہر فرد کے لیے بہتر ہے کہ وہ بینک کارڈ استعمال کرنے سے پہلے ہر قسم کی خصوصیات اور استعمال کو واضح طور پر سمجھ لے۔ اپنے آپ کو "قرض برداشت" کرنے کی بجائے سائنسی ترقی کو زندگی کی خدمت کرنے دیں۔

ہو چی منہ شہر میں 30 سال کی عمر کا انہ قرض میں ڈوب جاتا تھا کیونکہ اس نے ہر چیز کی ادائیگی کے لیے اپنا کارڈ استعمال کیا۔ لیکن اب، اس نے اپنے اخراجات پر قابو پانے کی کوشش شروع کر دی ہے، اس امید پر کہ 35 سال کی عمر سے پہلے گھر خریدنے کے لیے زیادہ بچت ہو گی۔

ہر بار جب وہ اپنی تنخواہ وصول کرتا ہے، انہ رقم کو ایک طرف رکھتا ہے۔ وہ اپنے رہنے کے اخراجات کے لیے 30% کارڈ میں رکھتا ہے اور صرف اجازت شدہ رقم کے اندر ہی خرچ کرتا ہے۔

"یہ طریقہ مجھے اپنے پیسے کو مؤثر طریقے سے کنٹرول کرنے میں مدد کرتا ہے۔ جب میرے پاس پیسہ ختم ہو جاتا ہے، تو مجھے معلوم ہوتا ہے کہ لاپرواہی سے خرید و فروخت کرنے کے بجائے کب روکنا ہے،" دی آن نے کہا۔

Quynh Nguyen

ماخذ: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html