بچت کرتے وقت، کیا آپ کو زیادہ سود کی شرح سے لطف اندوز ہونے کے لیے مدت کے شروع یا آخر میں سود وصول کرنے کا انتخاب کرنا چاہیے؟

کاؤنٹر اور آن لائن دونوں بچتوں کے لیے، بینک صارفین کو سود کی ادائیگی کی دو شکلیں پیش کرتے ہیں: مدت کے آغاز اور اختتام پر سود کی ادائیگی۔ ان دو سود کی ادائیگی کے اوقات میں کیا فرق ہے؟

درحقیقت، مدت کے اختتام پر ڈپازٹس کے لیے سود کی شرح ہمیشہ ان صارفین کے لیے سود کی شرح سے زیادہ ہوتی ہے جو مدت کے آغاز میں سود وصول کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، بینک سہ ماہی سود کی ادائیگیوں (6 ماہ یا اس سے زیادہ کی شرائط کے لیے) کے لیے شرح سود بھی درج کرتے ہیں۔ سہ ماہی سود کی شرح عام طور پر مدت کے آغاز میں سود کی شرح سے زیادہ ہوتی ہے، لیکن مدت کے اختتام پر ڈپازٹس کے لیے سود کی شرح سے کم ہوتی ہے۔

کچھ بینک جیسے ACB اور ABBank یہاں تک کہ ہر قسم کے ڈپازٹ کے لیے 4 شرح سود کی درجہ بندی کرتے ہیں: مدت کے آغاز میں سود وصول کرنے کے لیے سود کی شرح، ماہانہ سود وصول کرنے کے لیے سود کی شرح، سہ ماہی سود وصول کرنے کے لیے سود کی شرح اور مدت کے اختتام پر سود وصول کرنے کے لیے شرح سود۔

مثال کے طور پر، 6 ماہ کی مدت کے لیے سب سے زیادہ آن لائن سود کی شرح ABBank نے 5%/سال پر درج کی ہے۔ نیز 6 ماہ کے آن لائن ڈپازٹ کے لیے، سود کی ادائیگی کے وقت کے لحاظ سے شرح سود بتدریج کم ہو جائے گی۔ خاص طور پر، سہ ماہی شرح سود 4.97%/سال، ماہانہ سود 4.95%/سال اور پری پیڈ سود 4.88%/سال ہے۔

ایک سروے کے مطابق، بینکوں کے موجودہ شرح سود کے شیڈول کے ساتھ، مدت کے اختتام پر شرح سود اکثر مدت کے آغاز میں شرح سود سے 0.02-0.2%/سال زیادہ ہوتی ہے۔

یہاں تک کہ اعلی شرح سود درج کرنے والے بینکوں میں بھی شرح سود کا فرق، جیسے BVBank، طویل مدت کے لیے 0.65% تک ہے۔

خاص طور پر، BVBank 18- اور 24-ماہ کی شرائط کے لیے آن لائن ڈپازٹ سود کی شرحیں 6%/سال تک درج کر رہا ہے (مدت کے اختتام پر سود ادا کیا جاتا ہے)، لیکن مدت کے آغاز میں سود وصول کرنے والے صارفین کے لیے شرح سود بالترتیب 5.5%/سال اور 5.35%/سال ہیں، بالترتیب، %6/5 اور %5/5 کے فرق کے ساتھ۔

یہاں تک کہ LPBank میں شروع اور اختتامی شرح سود کے درمیان سب سے بڑا فرق 1.35%/سال تک ہے جب یہ بینک 18-60 ماہ کی مدت کے اختتام پر ادا کردہ سود کے ساتھ آن لائن ڈپازٹس کے لیے 5.9%/سال کی سب سے زیادہ متحرک شرح سود درج کر رہا ہے۔ تاہم، ان شرائط کے لیے مدت کے آغاز میں سود وصول کرنے کی شرح صرف 4.55%-5.42%/سال ہے، سب سے زیادہ فرق 60 ماہ کی مدت کے لیے 1.35%/سال تک ہے۔

آج سب سے زیادہ درج ڈپازٹ سود کی شرح والے بینک میں، جیسے کہ NCB، 60 ماہ کی مدت کے لیے کاؤنٹر پر جمع کرتے وقت مدت کے آغاز اور اختتام پر سود کی شرح کے درمیان فرق 1.41% تک ہے۔

مدت کے اختتام پر آن لائن ڈپازٹ سود کی شرحوں کے درمیان فرق - کچھ بینکوں کی مدت/ماہ کے آغاز پر (%/سال)
بینک	3 ماہ	6 ماہ	12 ماہ
ایبنک	3.7	3.67	5	4.88	5.6	5.3
بی اے سی اے بینک *	4.1	4.05	5.25	5.15	5.7	5.55
باویت بینک *	4	3.98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3.96	5.2	5.06	5.8	5.48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
ایل پی بینک	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
ایم ایس بی	3.7	2.75	4.6	3.6	5.4	4
این سی بی *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5.65
PGBANK *	3.8	3.79	5	4.95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3.56	4.5	4.4	5.1	4.85
SACOMBANK *	3.6	3.59	4.9	4.85	5.4	5.27
ایس سی بی	1.9	1.88	2.9	2.85	3.7	3.56
ویٹ اے بینک *	3.7	3.68	4.8	4.75	5.4	5.27
() مدت کے اختتام اور مہینے کے حساب سے آن لائن شرح سود کا موازنہ ہے۔*