آن لائن قرضے کے بھیس میں بلیک کریڈٹ کا وقت ختم ہو گیا ہے۔

پیئر ٹو پیئر قرضہ بازار کے پھٹنے کے تقریباً ایک دہائی کے بعد، نئے بینکنگ سیکٹر میں ایک کنٹرولڈ ٹیسٹنگ نظام کو باضابطہ طور پر نافذ کیا گیا ہے۔

آن لائن قرضے ویتنام میں 2018 - 2019 سے ظاہر ہوئے، پھر COVID-19 وبائی امراض کے دوران پھٹ گئے۔ آسان قرض دینے والی ایپس کا ایک سلسلہ آسمان سے بلند شرح سود کے ساتھ پیدا ہوا، جس کے بہت سے نتائج برآمد ہوئے۔

بھیس ​​بدل کر بلیک کریڈٹ کا خاتمہ

اس سرگرمی کو کنٹرول کرنے کے لیے، حکومت نے ابھی حکمنامہ 94/2025/NDCP جاری کیا ہے، جس میں بینکنگ سیکٹر (سینڈ باکس) میں ایک کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم کو ریگولیٹ کیا گیا ہے، جس میں پیئر ٹو پیئر قرضہ (P2P قرضہ، آن لائن قرضہ) شامل ہے۔ حکمنامہ 94 یکم جولائی سے نافذ العمل ہوگا۔

پیئر ٹو پیئر قرضہ آن لائن پلیٹ فارم کے ذریعے قرض دہندگان اور قرض لینے والوں کے درمیان براہ راست تعلق کی ایک شکل ہے۔ اس فارم کے لیے روایتی مالیاتی ثالث جیسے بینک، مالیاتی کمپنیاں وغیرہ کی ضرورت نہیں ہے۔

بینکنگ سیکٹر میں ایک کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم کو باضابطہ طور پر جاری کر دیا گیا ہے، اس توقع کے ساتھ کہ بھیس میں آن لائن قرضے کو ختم کیا جائے گا۔

اسٹیٹ بینک کے تازہ ترین اعدادوشمار کے مطابق، ویتنام میں فن ٹیک خدمات اور حل فراہم کرنے میں کام کرنے والی یا اس میں حصہ لینے والی کمپنیوں کی تعداد میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے، جو کہ 2016 کے آخر میں تقریباً 40 کمپنیوں سے 2022 میں تقریباً 200 کمپنیوں تک پہنچ گئی ہے۔ یہ کمپنیاں بہت سے مختلف شعبوں اور شعبوں میں کام کرتی ہیں جیسے: ادائیگی، پیئر ٹو پیئر کارڈنگ...

تاہم، آن لائن قرض دینے کی سرگرمیوں میں بہت سی تبدیلیاں ہوتی ہیں۔ بہت سی کمپنیاں P2P Lending ماڈل کو ایک نام کے طور پر استعمال کرتی ہیں، لوگوں کی کم علمی کا فائدہ اٹھاتے ہوئے دھوکہ دینے، دھوکہ دینے اور جھوٹی تشہیر کرنے کے لیے۔ کچھ کمپنیاں دھوکہ دہی کے لیے زیادہ منافع اور زیادہ شرح سود کا وعدہ کرتی ہیں اور اس قرضے کے ماڈل میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے لوگوں کے پیسے کو مناسب کرتی ہیں۔ کچھ کمپنیاں قرض لینے والوں کو سود کی شرحوں اور قرض کی شرائط کے بارے میں دھوکہ دیتی ہیں جبکہ "بہت زیادہ" حقیقی سود کی شرحیں لاگو کرتی ہیں، جو کہ بلیک کریڈٹ سے مختلف نہیں، آن لائن قرضے اور صارفین کے قرضے کی تصویر کو منفی طور پر متاثر کرتی ہیں۔

لاؤ ڈونگ اخبار کو ایسے صارفین کی طرف سے بہت سی شکایات موصول ہوئی ہیں جو دکھی ہیں کیونکہ انہوں نے آن لائن ایپس کے ذریعے آسمانی شرح سود، کمپاؤنڈ سود، اور قرض ادا کرنے سے قاصر ہیں۔ وہ قرض جمع کرنے والوں کی طرف سے "دہشت زدہ" ہیں... اس لیے، حکومت کی جانب سے ایک نیا حکم نامہ جاری کرنے سے توقع کی جاتی ہے کہ قرض لینے والوں اور قرض دہندگان دونوں کے لیے ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دینے کا ایک زیادہ پائیدار ماحول پیدا کرنے میں مدد ملے گی۔ پائلٹ میکانزم کا مقصد جدت کو فروغ دینا، شفاف، محفوظ اور موثر انداز میں مالی شمولیت میں تعاون کرنا ہے۔

P2P قرض کی آزمائش 2 سال تک چلے گی اور غیر ملکی بینکوں پر لاگو نہیں ہوگی۔ مقدمے کی سماعت کے نتائج انتظامی اداروں کے لیے قرض دینے کے اس شعبے سے متعلق قانونی فریم ورک کی تحقیق، ترقی اور مکمل کرنے کی بنیاد ہوں گے۔

صحافیوں سے بات کرتے ہوئے، مسٹر ٹران دی ون، ٹما کے جنرل ڈائریکٹر (ایک بڑے پیمانے پر مالیاتی رابطے کا پلیٹ فارم) نے اندازہ لگایا کہ حکومت کی طرف سے فرمان 94 کا اجرا پوری P2P قرض دینے والی صنعت کے لیے ایک بہت ہی مثبت اشارہ ہے۔ ان کے مطابق، پہلی بار، ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دینے کی سرگرمیوں کی جانچ کے لیے ایک قانونی فریم ورک موجود ہے، جس سے کاروباری اداروں کو قانونی "محفوظ زون" میں سرمایہ کاری اور مصنوعات کی جانچ کرنے میں محفوظ محسوس کرنے میں مدد ملے گی۔

"سینڈ باکس ادارہ جاتی اور پالیسی ساز ایجنسیوں کے لیے جامع حقیقی زندگی کے آپریشنل ڈیٹا کو جمع کرنے کی صلاحیت کو کھول دے گا۔ جانچ کا عمل اوپن API پائلٹنگ کی بھی اجازت دیتا ہے، جس سے کریڈٹ اداروں، فنٹیک کمپنیوں اور تیسرے فریقوں کے درمیان کنٹرول شدہ معلومات کے تبادلے کے مواقع کھلتے ہیں،" مسٹر ون نے تجزیہ کیا۔

"قرض کے دھماکے" کی صورتحال کو کنٹرول کرنا ہوگا۔

ہو چی منہ سٹی یونیورسٹی آف اکنامکس کے ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Huu Huan نے کہا کہ P2P قرض دینے کا رجحان امریکہ اور چین میں ہوا کرتا تھا لیکن اب یہ ٹھنڈا ہو گیا ہے۔ چین میں، تقریباً 1,000 ہم مرتبہ قرض دینے والی کمپنیوں سے، حکومت کی جانب سے ضوابط کو سخت کرنے کے بعد، صرف چند درجن کاروبار ہی کام کرنے کے اہل ہیں۔

ویتنامی مارکیٹ کے لیے، موجودہ وقت میں اس ماڈل کے قانونی فریم ورک کی جانچ شروع کرنا دیر سے ہے لیکن پیچھے پڑنے سے بچنے کے لیے ضروری ہے۔ کیونکہ مالیاتی ٹیکنالوجی تیزی سے ترقی کرتی ہے، قانونی فریم ورک کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

ویتنامی کریڈٹ مارکیٹ کے مسائل میں سے ایک بلیک کریڈٹ کی صورتحال ہے جس میں اعلی سود کی شرح اور خراب قرض کی بلند شرح ہے۔ ذکر کرنے کی ضرورت نہیں، کچھ لوگوں میں قرض کی ادائیگی سے متعلق آگاہی اب بھی کم ہے، یہاں تک کہ ایسے گروپ بھی ہیں جو "قرض پر ڈیفالٹ" اور قرض پر ڈیفالٹ کرنے کا طریقہ بتاتے ہیں۔

دوسری طرف، ایپس کے ذریعے قرض دینا بلیک کریڈٹ اور لون شارکنگ میں تبدیل ہو گیا ہے۔ یہ جزوی طور پر واضح قانونی فریم ورک کی کمی کا نتیجہ ہے۔

"P2P قرضے کو مؤثر طریقے سے جانچنے کے لیے، ویتنام کو شرح سود، لین دین کے طریقہ کار کو واضح طور پر ریگولیٹ کرنے اور ذاتی کریڈٹ ریٹنگ کا نظام بنانے کی ضرورت ہے۔ کریڈٹ ریٹنگ قرض دہندگان کو صارفین کی وشوسنییتا کا اندازہ لگانے میں مدد کرتی ہے۔ چین میں، سماجی اسکورنگ سسٹم "ڈیفالٹرز" کو کئی طریقوں سے سزا دیتا ہے، جس سے وہ ڈیفالٹ سے خوفزدہ ہوتے ہیں اور قانونی فریم ورک کے خلاف ڈیفالٹ کی حمایت کرتے ہیں۔ بلیک کریڈٹ پر کریک ڈاؤن کرنے کے علاوہ نادہندگان،" مسٹر ہوان نے مشورہ دیا۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ٹران ہنگ سون، انسٹی ٹیوٹ فار بینکنگ ٹیکنالوجی ڈویلپمنٹ ریسرچ کے ڈائریکٹر - ہو چی منہ سٹی نیشنل یونیورسٹی نے کہا کہ غیر قانونی آن لائن کمیونٹی قرضوں اور P2P قرضوں کے درمیان حد کو واضح طور پر بیان کرنا ضروری ہے۔ درجہ بندی کریں کہ کون سے ماڈل غیر قانونی ہیں... نئے انتظامی ضوابط جاری کرنے سے پہلے ان قرض دینے والے پلیٹ فارمز کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے کچھ وقت دینا ضروری ہے۔

"اس ماڈل کے لیے ایک محفوظ اور موثر سرمایہ کاری چینل بننے کے لیے حالات پیدا کرنا ضروری ہے؛ قرض لینے والوں کے لیے منصفانہ شرائط کے ساتھ قابل اعتماد اور معقول سرمائے کے ذرائع تک رسائی کے لیے حالات پیدا کیے جائیں۔ سرمایہ کاروں کے حقوق کے تحفظ اور مالیاتی خطرات کو کم کرنے کے لیے قرض کی حد ہونی چاہیے۔ کیونکہ سرمایہ کاروں کی خطرات کو سمجھنے اور معلومات کا تجزیہ کرنے کی صلاحیت محدود ہے،" مسٹر سون نے تبصرہ کیا۔

سخت نگرانی کے طریقہ کار کی ضرورت ہے۔

سینڈ باکس میکانزم حصہ لینے والے یونٹس کو ٹیسٹنگ کے پورے عمل میں اسٹیٹ بینک کی براہ راست نگرانی کی بدولت پائیدار اعتماد پیدا کرنے میں مدد کرتا ہے۔ 24/7 معاونت اور شکایت سے نمٹنے کے عمل اور یونٹس کی متواتر شفاف رپورٹنگ کے ساتھ، یہ قرض لینے والوں اور قرض دہندگان دونوں کو ذہنی سکون فراہم کرے گا۔

Tima کے سی ای او - ویتنام میں اب تک کے P2P قرضے کے ماڈل کو آگے بڑھانے والے پہلے پلیٹ فارمز میں سے ایک - تجویز کرتے ہیں کہ ویتنام میں ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دینے والی مارکیٹ کو پائیدار طریقے سے ترقی دینے اور بلیک کریڈٹ کی صورت حال سے بچنے کے لیے، یہ ضروری ہے کہ ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرض دینے کی سرگرمیوں کے انتظام اور نگرانی کو مضبوط کیا جائے۔ حکام کو اس بات کو یقینی بنانے کے لیے باقاعدہ نگرانی اور معائنہ کا طریقہ کار ہونا چاہیے کہ یہ قرض دینے والے پلیٹ فارم قانونی ضوابط کی تعمیل کرتے ہیں، خاص طور پر شرح سود، کریڈٹ تشخیص کے عمل، اور صارف کی معلومات کے تحفظ کے حوالے سے۔

ماخذ: https://nld.com.vn/dua-viec-cho-vay-online-vao-khuon-kho-196250508212534341.htm