مالیاتی لیزنگ کی صنعت میں رکاوٹوں کو دور کرنے اور درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی فراہمی کے ذرائع تیار کرنے کی تجویز

دنیا کے کچھ ممالک نے مالیاتی لیزنگ کی سرگرمیوں کے لیے علیحدہ قوانین بنائے ہیں، کاروباروں، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے گروپوں کے لیے اس درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی فراہمی کے چینل تک رسائی کے لیے حالات پیدا کیے ہیں۔

مالیاتی لیزنگ کی صنعت میں رکاوٹوں کو دور کرنے اور درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی فراہمی کے ذرائع تیار کرنے کی تجویز

دنیا کے کچھ ممالک نے مالیاتی لیزنگ کی سرگرمیوں کے لیے علیحدہ قوانین بنائے ہیں، کاروباروں، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے گروپوں کے لیے اس درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی فراہمی کے چینل تک رسائی کے لیے حالات پیدا کیے ہیں۔

ویتنام فنانس لیزنگ ایسوسی ایشن (VILEA) کی معلومات کے مطابق، ممبر کمپنیوں کا کل بقایا مالیاتی لیزنگ قرض 40,496.6 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 8.6 فیصد کا اضافہ ہے، جو پورے نظام کے مجموعی اضافے کے 50 فیصد سے زیادہ کے برابر ہے۔ وجہ یہ ہے کہ کچھ ممبر کمپنیوں کو قرضوں کی تصفیہ، کسٹمر پورٹ فولیو کی تنظیم نو اور پروڈکٹ لائنز پر توجہ مرکوز کرنی پڑتی ہے۔

فنانشل لیزنگ بہت سے ترقی یافتہ ممالک میں بینک کریڈٹ، بانڈز اور اسٹاک کے ساتھ درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی فراہمی کا ایک مقبول چینل ہے۔ تاہم، 2024 کے آخر تک 15.6 ملین بلین VND سے زیادہ کے مجموعی بقایا کریڈٹ بیلنس کے مقابلے، ویتنام میں مالیاتی لیزنگ کا مارکیٹ شیئر اب بھی بہت کم ہے۔

مسٹر فام شوان ہو - ایسوسی ایشن کے جنرل سکریٹری نے کہا کہ مالیاتی لیز کے ذریعے دیے جانے والے 100% کریڈٹ کا اندازہ ماحولیاتی خطرات کے لیے کیا جاتا ہے۔ فنانشل لیزنگ انڈسٹری میں گرین کریڈٹ کو ابتدائی اور مکمل طور پر لاگو کیا گیا ہے، بہت سے مالیاتی لیزنگ لین دین نے ٹیکسٹائل اور گارمنٹس کی صنعت کو سرسبز بنانے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ ... خاص طور پر، مالیاتی لیز کے مضامین تیزی سے متنوع ہیں۔ خاص طور پر، ہر قسم کی کار لیز پر دینے کے لیے بقایا قرض 8,300 بلین VND ہے، جو 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 26.2 فیصد زیادہ ہے۔ تعمیرات اور کان کنی کی مشینری لیز پر دینے کا بقایا قرض 3,000 بلین VND ہے، جو 6.79 فیصد کم ہے۔ طبی سامان 264.3 بلین VND ہے، جو 62.9 فیصد زیادہ ہے۔ پیداواری مشینری کی لائنیں مستحکم سطح پر ہیں، بقایا قرض 6,955 بلین VND ہے، جو 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 2.18 فیصد سے تھوڑا کم ہے۔

2023 کے آخر اور 2024 کے آخر میں بقایا مالیاتی لیزنگ کریڈٹ بیلنس

ایسوسی ایشن کی رپورٹ کے مطابق، مالیاتی لیزنگ بقایا بیلنس میں سہ ماہی کے دوران مسلسل اضافہ ہوا ہے، پورے سال کے لیے لیز کے معاہدوں کی تعداد 9,669 ہے، جو کہ 2023 کے مقابلے میں 15.8 فیصد زیادہ ہے۔ کل اثاثوں کے ساتھ ساتھ کیپٹل موبلائزیشن اور صنعت کی کریڈٹ سرگرمیوں میں کافی اچھی نمو ہے۔ ممبر کمپنیوں کے کل اثاثے 45 ٹریلین VND سے زیادہ ہو گئے، جو کہ 2023 کے مقابلے میں 10.36% کا اضافہ ہے۔ کل متحرک سرمایہ 23.4 ٹریلین VND ہے، جو 2023 کے مقابلے میں 18.1% کا اضافہ ہے، کیپٹل موبلائزیشن میں اضافے کے ساتھ کریڈٹ ادارے کے پورے نظام کے عمومی اضافے کے 1.5 گنا کے برابر ہے۔

2024 کے آخر میں خراب قرضوں کا تناسب 1.68 فیصد کی اوسط سطح پر کنٹرول کیا گیا، جو 2023 (0.68 فیصد) کے مقابلے میں زیادہ ہے، جو جزوی طور پر کاروبار اور کاروباری گھرانوں کی مشکلات اور چیلنجوں کی عکاسی کرتا ہے۔ 2024 میں، مالیاتی لیزنگ انڈسٹری نے بھی کل رسک ریزرو فنڈ میں تقریباً 200 بلین VND کا اضافہ کیا۔ 2024 میں ممبر کمپنیوں کی قبل از ٹیکس آمدنی میں بھی 24.33 فیصد کمی واقع ہوئی۔

درمیانی اور طویل مدتی کیپٹل سپلائی چینلز کے لیے رکاوٹوں کو دور کرنا

ممبر کمپنیوں میں مالیاتی لیزنگ کی سرگرمیوں کی حقیقت کے بارے میں بتاتے ہوئے، مسٹر ہو نے کہا کہ جاپان، تائیوان کے بہت سے کاروبار... جب ویتنام میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو دفتری سامان، نقل و حمل کے ذرائع کرائے پر لینے کا انتخاب کرتے ہیں... وہ کرائے پر لینے کے لیے تیار ہیں، پیداوار پر وسائل پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے سرمائے کے دباؤ کو کم کرتے ہیں۔

چین میں چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں نے خاص طور پر معاون صنعت میں بہت ترقی کی ہے۔ جزوی طور پر اس لیے کہ ملک کی مالیاتی لیزنگ انڈسٹری کا اپنا قانون ہے، جو کمرشل بینکوں سے مختلف ہے جو خطرے کی اعلی سطح کو قبول کرتے ہیں اور درمیانی اور طویل مدتی قرضوں پر زیادہ توجہ دیتے ہیں۔ چین اس وقت مالیاتی لیز کے لحاظ سے دنیا میں دوسرے نمبر پر ہے، صرف امریکہ کے بعد۔ مسٹر ہو کے مطابق، اس سے چینی مینوفیکچرنگ میں تیزی آئی ہے۔

"چین، جاپان اور تائیوان (چین) سب کے اس معاملے پر اپنے اپنے قوانین ہیں۔ میں واقعی امید کرتا ہوں کہ طویل مدتی میں، قومی اسمبلی، حکومت اور اسٹیٹ بینک فنانشل لیزنگ انڈسٹری پر زیادہ توجہ دیں گے اور فنانشل لیزنگ انڈسٹری پر اپنے قوانین بنانے کی کوشش کریں گے تاکہ ہم معیشت کے لیے درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی فراہمی کے چینل سے فائدہ اٹھا سکیں۔ VILEA نے زور دیا۔

اسی وقت، مسٹر ہو کے مطابق، مالیاتی لیزنگ انڈسٹری کے لیے کریڈٹ کے معیار پر زیادہ کھلا نظریہ اور نقطہ نظر ہونا چاہیے، جو بالکل تجارتی بینکوں جیسا نہیں ہونا چاہیے۔ کیونکہ بین الاقوامی پریکٹس کے مطابق، مالیاتی لیز پر دینے والی کمپنیوں کے مضامین اکثر چھوٹے اور درمیانے درجے کے ادارے ہوتے ہیں، جن میں کمرشل بینکوں کے معیارات سے زیادہ خطرات ہوتے ہیں۔

ترقی کے اہداف کے لیے بڑے متحرک سرمائے کی ضرورت کے تناظر میں، ہائی ٹیک پروڈکٹس کے پروڈکشن چین کے منصوبوں کے لیے بھی بہت سی جدید تکنیکی مشینری کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگرچہ بینک قرضوں کے لیے ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے، دستیاب درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کے ذرائع زیادہ نہیں ہیں، VILEA کے جنرل سیکریٹری نے کہا کہ مالیاتی لیزنگ ایک اچھا حل ہے جس پر کاروبار سرمایہ کاری کرتے وقت غور کر سکتے ہیں۔ مسٹر ہو نے تجویز پیش کی کہ حکومت فنانشل لیزنگ انڈسٹری کو کسی خاص شعبے میں سرمایہ لگانے میں سرمایہ کاری کرنے کا اختیار دے سکتی ہے۔ مالیاتی لیزنگ کمپنیاں سرمائے کے لیے ایک مخصوص فیس ادا کرتی ہیں، اور قرض کے لیے تشخیص اور خود برداشت کرنے والے خطرات کے لیے ذمہ دار ہوتی ہیں۔

اس کے علاوہ کچھ ادارہ جاتی مسائل ہیں جنہیں ایسوسی ایشن اور ممبران مل کر حل کریں گے۔ عام طور پر، 30 دنوں کے اندر ادائیگی کے لیے حفاظتی تناسب کا ضابطہ مالیاتی لیزنگ کے مخصوص آپریشنز کے مقابلے میں اب بھی بہت زیادہ (20%) ہے۔ کریڈٹ دیتے وقت متعلقہ افراد کے بارے میں معلومات کی اطلاع دینے کے ضوابط مالی لیز پر دیے گئے کریڈٹ سے مطابقت نہیں رکھتے۔ شق 4، سرکلر 15/2023/TT-NHNN کے آرٹیکل 3، مورخہ 5 دسمبر 2023 اور فیصلہ نمبر 573/QD-NHNN، 29 مارچ 2024 کے مطابق، اسٹیٹ بینک کے گورنر نے یہ شرط عائد کی ہے کہ متعلقہ افراد کے بارے میں معلومات کی اطلاع دی جانی چاہیے جب کہ سرمائے کی 5 فیصد کی قدر کے ساتھ گرانٹ کی جائے گی۔ غیر بینک کریڈٹ ادارہ پیدا ہوتا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، سرکلر 79/2024/TT-BCA (کلاز 2، آرٹیکل 3) میں ترمیم کرتے وقت موٹر گاڑیوں کے لیے نئی رجسٹریشن اور نئی لائسنس پلیٹوں کے اجراء کے ضوابط بھی ایسے مسائل ہیں جو مالیاتی لیز کی طلب کو متاثر کرتے ہیں۔

2025 میں مالیاتی لیزنگ انڈسٹری میں کریڈٹ گروتھ 18-20٪ تک پہنچنے کی امید ہے

2025 عام طور پر معیشت کے لیے مشکل سال رہے گا۔ فنانشل لیزنگ سیکٹر اور کاروباری برادری کے لیے مسٹر ہو کا خیال ہے کہ مشکلات دوگنی ہو سکتی ہیں۔ مسٹر فام شوان ہو کو توقع ہے کہ مالیاتی لیزنگ انڈسٹری کے مجموعی بقایا قرض میں تقریباً 18-20 فیصد اضافہ ہو گا، نقل و حمل کے ذرائع کو قرض دینے پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے؛ نئی ٹیکنالوجی کی پیداوار لائنز؛ اور دفتری سامان۔

صنعت کی عمومی سمت کاروباروں اور کاروباری گھرانوں کو سبز اور پائیدار طریقے سے ترقی کرنے میں مدد دینے کے لیے گرین کریڈٹ کو مضبوطی سے بڑھانا ہے۔ پیدا ہونے والے خراب قرضوں کو سنبھالنے پر توجہ مرکوز کریں، برے قرضوں کی وصولی سے آمدنی میں اضافہ کریں جن کا انتظام کیا گیا ہے۔ ایسوسی ایشن اور اس کے ممبران ادارہ جاتی مسائل کو دور کرنے کے لیے مل کر کام کرتے ہیں جو مالیاتی لیزنگ کی سرگرمیوں کے لیے مشکلات کا باعث بن رہے ہیں، اور ساتھ ہی ساتھ، کاروباری اداروں اور کاروباری گھرانوں تک کریڈٹ کی اس شکل کے بارے میں رابطے کو بڑھاتے ہیں۔

ماخذ: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html