ہائی ٹیک دور اور نئی نسل کی بینکنگ "سپر ایپس" کی دوڑ

ڈیجیٹل تبدیلی کی لہر بینکوں کے کام کرنے اور صارفین کو خدمت کرنے کے طریقے کو بہت زیادہ تبدیل کر رہی ہے۔ بگ ڈیٹا، مشین لرننگ، کلاؤڈ کمپیوٹنگ اور پروسیس آٹومیشن (RPA) جیسی ٹیکنالوجیز کو عالمی سطح پر مضبوطی سے لاگو کیا جا رہا ہے، جس سے بینکنگ پلیٹ فارمز کو زیادہ ذاتی، ذہین اور لچکدار بننے میں مدد مل رہی ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے مطابق، اب 90% سے زیادہ ذاتی لین دین آن لائن چینلز کے ذریعے ہوتے ہیں۔ مثال کے طور پر، SHB میں، 95% سے زیادہ آپریشنز کو ڈیجیٹائز کیا گیا ہے، جبکہ انفرادی اور کارپوریٹ صارفین کے 98% سے زیادہ لین دین مکمل طور پر ڈیجیٹل پلیٹ فارم پر کیے جاتے ہیں، جو ٹیکنالوجی کی دوڑ میں بینک کی مضبوط پیشرفت کو ظاہر کرتے ہیں۔

تاہم، ڈیجیٹلائزیشن کی مضبوط دوڑ کی وجہ سے، "ڈیجیٹل بینکنگ" کے تصور کا مسابقتی فائدہ آہستہ آہستہ ختم ہو رہا ہے۔ اگر 5 سال پہلے، ایک خوبصورت انٹرفیس کے ساتھ ایک تیز رقم کی منتقلی کی ایپلی کیشن نے اب بھی صارفین کو حیران کر دیا تھا، اب وہ عوامل کم از کم معیار بن چکے ہیں۔ آج کے صارفین ایک لچکدار مالیاتی پلیٹ فارم چاہتے ہیں جہاں وہ ادائیگی، بچت سے لے کر سرمایہ کاری، انشورنس یا سمارٹ اخراجات... بغیر کسی رکاوٹ اور محفوظ طریقے سے اپنی زیادہ تر ضروریات پوری کر سکیں۔

آج کے صارفین ایک لچکدار مالیاتی پلیٹ فارم چاہتے ہیں جہاں ان کی زیادہ تر ضروریات پوری ہو سکیں۔

یہ ضرورت نوجوان صارف گروپ میں سب سے زیادہ واضح ہے - ڈیجیٹل ماحول میں پیدا ہونے والی نسل اور فون کو تمام مالی سرگرمیوں کا مرکز سمجھتی ہے۔ محترمہ من ٹرانگ (28 سال، ہنوئی میں میڈیا ملازم) نے شیئر کیا: "تقریباً وہ سب کچھ جو میں فون پر کرتی ہوں، رقم کی منتقلی، بلوں کی ادائیگی سے لے کر فلم کے ٹکٹ، ہوائی جہاز کے ٹکٹ، میوزک ٹکٹ وغیرہ۔ میں صرف امید کرتی ہوں کہ بینکنگ ایپلیکیشنز زیادہ سے زیادہ آسان ہو جائیں گی، بہت سی خدمات کو ایک جگہ بنڈل کر سکتی ہوں، اور بہت سی دوسری ایپس کو انسٹال کرنے سے بھی بچ سکتی ہوں۔"

مسٹر Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) کے مطابق، ٹیکنالوجی کا دور پورے مالیاتی تجربے کو نئی شکل دے رہا ہے۔ صارفین چاہتے ہیں کہ ہر لین دین فوری، ہموار اور ذاتی نوعیت کا ہو، الیکٹرانک شناخت (eKYC) سے لے کر "سپر ایپس" تک جو فنانس، کھپت اور معاشرے کو مربوط کرتی ہے۔ اس کے ساتھ، اوپن بینکنگ اور ایمبیڈڈ فنانس مرکزی دھارے کی سمت بن رہے ہیں، جب API کے ذریعے ڈیٹا اور خدمات کا اشتراک کیا جاتا ہے، جس سے ایک بھرپور اور سخت مسابقتی ماحولیاتی نظام تشکیل پاتا ہے۔

" ڈیجیٹل بینکنگ اب اس بات کی دوڑ نہیں ہے کہ کس کے پاس ایپلی کیشن ہے، بلکہ تجربے، ذاتی نوعیت اور صارفین کے ساتھ چلنے کی صلاحیت کی دوڑ ہے۔ صارفین کو اب ایک لچکدار، سمارٹ پلیٹ فارم کی ضرورت ہے جو بہت سی 'تخلیق شدہ' خدمات کو مربوط کرتا ہے، نہ کہ صرف ایک سادہ مالیاتی لین دین کے ٹول ، " مسٹر ڈو کوانگ ون، SHB کے وائس چیئرمین نے کہا ۔

سپر ایپس: مستقبل کی بینکنگ کا ناگزیر ارتقا

جامع ڈیجیٹلائزیشن کی مدت کے بعد، "ڈیجیٹل بینکنگ" کا تصور اب یہ بیان کرنے کے لیے کافی نہیں ہے کہ کیا ہو رہا ہے، کیونکہ مالیاتی خدمات خریداری، سرمایہ کاری اور ذاتی مالیاتی انتظام کے سفر سے لے کر صارفین کی روزمرہ کی ضروریات میں گہرائی سے شامل ہونے لگتی ہیں۔ امریکی ڈیجیٹل کنسلٹنگ فرم Publicis Sapient کے مطابق، 2025 میں الحاق شدہ خدمات سے مالی آمدنی تقریباً 160 بلین امریکی ڈالر ہوگی، 2021-2025 کی مدت میں عالمی سطح پر اس مارکیٹ کی شرح نمو 41%/سال ہے اور اب بھی اس میں مسلسل اضافہ ہو رہا ہے۔

ویتنام میں بھی یہ رجحان واضح طور پر شکل اختیار کر رہا ہے۔ نئی نسل کے بنیادی بینکنگ کے بنیادی ڈھانچے اور الیکٹرانک شناخت (eKYC) کے قومی ڈیٹا بیس سے منسلک ہونے کی بدولت، بینک اپنے ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کو مسلسل بڑھا رہے ہیں۔ بہت سے بینکوں نے برانچوں اور لین دین کے دفاتر کو بھی کم کر دیا ہے، بجائے اس کے کہ ٹیکنالوجی، ڈیٹا وغیرہ میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی جائے۔ ڈیجیٹل چینلز بینکوں کے معاون چینل کے بجائے اہم کاروباری چینل بننے کے لیے پرعزم ہیں۔

صرف رقم کی منتقلی، بچت، بل کی ادائیگی جیسی بنیادی خدمات فراہم کرنے سے، بہت سے بینک ایک ہی درخواست پر "فنانشل سپر ایپس" میں تبدیل ہو رہے ہیں۔ یہاں، صارفین ادائیگی کر سکتے ہیں، بچت کر سکتے ہیں، سرمایہ کاری کر سکتے ہیں (انشورنس، اسٹاک، بانڈز وغیرہ) اور زندگی کی خدمات جیسے شاپنگ، سفر، نقل و حرکت وغیرہ کا تجربہ کر سکتے ہیں، جو کہ ڈیجیٹل دور میں واقعی ایک جامع مالی معاون ہے۔

بہت سے بینک ایک ہی ایپ پر "فنانشل سپر ایپس" میں تبدیل ہو رہے ہیں۔

اس تصویر میں، SHB ویتنام میں سپر ایپ ماڈل کو حاصل کرنے والے اہم بینکوں میں سے ایک ہے۔ جون 2025 میں نئی نسل کے ڈیجیٹل بینک SHB SAHA کا آغاز ڈیجیٹل تبدیلی کے جامع سفر میں ایک اسٹریٹجک قدم کی نشاندہی کرتا ہے، جس کا مقصد ایک سمارٹ مالیاتی پلیٹ فارم بننا ہے، جو روزانہ کے اخراجات سے لے کر طویل مدتی سرمایہ کاری تک ہر فیصلے میں صارفین کا ساتھ دیتا ہے۔

مسٹر ڈو کوانگ ون کے مطابق، اگر SHB موبائل پہلے بنیادی طور پر بنیادی ضروریات جیسے کہ رقم کی منتقلی، بل کی ادائیگی، معلومات کے استفسار یا بچتوں کو پورا کرتا تھا، تو SHB SAHA ایک قدم اور آگے بڑھ کر ایک ملٹی یوٹیلیٹی ڈیجیٹل مالیاتی پلیٹ فارم بن گیا ہے، اسی ایپلی کیشن میں بہت سی خدمات کو ضم کر رہا ہے۔ نہ صرف صارفین کی منتقلی میں مدد - رقم وصول کرنے، یوٹیلٹیز، بلوں کی ادائیگی...، SHB SAHA نے طویل مدتی مالی ضروریات جیسے منافع بخش سرمایہ کاری، انشورنس اور ذاتی مالیاتی انتظام تک بھی توسیع کی۔

SHB SAHA نسل کی بینکنگ ایپ SHB کا اسٹریٹجک ہتھیار ہے۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ ایپلی کیشن VETC (ڈیجیٹل ٹریفک)، ڈائی آئیچی لائف (انشورنس)، VinaCapital (سرمایہ کاری) سے لے کر FUTA بس لائنز (ٹرانسپورٹیشن) اور بہت سے دیگر خدمات اور صارفین کے کاروبار کے ساتھ شراکت داروں کے ایک بڑے ایکو سسٹم کے ساتھ بھی جڑتی ہے۔ صارفین انعامات بھی جمع کر سکتے ہیں، شراکت داروں سے مراعات حاصل کر سکتے ہیں، یا درخواست پر ہی انٹرایکٹو گیمز میں حصہ لے سکتے ہیں - نوجوان صارفین کے لیے ایک زیادہ متحرک، دوستانہ اور مربوط ڈیجیٹل مالیاتی جگہ پیدا کر سکتے ہیں۔

مسٹر من وو (32 سال، ہو چی منہ سٹی میں دفتری کارکن) نے اشتراک کیا: "ایک طویل عرصے سے، میں اب بینکنگ ایپس کا استعمال صرف پیسے کی منتقلی کے لیے نہیں کرتا، بلکہ منافع جمع کرنے، گفٹ پوائنٹس کا تبادلہ کرنے، یا صرف پروموشنل معلومات پڑھنے یا گیم کھیلنے کے لیے ایک دن کے کام کے بعد اپنے دماغ کو آرام دینے کے لیے استعمال کرتا ہوں۔" ایک ایسی ایپلی کیشن جو یہ سب کر سکتی ہے، مجھے اس کے ساتھ رہنا آسان اور آسان لگتا ہے۔

ہائی ٹیک جرائم اور آن لائن فراڈ میں اضافے کے جواب میں ڈیجیٹل بینکنگ کے بین الاقوامی معیارات کو برقرار رکھنے کے علاوہ، جو کہ پہلے لاگو ہو چکے ہیں، SHB نے SHB SAHA ایپلیکیشن پر سیکیورٹی میں سرمایہ کاری کی ہے، جو صارفین کو آن لائن لین دین کرتے وقت اپنے اکاؤنٹس کو فعال طور پر محفوظ رکھنے کے لیے ٹولز کا ایک جامع سیٹ فراہم کرتا ہے۔ یہ ایک محفوظ، جدید اور کسٹمر پر مبنی ڈیجیٹل بینکنگ ماحول کی تعمیر کے لیے SHB کے عزم کا بھی ثبوت ہے۔

اس کے آغاز کے بعد سے، SHB SAHA پلیٹ فارم پر اکاؤنٹ کھولنے والے نئے صارفین کی شرح میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے، جو جون سے پہلے کے مقابلے میں 158% تک پہنچ گیا ہے، جو کہ نوجوان صارفین اور ڈیجیٹل صارفین کے لیے ایپلی کیشن کی اپیل کو ظاہر کرتا ہے۔ ساتھ ہی، SAHA کے ذریعے کی جانے والی لین دین کی شرح میں بھی پچھلی مدت کے مقابلے میں 133% سے زیادہ اضافہ ہوا، جو کہ صارفین کی نئے ڈیجیٹل چینلز کی طرف واضح تبدیلی کی عکاسی کرتا ہے۔

ماہرین کے مطابق، نئی نسل کی بینکنگ ایپس جیسے SHB SAHA ڈیجیٹل بینکنگ مارکیٹ کے بتدریج سیر ہونے کے تناظر میں بینکوں کو صارفین اور سرمائے کو برقرار رکھنے میں مدد فراہم کرنے کے لیے ایک اسٹریٹجک ہتھیار بن رہی ہے۔ جب ادائیگی، سرمایہ کاری، گھریلو قرضوں سے لے کر سفر اور تفریح کے لیے تمام ضروریات ایک ہی درخواست میں پوری ہو جائیں گی، تو صارفین کے پاس اس پلیٹ فارم کو چھوڑنے کی کوئی وجہ نہیں ہوگی۔

اور شاید، صرف چند سالوں میں، صارفین اب یہ نہیں پہچان پائیں گے کہ وہ کون سا بینک استعمال کر رہے ہیں - کیونکہ بینک ہر مالیاتی فیصلے، ہر لین دین، اپنی ڈیجیٹل زندگی کے ہر تال میں ضم ہو چکا ہو گا۔ مستقبل کا بینک فون میں نہیں، بلکہ ہر شخص کی زندگی کے سفر میں ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html