بینک سرمایہ اکٹھا کرنے کی دوڑ میں لگے ہوئے ہیں۔

مسلسل بڑھتے ہوئے ڈپازٹس کے باوجود، بینک اب بھی سرمایہ کو راغب کرنے کے لیے مقابلہ کر رہے ہیں۔ اس حرکت کی وجہ کیا ہے؟

بینک ملازمین ڈپازٹ کے لیے "شکار" کرتے ہیں۔

Vietcombank کی ترجیحی صارف کے طور پر، محترمہ NK (ہو چی منہ شہر میں مقیم) سے مئی کے آخر میں ایک بینک ملازم نے رابطہ کیا تاکہ اسے اپنی ڈپازٹ کی رقم کو بہتر بنانے کا مشورہ دے۔ ملازم نے اسے KPIs سے ملنے کے لیے آن لائن بچت ڈپازٹ کرتے وقت ایپ کے "ریفرر" سیکشن میں اپنا فون نمبر درج کرنے کو بھی کہا۔ ایک ہفتہ سے بھی کم عرصہ بعد، ویت کام بینک کے ایک اور ملازم نے اسی درخواست کے ساتھ محترمہ این کے سے رابطہ کیا۔

یہ واضح ہے کہ بینکوں کے درمیان ڈپازٹس کے لیے مقابلہ سخت ہوتا جا رہا ہے، اس لیے ملازمین پر KPIs کو پورا کرنے کا دباؤ بھی اتنا ہی شدید ہے۔ مئی کے آخر میں، محترمہ ٹران تھو (ہو چی منہ سٹی) کو بینک بی کے ایک ملازم نے مطلع کیا کہ 6- اور 12 ماہ کے بچت ڈپازٹس کے لیے سود کی شرح 8.4% سالانہ تھی، جو اس نے چھ ماہ پہلے ادا کی گئی سود کی شرح سے تقریباً 2% زیادہ تھی۔ تاہم، کچھ ہی دیر بعد، محترمہ تھو کو ایک اور بینک سے اپنی رقم 9% فی سال تک کی شرح سود پر جمع کرنے کی پیشکش موصول ہوئی۔ یہ دیکھ کر کہ محترمہ تھو اپنی رقم کسی اور جگہ جمع کروانے کے لیے نکالنا چاہتی ہیں، بینک بی کے ملازم نے التجا کی: "کیا آپ براہ کرم شرح سود میں تھوڑا اضافہ کر سکتے ہیں؟ اگر آپ کو مہینے کے آخر میں اپنی رقم نکالنی ہے، تو آپ اس کی ادائیگی نہیں کر پائیں گے۔"

بینک ڈپازٹس میں اضافہ ہوا۔

تصویر: این جی او سی تھانگ

جون میں داخل ہونے سے، بچت کی شرح سود میں زیادہ اتار چڑھاؤ نہیں آیا، اگرچہ کچھ بینکوں نے ان میں قدرے کمی کی ہے، لیکن زیادہ تر اب بھی بلند شرحیں برقرار رکھتے ہیں۔ مثال کے طور پر، VPBank's Cake By برانچ نئے صارفین کو 1.5% اضافی شرح سود کی پیشکش جاری رکھے ہوئے ہے، جس سے شرح 8.7-8.9% سالانہ ہو جاتی ہے۔ یہ بینک ایک مثال دیتا ہے: ایک صارف 12 ماہ کی مدت کے لیے 2 بلین VND جمع کرتا ہے، جس کی شرح سود 7.4% سالانہ ہے، جمع کی مدت کے بعد موصول ہونے والا سود 148 ملین VND ہے۔ صرف 1.5% بونس سود 30 ملین VND کے برابر ہے۔ جمع کی مدت کے بعد کل منافع 178 ملین VND ہے۔

ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے مطابق، مئی کے آخری ہفتے میں بینکوں میں ڈپازٹ کی شرح سود میں قدرے کمی آئی اور مدت کے لحاظ سے قلیل مدتی میچورٹیز پر 0.1-0.2% فی سال مستحکم ہوئی۔ The Big 4 (چار سرکاری کمرشل بینک: Agribank , BIDV, VietinBank, Vietcombank) نے 6 ماہ سے کم مدت کے لیے 2-4.75% فی سال، 6-9 ماہ کے درمیان کی شرائط کے لیے 3.5-6.6% فی سال، اور 5.9% فی سال یا اس سے زیادہ مہینوں کے لیے شرح سود پیش کی۔ چھوٹے اور درمیانے درجے کے مشترکہ اسٹاک بینکوں نے زیادہ مسابقتی شرح سود کو برقرار رکھا، جس میں 6 ماہ کی مدت کے لیے 6-7% فی سال اور 12 ماہ کی مدت کے لیے 6.9-8% سالانہ کی شرح کے ساتھ (ایک 10% فی سال کی شرح کے لیے بڑے ڈپازٹ کی ضرورت ہوتی ہے)۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعداد و شمار کے مطابق، بینکوں میں گھریلو ڈپازٹس مارچ کے آخر تک VND 10,561 ٹریلین تک پہنچ گئے، جو کہ 2025 کے آخر کے مقابلے VND 226 ٹریلین یا 2.19 فیصد زیادہ ہے۔ گھریلو ذخائر کارپوریٹ ڈپازٹس سے 4,547 ٹریلین VND سے تجاوز کر گئے۔ مسلسل تیسرے مہینے میں، دو ماہ کی کمی کے بعد بینکوں میں اقتصادی تنظیموں کے ذخائر میں VND 143 ٹریلین کا اضافہ ہوا۔ اس کے باوجود، بینکوں میں رقم جمع کرنے والے کاروباروں میں اب بھی VND 166,000 بلین کی کمی ریکارڈ کی گئی، VND 6,014 ٹریلین ہو گئی، جو کہ 2025 کے اختتام کے مقابلے میں 2.69% کی کمی کے برابر ہے۔ شرح سود کی دوڑ، جو 2025 کے آخری مہینوں میں شروع ہوئی تھی اور گزشتہ سال مارچ کے مہینے میں اس کی شرح میں تیزی سے اضافہ ہوا اور %8 تک پہنچ گیا۔ وہ اب تک، بچت کے بہاؤ کو اپنی طرف متوجہ کیا ہے.

لیکویڈیٹی پریشر

بینکوں میں ڈپازٹس میں مسلسل اضافے اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے کئی لیکویڈیٹی سپورٹ اقدامات کے نفاذ کے باوجود، لیکویڈیٹی پریشر زیادہ ہے۔ مئی میں، قرضے کی کم شرحوں کو سپورٹ کرنے کے لیے بینکوں سے شرح سود کو کم کرنے پر زور دینے کے بعد، SBV نے مئی کے آخری ہفتے میں اوپن مارکیٹ آپریشنز (OMO) چینل کے ذریعے مارکیٹ میں 30,732.83 بلین خالص VND داخل کیا۔ درحقیقت، OMO چینل کے ذریعے مارکیٹ میں کیپیٹل انجیکشن پورے مئی اور جون کے پہلے چند دنوں میں باقاعدگی سے کیے گئے۔ تاہم، انٹربینک لین دین کی شرح سود میں تھوڑا سا اضافہ جاری رہا اور تقریباً 7% سالانہ رہا۔ خاص طور پر، 29 مئی کو، راتوں رات سود کی شرحیں 6.97%/سال، 1 ہفتہ 7.14%/سال، 2 ہفتے 7.34%/سال، 1 ماہ 7.16%/سال، 3 ماہ 7.45%/سال، 6 ماہ 7.53%/سال… ٹرانزیکشن کے حجم میں رات بھر کی مدت میں اضافہ، VN0D میں 90 فیصد اضافہ ہوا۔ پچھلے دن کے مقابلے میں تقریباً 200,000 بلین VND۔ یہ ایک نادر دن تھا جب راتوں رات لین دین کا حجم 1 ٹریلین VND سے تجاوز کر گیا۔

رونگ ویت سیکیورٹیز جوائنٹ اسٹاک کمپنی (VDSC) کے تجزیہ کے مطابق، بینکنگ سسٹم پر لیکویڈیٹی کا دباؤ اور شرح سود میں اضافے کا رجحان کسی بھی وقت جلد ختم ہونے کی امید نہیں ہے، کیونکہ بنیادی عوامل میں اب بھی بہتری کے کوئی واضح آثار نظر نہیں آتے۔ اپریل کے آخر تک، ڈپازٹ کی نمو صرف 2.2% تک پہنچ گئی جبکہ کریڈٹ گروتھ 4.4% تھی، کیونکہ بینک اب دوسری سہ ماہی سے گروتھ سیلنگ کے تابع نہیں تھے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ ڈپازٹس اور کریڈٹ کے درمیان فرق مسلسل بڑھتا جا رہا ہے۔ مزید برآں، اپریل 2026 کے آخر تک مجموعی بجٹ سرپلس VND 445,000 بلین تک بڑھتا چلا گیا، یہ اعداد و شمار منصوبے کے مقابلے میں عوامی سرمایہ کاری کی تقسیم کی سست پیشرفت کی عکاسی کرتا ہے، یعنی ابھی بہت بڑی رقم مارکیٹ میں واپس بھیجی جانی ہے۔ "ہم توقع کرتے ہیں کہ 2026 کی دوسری ششماہی میں لیکویڈیٹی کے دباؤ میں نمایاں طور پر کمی آئے گی اگر عوامی سرمایہ کاری کی تقسیم میں ایک مضبوط پیش رفت دکھائی دیتی ہے۔ یہ اس بات کا جائزہ لینے کے لیے نگرانی کے لیے سب سے اہم اشارہ ہوگا کہ بینکوں کے لیے سرمائے کی لاگت پر دباؤ کب کم ہونا شروع ہو گا،" VDSC رپورٹ میں کہا گیا ہے۔

محکمہ پیشن گوئی، شماریات، اور مالیاتی اور مالیاتی استحکام (اسٹیٹ بینک آف ویتنام) کے ڈائریکٹر مسٹر نگوین فائی لین نے تجزیہ کیا: سال کے بقیہ مہینوں میں، بہت سے خطرات موجود ہیں، بشمول بینکاری اور مالیاتی نظام پر بڑھتا ہوا دباؤ کیوں کہ قرض کی نمو اور سرمائے کی نقل و حرکت کے درمیان فاصلہ بڑھتا جا رہا ہے، جبکہ ویتنام کے بہت سے ممالک میں اس وقت جی ڈی پی کے مقابلے میں قرض کی شرح بہت زیادہ ہے۔ اس تناظر میں، مانیٹری پالیسی میں جوڑ توڑ کی گنجائش گزشتہ ادوار کے مقابلے میں محدود ہے، خاص طور پر جب مانیٹری پالیسی کو بیک وقت متعدد مقاصد جیسے مہنگائی کو کنٹرول کرنا، شرح مبادلہ کو مستحکم کرنا، ترقی کی حمایت کرنا، اور نظام کی حفاظت کو یقینی بنانا ضروری ہے۔ اس کے لیے کرنسی مارکیٹ اور کیپٹل مارکیٹ کے درمیان زیادہ متوازن ترقی، معیشت کے لیے کیپیٹل چینلز کی تنوع اور بینک کریڈٹ پر ضرورت سے زیادہ انحصار میں بتدریج کمی کی ضرورت ہے۔

مسٹر Nguyen Phi Lan کے مطابق، اسٹیٹ بینک آف ویتنام اور بینکاری نظام مالیاتی پالیسی کو فعال طور پر، لچکدار طریقے سے، اور احتیاط کے ساتھ منظم کرنا جاری رکھیں گے، اسے مالیاتی پالیسی اور دیگر معاشی پالیسیوں کے ساتھ ہم آہنگ کرتے ہوئے افراط زر کو کنٹرول کرنے، کرنسی اور غیر ملکی زرمبادلہ کی منڈیوں کو مستحکم کرنے، اور معقول اقتصادی ترقی کی حمایت کرتے رہیں گے۔ دریں اثنا، بینکوں کو آپریٹنگ اخراجات کو کم کرنا ہو گا، ڈیجیٹل تبدیلی کو تیز کرنا ہو گا، اور سرمایہ کی لاگت کو کم کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کے استعمال کو بڑھانا ہو گا، اس طرح قرضوں تک رسائی میں کاروباروں اور افراد کی مدد کے لیے قرضے کی مناسب شرح سود کو برقرار رکھنے کی کوشش کرنا ہو گی۔

سوشل ہاؤسنگ، انڈسٹریل زونز اور ایکسپورٹ پروسیسنگ زونز کے لیے قرض میں آسانی۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے حال ہی میں 25 کمرشل بینکوں کو کریڈٹ میں اضافے کے حوالے سے ایک دستاویز بھیجی ہے، خاص طور پر رئیل اسٹیٹ کے لیے کریڈٹ، جس میں سوشل ہاؤسنگ اور صنعتی پارکس/ایکسپورٹ پروسیسنگ زونز کے لیے قرضے میں آسانی پیدا کرنے پر توجہ دی گئی ہے۔ اس کے مطابق، 1 جنوری 2026 سے 31 دسمبر 2026 تک، بینکوں کو 2025 کے اختتام کے مقابلے میں اضافی بقایا کریڈٹ کو سوشل ہاؤسنگ اور انڈسٹریل پارکس/ ایکسپورٹ پروسیسنگ زونز کے لیے اپنے رئیل اسٹیٹ کریڈٹ بیلنس میں شامل کرنے کی ضرورت نہیں ہو گی، جب کہ رئیل اسٹیٹ کریڈٹ کی نمو کو کنٹرول کرتے ہوئے، جیسا کہ Document1d13.6 دسمبر کے پوائنٹ نمبر 4 میں بیان کیا گیا ہے۔ 2025۔

ماخذ: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm