بینک اور کم سود والے قرضوں کی دوڑ: زیادہ خوش نہ ہوں!

ترجیحی قرضوں کی لہر

سال کے آخری دنوں میں ہو چی منہ سٹی ڈویلپمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک ( HDBank ) کی برانچ میں موجود، محترمہ Thu Ha (Dong Da, Hanoi) نئے انفرادی قرض دہندگان یا موجودہ انفرادی قرض دہندگان کے لیے کریڈٹ پیکجز کے بارے میں جان رہی ہیں جو مزید قرض لینا چاہتے ہیں۔

جب 0% شرح سود کے قرض کے فروغ کے بارے میں مشورہ دیا گیا تو محترمہ ہا نے بہت دلچسپی لی۔ تاہم، جب اسے معلوم ہوا کہ 0% سود کی شرح صرف پہلے مہینے پر لاگو ہوتی ہے۔ بقیہ مہینے اس بینک کی موجودہ شرح سود پر ہیں، اس نے واضح طور پر اپنی تشویش کا اظہار کیا کیونکہ قرض کی شرح سود کسی بھی وقت بڑھ سکتی ہے، جس کی وجہ سے قرض ادا کرنے میں آسانی پیدا نہیں ہو سکتی۔

مسٹر مانہ توان (Cau Giay، Hanoi )، ایک شخص جو گھر خریدنے یا رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے رقم ادھار لینا چاہتا ہے، نے کہا: "میں خود واقعی رقم لینا چاہتا ہوں، لیکن جزوی طور پر اس لیے کہ میں فکر مند ہوں کہ ترجیحی مدت کے بعد شرح سود دوبارہ بڑھ جائے گی یا اچانک بڑھ جائے گی، اور جزوی طور پر اس لیے کہ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ میں پیسے کی سرمایہ کاری نہیں کی جا رہی ہے۔"

فنانس - بینکنگ - بینک اور کم سود والے قرضوں کی دوڑ: زیادہ خوش نہ ہوں! — بینک کم شرح سود پر قرض دینے کا مقابلہ کرتے ہیں۔

سال کے آخری مہینوں میں، بہت سے بینکوں نے انفرادی اور کارپوریٹ صارفین کی کریڈٹ ڈیمانڈ کو تیز کرنے کے لیے پرکشش کریڈٹ مراعاتی پیکجز شروع کیے ہیں۔

خاص طور پر، HDBank VND10,000 بلین کا کریڈٹ پیکیج نافذ کر رہا ہے جس کی ترجیحی شرح سود 0% پہلے مہینے میں لاگو ہوتی ہے۔

کارپوریٹ صارفین کے لیے، HDBank 5,000 بلین VND کے پیمانے کے ساتھ ایک ترجیحی پیکج شامل کرنا جاری رکھے ہوئے ہے، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے پہلے مہینے میں 0% شرح سود اور سال کے آخر میں تنخواہوں اور بونس کی ادائیگی کے مقصد کے لیے۔ اگلے مہینوں کے لیے شرح سود 6.7%/سال ہوگی۔

ویتنام انٹرنیشنل کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (VIB ) نے حال ہی میں انفرادی صارفین کے لیے قرض کا پروگرام شروع کیا ہے۔ قرض کا مقصد پہلے مہینے میں 0% کی ترجیحی شرح سود کے ساتھ دوسرے بینک میں قرض کی جلد ادائیگی کرنا ہے۔

اگلے مہینوں سے، کاروبار کے لیے سرمایہ لینے والے انفرادی صارفین کے لیے ترجیحی قرض کی شرح سود 5.5%/سال سے ہے۔ کاریں خریدنے کے لیے قرض لینے والے صارفین کے لیے 6%/سال سے اور رئیل اسٹیٹ خریدنے، مکانات کی تعمیر اور مرمت کے لیے قرضوں کے لیے 7.5%/سال۔

Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) نے بھی پیداوار اور کاروبار کو تیز کرنے کے لیے نیا سرمایہ لگایا، کاروبار کے لیے قرض لینے کے لیے 10,000 بلین VND کی حد کے ساتھ، 1 ماہ کی مدت کے لیے صرف 3%/سال کی شرح سود کے ساتھ، 2-ماہ کی مدت کے لیے 4%/سال، %5/5 سے %5۔ 4-12 ماہ کی مدت کے لیے۔

اس کے علاوہ، Sacombank نے درمیانی اور طویل مدتی پیداوار اور کاروباری قرضوں اور کاروباروں کے لیے کاروں کی خریداری کے لیے VND1,000 بلین مختص کیے ہیں، قرض کی مقررہ شرح سود کو 12 ماہ کے اندر کم کر کے 8%/سال کر دیا گیا ہے، قرض کا پیکیج 31 دسمبر 2023 تک نافذ ہے۔

BVBank انفرادی صارفین پر 5.5%/سال کی شرح سود کا بھی اطلاق کرتا ہے جنہیں پیداوار کے لیے قلیل مدتی یا درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی تکمیل کی ضرورت ہوتی ہے - کاروبار، زرعی پیداوار، آلات اور مشینری میں سرمایہ کاری؛

صارفین کی زندگی کے لیے سرمایہ جیسا کہ رہائش کے لیے رئیل اسٹیٹ کی منتقلی، نئے مکانات کی تعمیر یا مرمت، رہائش کے لیے اپارٹمنٹس، صارفین کی خریداری...

کریڈٹ گروتھ کا ہدف حاصل کرنے کے لیے سپرنٹ

بینکوں کی جانب سے مسلسل ترغیبی پیکجز شروع کرنے کی وجہ بتاتے ہوئے، یہاں تک کہ 0% شرح سود پر قرضے دینے، ہو چی منہ سٹی کی بینکنگ یونیورسٹی ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لن نے کہا کہ یہ سال کے آخر میں بینکوں کے قرضوں کی ترقی کو تحریک دینے کا اقدام ہے۔

اسٹیٹ بینک کے 20 دسمبر تک کے اعداد و شمار کے مطابق، بینکنگ سسٹم کی کریڈٹ گروتھ صرف 10.85 فیصد تک پہنچی ہے، اگرچہ یہ دوہرے ہندسے تک پہنچ گیا ہے، لیکن یہ پورے سال کے لیے 14%-15% کے گروتھ ہدف تک نہیں پہنچ سکا ہے۔

فنانس - بینکنگ - بینک اور کم سود والے قرضوں کی دوڑ: زیادہ خوش نہ ہوں! (تصویر 2)۔ — ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لن، ہو چی منہ سٹی کی بینکنگ یونیورسٹی۔

یونیورسٹی آف اکنامکس ہو چی منہ سٹی کے ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر نگوین ہُو ہوان نے ڈاکٹر چاؤ ڈِنہ لِن کے ساتھ بھی یہی رائے شیئر کرتے ہوئے کہا کہ قرضے کی شرح سود کو اس طرح کم کرنا لوگوں اور کاروباروں کو قرض لینے کی ترغیب دینا ہے۔

جزوی طور پر اس فاضل متحرک سرمائے کو حل کرنا ہے جسے قرضہ نہیں دیا گیا ہے، جزوی طور پر یہ کریڈٹ گروتھ کے ہدف تک پہنچنے کی کوشش کرنا ہے تاکہ اگلے سال ہمیں مزید "کمرہ" دیا جا سکے۔

مسٹر ہوان نے یہ بھی نوٹ کیا کہ بینک کا 0% شرح سود کا قرض صرف پہلے 1-2 مہینوں میں مختصر مدت کے قرضے کی حوصلہ افزائی کے لیے ہے، جس کے بعد وہ اس بینک کی موجودہ شرح سود کی پیروی کرے گا۔

0% قرضہ سود کی شرح کے بارے میں بات کرتے ہوئے، مسٹر ہوان نے کہا کہ 0% کی حد کو مانیٹری پالیسی کی مہلک حد سمجھا جاتا ہے، کیونکہ برائے نام سود کی شرح صرف 0% ہو سکتی ہے اور اس میں منفی برائے نام سود کی شرح نہیں ہو سکتی۔

اس ماہر کا خیال ہے کہ اس طرح کی کم شرح سود سے معیشت کو کچھ خطرات بھی لاحق ہوتے ہیں۔ کیونکہ جب صارفین کی ڈیمانڈ اور کریڈٹ ڈیمانڈ کمزور ہوتی ہے تو پیسے کی سپلائی میں اضافے کا کوئی اثر نہیں پڑے گا، اور نتیجہ یہ ہوگا کہ شرح سود 0% تک پہنچ جائے گی اور اس وقت، اگر مانیٹری پالیسی کو مزید ڈھیل دیا جائے تو بھی اس کا زیادہ اثر نہیں ہوگا۔

مسٹر ہوان کے مطابق، موجودہ وقت میں سرمایہ کاری کے لیے قرض لینے میں بہت سے خطرات ہیں کیونکہ مارکیٹ نے بحالی کے آثار نہیں دکھائے ہیں۔ تاہم، موجودہ وقت میں قرض دینے کی شرح سود کافی پرکشش ہے، لہذا ہر سرمایہ کار کی خطرے کی بھوک پر منحصر ہے، وہ قرض لینے یا نہ لینے کا انتخاب کریں گے۔

مسٹر لن کا خیال ہے کہ فوائد ہمیشہ خطرات کے ساتھ آتے ہیں۔ لہذا، سرمایہ کاروں کو منافع حاصل کرنے اور سب سے کم خطرے کو یقینی بنانے کے لیے توازن اور دانشمندانہ فیصلے کرنے کی ضرورت ہے، نہ کہ صرف کم شرح سود کی وجہ سے جو کہ وہ بلاامتیاز قرض لیتے ہیں ۔

ماخذ