بینک اور کم سود والے قرضوں کی دوڑ: زیادہ خوش نہ ہوں!

ترجیحی قرضوں کی لہر

سال کے آخری دنوں میں ہو چی منہ سٹی ڈویلپمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک ( HDBank ) کی برانچ میں موجود، محترمہ Thu Ha (Dong Da, Hanoi) نئے انفرادی صارفین یا موجودہ انفرادی صارفین کے لیے کریڈٹ پیکجز کے بارے میں سیکھ رہی ہیں جو مزید قرض لینا چاہتے ہیں۔

جب 0% شرح سود کے فروغ کے بارے میں مشورہ دیا گیا تو محترمہ ہا نے بہت دلچسپی لی۔ تاہم، جب اسے معلوم ہوا کہ 0% سود کی شرح صرف پہلے مہینے پر لاگو ہوتی ہے۔ بقیہ مہینے اس بینک کی موجودہ شرح سود پر ہیں، اس نے واضح طور پر تشویش کا اظہار کیا کیونکہ قرض کی شرح سود کسی بھی وقت بڑھ سکتی ہے، جس کی وجہ سے قرض ادا کرنے میں آسانی نہیں ہو سکتی۔

مسٹر مانہ توان (Cau Giay، Hanoi )، ایک شخص جس کو گھر خریدنے یا رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے قرض کی ضرورت ہے، نے کہا: "میں خود واقعی قرض لینا چاہتا ہوں، لیکن جزوی طور پر اس لیے کہ میں فکر مند ہوں کہ ترجیحی مدت کے بعد شرح سود دوبارہ بڑھ جائے گی یا اچانک بڑھ جائے گی، جزوی طور پر اس لیے کہ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ "منجمد" ہے، اس لیے میں پیسے کی سرمایہ کاری نہیں کروں گا۔

فنانس - بینکنگ - بینک اور کم سود والے قرضوں کی دوڑ: زیادہ خوش نہ ہوں! — بینک کم شرح سود پر قرض دینے کا مقابلہ کرتے ہیں۔

سال کے آخری مہینوں میں، بہت سے بینکوں نے انفرادی اور کارپوریٹ صارفین کی کریڈٹ ڈیمانڈ کو تیز کرنے کے لیے پرکشش کریڈٹ مراعاتی پیکجز شروع کیے ہیں۔

خاص طور پر، HDBank 10,000 بلین VND کا کریڈٹ پیکج نافذ کر رہا ہے جس کی ترجیحی شرح سود 0% پہلے مہینے میں لاگو ہوتی ہے۔

کارپوریٹ صارفین کے لیے، HDBank چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے پہلے مہینے میں 0% شرح سود کے ساتھ VND5,000 بلین کا ترجیحی پیکج شامل کرنا جاری رکھے ہوئے ہے اور سال کے آخر میں تنخواہوں اور بونس کی ادائیگی کے مقصد سے۔ اگلے مہینوں کے لیے شرح سود 6.7%/سال ہوگی۔

ویتنام انٹرنیشنل کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (VIB ) نے حال ہی میں انفرادی صارفین کے لیے قرض کا پروگرام شروع کیا ہے۔ قرض کا مقصد پہلے مہینے میں 0% کی ترجیحی شرح سود کے ساتھ دوسرے بینک میں قرض کی جلد ادائیگی کرنا ہے۔

اگلے مہینوں سے، کاروبار کے لیے سرمایہ لینے والے انفرادی صارفین کے لیے ترجیحی قرضہ سود کی شرح 5.5%/سال سے ہے۔ کاریں خریدنے کے لیے قرض لینے والے صارفین کے لیے 6%/سال سے اور رئیل اسٹیٹ خریدنے، مکانات کی تعمیر اور مرمت کے لیے قرضوں کے لیے 7.5%/سال۔

Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) نے پیداوار اور کاروبار کو تیز کرنے کے لیے نیا سرمایہ بھی تعینات کیا، کاروباروں کے لیے قرض لینے کے لیے VND 10,000 بلین کی حد کے ساتھ، 1 ماہ کی مدت کے لیے صرف 3%/سال کی شرح سود کے ساتھ، 2-ماہ کی مدت کے لیے 4%/سال، %5/5 سے %5۔ 4-12 ماہ کی مدت کے لیے۔

اس کے علاوہ، Sacombank نے درمیانی اور طویل مدتی کاروباری پیداواری قرضوں اور کاروباروں کے لیے کاروں کی خریداری کے لیے VND 1,000 بلین مختص کیے ہیں، قرض کی مقررہ شرح سود کو 12 ماہ کے اندر کم کر کے 8%/سال کر دیا گیا ہے، قرض کا پیکج 31 دسمبر 2023 تک نافذ ہے۔

ویتنام کے جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے صنعت و تجارت (BVBank) ان انفرادی صارفین پر بھی 5.5%/سال کی شرح سود لاگو کرتا ہے جنہیں پیداوار کے لیے قلیل مدتی یا درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی تکمیل کی ضرورت ہوتی ہے - کاروبار، زرعی پیداوار، آلات اور مشینری میں سرمایہ کاری؛

صارفین کی زندگی کے لیے سرمایہ جیسا کہ رہائش کے لیے رئیل اسٹیٹ کی منتقلی، نئے مکانات کی تعمیر یا مرمت، رہائش کے لیے اپارٹمنٹس، صارفین کی خریداری...

کریڈٹ گروتھ کا ہدف حاصل کرنے کے لیے سپرنٹ

ہو چی منہ سٹی بینکنگ یونیورسٹی کے ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لِن، ہو چی منہ سٹی بینکنگ یونیورسٹی نے، بینکوں کی جانب سے مسلسل ترغیبی پیکجز شروع کرنے، یہاں تک کہ 0% شرح سود پر قرض دینے کی وجہ بتاتے ہوئے کہا کہ یہ سال کے آخر میں بینکوں کے قرضوں میں اضافے کو تحریک دینے کا اقدام ہے۔

اسٹیٹ بینک کے 20 دسمبر تک کے اعداد و شمار کے مطابق، بینکنگ سسٹم کی کریڈٹ گروتھ صرف 10.85 فیصد تک پہنچی ہے، اگرچہ یہ دوہرے ہندسے تک پہنچ گیا ہے، لیکن پھر بھی یہ پورے سال کے لیے 14%-15% کے گروتھ ہدف تک نہیں پہنچ سکا ہے۔

فنانس - بینکنگ - بینک اور کم سود والے قرضوں کی دوڑ: زیادہ خوش نہ ہوں! (تصویر 2)۔ — ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لن، ہو چی منہ سٹی کی بینکنگ یونیورسٹی۔

ہو چی منہ سٹی یونیورسٹی آف اکنامکس کے ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Huu Huan نے ڈاکٹر Chau Dinh Linh کے ساتھ اسی رائے کا اشتراک کرتے ہوئے کہا کہ قرض دینے کی شرح سود کو اس طرح کم کرنا لوگوں اور کاروباروں کو قرض لینے کی ترغیب دینا ہے۔

جزوی طور پر متحرک سرمائے کے سرپلس کو حل کرنے کے لیے جو قرضہ نہیں دیا گیا ہے، جزوی طور پر کریڈٹ گروتھ کے ہدف تک پہنچنے کی کوشش کرنا تاکہ اگلے سال ہمیں مزید "کمرہ" دیا جا سکے۔

مسٹر ہوان نے یہ بھی نوٹ کیا کہ بینک کا 0% شرح سود کا قرض صرف پہلے 1-2 مہینوں میں مختصر مدت کے قرضے کی حوصلہ افزائی کے لیے ہے، جس کے بعد وہ اس بینک کی موجودہ شرح سود کی پیروی کرے گا۔

0% قرضہ سود کی شرح کے بارے میں، مسٹر ہوان نے کہا کہ 0% کی حد کو مانیٹری پالیسی کی مہلک حد سمجھا جاتا ہے، کیونکہ برائے نام سود کی شرح صرف 0% ہو سکتی ہے اور اس میں منفی برائے نام سود کی شرح نہیں ہو سکتی۔

اس ماہر کا خیال ہے کہ اس طرح کی کم شرح سود معیشت کے لیے کچھ خطرات بھی لاتی ہے۔ کیونکہ جب صارفین کی مانگ اور کریڈٹ ڈیمانڈ کمزور ہوتی ہے تو پیسے کی سپلائی میں اضافے پر کوئی اثر نہیں پڑے گا، اور نتیجہ یہ ہوگا کہ شرح سود 0% تک پہنچ جائے گی اور اس وقت، اگر مانیٹری پالیسی کو مزید ڈھیل دیا جائے تو بھی اس کا زیادہ اثر نہیں ہوگا۔

مسٹر ہوان کے مطابق، موجودہ وقت میں سرمایہ کاری کے لیے قرض لینے میں بہت سے خطرات ہیں کیونکہ مارکیٹ نے بحالی کے کوئی آثار نہیں دکھائے ہیں۔ تاہم، موجودہ وقت میں قرض دینے کی شرح سود کافی پرکشش ہے، لہذا ہر سرمایہ کار کی خطرے کی بھوک پر منحصر ہے، وہ قرض لینے یا نہ لینے کا انتخاب کریں گے۔

مسٹر لن کا خیال ہے کہ فوائد ہمیشہ خطرات کے ساتھ آتے ہیں۔ لہذا، سرمایہ کاروں کو منافع حاصل کرنے اور کم ترین خطرے کو یقینی بنانے کے لیے توازن اور دانشمندانہ فیصلے کرنے کی ضرورت ہے، کم شرح سود کی وجہ سے اندھا دھند قرض لینے کی ضرورت نہیں ۔

ماخذ