تصدیق کو سخت کریں، 'بھوت' اکاؤنٹس کو روکیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے ڈیجیٹل ادائیگیوں کی حفاظت کو بڑھانے اور دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کے لیے "گھوسٹ" اکاؤنٹس کے استعمال کو روکنے کے لیے کسٹمر کی تصدیق اور اکاؤنٹ کے نظم و نسق پر نئے ضوابط کا ایک سلسلہ جاری کیا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے ڈیجیٹل ادائیگیوں کی حفاظت کو بڑھانے کے لیے کسٹمر کی تصدیق اور اکاؤنٹ کے انتظام سے متعلق نئے ضوابط کا ایک سلسلہ جاری کیا ہے - تصویر: QUANG DINH

فراڈ سے بچاؤ کے اقدامات کے علاوہ اینٹی منی لانڈرنگ کے ضوابط کو بھی سخت کر دیا گیا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے مطابق، سسٹم کا آپریٹنگ طریقہ کار حصہ لینے والے اراکین کو مشتبہ اکاؤنٹس کا پتہ لگتے ہی فوری طور پر رپورٹ کرنے اور نیٹ ورک میں موجود دیگر اکائیوں کے ساتھ ڈیٹا شیئر کرنے کی اجازت دیتا ہے۔

اکاؤنٹ کھولتے وقت شناخت کی تصدیق کے تقاضوں کو سخت کریں۔

پریس سے بات کرتے ہوئے، سٹیٹ بینک آف ویتنام کے پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان نے کہا کہ اکاؤنٹس کھولنے، کارڈ جاری کرنے اور ای-والیٹس سے متعلق نئے ضوابط نے صارفین کی شناخت کو سخت کر دیا ہے، چِپ ایمبیڈڈ شہری شناختی کارڈز کے ذریعے بائیو میٹرک تصدیق کو بڑھایا ہے اور صارفین کو VNHenticly ID کی درخواست کی ضرورت ہے۔

ان ضوابط کو ایک "ڈھال" کے طور پر دیکھا جاتا ہے جو صارفین کو مجرموں سے "بھوت" کاروباری اکاؤنٹس، ڈیپ فیک ٹیکنالوجی، اور دھوکہ دہی کے لیے مالویئر کا استحصال کرنے سے بچاتے ہیں۔ اس کے مطابق، ہر تین ماہ میں کم از کم ایک بار، سروس فراہم کرنے والوں کو اپنی ایپلیکیشنز کو تازہ ترین ورژن میں اپ ڈیٹ کرنا چاہیے اور سائبر کرائمینلز کے استحصال کے خطرے کا پتہ لگانے پر لین دین کو روکنے کے لیے اقدامات کو نافذ کرنا چاہیے۔

اگر سنگین خطرات کا پتہ چل جاتا ہے، تو انہیں فوری طور پر درست کیا جانا چاہیے اور صارفین کی حفاظت کے لیے کنٹرول کے اقدامات کو نافذ کرنا چاہیے۔ نئے ضوابط میں کاروباری گھرانوں اور کاروباری اداروں سے اپنے نمائندوں کی بائیو میٹرک معلومات کی تصدیق کرنے کی بھی ضرورت ہے تاکہ دھوکہ دہی کی سرگرمیوں کے لیے تنظیمی کھاتوں کے غلط استعمال کو روکا جا سکے۔

موبائل بینکنگ ایپلی کیشنز کو خطرے کی علامات کا پتہ لگانے اور ان سے خبردار کرنے کے قابل ہونا چاہیے، اور اثاثوں کے غلط استعمال کے خطرے کو محدود کرنے کے لیے مخصوص غیر معمولی حالات میں ایپلیکیشن کو خود بخود روکنا یا باہر جانا چاہیے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام بھی آبادی کے اعداد و شمار، چپ سے جڑے شہری شناختی کارڈز، اور VNeID ایپلیکیشن کو استعمال کرنے کے لیے پبلک سیکیورٹی کے ساتھ تعاون کرتا ہے تاکہ صارفین کے ڈیٹا کو صاف کیا جا سکے اور نقالی اور غیر قانونی مقاصد کے لیے اکاؤنٹس کھولنے کے لیے جعلی دستاویزات کے استعمال کو روکا جا سکے۔

24 اپریل تک، بائیو میٹرک ڈیٹا کا استعمال کرتے ہوئے 156.6 ملین سے زیادہ صارفین کے ریکارڈ کی تصدیق ہو چکی تھی۔ ویتنام نیشنل کریڈٹ انفارمیشن سینٹر نے بھی تقریباً 57 ملین ریکارڈز کی تصدیق کی، تقریباً 44.5 ملین صارفین کی فائلوں کو صاف کیا۔

کریڈٹ اداروں اور ادائیگی کے بیچوانوں نے بھی بایومیٹرک مماثلت کی خصوصیات کو اپنی موبائل بینکنگ ایپلی کیشنز میں ضم کر دیا ہے تاکہ کسٹمر کی شناخت کو بہتر بنایا جا سکے۔

سینٹرلائزڈ ڈیٹا پلیٹ فارمز پر، کریڈٹ ادارے فوری طور پر لین دین کو روکنے کا فیصلہ کر سکتے ہیں یا صارفین کو آن لائن لین دین کرنے کی اجازت دینے سے پہلے اضافی تصدیق اور شناخت کی ضرورت ہے۔ یہ تیزی سے جدید ترین مالی فراڈ اسکیموں کے تناظر میں دفاع کی ایک اہم پرت سمجھی جاتی ہے۔

ٹریڈنگ کے لیے خطرے کی وارننگ کی سطح میں اضافہ کریں۔

مسلسل صارف کے تجربے کو یقینی بنانے کے لیے، سٹیٹ بینک آف ویتنام کو یونٹس سے تمام ٹرانزیکشن چینلز بشمول موبائل بینکنگ، آن لائن بینکنگ، اوور دی کاؤنٹر ٹرانزیکشنز، اور اے ٹی ایمز میں الرٹ سروسز کو ہم وقت سازی سے نافذ کرنے کی ضرورت ہے۔

آنے والے عرصے میں، ریگولیٹری ایجنسی اکاؤنٹس، ای-والٹس، بینک کارڈز، اور ادائیگی کی قبولیت والے یونٹس پر ڈیٹا اکٹھا کرنا جاری رکھے گی جن پر دھوکہ دہی کا شبہ ہے، جبکہ تکنیکی انفراسٹرکچر کو اپ گریڈ کرے گا تاکہ کریڈٹ اداروں اور ادائیگی کے بیچوانوں کو مشتبہ اکاؤنٹس کی حیثیت کے بارے میں استفسار کرنے کے لیے اضافی خدمات فراہم کی جا سکیں۔

مزید برآں، سرکلر 27/2025 کے مطابق، 500 ملین VND یا اس سے زیادہ کے لین دین نگرانی اور رپورٹنگ کے تابع ہیں۔ لہذا، بینک اضافی چیک کر سکتے ہیں، خاص طور پر غیر معمولی لین دین کے لیے۔ کچھ صورتوں میں، اس کے نتیجے میں چھوٹی مقدار کے مقابلے طویل پروسیسنگ کا وقت ہوتا ہے۔

بڑی مالیت کے لین دین کی بڑھتی ہوئی نگرانی کے ساتھ ساتھ، بہت سے بینک بھی پیشگی انتباہی ٹولز کو فعال طور پر لاگو کر رہے ہیں تاکہ دھوکہ دہی کے مشتبہ اکاؤنٹس میں صارفین کی رقم کی منتقلی کے خطرے کو کم کیا جا سکے۔

Agribank اس فنکشن کو نافذ کرنے والے اہم بینکوں میں سے ایک ہے، اس کا اطلاق کاؤنٹر پر کی جانے والی لین دین پر کرتا ہے۔ نظام وصول کنندہ کے اکاؤنٹ کی معلومات کا خود بخود تجزیہ کرے گا اور خطرے کی سطح کو تین درجوں میں درجہ بندی کرے گا: ہائی رسک، میڈیم رسک، اور غیر تصدیق شدہ۔

کسی بھی غیر معمولی سرگرمی کا پتہ چلنے کی صورت میں، ٹیلر رقم کی منتقلی کا آرڈر مکمل کرنے سے پہلے صارف کو آگاہ کرے گا۔ ایگری بینک کے مطابق، نفاذ کی مدت کے بعد، سسٹم نے لاکھوں ٹرانزیکشن الرٹس ریکارڈ کیے ہیں۔

اسی طرح، Vietcombank نے اپنے موبائل ایپ اور اپنی برانچوں پر VCB الرٹ سسٹم بھی لانچ کیا ہے تاکہ صارفین کو دھوکہ دہی کے مشتبہ اکاؤنٹس کے بارے میں خبردار کیا جا سکے۔ اس کے مطابق، جب گاہک لین دین کرتے ہیں، تو نظام خودکار طور پر وصول کنندہ کے اکاؤنٹ کی معلومات کا حوالہ اور تجزیہ کرے گا۔

ایک انتباہ جاری کیا جائے گا اگر وصول کنندہ کی معلومات قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے مماثل نہیں ہیں، یا اگر وہ بینک کی مشتبہ ہائی رسک ٹرانزیکشنز کی فہرست میں ہیں... یہ فیچر VCB Digibank ایپلیکیشن پر پہلے سے انسٹال ہے اور اس نے فوری طور پر لاکھوں منی ٹرانسفر ٹرانزیکشنز کو متنبہ کیا ہے جو خطرے کے آثار دکھاتے ہیں۔

بہت سے بینک اور ای-والیٹس صارفین کو ان کے وصول کرنے والے اکاؤنٹس کی وشوسنییتا کے بارے میں متنبہ کرنے کے لیے طریقہ کار نافذ کرتے ہیں - تصویر: کوانگ ڈِن

غیر معمولی لین دین کی ابتدائی وارننگ

اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ لین دین صحیح مالک کے ساتھ کیے جائیں، Vietcombank نے اعلان کیا کہ اس نے بایومیٹرک توثیق کو چِپ ایمبیڈڈ سٹیزن آئی ڈی کارڈز، مربوط VNeID، ریموٹ ڈیجیٹل دستخطوں، اور جدید تصدیقی حل جیسے SoftOTP کے ذریعے لاگو کیا ہے۔ 2025 کے آخر تک، بینک کا مقصد 15 ملین سے زائد صارفین کا بائیو میٹرک ڈیٹا اکٹھا کرنا ہے۔

بہت سے دوسرے بینک، جیسے BIDV اور VPBank، اپنے موبائل بینکنگ پلیٹ فارمز پر خطرے کی وارننگ کے طریقہ کار کو بھی نافذ کر رہے ہیں۔ اگر خطرے کی وارننگ موصول ہوتی ہے، تو صارفین کو لین دین کو روکنا چاہیے اور وصول کنندہ کی معلومات کی تصدیق ایک آزاد مواصلاتی چینل کے ذریعے کرنی چاہیے، نہ کہ جاری گفتگو کے دوران لین دین کے ساتھی کی طرف سے براہ راست فراہم کردہ لنک یا فون نمبر کے ذریعے۔

VPBank نے یہ بھی خبردار کیا ہے کہ بہت سے لوگ، قانونی معلومات کی کمی کی وجہ سے، کرائے پر لے رہے ہیں، قرض دے رہے ہیں، یا بینک اکاؤنٹس خرید و فروخت کر رہے ہیں۔ دھوکہ دہی کرنے والے اکثر صارفین سے سوشل میڈیا، ٹیکسٹ میسجز یا فون کالز کے ذریعے رابطہ کرتے ہیں، انہیں آن لائن گھوٹالوں، جوئے یا شرط سے رقم وصول کرنے کے لیے اکاؤنٹس فروخت کرنے کی پیشکش کرتے ہیں۔

VPBank کے مطابق یہ قانون کی خلاف ورزی ہے۔ اکاؤنٹ ہولڈرز کو 200 ملین VND تک کے انتظامی جرمانے یا خلاف ورزی کی نوعیت اور شدت کے لحاظ سے فوجداری قانونی کارروائی کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ بینک صارفین کو مشورہ دیتا ہے کہ وہ اپنے کھاتوں کو کسی بھی شکل میں کرایہ، قرضہ یا فروخت نہ کریں۔

حال ہی میں، MoMo نے یہ بھی اعلان کیا ہے کہ MoMo کے ذریعے رقم کی منتقلی کے وقت، صارفین کو تین سٹیٹس کے ساتھ وصول کرنے والے اکاؤنٹ کی وشوسنییتا کے بارے میں ایک انتباہ موصول ہوگا: سبز: محفوظ - اکاؤنٹ میں کوئی خطرہ نہیں پایا گیا؛ پیلا: غور کرنے کی ضرورت ہے - اکاؤنٹ میں ممکنہ خطرہ؛ سرخ: خطرناک - دھوکہ دہی کے خطرے میں اکاؤنٹ۔

قابل اعتماد ڈیٹا ذرائع، صارف کی رپورٹس، اور مصنوعی ذہانت کی ٹیکنالوجی کو یکجا کر کے، MoMo ابتدائی انتباہات فراہم کر سکتا ہے، جس سے صارفین کو ہر لین دین میں خطرات سے بچنے میں مدد ملتی ہے۔ MoMo کا سیکیورٹی سسٹم خود بخود تجزیہ کرے گا اور غیر معمولی لین دین کا جلد پتہ لگائے گا۔

خطرے کی نشاندہی کرنے پر، MoMo عارضی طور پر لین دین کو روک دے گا، ایک واضح وارننگ بھیجے گا، اور محفوظ ہاٹ لائن پر کال کرنے کے لیے صارف کی رہنمائی کرے گا۔ جب گاہک کال کرتا ہے، تو سسٹم گھوٹالے کے مخصوص منظرناموں کا اشتراک کرے گا، جس سے صارف کو بہتر طور پر سمجھنے اور یہ فیصلہ کرنے میں مدد ملے گی کہ آیا لین دین جاری رکھنا ہے یا نہیں۔

کاروبار کا بینک اکاؤنٹ بھی مالک کے نام پر ہونا چاہیے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے سرکلر نمبر 25/2025 کے مطابق، یکم مارچ سے، کاروباری گھرانے کے بینک اکاؤنٹ کا اس کے کاروباری رجسٹریشن سرٹیفکیٹ پر موجود نام سے مماثل ہونا ضروری ہے۔

اس کے مطابق، کاروباری گھرانے اب پہلے کی طرح سامان کی فروخت یا خدمات کی فراہمی سے رقم وصول کرنے کے لیے ذاتی اکاؤنٹس یا رشتہ داروں کے اکاؤنٹس کا استعمال نہیں کر سکتے۔ تمام نقدی آمد اور اخراج کاروباری گھرانے کے نام پر رجسٹرڈ اکاؤنٹس کے ذریعے ہونا چاہیے۔

ادائیگی اکاؤنٹس کے لیے عرفی نام استعمال کرنا بند کریں۔

کچھ بینک صارفین کو اپنے آفیشل اکاؤنٹ نمبرز (اصل اکاؤنٹس) کے ساتھ عرفی نام استعمال کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جس سے کسٹمر اکاؤنٹ کی معلومات کو ذاتی نوعیت کا بنانے میں مدد ملتی ہے۔ تاہم، اس کی وجہ سے لین دین کے دوران کئی مسائل پیدا ہوئے، جیسے آسان الجھن، وصول کنندہ کی شناخت میں دشواری، اور غلط شخص کو رقم کی منتقلی کا خطرہ۔

یکم اپریل سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے سرکلر نمبر 30/2025 کے مطابق، تمام لین دین کے لیے سیکیورٹی اور حفاظت کو بڑھانے کے لیے، انفرادی صارفین کے اکاؤنٹ کا نام ان کے شہری شناختی کارڈ یا قومی شناختی کارڈ پر موجود معلومات سے مماثل ہونا چاہیے۔ لہذا، بینکوں کو اس سروس کو بند کرنا پڑے گا جس سے صارفین اپنے کھاتوں کے لیے عرفی نام مقرر کر سکتے ہیں۔

انہ ہانگ - لی تھانہ

ماخذ: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm