سٹارٹ اپس میں عام طور پر صرف 'بانی کی باڈی' ہوتی ہے، بینکوں سے سرمایہ لینے کی بنیاد کیا ہے؟

بینک کریڈٹ کیپیٹل تک رسائی اسٹارٹ اپس کے لیے ہمیشہ ایک بڑا چیلنج ہوتا ہے۔ تاہم، اورینٹ کمرشل بینک (OCB) کے جنرل ڈائریکٹر کے مطابق، اس مسئلے کو حل کرنے کے طریقے اب بھی موجود ہیں۔

Báo Tuổi Trẻ•18/07/2025

Start-up thường chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập”, cơ sở nào để vay vốn ngân hàng? - Ảnh 1. — OCB کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر فام ہونگ ہائی نے بینکنگ انوویشن فار اسٹارٹ اپ ایونٹ میں شیئر کیا - تصویر: HP

18 جولائی کی سہ پہر کو جینیشیا وینچرز اور او سی بی کے زیر اہتمام اسٹارٹ اپ ایونٹ کے لیے بینکنگ انوویشن کا اشتراک کرتے ہوئے، او سی بی کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر فام ہونگ ہائی نے بتایا کہ روایتی بینکنگ سوچ کو تبدیل کرنا بہت مشکل ہے۔

قرض پر غور کرتے وقت، پہلا سوال اکثر یہ ہوتا ہے کہ "کیا کاروبار کے پاس کولیٹرل ہے؟"، جب کہ بہت سے اسٹارٹ اپ کے پاس صرف "بانی کا ادارہ" بطور سرمایہ ہوتا ہے۔

کیا ضمانت ہے؟

اصطلاح "کولیٹرل" نہ صرف روایتی مالیاتی دنیا میں ایک مانوس اصطلاح ہے بلکہ صنعت میں رسک مینجمنٹ میکانزم کا ایک حصہ بھی ہے۔ کولیٹرل بینکوں کو خطرات کی صورت میں سرمائے کی وصولی کے لیے بنیاد فراہم کرنے میں مدد کرتا ہے۔

تاہم، سٹارٹ اپس کے لیے، جن کے پاس جدید کاروباری ماڈل اور چند ٹھوس اثاثے ہیں، یہ ضرورت نامناسب ہو جاتی ہے۔

ایک اور رکاوٹ یہ ہے کہ اسٹارٹ اپس کا قرض سے ایکویٹی تناسب اکثر زیادہ ہوتا ہے۔ تیز رفتار ترقی کی نوعیت اور ابتدائی مراحل میں "پیسہ جلانے" کی ضرورت کی وجہ سے، سٹارٹ اپس کو بڑے سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے لیکن ایکویٹی کم ہوتی ہے۔ اس سے بینکوں سے کریڈٹ رسک کے بارے میں خدشات بڑھ جاتے ہیں۔

صرف یہی نہیں، آپریٹنگ ماڈلز، کاروباری حکمت عملیوں اور آپریشنل تنظیموں میں فرق بینکوں کے کریڈٹ تجزیہ کے محکموں کے لیے اسٹارٹ اپس کے لیے خطرات کا اندازہ لگانا اور ان کا انتظام کرنا مشکل بنا دیتا ہے۔

مسٹر ہائی کے مطابق، بینکوں کو بھی سٹارٹ اپ کاروباروں کا جائزہ لینے کی اپنی صلاحیت کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔ کیونکہ اسٹارٹ اپس کا آپریٹنگ ماڈل، کاروباری حکمت عملی، تنظیم... روایتی کاروبار سے بہت مختلف ہے۔

لوگوں کے اثاثے اور کیش فلو

اگر بینک اسٹارٹ اپس کو سپورٹ کرنا چاہتے ہیں تو نقطہ نظر میں تبدیلی ناگزیر ہے۔

مسٹر ہائی کے مطابق، بانی پر اعتماد سرفہرست عنصر ہے۔ نہ صرف اسٹارٹ اپ کے ساتھ، بلکہ کسی بھی کاروبار کے ساتھ، اگر لیڈر اعتماد پیدا نہیں کر سکتا، چاہے مالیاتی اعداد و شمار کتنے ہی "خوبصورت" کیوں نہ ہوں، قرض کی منظوری مشکل ہو جائے گی۔

اس کے علاوہ، اگر بانی نے بہت سے کاروبار شروع کیے ہیں (کامیاب اور ناکام دونوں)، تجربہ اور عزم رکھتے ہیں، تو یہ بینک کے لیے بڑا اعتماد پیدا کرے گا۔ اس عنصر کو بعض اوقات اعداد و شمار سے ماپا نہیں جا سکتا، لیکن اس کو رابطے اور فرد کے مجموعی تشخیص کے ذریعے محسوس کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

ٹھوس اثاثوں کے علاوہ، ایک اچھے کاروباری ماڈل کے ساتھ ایک سٹارٹ اپ جو مستحکم نقد بہاؤ پیدا کرتا ہے، بینک کو راضی کر سکے گا۔ مثال کے طور پر، انہوں نے کہا، بینکوں کو یہ کنٹرول کرنے کی ضرورت ہے کہ پیسہ کہاں سے اکٹھا کیا جائے۔ اگر سٹارٹ اپ معروف پارٹنرز جیسے پیپسی، کوکا، مائیکروسافٹ، وغیرہ کو خدمات فراہم کرتا ہے تو، حقیقی اور شفاف نقد بہاؤ کو یقینی بناتے ہوئے، آمدنی کی مقدار درست کرنا آسان ہے۔

"کسی ضمانت کی ضرورت نہیں ہے، لیکن نقد کا بہاؤ بینک کے ذریعے ہونا چاہیے تاکہ بینک خطرات کی نگرانی اور انتظام کر سکے،" مسٹر ہائی نے شیئر کیا۔ اچھے کاروباری منصوبوں اور مستحکم کیش فلو والے اسٹارٹ اپ کو "اعتماد کے ساتھ بینک سے بات کرنی چاہیے۔"

ان کے مطابق، بینک ہمیشہ یہ سوال پوچھیں گے: "بدترین صورت میں، میں ضمانت کو کیسے سنبھال سکتا ہوں؟" اگر اثاثہ واپس نہیں لیا جا سکتا ہے (چاہے یہ کاغذ پر بہت قیمتی معلوم ہو)، بینک کے لیے اسے سرکاری ضمانت کے طور پر قبول کرنا بہت مشکل ہو گا۔

ہانگ پی ایچ یو سی

ماخذ: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm