2023 میں کریڈٹ گروتھ تقریباً 13.5 فیصد تک پہنچنے کی امید ہے

3 جنوری کو، 2024 میں بینکنگ کے کاموں کے نفاذ کے حوالے سے ایک پریس کانفرنس سے خطاب کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ڈپٹی گورنر Dao Minh Tu نے کہا کہ 2023 سست عالمی اقتصادی ترقی، بلند افراط زر، اور گرتی ہوئی عالمی تجارت کے تناظر میں بہت سی مشکلات اور چیلنجوں کے ساتھ ہوگا۔

بنیادی اجناس کی قیمتوں میں زبردست اتار چڑھاؤ، جغرافیائی سیاسی تنازعات؛ بہت سے ممالک کے مرکزی بینک اعلی سطح پر آپریٹنگ سود کی شرح کو جاری رکھے ہوئے ہیں۔

گھریلو طور پر، برآمدات، سرمایہ کاری اور کھپت کے لیے ترقی کے محرک سب کو عالمی طلب کم ہونے کی وجہ سے چیلنجز کا سامنا ہے۔ گرتے آرڈرز اور مارکیٹوں کی وجہ سے کاروباری اداروں کو بہت سی مشکلات کا سامنا ہے۔

قومی اسمبلی اور حکومت کی قراردادوں پر قریب سے عمل کرنے کی بنیاد پر، 17 جنوری 2023 کو، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے ہدایت نامہ 01/CT-NHNN جاری کیا جس میں پوری صنعت میں اکائیوں سے 2023 میں مانیٹری پالیسی (CSTT) اور بینکنگ سرگرمیوں کو منظم کرنے کے حل پر سنجیدگی سے عمل درآمد کرنے کی درخواست کی گئی۔

اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک نے حکومت اور وزیر اعظم کی ہدایت پر سنجیدگی سے عمل درآمد کیا ہے، پالیسیوں کو فوری طور پر ایڈجسٹ کرنے کے لیے میکرو اکنامک اور مانیٹری پیش رفت کی سرگرمی سے پیروی کی ہے۔

مسئلہ اور ہم آہنگی کے ساتھ اور بہترین طریقے سے انتظامی ٹولز اور حل کو نافذ کرنا، میکرو اکانومی کو مستحکم کرنے، افراط زر کو کنٹرول کرنے، معاشی نمو کی بحالی میں معاونت کرنے اور کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کی محفوظ ترقی کو یقینی بنانے میں تعاون کرنا۔

فنانس - بینکنگ - 2023 میں کریڈٹ گروتھ تقریباً 13.5 فیصد تک پہنچ جائے گی۔ — اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو 2024 میں بینکنگ کے کاموں کو تعینات کر رہے ہیں۔

خاص طور پر، پچھلے سال کے دوران، SBV نے مالیاتی پالیسی کو منظم کیا ہے تاکہ میکرو اکانومی کو مستحکم کرنے میں مدد ملے، افراط زر کو تقریباً 3.2-3.4% پر کنٹرول کیا جا سکے۔ اس نے کریڈٹ اداروں کے لیے لیکویڈیٹی کی حمایت کی ہے، مالیاتی اور غیر ملکی کرنسی کی منڈیوں کو مستحکم کیا ہے، اور SBV نے ریاست کے زرمبادلہ کے ذخائر کو بڑھانے کے لیے غیر ملکی کرنسی خریدی ہے۔

مستحکم افراط زر اور بڑھتے ہوئے زرمبادلہ کے ذخائر فچ کے ویتنام کی قومی کریڈٹ ریٹنگ کو اپ گریڈ کرنے میں معاون ہیں۔

2023 میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے آپریٹنگ سود کی شرحوں کو مسلسل 4 بار ایڈجسٹ کیا، عالمی شرح سود کے بڑھتے رہنے کے تناظر میں 0.5-2%/سال کی کمی کے ساتھ، مارکیٹ میں قرض دینے والے سود کی شرح کی سطح کو کم کرنے کے لیے حالات پیدا کیے جانے اور بلند سطحوں پر لنگر انداز ہونے کے تناظر میں۔

ایک ہی وقت میں، براہ راست کریڈٹ اداروں کو لاگت کو کم کرنے اور قرض دینے والی سود کی شرحوں کو کم کرنے کے لیے ہم آہنگی سے اقدامات کا اطلاق ہوتا ہے۔ آج تک، 2022 کے اختتام کے مقابلے میں کمرشل بینکوں کے ڈپازٹ اور نئے قرض دینے کی شرح سود میں تقریباً 2% فی سال سے زیادہ کی کمی واقع ہوئی ہے۔

اسٹیٹ بینک نے ملکی اور بین الاقوامی حالات کے مطابق شرح مبادلہ کو بھی لچکدار طریقے سے منظم کیا ہے، بیرونی جھٹکوں کو جذب کرنے، زرمبادلہ کی مارکیٹ کو مستحکم کرنے اور شرح مبادلہ میں بڑے قلیل مدتی اتار چڑھاو کو محدود کرنے، کرنسی کی قدر کو مستحکم کرنے میں اپنا کردار ادا کیا ہے۔ لیکویڈیٹی ہموار ہے، اور غیر ملکی کرنسی کی جائز ضروریات پوری طرح پوری ہوتی ہیں۔

اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک نے بہت سے حل، پالیسیاں اور کریڈٹ پروگرام تجویز کیے ہیں جنہیں ہم وقت سازی اور زبردست طریقے سے لاگو کیا گیا ہے، معیشت کے لیے مناسب سرمائے کی فراہمی کو یقینی بنانے کے لیے تمام وسائل پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، تقریباً 5% کی اقتصادی ترقی کو فروغ دینا (مقررہ ہدف سے کم لیکن دنیا میں شرح نمو زیادہ ہے)، کاروبار اور لوگوں کو مشکلات پر قابو پانے اور پیداوار اور کاروبار کی بحالی میں مدد فراہم کرنا۔

خاص طور پر، قرض دینے کے لیے قانونی فریم ورک کو مکمل کرنے، طریقہ کار کو آسان بنانے، قرض کی درخواستوں کو کم کرنے، ملک بھر میں بینکوں اور کاروباروں کے درمیان رابطے کو فروغ دینے پر توجہ مرکوز کرنا؛ خصوصی کریڈٹ پروگراموں اور مصنوعات میں اضافہ، مراعات...، لوگوں اور کاروباروں کے لیے بینک کریڈٹ تک رسائی کے لیے مزید سازگار حالات پیدا کرنا۔

سماجی پالیسیوں کو مؤثر طریقے سے نافذ کرنے کے لیے بہت سے کریڈٹ پروگراموں کو تعینات کیا گیا ہے، جو کہ پائیدار غربت میں کمی، نئی دیہی تعمیر، اور نسلی اقلیتوں اور پہاڑی علاقوں میں سماجی و اقتصادی ترقی کے تین قومی ہدف کے پروگراموں کے کامیاب نفاذ میں اپنا حصہ ڈال رہے ہیں۔

اسٹیٹ بینک کی ہم وقت ساز ہدایات اور حل کے نظام کے ساتھ، 2023 کے آخر تک، قرض کی شرح نمو تقریباً 13.5 فیصد تک پہنچ جائے گی۔

مجوزہ اقدامات کی بدولت، کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کا استحکام اور حفاظت برقرار ہے، اور ڈپازٹرز کے جائز حقوق کی ضمانت دی گئی ہے۔

خراب قرض معاشی اور کاروباری مشکلات کے تناظر میں سنبھالنے اور کنٹرول کرنے پر مرکوز ہے، جس سے کاروباری اداروں کی قرض کی ادائیگی کی صلاحیت متاثر ہوتی ہے۔

غیر نقد ادائیگی کے اشاریوں نے مثبت نمو ظاہر کی ہے۔ 2023 میں، غیر نقد ادائیگی کے لین دین کی تعداد 50.3-99.1٪ سے بڑھ جائے گی، ادائیگی کے طریقہ کار کے لحاظ سے قیمت 5.4-10.8٪ سے بڑھ جائے گی؛ ادائیگی کے نظام مستحکم، آسانی سے اور محفوظ طریقے سے کام کریں گے۔

بینکنگ انڈسٹری بھی ڈیجیٹل تبدیلی میں پیش پیش ہے۔ صارفین کو فراہم کی جانے والی بہت سی مصنوعات اور خدمات کو ڈیجیٹائز کیا گیا ہے، جن میں سے بہت سے آپریشنز کو 100% ڈیجیٹائز کیا گیا ہے، جو بینکنگ خدمات تک رسائی میں معاونت، معیشت کے لیے لاگت کو کم کرنے، اور قومی مسابقت کو بہتر بنانے میں معاون ہے۔

بین الاقوامی رجحانات، معیارات اور طریقوں کے مطابق بینکاری نظام کے محفوظ آپریشن اور عملی تقاضوں کی پابندی کو یقینی بناتے ہوئے، کرنسی اور بینکنگ کی سرگرمیوں سے متعلق قانونی نظام کو بہتری کی طرف توجہ دی جارہی ہے۔

2024 کے لیے کریڈٹ گروتھ کا ہدف تقریباً 15 فیصد ہے

2024 میں، عالمی اقتصادی نقطہ نظر اور بین الاقوامی مارکیٹیں پیچیدہ رہیں گی۔ گھریلو طور پر، معیشت کو اب بھی بہت سی مشکلات اور چیلنجز کا سامنا کرنا پڑے گا۔ اس تناظر میں، SBV مندرجہ ذیل کلیدی رجحانات اور حل پر توجہ مرکوز کرتا ہے:

مانیٹری پالیسی ٹولز کو فعال طور پر، لچکدار طریقے سے اور ہم وقت سازی کے ساتھ منظم کرنے کے لیے پیشرفت اور عالمی اور ملکی اقتصادی صورت حال کی قریب سے نگرانی کریں، اور افراط زر کے کنٹرول سے منسلک معاشی نمو کو سپورٹ کرنے کے لیے دیگر میکرو اکنامک پالیسیوں کے ساتھ ہم آہنگی اور قریبی ہم آہنگی کریں، میکرو اکانومی، کرنسی اور فارن ایکسچینج مارکیٹس اور بینکنگ سسٹم کو مستحکم کرنے میں تعاون کریں۔

مارکیٹ کی ترقی، میکرو اکنامکس، افراط زر اور مانیٹری پالیسی کے اہداف کے مطابق شرح سود کا نظم کریں۔ کریڈٹ اداروں کی حوصلہ افزائی کریں کہ وہ اخراجات کو کم کریں، کریڈٹ دینے کے طریقہ کار کو آسان بنائیں، ٹیکنالوجی کے اطلاق میں اضافہ کریں اور کریڈٹ دینے کے عمل میں ڈیجیٹل تبدیلی کریں، اور معیشت کو سہارا دینے کے لیے قرضے کی شرح سود کو کم کرنے کی کوشش کریں۔ غیر ملکی زرمبادلہ کی مارکیٹ کو مستحکم کرنے کے لیے شرح مبادلہ کو لچکدار طریقے سے منظم کریں، میکرو اکنامک استحکام میں حصہ ڈالیں۔

کریڈٹ مینجمنٹ فعال اور لچکدار ہے، میکرو اکنامک ترقیات اور افراط زر کے مطابق، معیشت کے لیے سرمائے کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔ 2024 میں کریڈٹ گروتھ کا ہدف تقریباً 15% ہے، جس میں پیشرفت اور حقیقی حالات کے مطابق ایڈجسٹمنٹ کی گئی ہے۔

فنانس - بینکنگ - 2023 میں کریڈٹ گروتھ تقریباً 13.5 فیصد تک پہنچ جائے گی (شکل 2)۔ — اسٹیٹ بینک نے 2024 میں قرضوں میں اضافے کا ہدف تقریباً 15 فیصد رکھا ہے۔

حکومت کی پالیسی کے مطابق پیداواری اور کاروباری شعبوں، ترجیحی شعبوں اور ترقی کے محرک (سرمایہ کاری، کھپت، برآمد) کو براہ راست قرض دینے کے لیے کریڈٹ اداروں کو ہدایت جاری رکھیں؛ ممکنہ طور پر خطرناک شعبوں کے لیے کریڈٹ کو سختی سے کنٹرول کریں۔

نیشنل ٹارگٹ پروگرامز میں بینکنگ سیکٹر کے تفویض کردہ کاموں کے نفاذ کو فروغ دینا جاری رکھیں۔ کاروباروں اور لوگوں کے لیے بینک کریڈٹ کیپٹل تک رسائی کے لیے سازگار حالات پیدا کریں، تحفظ اور صحت کے ساتھ ساتھ صارفین کے کریڈٹ کو ہٹانے اور اس کی توسیع کو فروغ دیں، جس سے "بلیک کریڈٹ" کو محدود کرنے میں مدد ملے۔

2021-2025 کی مدت میں خراب قرضوں کو سنبھالنے سے منسلک کریڈٹ اداروں کے نظام کی تنظیم نو کے منصوبے کو فیصلہ کن اور مؤثر طریقے سے نافذ کرنا جاری رکھیں؛ کمزور کریڈٹ اداروں کو سنبھالنے کے منصوبے کو مؤثر طریقے سے نافذ کرنے پر توجہ مرکوز کریں۔

کریڈٹ اداروں کو خراب قرضوں کو سنبھالنے اور وصولی کے کام کو تیز کرنے کی ہدایت کرنا؛ بیلنس شیٹ (کمزور کمرشل بینکوں کو چھوڑ کر) پر خراب قرضوں کے تناسب کو 2024 تک 3 فیصد سے کم کرنے کی کوشش کرنا۔

بینکنگ سیکٹر کے معائنے، امتحان اور نگرانی کی تاثیر اور کارکردگی کو فعال طور پر اختراع اور بڑھانا؛ مالیاتی اور بینکنگ مارکیٹوں میں سیکورٹی اور نظم و ضبط کو یقینی بنانے میں کردار ادا کرتے ہوئے، کریڈٹ اداروں کے خطرات، مسائل اور خلاف ورزیوں کو روکنے، ان کا پتہ لگانے اور سختی سے نمٹنے کے لیے ممکنہ خطرات والے علاقوں میں مرکوز معائنہ کرنا۔

انفارمیشن ٹیکنالوجی، ڈیجیٹل بینکنگ، اور ڈیجیٹل ادائیگیوں کی بنیاد پر نئے کاروباری ماڈلز اور مصنوعات اور خدمات کی ضروریات کو پورا کرتے ہوئے، بینکنگ اور ای کامرس کی سرگرمیوں میں ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دینا جاری رکھیں۔ ادائیگی کی سرگرمیوں اور ڈیجیٹل تبدیلی میں حفاظت اور حفاظت کو مضبوط بنائیں۔

مانیٹری پالیسی مینجمنٹ اور بینکنگ آپریشنز کے لیے ایک ہم آہنگ اور سازگار قانونی بنیاد بنانے کے لیے بینکنگ قانونی نظام کو مکمل کرنا جاری رکھیں۔

قرضہ اداروں سے متعلق قانون کے مسودے کو مکمل کرنے کے لیے قومی اسمبلی کے اداروں کے ساتھ ہم آہنگی جاری رکھیں تاکہ قومی اسمبلی کو قریب ترین اجلاس میں پیش کیا جا سکے۔ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون (ترمیم شدہ) کے نافذ ہونے کے بعد تفصیلی قانونی دستاویزات تیار کریں، ان کے نفاذ کے لیے جمع کرائیں ۔

ماخذ