بینک انسپکٹرز OCB Binh Duong Bank میں کئی مسائل اور خلاف ورزیوں کی نشاندہی کرتے ہیں۔

DNVN - 28 فروری کو، بن دوونگ صوبے کے اسٹیٹ بینک کے معائنہ کار نے اورینٹ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک، بنہ ڈونگ برانچ (OCB Binh Duong) کے لیے معائنہ کے اختتام کا نوٹس جاری کیا۔ اس طرح، معائنہ ایجنسی کی طرف سے اس بینک کی خلاف ورزیوں اور کوتاہیوں کی ایک سیریز کی نشاندہی کی گئی۔

معائنے کے نتائج کے مطابق، OCB Binh Duong نے کریڈٹ گروتھ کو بڑھانے، سپورٹ پالیسی پروگراموں کی تعیناتی، اور پارٹی کی پالیسیوں اور ریاست اور بینکنگ انڈسٹری کے قوانین کے مطابق معیشت کو بحال کرنے کے حل کو نافذ کرنے کی کوششیں کی ہیں۔

بنیادی طور پر، OCB Binh Duong قرض دینے کی سرگرمیوں میں شرح سود سے متعلق قانون اور بینکنگ انڈسٹری کی دفعات کی تعمیل کرتا ہے، قرضوں کی خراب ہینڈلنگ اور خطرات سے نمٹنے کے بعد بیلنس شیٹ سے باہر قرض کی وصولی کرتا ہے۔ انشورنس ایجنسی کی سرگرمیوں، غیر ملکی کرنسی کی تجارتی سرگرمیوں میں شرح مبادلہ، اور بیرون ملک رقم کی منتقلی کی سرگرمیوں سے متعلق ضوابط کی تعمیل کریں۔ ایک ہی وقت میں، انسداد منی لانڈرنگ اور انسداد دہشت گردی کی مالی اعانت سے متعلق دفعات کی تعمیل کریں۔

OCB Binh Duong Bank کو صارفین کی قرض کی درخواستوں کی جانچ اور نگرانی میں بہت سے مسائل اور خلاف ورزیاں ہوئی ہیں۔

تاہم، OCB Binh Duong کے پاس اب بھی حدود ہیں جن پر قابو پانے اور ممکنہ خطرات کو محدود کرنے کے لیے درست کرنے کے لیے ان کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے۔

خاص طور پر، قرض دینے کی سرگرمیوں کے لیے، OCB نے "دیگر قانونی اداروں اور آپریشنز کے لیے ممکنہ خطرے سے متعلق تعلقات رکھنے والے افراد" کے لیے داخلی ضابطے جاری نہیں کیے ہیں۔ OCB Binh Duong کا واجب الادا قرض کی منتقلی کا نوٹس ضوابط کی مکمل تعمیل نہیں کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، OCB کے T24 سسٹم نے صارفین کے قرض کی واپسی کی آزمائشی مدت کو مکمل طور پر خود بخود ٹریک نہیں کیا ہے۔

اس کے علاوہ، برانچ نے واقعی توجہ نہیں دی ہے اور قرض کے سرمائے اور کسٹمر کی کارکردگی پر گہری نظر رکھی ہے۔ صارفین کو 100 ملین VND سے زیادہ رقم کے ساتھ صارفین کے قرضوں (گھریلو اشیاء کی خریداری کے لیے) کے لیے کریڈٹ دینا، سرمایہ کے استعمال کا مقصد ثابت کرنے والی دستاویزات صرف ترسیل کی رسیدیں/ رسیدیں/ سامان کی فہرستیں ہیں۔

OCB Binh Duong نے بغیر کسی ثبوت کے اصل ادائیگی کے لیے 12 ماہ کی رعایتی مدت کے ساتھ ایک گاہک کے لیے قرض کی تشخیص اور منظوری دی۔ سرمائے کے لیے قرض کی تشخیص اور منظوری کے لیے رئیل اسٹیٹ کی منتقلی وصول کرنے کی لاگت / جائیداد کی منتقلی وصول کرنے کے لیے معاوضہ ادا کرنے کی ضرورت صرف گاہک کی طرف سے فراہم کردہ قرض کے کاغذ/ ڈپازٹ کنٹریکٹ کی قیمت پر مبنی ہے، نوٹرائزڈ ٹرانسفر کنٹریکٹ پر منتقلی کی قیمت پر مبنی نہیں۔

نہ صرف عام مسائل موجود ہیں، اسٹیٹ بینک آف بن ڈوونگ صوبے کے معائنہ کار نے یہ بھی پایا کہ OCB بن ڈوونگ میں اب بھی درج ذیل مخصوص خلاف ورزیاں ہیں:

قرض کی درخواست سخت نہیں ہے، قرض سے متعلق دستاویزات متحد نہیں ہیں، اور معلومات مکمل طور پر ریکارڈ نہیں کی گئی ہیں۔ OCB Binh Duong نے ابھی تک قرض کی درخواست کے تمام دستاویزات جمع نہیں کیے ہیں۔ سرمائے کی ضروریات کا اندازہ مناسب نہیں ہے/اس کی کافی بنیاد نہیں ہے، اور قرض کی ادائیگی کا ذریعہ ثابت کرنے والی دستاویزات پوری طرح سے جمع نہیں کی گئی ہیں۔

گاہک کی مالی صورتحال اور ادائیگی کے ذریعہ کا تعین سخت نہیں ہے، ادائیگی کی مدت گاہک کی آمدنی کے ذرائع کے ساتھ موزوں نہیں ہے، گاہک کے قرض کے ذریعہ کی تشخیص مناسب نہیں ہے، اور تشخیص سے متعلق کچھ دیگر غلطیاں ہیں۔

OCB Binh Duong نے داخلی ضوابط کے مطابق قرض کے سرمائے اور صارفین کی مالی صورتحال کا مکمل معائنہ اور نگرانی نہیں کی ہے، اور سرمائے کے استعمال کو ثابت کرنے والی دستاویزات کو مکمل طور پر جمع نہیں کیا ہے۔

ایک ہی وقت میں، برانچ/کسٹمر نے کریڈٹ کی منظوری کی شرائط کی تعمیل نہیں کی ہے، ہر ان پٹ پارٹنر، ہر اقتصادی معاہدے، ہر انوائس کے لیے ادائیگی کی نگرانی کا فقدان ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ فنانسنگ انوائس کی قیمت، معاہدے کی قیمت سے زیادہ نہ ہو۔ OCB Binh Duong نے ہر اقتصادی معاہدے کے لیے فنانسنگ انوائسز کی بھی نگرانی نہیں کی ہے، ہر استفادہ کنندہ کو ڈپلیکیٹ فنانسنگ سے بچنے کے لیے۔

اس کے علاوہ، معائنہ کرنے والی ایجنسی نے کہا کہ انفرادی صارفین کے لیے رقم کی منتقلی اور غیر ملکی کرنسی کی بیرون ملک منتقلی سے متعلق ضوابط کا مواد ضوابط کے مطابق نہیں ہے۔ ادائیگی اکاؤنٹ کھولتے وقت صارف کی شناختی معلومات کا مجموعہ بھی مکمل نہیں ہوتا ہے۔

خلاف ورزیوں کی معروضی وجوہات کے علاوہ، جیسے کہ COVID-19 وبائی امراض کے اثرات، جغرافیائی سیاسی تنازعات، بہت سی تبدیلیوں کے ساتھ عملے کے معائنہ کا دورانیہ، نوجوان عملے کے پاس تجربہ کی کمی، نامکمل T24 سسٹم، OCB اور OCB Binh Duong کی بھی بہت سی موضوعی وجوہات ہیں جیسے کہ: قرض کی ادائیگی پر پوری طرح سے عمل نہ کرنا، گاہک کے قرضوں کی وصولی پر مکمل عمل نہ کرنا۔ معلومات، قرض دینے سے پہلے اور بعد میں تشخیص، معائنہ، کنٹرول میں مکمل نہ ہونا۔

کریڈٹ معائنہ اور نگرانی کے کام پر توجہ مرکوز نہیں کی گئی ہے اور اسے سنجیدگی سے نافذ نہیں کیا گیا ہے۔ صارفین سے نقد آمدنی کا انتظام کرنے کے اقدامات کا فقدان ہے۔ بہت سے صارفین کو بینکنگ خدمات اور سرمائے کی فراہمی لیکن کنٹرول کا کام مکمل اور سخت نہیں ہے، جس کی وجہ سے یونٹ کے آپریشنز میں خلاف ورزیاں اور غلطیاں ہوتی ہیں۔

اسٹیٹ بینک آف بن دوونگ صوبے کے معائنہ اور نگرانی کے ادارے کے مطابق، OCB کے ہیڈ کوارٹر اور علاقوں میں کریڈٹ کونسل، ری اپریزل ڈیپارٹمنٹ، ڈیٹ سیٹلمنٹ ڈیپارٹمنٹ، برانچ مینجمنٹ بورڈ، ٹرانزیکشن آفسز، ڈیپارٹمنٹس، آپریشنز اور متعلقہ افراد کو مندرجہ بالا خلاف ورزیوں کے لیے ذمہ دار ٹھہرایا جانا چاہیے۔

اس کے علاوہ، اس ایجنسی نے OCB کے جنرل ڈائریکٹر، OCB کے بورڈ آف سپروائزرز اور OCB کے ڈائریکٹر Binh Duong کو خلاف ورزیوں پر قابو پانے اور بینک کے کاموں کے معیار، کارکردگی اور حفاظت کو بہتر بنانے کے لیے بہت سی سفارشات بھی کیں۔

Duy Khanh

ماخذ: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394