کاروباری اداروں میں سرمائے کی کمی کیوں ہے لیکن وہ بینکوں سے قرض لینے سے کتراتے ہیں؟

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) ہو چی منہ سٹی برانچ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Duc Lenh کے مطابق، موجودہ قرضے کی شرح سود 4%/سال سے زیادہ نہیں ہے، جس سے کاروباروں کے لیے پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں کو بڑھانے اور بڑھانے کے لیے حالات پیدا ہوتے ہیں، خاص طور پر سال کے آخری مہینوں میں، جب اشیا کی تیاری اور پیداوار میں سرمایہ کاری کے لیے سرمائے کی ضرورت بہت زیادہ ہوتی ہے۔

ہو چی منہ سٹی میں، 2024 کے آغاز سے اب تک 509,800 بلین VND سے زیادہ کے کل سرمائے کے ساتھ 17 بینکوں نے کاروبار سے منسلک ہونے کے لیے پروگرام میں حصہ لینے کے لیے اندراج کیا ہے۔ اب تک کی تقسیم کی رقم VND 425,600 بلین سے زیادہ ہو چکی ہے، جو کہ بینک کی جانب سے کیے گئے امدادی پیکیج کے پیمانے کے 83.4% کے برابر ہے۔

موجودہ قلیل مدتی قرض کی شرح سود 4%/سال سے زیادہ نہیں ہے، جس سے کاروباروں کو وسائل کو سال کے آخر میں پیداوار اور کاروبار پر توجہ مرکوز کرنے میں مدد ملتی ہے۔ (تصویر: TL)

اکیلے برآمدی شعبے میں، اکتوبر 2024 میں، VND میں کل بقایا قرضے VND 105,300 بلین سے زیادہ تک پہنچ گئے، جو علاقے کے 5 ترجیحی شعبوں کے لیے کل بقایا قرضوں کا تقریباً 6.21 فیصد بنتا ہے (بشمول چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے قرضے؛ برآمدات؛ زراعت اور اعلیٰ صنعتی شعبوں کے لیے قرضے)۔

تاہم، بہت سے کاروبار اب بھی کریڈٹ کیپٹل تک رسائی میں دشواری کی شکایت کرتے ہیں۔

کیوں کاروبار اب بھی سرمائے کے بارے میں شکایت کرتے ہیں۔

31 اکتوبر کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام - ہو چی منہ سٹی برانچ اور ہو چی منہ سٹی انویسٹمنٹ اینڈ ٹریڈ پروموشن سینٹر کے زیر اہتمام انٹرپرائزز اور ہو چی منہ سٹی حکومت کے درمیان ڈائیلاگ کانفرنس میں، بہت سے کاروباری اداروں نے پیداواری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے بینکوں سے ترجیحی قرضے حاصل کرنے کی امید جاری رکھی۔

مسٹر بل نگوین - ڈسٹرکٹ 1 میں کینور امپورٹ-ایکسپورٹ کمپنی کے بزنس ڈیولپمنٹ ڈائریکٹر نے کہا کہ کمپنی بنیادی طور پر لکڑی کے فرنیچر کی برآمد میں کام کرتی ہے۔ اگرچہ گزشتہ 1-2 سالوں میں عام مارکیٹ میں کمی آئی ہے، لیکن یورپی اور امریکی مارکیٹوں میں صارفین کی جانب سے فرنیچر کی مانگ بہت زیادہ ہے۔ تاہم، ترجیحی قرضے لینے کے لیے، ان کی کمپنی کافی جدوجہد کر رہی ہے۔

اس کی وجہ یہ ہے کہ برآمدی ادارے اکثر برآمدی معاہدوں کو سرمایہ ادھار لینے کے لیے بطور ضمانت استعمال کرتے ہیں، اور ترجیحی شرح سود کی مدت فروخت کی مدت سے اکثر کم ہوتی ہے۔ خاص طور پر، اس نے اپنے پارٹنر کے ساتھ جس آرڈر پر دستخط کیے وہ 6-12 ماہ کے لیے ہے، لیکن ترجیحی شرح سود عام طور پر قلیل مدتی، 3-6 ماہ ہوتی ہے۔

انہوں نے کہا کہ بہت سے آرڈرز کو مکمل کرنے اور ادائیگی جمع کرنے میں ایک سال سے زیادہ کا وقت لگتا ہے، اس لیے کاروباری اداروں کو فلوٹنگ شرح سود ادا کرنے کا وقت کافی طویل ہے۔ ان کاروباروں کو جو سود ادا کرنا پڑتا ہے وہ عام طور پر 7-9%/سال ہے۔

"کاروباری بینکوں سے ترجیحی اور مستحکم شرح سود کے ساتھ سرمائے تک رسائی حاصل کرنا چاہتے ہیں، بجائے اس کے کہ وہ مختصر مدت کے لیے ترجیحی شرح سود سے لطف اندوز ہوں اور پھر مارکیٹ کے مطابق فلوٹنگ شرح سود ادا کریں۔ اس طرح کے زیادہ سرمائے کی لاگت سے پیداواری لاگت بہت زیادہ ہو جاتی ہے،" مسٹر بل نگوین نے کہا۔

VinaFor Saigon Jco کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر To Ngoc Ngoi اس بات سے پریشان ہیں کہ ہو چی منہ شہر میں زمین کی قیمتیں اتنی زیادہ ہیں کہ کاروبار زندہ نہیں رہ سکتے۔ (تصویر: پی کیو)

برآمدی اداروں کے لیے قرضوں کے لیے کوالیفائی کرنا مشکل ہے اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے یہ کئی گنا زیادہ مشکل ہے۔

ہو چی منہ شہر میں عوامی بیت الخلاء کے منصوبے پر عمل درآمد کرنے والی کمپنی کی سی ای او محترمہ لی تھی تھیو وان نے کہا کہ کمپنی کو اس منصوبے کو تیار کرنے کے لیے سرمایہ تلاش کرنے میں مشکل پیش آ رہی ہے۔ وجہ یہ ہے کہ سرمایہ کاری کرنے والا پراجیکٹ اپنا سرمایہ واپس نہیں لے سکا، اور اگر وہ کوئی نیا پروجیکٹ کرنا چاہے تو اس کے پاس سرمایہ نہیں ہے، لیکن کریڈٹ تک رسائی کی شرائط پوری نہیں ہوتیں، اسی لیے گزشتہ 6 سال سے کمپنی مشکلات کا شکار ہے۔

2 ہفتے قبل کاروباروں اور بینکوں کو جوڑنے والی کانفرنس میں، ایشیا کمرشل بینک ( ACB ) کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Tu Tien Phat نے کہا کہ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے مسائل جو ان کے لیے رہن رکھے گئے اثاثوں، دیگر طریقہ کار جیسے کیش فلو، کاروباری کارروائیوں کی شفافیت وغیرہ سے متعلق قرضوں تک رسائی حاصل کرنا مشکل بنا دیتے ہیں۔

مسٹر فاٹ کے مطابق، ACB نے کاروبار کو سپورٹ کرنے کے لیے تقریباً 5% سود کی لاگت کے ساتھ VND5,000 بلین کا وعدہ کیا ہے۔ اس کے علاوہ، اس بینک کے پاس VND4,000 بلین کا گرین کریڈٹ پروگرام بھی ہے جس میں 5.7%/سال سے قلیل مدتی اور درمیانی طویل مدتی قرض کی شرح سود ہے۔

نہ صرف قرض دینا، بینک کاروباروں کے لیے جامع مشاورت اور معاونت کے حل بھی پیش کرتا ہے، جس سے انہیں آنے والے وقت میں، خاص طور پر سال کے آخری دو مہینوں میں، بحالی اور پیداوار کو بڑھانے کے لیے سرمایہ تک آسانی سے رسائی میں مدد ملتی ہے۔

اہل کاروبار سرمایہ ادھار نہیں لینا چاہتے

اس سے قبل اسٹیٹ بینک اور ہو چی منہ سٹی کے محکمہ صنعت و تجارت کی جانب سے منعقدہ بینکوں اور کاروباروں کو جوڑنے والی کانفرنس میں اشتراک کرتے ہوئے، مسٹر ٹران ویت انہ - تھو ڈک سٹی بزنس ایسوسی ایشن کے چیئرمین، نام تھائی سون امپورٹ-ایکسپورٹ کارپوریشن کے سی ای او نے کہا کہ حقیقت میں، اب آرڈرز اور اچھے پیداواری منصوبوں کے ساتھ کاروبار بینکوں اور قرضوں کے لیے مشکل حالات نہیں ہیں۔ تاہم، مطلوبہ شرح سود بہت مشکل ہے، اس لیے کاروبار اب بھی قرض لینے کی ہمت کرنے سے پہلے سب سے زیادہ ترجیحی بینک پر غور کرتے ہیں اور اس کا انتخاب کرتے ہیں۔

"کاروبار سرمایہ ادھار لینے کے بارے میں بہت محتاط ہوتے ہیں۔ ہم صرف مصنوعات بیچنا چاہتے ہیں اور پیداوار پر پیسہ واپس لانا چاہتے ہیں، ہم مزید قرض نہیں لینا چاہتے، کیونکہ زیادہ قرض لینے سے اخراجات بڑھ جائیں گے،" مسٹر ویت انہ نے کہا۔

ایک ایسے وقت میں جب خام مال کی قیمتیں زیادہ ہیں لیکن آرڈرز کم ہیں، اور فروخت کی قیمتوں میں اضافہ کرنا مشکل ہے، کاروبار بڑھتے ہوئے اخراجات کے خوف سے سرمایہ لینے سے گریزاں ہیں۔ (مثال: HL)

مسٹر ویت انہ کے مطابق، اس وقت مستحکم پیداوار اور کاروبار اور مستحکم گاہکوں کے ساتھ کاروبار اکثر زیادہ سرمایہ ادھار نہیں لینا چاہتے۔ اگر وہ قرض لیتے ہیں، تو کاروبار اچھی پالیسیوں، اچھی شرح سود، اور طویل مدتی مدد کے ساتھ بینکوں سے رجوع کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ لیکن اچھی پالیسیوں کے ساتھ بینک تلاش کرنا آسان نہیں ہے۔

پیداواری سرمائے کی کمی کو محدود کرنے کا طریقہ کاروبار کے لیے یہ ہے کہ وہ ایسے صارفین سے رجوع کرنے اور بیچنے کی کوشش کریں جو بڑی رقم جمع کرتے ہیں یا رقم کا ایک حصہ پیشگی ادا کرتے ہیں۔

نہ صرف زیادہ سرمائے کی لاگت کاروباری اداروں کو سرمایہ کاری کرنے سے گریزاں کرتی ہے، بلکہ زمین کی بڑھتی ہوئی قیمتیں بھی کاروبار کے لیے پیداواری لاگت کا دوبارہ حساب لگانا مشکل بنا دیتی ہیں۔ مسٹر To Ngoc Ngoi، بورڈ آف ڈائریکٹرز کے وائس چیئرمین - Saigon Forest Products Production and Import-Export کمپنی کے جنرل ڈائریکٹر - VinaFor Saigon Jco نے کہا کہ ہو چی منہ سٹی میں زمین کی موجودہ قیمتیں اتنی زیادہ ہیں کہ کاروبار زندہ نہیں رہ سکتے۔ چونکہ زمین کی اونچی قیمتیں پروڈکٹ ان پٹ کی قیمتوں کو بڑھاتی ہیں، یہ کاروبار کے لیے بہت مشکل ہے۔

مسٹر تھوئی نے کہا کہ اسی پروڈکٹ لائن کے لیے، اگر ملائیشیا کے کاروباری اداروں کی پیداواری لاگت سے موازنہ کیا جائے تو ویتنام کی پیداواری لاگت زیادہ ہے۔ لاگت میں اضافے کی ایک وجہ زمین کی اونچی قیمت ہے، جبکہ اس وقت ہو چی منہ سٹی نے زمین کی نئی قیمتیں لاگو کرنا شروع کر دی ہیں جو زمین کی پرانی قیمتوں سے کئی گنا زیادہ ہیں۔

انہوں نے کہا کہ یہ ایک بڑا نقصان ہے اور ایسے آرڈرز جو پہلے ہی نایاب ہیں آسانی سے حریفوں کے ہاتھ لگ جائیں گے اگر بروقت سپورٹ پالیسیاں نہ ہوں اور کاروبار کے ساتھ اشتراک نہ کیا جائے۔

اس کے علاوہ ایک برآمد کنندہ، مسٹر بل Nguyen نے کہا کہ زمین کی قیمتوں میں اضافے سے پیداواری لاگت میں واضح اضافہ ہوا ہے۔ اس وقت، کاروباری اداروں نے 2024 کے لیے اپنے پیداواری اور کاروباری منصوبوں کو تقریباً حتمی شکل دے دی ہے اور وہ 2025 کے لیے شروع کر رہے ہیں۔ مارکیٹ نے بحالی کے مثبت اشارے دکھائے ہیں کیونکہ یورپ اور امریکہ جیسی مارکیٹوں میں صارفین آرڈر دینے کے لیے واپس آ رہے ہیں۔ سال کے آغاز سے ہی 2025 کے لیے تیار ہونے کے لیے کاروبار کو وسائل، خاص طور پر سستے سرمائے کی اشد ضرورت ہے۔

سال کے آغاز سے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) ہو چی منہ سٹی برانچ نے، محکمہ صنعت و تجارت، کاروباری انجمنوں اور اضلاع کے ساتھ مل کر 31 ڈائیلاگ کانفرنسوں کا انعقاد کیا اور قرض کے معاہدوں پر دستخط کیے ہیں۔

جن میں سے، کانفرنس میں 4,495 کارپوریٹ صارفین اور پیداواری اور کاروباری گھرانوں کے ساتھ 58,100 بلین VND سے زیادہ کے براہ راست قرضوں پر دستخط کیے گئے۔

ایگری بینک کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر مسٹر ہوانگ من نگوک نے کہا کہ ایگری بینک کاروبار کے لیے 6 ترجیحی کریڈٹ پیکجز پیش کر رہا ہے۔ خاص طور پر، 20,000 بلین VND کے پیمانے کے ساتھ زرعی اور آبی مصنوعات کے گروپ، پروسیسنگ اور خام مال کی درآمد کے لیے خصوصی پیکیج کی شرح سود صرف 2.6%/سال ہے جس کی مدت 3 ماہ سے کم ہے۔ اور وہ امید کرتا ہے کہ کاروبار، کاروباری گھرانے اور کوآپریٹیو سیکھیں گے اور بینک سے جڑیں گے۔

فی الحال، ایگری بینک میں 1-2 ماہ کی مدت کے لیے بچت کی شرح سود 2.2%/سال ہے۔ 3-5 ماہ کی مدت 2.7%/سال، 6-11 ماہ کی مدت 3.2%/سال ہے۔ 12-18 ماہ کی مدت 4.7%/سال ہے، سب سے زیادہ 24 ماہ کی مدت 4.8%/سال ہے۔

اس طرح، زرعی اداروں کی مدد کے لیے ایگری بینک نے جو کریڈٹ پیکیج شروع کیا ہے اس کے لیے 2.6%/سال کی قرض دینے کی شرح سود اس بینک میں 3-5 ماہ کی مدت کے لیے متحرک شرح سود سے کم ہے۔

ہا لن

ماخذ: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html