رقم منتقل کرتے وقت تصدیق کا سامنا کرنا پڑتا ہے، کیا اکاؤنٹ میں رقم ضائع ہونے کا خطرہ ہے؟

صارفین کاؤنٹر پر چہرے کی تصدیق کرتے ہیں۔

کن لین دین کے لیے چہرے کی تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے؟

فیصلے 2345/QD-NHNN کے مطابق، 1 جولائی سے، 10 ملین VND/ٹرانزیکشن کی رقم کی منتقلی یا 20 ملین VND/دن سے زیادہ کی کل لین دین کی مالیت کے چہرے کی بایومیٹرک تصدیق کی ضرورت ہوگی۔

اس کے علاوہ، فیصلہ 2345 کی شق 2 کے مطابق، بینکنگ ایپلیکیشن (موبائل بینکنگ) کا استعمال کرتے ہوئے اپنی پہلی ٹرانزیکشن کرنے سے پہلے یا جس ڈیوائس پر انہوں نے آخری بار ٹرانزیکشن کی تھی اس کے علاوہ کسی دوسرے ڈیوائس پر ٹرانزیکشن کرنے سے پہلے انفرادی صارفین کو بائیو میٹرک طریقے سے شناخت کرنا ضروری ہے۔

مذکورہ فیصلے کے بارے میں اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ڈپٹی گورنر Pham Tien Dung نے کہا کہ فیصلہ 2345 کے اطلاق کے ساتھ، لین دین کرتے وقت چہرے کا میچ اور تصدیق ہونی چاہیے، اس لیے مجرم پیسے نہیں لے سکتے۔

معلومات چوری کرتے وقت اہم بات یہ ہے کہ جرائم پیشہ افراد چوری کو انجام دینے کے لیے اکثر اسے کسی اور ڈیوائس پر انسٹال کرتے ہیں۔ لیکن بینکوں کو بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے۔

لہذا، مجرم پیسے چرانے کے لیے اسے دوسرے کمپیوٹرز پر انسٹال نہیں کر سکتے۔ دوسری طرف، عام لین دین کرتے وقت، اکاؤنٹ کرایہ دار یا اکاؤنٹ لیز دینے والا ٹرانزیکشن اکاؤنٹ استعمال نہیں کر سکتا۔

یہ بتاتے ہوئے کہ اسٹیٹ بینک نے 10 ملین VND کی حد کا انتخاب کیوں کیا، مسٹر ڈنگ نے بتایا کہ 10 ملین VND سے زیادہ کی ٹرانزیکشنز کل لین دین کے حجم کا صرف 11 فیصد بنتی ہیں۔ 20 ملین VND/دن سے زیادہ لین دین کرنے والے لوگوں کی کل تعداد 1% سے کم ہے۔ لہذا، یہ ناممکن ہے کہ لوگوں سے صرف پانی کی بوتل یا بس ٹکٹ کی ادائیگی کے لیے چہرے کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہو۔

ڈپٹی گورنر نے زور دے کر کہا: "ایسا نہیں ہے کہ جب 20 ملین VND کا لین دین ہوتا ہے، لیکن جب 20 ملین VND کے لین دین کے بعد 100,000 VND کا لین دین ہوتا ہے تو ہمیں بائیو میٹرک کرنا پڑتا ہے، لیکن 20 ملین VND کی سطح پر، ہم تصدیق کرتے ہیں اور پھر اگلے 20 لاکھ VND کے لین دین کے بعد ہم دوبارہ نہیں کرتے۔ VND اصول یہ ہے کہ گاہک کے تجربے میں خلل نہ پڑے۔

مندرجہ بالا ضابطے کے ساتھ، ایسے اکاؤنٹس جو مالک کے نام پر نہیں ہیں یا جعلی دستاویزات کے ساتھ کھولے گئے ہیں، ختم کر دیے جائیں گے۔

اس ضابطے کی وضاحت کرتے ہوئے، پیمنٹ ڈپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر - اسٹیٹ بینک آف ویتنام، مسٹر فام انہ توان نے کہا کہ یہ ضابطہ صرف عام رقم کی منتقلی کے لین دین پر لاگو ہوتا ہے، ادائیگی کے لین دین پر نہیں جہاں وصول کنندہ واضح منزل ہو۔

"یہاں میں واضح کرنا چاہتا ہوں کہ یہ رقم کی منتقلی کا لین دین ہے،" مسٹر فام انہ توان نے زور دیا۔ تمام ادائیگی کے لین دین جن کی توثیق ادائیگی قبولیت یونٹس، کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز (CIs) اور ادائیگی کے بیچوانوں سے ہوتی ہے ان کے لیے بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، بجلی، پانی، ٹیکس، نقل و حمل کی فیس وغیرہ کی ادائیگی، واضح منزل کے ساتھ تمام لین دین کے لیے بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت نہیں ہے۔

آن لائن لین دین میں ڈیٹا کی صفائی، اینٹی فراڈ

حال ہی میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے صوبوں اور شہروں کی عوامی کمیٹیوں کو دستاویز نمبر 4932/NHNN-TT جاری کیا تاکہ طلباء کے کھاتوں کی خرید و فروخت کو روکنے میں ہم آہنگی پیدا کی جا سکے۔

درحقیقت، حال ہی میں، بہت سے علاقوں میں، مجرموں نے ایسے طالب علموں کو لالچ اور آمادہ کیا ہے جنہیں شہری شناختی کارڈ دیے گئے ہیں تاکہ وہ پیمنٹ اکاؤنٹس کھول سکیں اور انہیں کھولنے کے لیے ادائیگی کی جائے۔

یہ مضمون طلباء کو پیمنٹ اکاؤنٹس کھولنے اور انٹرنیٹ بینکنگ اور ایس ایم ایس بینکنگ کی خدمات کے لیے رجسٹر کرنے کے لیے دستیاب سم کارڈز کے ساتھ فون فراہم کرتا ہے۔

اس کے بعد، مضامین نے طلبا سے فون واپس کرنے، مندرجہ بالا معلومات، لاگ ان پاس ورڈ، تصدیقی پاس ورڈ (OTP) فراہم کرنے کو کہا... ان مضامین نے طلبا کے بائیو میٹرک ڈیٹا (چہرے) کو بھی جمع کیا تاکہ جب درخواست کی جائے تو صارف کی شناخت کی تصدیق کی جا سکے۔

ان اکاؤنٹس کو پھر اکثر غیر قانونی مقاصد کے لیے استعمال کیا جاتا ہے جیسے منی لانڈرنگ، ٹیکس چوری، پراپرٹی فراڈ، دہشت گردوں کی مالی معاونت وغیرہ۔

اسٹیٹ بینک کی دستاویز میں واضح طور پر کہا گیا ہے کہ ممنوعہ کارروائیوں کو حکومت کے 22 نومبر 2012 کے فرمان 101/2012/ND-CP کے آرٹیکل 6 میں خاص طور پر ریگولیٹ کیا گیا ہے: ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے اور استعمال کرنے کے عمل میں غیر ایماندارانہ معلومات فراہم کرنا، ادائیگی کے درمیانی خدمات؛ گمنام یا نقالی ادائیگی اکاؤنٹس کھولنا یا برقرار رکھنا؛ حکمنامہ نمبر 52/2024/ND-CP مورخہ 15 مئی 2024، جو 1 جولائی 2024 سے لاگو ہوتا ہے، حکمنامہ 101/2012/ND-CP کی جگہ لے لیتا ہے، جو شق 3 اور 5، آرٹیکل 8 میں ممنوعہ کارروائیوں سے متعلق دفعات کو شامل کرتا ہے، بشمول: ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے سے متعلق، میڈیا کی بے ایمانی کی خدمات فراہم کرنے یا فراہم کرنے سے متعلق معلومات۔ گمنام یا نقالی ادائیگی اکاؤنٹس اور ای بٹوے کھولنا یا برقرار رکھنا؛ خریدنا، بیچنا، کرایہ پر لینا، لیز پر دینا، ادھار لینا، قرض دینا ادائیگی کے اکاؤنٹس، ای بٹوے؛ کرائے پر دینا، لیز پر دینا، خریدنا، بیچنا، بینک کارڈ کھولنا (سوائے گمنام پری پیڈ کارڈز کے)؛ چوری کرنا، چوری کرنا، خریدنا، بیچنا، ادائیگی اکاؤنٹ کی معلومات، بینک کارڈ کی معلومات، ای والیٹ کی معلومات؛ پوائنٹ h، شق 2، سرکلر 23/2014/TT-NHNN (ترمیم شدہ اور ضمیمہ) کا آرٹیکل 5 یہ بتاتا ہے کہ ادائیگی کھاتہ داروں کو اپنے ادائیگی کھاتوں کو کرایہ یا قرض دینے کی اجازت نہیں ہے۔

مندرجہ بالا خلاف ورزیاں 14 نومبر 2019 (ترمیم شدہ اور ضمیمہ) کے فرمان 88/ND-CP کی شق 5 اور 6، آرٹیکل 26 کی دفعات کے مطابق انتظامی پابندیوں کے تابع ہوں گی۔

خاص طور پر، مندرجہ ذیل کارروائیوں کے لیے 40 ملین سے 50 ملین VND کا جرمانہ عائد کیا جائے گا: کرایہ پر دینا، لیز پر دینا، ادھار دینا، ادائیگی اکاؤنٹس کو قرض دینا، 1 ادائیگی اکاؤنٹ کی مقدار کے ساتھ 10 سے کم ادائیگی اکاؤنٹس میں ادائیگی اکاؤنٹ کی معلومات خریدنا اور بیچنا جو کہ ابھی تک مجرمانہ قانونی چارہ جوئی کی ضمانت دینے کے لیے کافی سنجیدہ نہیں ہے۔ مندرجہ ذیل کارروائیوں کے لیے 50 ملین سے 100 ملین VND کا جرمانہ عائد کیا جائے گا: کرایہ پر دینا، لیز پر دینا، قرض لینا، ادائیگی کے اکاؤنٹس کو قرض دینا، 10 ادائیگی اکاؤنٹس یا اس سے زیادہ کی مقدار کے ساتھ ادائیگی اکاؤنٹ کی معلومات خریدنا اور بیچنا جو کہ ابھی تک مجرمانہ قانونی چارہ جوئی کے لیے کافی سنجیدہ نہیں ہے۔

حال ہی میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے باقاعدگی سے دستاویزات جاری کیے ہیں جن میں اکاؤنٹ کے تمام ریکارڈز کے جائزے اور معائنہ کی ہدایت کی گئی ہے جو شناختی دستاویزات سے مماثل نہیں ہیں، قومی آبادی کے ڈیٹا کو استعمال کرنے اور چپ ایمبیڈڈ شناختی کارڈز پر ڈیٹا کا استحصال کرنے کے لیے تحقیق شدہ حل۔

پیمنٹ ڈپارٹمنٹ (SBV) کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان کے مطابق، 2023 کے آخر تک، ویتنام میں انفرادی صارفین کے 182 ملین سے زیادہ ادائیگی اکاؤنٹس تھے، جو کہ 87.08 فیصد بالغوں کے بینک اکاؤنٹس کے برابر تھے۔ بہت سے بینکوں نے 95% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز پر کیے ہیں۔ اس کے علاوہ، حالیہ دنوں میں موبائل ڈیوائسز (موبائل) اور کیو آر کوڈز کے ذریعے ادائیگی کے لین دین کی تعداد میں بھی تیزی سے اضافہ ہوا ہے۔

ٹی بی (ویتنامیٹ کے مطابق)

ماخذ: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html