ينص المرسوم رقم 52/2024/ND-CP (المرسوم 52) بشأن المدفوعات غير النقدية، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024، على الحالات التالية لإغلاق حسابات الدفع:

الحالة 1: صاحب الحساب يطلب إغلاق الحساب. شرط إغلاق الحساب هو أن يكون صاحب الحساب قد قام بسداد كافة الرسوم والالتزامات المتعلقة بالحساب بشكل كامل.

الحالة الثانية: وفاة صاحب الحساب (مع شهادة وفاة من السلطة المحلية في محل إقامة العميل الأخير).

الحالة 3: توقف المؤسسة صاحبة حساب الدفع عن ممارسة أعمالها طبقاً لأحكام القانون.

الحالة 4: ينتهك صاحب الحساب السلوك المحظور المنصوص عليه في البند 5 والبند 8 من المادة 8 من المرسوم 52/2024/ND-CP. خاصة:

فتح أو استخدام حسابات الدفع أو المحافظ الإلكترونية بالمخالفة للأنظمة: فتح حسابات دفع أو محافظ إلكترونية مجهولة أو منتحلة؛ شراء، بيع، استئجار، تأجير، إقراض حسابات الدفع، المحافظ الإلكترونية؛ الإيجار، التأجير، الشراء، البيع، فتح البطاقات المصرفية (باستثناء البطاقات المدفوعة مسبقًا المجهولة)؛ سرقة، شراء، بيع معلومات حسابات الدفع، والبطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية.

استخدام حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية لأغراض غير قانونية: استخدام حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية للمقامرة أو تنظيم المقامرة؛ الإحتيال والغش؛ الأعمال غير المشروعة؛ ارتكاب أعمال غير قانونية أخرى.

بنك بي في كوم (78).jpg
الرسم التوضيحي: تونغ دوان

ماذا يحدث للرصيد في الحساب المغلق؟

ينص المرسوم 52/2024/ND-CP على كيفية التعامل مع الأرصدة عند إغلاق حسابات الدفع على النحو التالي:

الدفع إلى صاحب الحساب أو الشخص المصرح له:

سيتم إرجاع الرصيد إلى صاحب الحساب عند الطلب.

في حالة فقدان صاحب الحساب أو قدرته المحدودة على التصرف، سيتم دفع الرصيد إلى الممثل القانوني أو الوصي وفقًا لما هو منصوص عليه.

في حالة وفاة صاحب الحساب، سيتم دفع الرصيد إلى الوريث أو الممثل القانوني.

وبالإضافة إلى الحالات المذكورة أعلاه، يتم دفع الرصيد المتبقي وفقاً لأحكام القانون في حالة صدور قرار من جهة حكومية مختصة.

وتنص المادة 52 أيضًا على أنه إذا تم إخطار المستفيد القانوني ولكنه لم يحضر لاستلامه، فسيتم التعامل مع الرصيد المتبقي وفقًا لأحكام القانون.

وفقًا للوائح الحالية لكل بنك، سيتم قفل الحسابات التي لا تولد معاملات نشطة (حسابات خاملة) لفترة زمنية معينة (عادةً 6-48 شهرًا)، إذا كان الرصيد 0 أو أقل من الحد الأدنى للرصيد.

لذلك، حتى لو كان الحساب في حالة "خاملة" ولكن لا يزال لديه رصيد، سيستمر البنك في الاحتفاظ بالحساب وخصم رسوم إدارة الحساب ورسوم صيانة الحساب "الخاملة" بشكل دوري حتى يصبح الرصيد 0.

المصدر: https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/