"أجري بنك" يسرع التحول الرقمي ويحسن الحوكمة ويعزز دوره الرئيسي في "تام نونغ"

(Chinhphu.vn) - استعدادًا للمؤتمر الحادي عشر لحزب البنك الزراعي، للفترة 2025-2030، تعمل لجنة الحزب ومجلس إدارة البنك الزراعي على تعزيز الحلول المتزامنة: تطبيق معايير بازل 3، وتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية، والتمويل "الأخضر"، وتوسيع نطاق ائتمان "تام نونغ". وتتوافق جميع هذه الخطط بشكل وثيق مع توجيهات الحزب والحكومة.

Báo Chính Phủ•29/07/2025

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 1. — تحدث الرفيق تو هوي فو، سكرتير الحزب ورئيس مجلس أعضاء بنك الزراعة ، في المؤتمر الـ113 للجنة الدائمة للجنة حزب بنك الزراعة ، للفترة 2020-2025

ترأس مؤخرًا رئيس الحكومة، رئيس المجموعة التوجيهية الرابعة للجنة الحزب الحكومية، اجتماعًا، وأبدى آراءه حول الاستعدادات لمؤتمر الحزب للجنة الحزب لبنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام (أغريبانك). وأجرى الرفيق تو هوي فو، أمين اللجنة الحزبية ورئيس مجلس إدارة أغريبانك، مقابلة مع صحيفة الحكومة الإلكترونية تناولت تنفيذ وتسريع التحول الرقمي، وتحسين الحوكمة، وتعزيز الدور الرئيسي لـ"تام نونغ".

"أجري بنك" يعزز تطبيق معايير بازل 3 في إدارة المخاطر

هل يمكنكم إخبارنا ما هي الحلول التي اتخذتها لجنة حزب أجريبانك لتحقيق توجهات قادة الحكومة في تطبيق المعايير المصرفية المتقدمة في مجال إدارة المخاطر ومعايير بازل 3 في أقرب وقت؟

سكرتير الحزب، رئيس مجلس إدارة أجري بنك إلى هوي فو : تخضع لجنة حزب أجريبانك مباشرةً للجنة الحزب الحكومية، وتضم 211 فرعًا ولجانًا حزبية تابعة، تضم أكثر من 24,500 عضو. خلال الفترة 2020-2025، نفّذت لجنة حزب أجريبانك أعمال بناء الحزب بشكل متزامن، وقادت النظام بأكمله لتحقيق أهداف قرار المؤتمر العاشر لحزب أجريبانك، ونظمت بنجاح مؤتمرات حزبية على جميع المستويات، استعدادًا للمؤتمر الحادي عشر لحزب أجريبانك.

يواصل بنك أجري بنك أداء دوره كمؤسسة مالية رائدة ومهيمنة في السوق المالية الزراعية والريفية. وقد وجهت لجنة الحزب جهودها لتعزيز إدارة المخاطر، والتحول الرقمي، وشفافية وكفاءة العمليات. وفي الوقت نفسه، طوّر بنك أجري بنك تدريجيًا نماذج متقدمة لإدارة المخاطر، وطبقها، سعيًا منه للامتثال لمعايير بازل 3.

بحلول عام ٢٠٢٥، سيكون بنك أجري بنك قد امتثل لمتطلبات بازل ٢ وفقًا للتعميمين رقم ١٣/٢٠١٨/TT-NHNN و٤١/٢٠١٦/TT-NHNN الصادرين عن بنك الدولة الفيتنامي (SBV). وقد اكتمل نظام إدارة المخاطر، بما في ذلك ثلاثة خطوط حماية؛ وتتوافق نسب السلامة التشغيلية دائمًا مع متطلبات بنك الدولة الفيتنامي. حصل بنك أجري بنك على تصنيف Ba2 من موديز، وBB+ (نظرة مستقبلية مستقرة) من فيتش للتصنيف الائتماني، وهو ما يعادل التصنيف الائتماني الوطني. ويشكل هذا الأساس الذي ينطلق منه بنك أجري بنك نحو بازل ٣.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 2. — قام الأمين العام تو لام وقادة الحزب والدولة بزيارة منطقة عرض منتجات التكنولوجيا الرقمية في Agribank في إطار المؤتمر الوطني حول الإنجازات في العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني.

من أجل تحقيق هدف تطبيق معايير بازل 3 المتقدمة، وجهت اللجنة الحزبية في أجري بنك التنفيذ المتزامن للمهام والحلول في مجال إدارة المخاطر ومعايير بازل 3، مع التركيز على الحلول الرئيسية.

أولاً، المراجعة والتحسين المستمرين لمنظومة السياسات والنماذج التنظيمية، والإجراءات الداخلية لتقييم كفاية رأس المال (ICAAP)، وعمليات إدارة المخاطر. مع التركيز على مراجعة وتعديل واستكمال اللوائح الداخلية المتعلقة بإدارة المخاطر في جميع جوانب العمليات، وضمان الامتثال للوثائق القانونية الجديدة وملاءمتها للوضع التشغيلي لأغريبانك في كل فترة.

ثانياً، وضع خارطة طريق لتطبيق بازل 2 باستخدام نهج متقدم، وتهيئة الظروف لتطبيق بازل 3 في وقت مبكر من عام 2025. ويشمل ذلك خطة استثمارية لتحديث أنظمة التكنولوجيا وقواعد البيانات لتلبية متطلبات قياس المخاطر الأكثر تعقيداً في معايير بازل 3؛ والجمع بين توظيف الاستشاريين والاستفادة من الخبرات الدولية لتطبيق معايير بازل 3 الجديدة.

ثالثًا، تعزيز القدرة المالية وحقوق الملكية بشكل فعال، واقتراح حلول استباقية للجهات المختصة لزيادة رأس المال التأسيسي. ستساعد زيادة رأس المال التأسيسي Agribank على تلبية نسبة أمان رأس المال المرتفعة بشكل متزايد وفقًا لمعايير بازل 3، مع توسيع نطاق نمو الائتمان لخدمة التنمية الاقتصادية. ولتعزيز وضعه المالي وتحقيق السلامة المالية، يواصل Agribank تركيز موارده، وبذل أقصى الجهود لتحقيق أهداف وغايات العمل التي حددها بنك الدولة، وأهداف وغايات خطة إعادة هيكلة Agribank المتعلقة بتسوية الديون المعدومة، بشكل شامل، بحلول نهاية عام 2025.

رابعًا، مراجعة وتسريع تنفيذ الحلول الرئيسية وفقًا لمشروع استراتيجية تطوير تكنولوجيا المعلومات للفترة 2022-2026، مع رؤية حتى عام 2030، وخطة التحول الرقمي حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030؛ وتعزيز تطبيق التكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي وفقًا للقرار 57-NQ/TW الصادر عن المكتب السياسي. يُسرّع بنك الزراعة إنشاء مركز بيانات لتكوين الكفاءات الأساسية في مجال البيانات الحديثة والتحليل، وإعداد مصادر بيانات عالية الجودة لمشاريع تكنولوجيا المعلومات وإدارة المخاطر.

خامساً، تنفيذ حلول متزامنة لتحسين جودة الموارد البشرية في إدارة المخاطر وفقاً لمعايير بازل 3، مع التركيز على استقطاب وتدريب ورعاية الكوادر المؤهلة تأهيلاً عالياً، والخبراء في المعايير الدولية في العمليات المصرفية، وتحليل البيانات، والإدارة، والتحول الرقمي... لإعداد موارد بشرية عالية الجودة لفترة الانتقال، وتطبيق المعايير الدولية.

تسريع تنفيذ الخدمات المصرفية الرقمية والتمويل الأخضر

هل لدى لجنة حزب البنك الزراعي خطة لتطبيق معايير الصيرفة الرقمية، والتمويل الأخضر، والتحول الرقمي الشامل قبل الموعد المحدد؟ هل يمكنكم تقديم بعض التوجيهات وخارطة الطريق للتنفيذ؟

أمين عام الحزب، رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي، تو هوي فو: استوعبت لجنة الحزب في البنك الزراعي القرار 52-NQ/TW (2019) الصادر عن المكتب السياسي والقرار 57-NQ/TW بشأن الإنجازات في العلوم والتكنولوجيا والتحول الرقمي. منذ بداية الفترة 2020-2025، أصدرت لجنة الحزب القرار الموضوعي رقم 01-NQ/DU-NHNo (بتاريخ 25 ديسمبر 2020) بشأن تعزيز الابتكار في العلوم والتكنولوجيا، سعياً لتحقيق هدف الخدمات المصرفية الرقمية.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 3. — أطلق البنك الزراعي برنامج عمل رائد لتطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي في جميع أنحاء المنظومة

تم تنفيذ الخطة رقم 77-KH/DU (بتاريخ 28 فبراير 2025) وبرنامج العمل لتنفيذ القرار 57-NQ/TW بفعالية في جميع أنحاء النظام. تُحدد لجنة الحزب المهام بوضوح، وتشرف بانتظام على التنفيذ في المقر الرئيسي والفروع.

يُطوّر بنك أغري بنك بنية تحتية رقمية حديثة، ويُجري أبحاثًا ويُطبّق تقنيات جديدة، مثل الذكاء الاصطناعي، والقياسات الحيوية، والحوسبة السحابية، وواجهات برمجة التطبيقات (API)، وتقنية بلوكتشين. وفي الوقت نفسه، يتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية (Fintech)، ويُطوّر منظومة رقمية متكاملة للعملاء والشركاء.

نتيجةً لذلك، ازداد عدد المعاملات بسرعة، ليصل في بعض الأحيان إلى ما يقارب 60 مليون معاملة يوميًا؛ حيث أُتمت 95% من المعاملات دون زيادة تكاليف التشغيل. كما حاز أجري بنك على العديد من الجوائز، منها جائزة ساو فانغ دات فييت، وجائزة التحول الرقمي في فيتنام، و12 نظامًا لتكنولوجيا المعلومات فازوا بجوائز ساو خوي.

وفيما يتعلق بالتمويل الأخضر، أصدر أجري بنك مجموعة من معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية وقام بإعداد خارطة طريق للتنفيذ تتماشى مع الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر وهدف صافي الانبعاثات الصفري بحلول عام 2050.

تتضمن خارطة الطريق التنفيذية مرحلتين:

المرحلة 2024-2025: تطوير السياسات، وتطوير المنتجات المالية الخضراء، وتدريب الكوادر البشرية. بحلول 31 مارس 2025، ستتجاوز قيمة قروض القطاع الأخضر القائمة 29,000 مليار دونج، منها 52% للطاقة المتجددة، و24% للغابات المستدامة، و23% للزراعة الخضراء.

المرحلة ٢٠٢٦-٢٠٣٠: تسريع نمو الائتمان الأخضر، وتوسيع نطاق المنتجات، واستقطاب الموارد الدولية، ودمج الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في جميع الأنشطة. الهدف هو أن نصبح بنكًا أخضر شاملًا، يُقارب المعايير الدولية.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 4. — التقط رئيس الوزراء فام مينه تشينه ومحافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ صورة تذكارية مع مجلس إدارة أجري بنك في حدث التحول الرقمي للصناعة المصرفية 2025 تحت عنوان "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد".

مع دور لجنة الحزب في قيادة التوجه الائتماني لخدمة "تام نونغ"، في رأيك، ما هي الحلول التي تحتاجها لجنة حزب أجريبانك لتوجيه النظام بأكمله لمتابعة السياسات عن كثب للتكيف مع صعوبات التعريفات الأجنبية، ومرافقة الحكومة، وضمان توجيه الائتمان إلى الجهات الصحيحة - الأسر الإنتاجية، والتعاونيات، والمؤسسات الصغيرة، والأسر الزراعية، والمساهمة في السيطرة على المخاطر، والمساهمة في استقرار الصادرات الزراعية؟

سكرتير الحزب، رئيس مجلس إدارة بنك الزراعة إلى هوي فو: طبّقت لجنة الحزب في البنك الزراعي قرارات الحزب المتعلقة بالزراعة والمزارعين والمناطق الريفية بجدية. يحتفظ البنك الزراعي بنسبة 65% من القروض القائمة للاستثمار في هذا القطاع. وبحلول يونيو 2025، بلغت القروض القائمة 1.85 مليون دونج فيتنامي، منها 1.13 مليون دونج قروض زراعية وريفية استفاد منها 2.7 مليون عميل.

يُطبّق بنك أجريبانك بفعالية برامج ائتمان السياسات، وبرامج الاستهداف الوطني للمناطق الريفية الجديدة، والحد من الفقر، والتنمية الاقتصادية في مناطق الأقليات العرقية والمناطق الجبلية. بالإضافة إلى ذلك، يُعدّ بنك أجريبانك رائدًا في توفير التمويل الأخضر للزراعة، ودعم الإنتاج الدائري، وخفض الانبعاثات.

في مواجهة آثار سياسة الضرائب الأمريكية المتبادلة المطبقة على العديد من الدول، بما فيها فيتنام، قام بنك أجري بنك بمراجعة استباقية لتأثيرها على أنشطة الائتمان، ومدفوعات الاستيراد والتصدير، وأسعار الصرف، وأسعار الفائدة. كما وجّه البنك فروعه للعمل مباشرةً مع العملاء المتضررين، وخاصةً في المناطق الزراعية والريفية، للوقوف على الصعوبات بسرعة، واقتراح حلول داعمة، وضمان سلامة رأس المال.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 5. — أجري بنك - البنك الرئيسي الذي يستثمر في تطوير "تام نونغ"

للحفاظ على نمو مستقر لقطاع "التنمية الزراعية والريفية"، وجهت لجنة الحزب ومجلس إدارة البنك الزراعي النظامَ بأكمله لمواصلة إعطاء الأولوية للإقراض للفئات المستهدفة، مثل الأسر المنتجة والتعاونيات والمشاريع الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك، يعزز البنك الائتمان المرتبط بإدارة المخاطر، مما يُسهم في استقرار الإنتاج الزراعي والصادرات.

على وجه التحديد، يُقدّم أجري بنك مجموعةً متزامنةً من الحلول. أولًا، إعطاء الأولوية لرأس المال الزراعي وفقًا لنموذج الربط وسلسلة القيمة من الإنتاج إلى التصدير؛ وتوفير خدمات الدفع للمنتجات الزراعية عالية القيمة؛ مع ضمان توافق نمو الائتمان مع جودة الأعمال وكفاءتها.

ثانيًا، تطبيق سياسات تفضيلية بموجب المرسوم 156/2025/ND-CP، مما أدى إلى زيادة قيمة القروض بدون ضمانات ودعم العملاء المتعثرين. علاوة على ذلك، وسّع بنك Agribank نطاق برنامج الائتمان التفضيلي للزراعة والغابات ومصايد الأسماك، رافعًا الحد الأقصى الإجمالي من 3,000 مليار دونج إلى 20,000 مليار دونج، بإجمالي صرف يقارب 9,800 مليار دونج.

ثالثا، التنفيذ الفعال لمشروع "التنمية المستدامة لمليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات" في دلتا ميكونج، والتنسيق مع وزارة الزراعة والبيئة والبنك المركزي لتوفير قروض تفضيلية للعملاء المشاركين.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 6. — ينفذ بنك Agribank بنشاط مشروع "التنمية المستدامة لمليون هكتار من زراعة الأرز عالية الجودة ومنخفضة الانبعاثات المرتبطة بالنمو الأخضر في دلتا ميكونج"

رابعا، ينسق البنك الزراعي مع النظام السياسي وجمعية المزارعين وجمعية المرأة وغيرها لتوسيع الائتمان من خلال مجموعات القروض؛ وفي الوقت نفسه، تطوير الخدمات المصرفية الرقمية للمناطق النائية، من أجل تنفيذ استراتيجية الشمول المالي الوطنية بشكل فعال.

ولذلك، يسعى Agribank، من خلال سلسلة من الحلول المتزامنة، إلى دعم العملاء وتعزيز تنمية "الزراعة والتنمية الريفية" وضمان العمليات الآمنة في سياق اقتصادي متقلب.

شكراً جزيلاً!

هوي ثانغ (التنفيذ)

المصدر: https://baochinhphu.vn/agribank-tang-toc-chuyen-doi-so-nang-tam-quan-tri-phat-huy-vai-tro-chu-luc-tam-nong-102250729103445768.htm