بنك رائد يُصمم منتجات تأمين على الحياة خصيصاً للشعب الفيتنامي

ولا يتوقف الأمر عند التوزيع على الشركاء الأجانب، بل يعد هذا البنك رائدًا أيضًا في "تصميم" منتجات التأمين على الحياة لتناسب ثقافة واحتياجات الشعب الفيتنامي.

ومن المتوقع أن يؤدي ميلاد شركة Techcom Life Insurance Company، التي حصلت للتو على ترخيص من وزارة المالية، إلى قيادة الابتكار في الصناعة بأكملها، كما فعل Techcombank في القطاع المالي والمصرفي، مع منتجات مالية رائدة تغير الصناعة بأكملها مثل Zero Fee أو Automatic Profit أو Wealtech.

أصدرت وزارة المالية مؤخرًا ترخيصًا لتأسيس شركة تيككوم للتأمين على الحياة. الصورة: نجوين ثوي

الاستجابة للاحتياجات المتنوعة استنادًا إلى الفهم العميق للشعب الفيتنامي

حاليًا، أكثر من 80% من منتجات التأمين المتاحة في السوق مُطبّقة على نماذج ناجحة لشركات أجنبية. خلال عملية التعاون في مجال التوزيع، أدرك بنك Techcombank أنه على الرغم من حداثة باقات التأمين، إلا أنها مُصمّمة بناءً على ثقافة الدول المتقدمة وعاداتها المالية وظروفها الاقتصادية، ولذلك لا تزال لا تُلبّي بعض المتطلبات الخاصة للشعب الفيتنامي.

بعض هذه الاحتياجات مرتبطة بأسلوب الحياة وثقافة المجتمع في بلدنا، مثل: التأمين ضد أمراض محددة، والمنتجات المتكاملة للأسر متعددة الأجيال؛ والتأمين المرتبط بالبرامج المجتمعية؛ ومنتجات التأمين الصغيرة التي تركز على احتياجات التأمين الأساسية وقصيرة الأجل، أو المنتجات للعاملين لحسابهم الخاص والعاملين في البيئة الرقمية...

مع نمو الاقتصاد ودخل الفرد، وخاصةً مع توقعات أن يصبح ما يصل إلى 30% من سكان فيتنام من الطبقة المتوسطة بحلول عام 2030، شهد الطلب على التأمين على الحياة تغيرًا كبيرًا، مع تزايد اهتمام الناس بالاستثمار والإدارة المالية، وهو ما تُعرف به بنوك كبيرة مثل Techcombank. وتحتاج الطبقة المتوسطة تحديدًا إلى حلول تأمين على الحياة، إلى جانب الاستثمار لحماية الأصول والتخطيط المالي طويل الأجل، وخدمات تأمين صحي شاملة وعالية الجودة ومخصصة، متاحة محليًا، ومنتجات تأمين للتقاعد الطوعي.

في الوقت نفسه، ومع إنجازات التحول الرقمي، يميل جيل "المتمرسين بالتكنولوجيا" والمهتمين بالراحة إلى اعتبار البنوك "وجهة واحدة" لتلبية جميع الاحتياجات المالية، من المدفوعات والقروض والاستثمارات إلى التأمين. ويولي الفيتناميون، وخاصة الشباب، أولوية متزايدة للحلول المرنة التي تتيح سحب الأموال مبكرًا أو تعديل الرسوم عند تغير الدخل أو الحاجة.

وبناءً على ذلك، استفاد بنك Techcombank من قاعدة بيانات عملائه وطبق تقنية الذكاء الاصطناعي للبحث وتصميم نموذج متفوق يمكنه "تخصيص" منتجات التأمين على أساس الاحتياجات الفعلية وعلم نفس نمط حياة الشعب الفيتنامي مع كونه مناسبًا أيضًا للهيكل واتجاهات التنمية السكانية والبيئة القانونية في فيتنام.

وقال ممثل Techcombank: "تحت شعار "العميل هو المركز"، تركز TCLife على تطوير حلول حماية بسيطة وسهلة الوصول إليها، مع دمج عناصر الاستثمار والرعاية الصحية لتلبية الاحتياجات المتنوعة المتزايدة للعملاء بشكل شامل ومتميز.

إضافة قناة رأس مال مستقرة متوسطة وطويلة الأجل للاقتصاد

بفضل العقود التي تمتد من 5 إلى 20 عامًا، فإن ميلاد TCLife لا يستغل قطاعًا تجاريًا محتملًا فحسب، مما يجلب الفوائد للمستثمرين ومساهمي البنك، بل يفتح أيضًا قناة رأس مال مستقرة متوسطة وطويلة الأجل، لإعادة الاستثمار في الاقتصاد في الفترة الجديدة.

وبحسب منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، فإن قطاع التأمين على الحياة العالمي سيدير ​​بحلول عام 2024 أكثر من 30 مليار دولار من الأصول، مع استثمار 60-70% منها في السندات الحكومية والشركات، مما يوفر الدعم المالي لمشاريع البنية التحتية والتنمية المستدامة في البلدان.

في فيتنام، تُقدّر جمعية التأمين (IAV) أن إجمالي إيرادات أقساط التأمين سيصل إلى 67,242 مليار دونج فيتنامي خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2025، منها أقساط جديدة ستصل إلى 11,728 مليار دونج فيتنامي. وسيصل إجمالي أصول القطاع إلى 910,829 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 10.74%، مع إعادة استثمار 787 ألف مليار دونج في الاقتصاد، بزيادة قدرها 10.25% خلال الفترة نفسها.

ويتم تخصيص هذا رأس المال بشكل رئيسي لسندات الحكومة وسندات الشركات ومشاريع البنية التحتية الرئيسية مثل الطرق السريعة والطاقة المتجددة والعقارات التجارية، مما يساهم في تخفيف الضغط على ميزانية الدولة في تمويل المشاريع الكبيرة.

علاوةً على ذلك، تُسهم منتجاتٌ مثل التأمين الصحي والمعاشات التقاعدية في تخفيف أعباء الضمان الاجتماعي، مما يُمكّن الأفراد من تحقيق استقلالهم المالي في مواجهة مخاطر كالمرض أو الشيخوخة. وفي عام ٢٠٢٤، ستصل قيمة استحقاقات التأمين على الحياة إلى ٧١,٤٠٠ مليار دونج، بزيادة قدرها ٢٥٪ مقارنةً بعام ٢٠٢٣، مما يُبرز الدور الهام لهذا القطاع في دعم الأسر لتجاوز المراحل الصعبة في الحياة.

يقول الخبراء إن إمكانات قطاع التأمين على الحياة لا تزال هائلة. وفي تقريرٍ لتقييم آفاق سوق التأمين على الحياة في فيتنام، أصدرته شركة غلوبال داتا (شركة تحليل بيانات بريطانية)، من المتوقع أن يصل إجمالي إيرادات أقساط التأمين في هذا السوق إلى 6 مليارات دولار أمريكي في عام 2025. كما تتوقع هذه الوحدة أن يصل معدل النمو السنوي المركب (CAGR) لقطاع التأمين على الحياة إلى 3.2% في الفترة 2025-2029، ليصل حجم السوق إلى حوالي 165.4 تريليون دونج فيتنامي (ما يعادل 6.4 مليار دولار أمريكي) في عام 2029.

ومع ذلك، فإن معدل انتشار صناعة التأمين على الحياة في فيتنام يبلغ 14% فقط من السكان، وهو أقل من 38% في الفلبين أو 80% في سنغافورة، مما يدل على أن السوق لا يزال لديه الكثير من الإمكانات والتحديات.

ومن المتوقع أن تقدم شركة TCLife، التي ورثت المزايا التكنولوجية والنظام المالي القوي والفهم العميق للسوق الفيتنامية من Techcombank، نموذج منتج متفوقًا وحديثًا، يخدم الاحتياجات بشكل كامل وصحيح ودقيق، مع تعزيز تجربة العملاء وتعزيز الابتكار في قطاع التأمين، ووضع الأساس لعصر جديد من التأمين على الحياة في فيتنام - حيث يكون العملاء هم حقًا مركز جميع القيم.

وستعمل هذه الخطوة الاستراتيجية أيضًا على تعزيز دور Techcombank باعتباره "متجرًا واحدًا للخدمات المالية" مع الوفاء بالتزاماته مع الحكومة لتعزيز التنمية المستدامة للاقتصاد الفيتنامي في عصر النمو الوطني.

المصدر: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm