بنك الزراعة توين كوانغ: ركيزة مالية ترافق التنمية المستدامة مع الاقتصاد الإقليمي

المزايا والتحديات متشابكة

وبحسب السيدة نجوين فيت ها، مديرة فرع مقاطعة أجريبانك توين كوانج، فإن عام 2024 هو عام التعافي الاجتماعي والاقتصادي الواضح لفيتنام، وذلك بفضل القيادة الحكيمة للجنة المركزية للحزب، والتنسيق الوثيق للنظام السياسي، والجهود الجماعية للشعب والشركات ودعم الأصدقاء الدوليين. لقد تمكنت كافة المستويات والقطاعات من إدارة وتنفيذ المهام الرئيسية بشكل استباقي ومرن وحازم، مما ساعد على استقرار الاقتصاد الكلي، والسيطرة على التضخم دون 4%، مع ارتفاع مؤشر أسعار المستهلك المتوسط ​​بنسبة 3.78%. يصل نمو الناتج المحلي الإجمالي إلى أكثر من 7٪، والسوق النقدية وسعر الصرف مستقران بشكل أساسي، وتنخفض أسعار الفائدة مقارنة بعام 2023، مما يخلق ظروفًا مواتية للأنشطة الإنتاجية والتجارية.

في منطقة توين كوانغ، يستمر التطور الاجتماعي والاقتصادي ، ويتم ضمان الدفاع الوطني والأمن والضمان الاجتماعي، كما أن حياة الناس مستقرة. ارتفع الناتج المحلي الإجمالي الإقليمي بنسبة 9.04٪ مقارنة بعام 2023، حيث بلغت قيمة الإنتاج الزراعي والغابات والسمكي أكثر من 12919 مليار دونج، بزيادة قدرها 4.25٪؛ بلغت قيمة الصناعة والبناء 14,452 مليار دونج، بزيادة 14٪؛ بلغ قطاع الخدمات 21 مليار دونج، بزيادة قدرها 9.38٪؛ ارتفعت ضريبة المنتجات ناقص الدعم بنسبة 7.18%. بلغت إيرادات ميزانية الدولة 4150 مليار دونج، بزيادة قدرها 33٪ مقارنة بعام 2023، مع استكمال الأهداف الاجتماعية والاقتصادية 19/20 وتجاوز الخطة. لقد أدت السياسات الداعمة من الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي (SBV)، مثل التوجيه رقم 14/CT-TTg بتاريخ 2 مايو 2024 بشأن إدارة السياسة النقدية، والتوجيه رقم 01/CT-NHNN بتاريخ 15 يناير 2024 بشأن مهام القطاع المصرفي، إلى جانب وثائق التوجيه من بنك الدولة الفيتنامي في مقاطعة توين كوانج وAgribank، إلى إنشاء أساس متين لعمليات أعمال الفرع. وعلى وجه الخصوص، ساهمت برامج الأهداف الوطنية، والمشروع رقم 06، والتعميم رقم 15/TT-NHNN بشأن المدفوعات غير النقدية في تعزيز بيئة مالية حديثة، ودعم الشركات للوصول إلى رأس المال بشكل فعال.

ومع ذلك، أقر الفرع أيضًا بصعوبات كبيرة في عام 2024. فالتعافي الاقتصادي العالمي بطيء وغير مستقر، بسبب المنافسة الاستراتيجية بين الدول الكبرى، والصراعات السياسية والعسكرية، وتراجع التجارة والاستثمار. تسببت الكوارث الطبيعية وتغير المناخ، وخاصة العاصفة رقم 3، في أضرار جسيمة في توين كوانج، مما أثر على الحياة والاقتصاد المحليين. وعلى الصعيد المحلي، ورغم التعافي الاقتصادي، لا تزال التحديات الناجمة عن الكوارث الطبيعية والفيضانات تشكل ضغوطا كبيرة على الشركات والبنوك. تتطلب هذه العوامل من Agribank Tuyen Quang نشر حلول مرنة ومتزامنة للحفاظ على النمو ودعم العملاء للتغلب على الصعوبات.

لقد حققت نتائج الأعمال نجاحًا كبيرًا، متجاوزة الخطة

وبحسب السيدة نجوين فيت ها، فإن عام 2024 يمثل نقطة تحول مهمة في التنفيذ الناجح لقرار مؤتمر الحزب لفرع أجريبانك توين كوانج للفترة 2020-2025. وقد اتحد الفرع وبذل الجهود للتغلب على الصعوبات وتنفيذ حلول متزامنة لإكمال وتجاوز 6/6 أهداف أعمال حددها البنك الزراعي، بما في ذلك رأس المال والديون المستحقة وإيرادات الخدمة والتمويل وتحصيل الديون ومعالجة المخاطر والسيطرة على الديون المعدومة. إن أنشطة الأعمال الخدمية مستقرة وآمنة، مما يؤكد مكانة البنك التجاري الرائد في السوق الزراعية والريفية.

وفيما يتعلق بتعبئة رأس المال، حقق الفرع رأس مال قدره 12,535 مليار دونج حتى 31 ديسمبر 2024، بزيادة قدرها 1,636 مليار دونج، أي ما يعادل 15% مقارنة بعام 2023، وهو ما يتجاوز 210% من خطة النمو. ومن بينها، وصلت الودائع المؤسسية إلى 1,407 مليار دونج، وبلغت الودائع السكنية 11,128 مليار دونج، مما يدل على الثقة القوية من العملاء. وفيما يتعلق بالائتمان، بلغ إجمالي القروض القائمة 11,812 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,518 مليار دونج، أي ما يعادل 14.8% مقارنة بعام 2023، متجاوزًا 145% من الخطة. بلغت القروض الشخصية القائمة 8,609 مليار دونج، في حين بلغت قروض العملاء من الشركات القائمة 3,203 مليار دونج، بزيادة قدرها 285 مليار دونج، وهو ما يمثل 27٪ من إجمالي القروض القائمة. ومن الجدير بالذكر أن حجم قروض الأعمال في عام 2024 بلغ 3710 مليار دونج، مما يؤكد دور الفرع في دعم الشركات المحلية.

كما ترك العمل على السيطرة على الديون المعدومة انطباعًا جيدًا، حيث انخفض رصيد الديون المعدومة إلى 85 مليار دونج، وبلغت نسبة الديون المعدومة 0.72% فقط، أي أقل بنسبة 0.48% من الخطة التي وضعها بنك Agribank (1.2%). وعلى وجه الخصوص، انخفض رصيد الديون المعدومة للعملاء من الشركات إلى 10.2 مليار دونج، بمعدل 0.32٪، بانخفاض قدره 20.1 مليار دونج مقارنة بعام 2023. وبلغ تحصيل الديون لتسوية المخاطر 25.4 مليار دونج، متجاوزًا 212٪ من الخطة، بينما بلغت إيرادات الخدمة 56.21 مليار دونج، متجاوزة 102.5٪ من الخطة، وبلغ التمويل 368.75 مليار دونج، متجاوزًا 103٪ من الخطة. تعكس هذه الأرقام فعالية إدارة المخاطر وتحسين عمليات الفروع.

في الربع الأول من عام 2025، واصل الفرع الحفاظ على زخم النمو. بلغ رأس المال المتحرك 12,897 مليار دونج، بزيادة قدرها 362 مليار دونج، أي ما يعادل 2.9% مقارنة بعام 2024، متجاوزًا 118% من الخطة. بلغ الائتمان المستحق 12,324 مليار دونج، بزيادة قدرها 512 مليار دونج، أي ما يعادل 4.3%، متجاوزًا 173% من الخطة. بلغ حجم الإقراض للشركات 965 مليار دونج، مع زيادة الديون المستحقة للشركات إلى 3288 مليار دونج، بزيادة قدرها 85 مليار دونج، وهو ما يمثل 27٪ من إجمالي الديون المستحقة. بلغت برامج الائتمان التفضيلية للعملاء من الشركات، مثل القروض التعاونية بموجب القرار 03/2021/NQ-HDND، 48.3 مليار دونج مع 33 عميلاً، وحزم القروض لدعم الشركات الكبيرة والصغيرة والمتناهية الصغر، ومشاريع الاستثمار، والاستيراد والتصدير، ومؤسسات الاستثمار الأجنبي المباشر، بإجمالي مبيعات تراكمية تزيد عن 1798 مليار دونج، مما يدل على التزام قوي بدعم الشركات.

بالإضافة إلى ذلك، استثمر الفرع بشكل كبير في التحول الرقمي، وطبق تقنية الذكاء الاصطناعي، وحافظ على المؤتمرات عبر الإنترنت وعمليات التفتيش التجارية عبر أنظمة الكاميرات. وتم تعزيز العمل الاتصالي من خلال التعاون مع الصحافة المحلية، وتنويع قنوات المعلومات، ومنع 8 حالات احتيال على شبكات التواصل الاجتماعي، وحماية العملاء من خسائر تقدر بنحو 1.5 مليار دونج. وفيما يتعلق بالضمان الاجتماعي، ساهم الفرع بمبلغ 10,929.8 مليون دونج، لدعم التعليم والرعاية الصحية والإسكان للفقراء والتغلب على عواقب العاصفة رقم 3، إلى جانب الأنشطة لتكريم معاقي الحرب والشهداء. ومع ذلك، أقر الفرع أيضًا ببعض القيود، مثل انخفاض القروض القائمة ومتوسط ​​رأس المال لكل موظف مقارنة بمؤسسات الائتمان الأخرى، وتركيز نمو الائتمان في الربعين الأخيرين من عام 2024، مما يؤدي إلى كفاءة مالية دون المستوى الأمثل.

التوجه 2025: الائتمان التفضيلي والتحول الرقمي والتنمية المستدامة

وبالنظر إلى عام 2025، يهدف Agribank Tuyen Quang إلى تحقيق اختراق في الحجم، وتحقيق متوسط ​​أهداف الأعمال في المنطقة، مع زيادة رأس المال بنسبة 10-12٪ مقارنة بعام 2024، وزيادة القروض القائمة بنسبة 12-13٪، منها زيادة القروض القائمة للعملاء من الشركات بمقدار 387 مليار دونج، أي ما يعادل 12.1٪، ونسبة الديون المعدومة التي يتم التحكم فيها أقل من 1٪. ويلتزم الفرع بإكمال 100% من الخطة المقررة من قبل أجري بنك، والالتزام بنسب الأمان المقررة، وتطوير المنتجات والخدمات الشاملة.

ولتحقيق هذا الهدف، يقترح الفرع حلولاً رئيسية في منح الائتمان للعملاء من الشركات. أولا، سوف يلتزم الفرع بشكل صارم بأحكام القانون والبنك الحكومي والبنك الزراعي فيما يتعلق بالإقراض وضمانات القروض وتسجيل المعاملات المضمونة، مما يخلق الظروف المواتية للشركات للوصول إلى رأس المال. سيتم تعزيز عملية تقييم وتفتيش ومراقبة استخدام القروض، مع إدارة مجموعات العملاء ذات الصلة منذ مرحلة إدخال البيانات، وضمان توحيد البيانات لتحليل المعلومات بشكل فعال. وسوف يحافظ الفرع على قاعدة عملائه من الشركات التقليدية، ويتابع عن كثب تقدم المشاريع التي تم صرفها، وفي الوقت نفسه توسيع نطاق الوصول إلى الشركات والتعاونيات الجديدة من خلال برامج الائتمان التفضيلية.

سيتم تعزيز التعاون مع الإدارات والفروع والجمعيات والاتحاد التعاوني الإقليمي لتقييم ومنح الائتمان للمشاريع المجدية، مع التركيز على البرامج الاقتصادية الرئيسية ومنتجات OCOP والمحاصيل والحيوانات الرئيسية وفقًا لمشاريع وقرارات المقاطعة. وسوف يعمل الفرع بشكل منتظم مع الشركات لفهم الصعوبات وتنفيذ الحلول المالية مثل إعادة هيكلة شروط سداد الديون، أو خفض أسعار الفائدة، أو توفير رأس مال تفضيلي لمساعدة الشركات على استعادة الإنتاج والأعمال. وسيتم إعطاء الأولوية بشكل خاص للتحول الرقمي، مع تعزيز نماذج الخدمات المصرفية الرقمية، وأتمتة العمليات، وتحسين المنتجات والخدمات، مما يوفر تجارب أفضل للعملاء من الشركات.

مع تحقيق نتائج مبهرة في عام 2024 والتوجه الاستراتيجي في عام 2025، يؤكد فرع Agribank Tuyen Quang على دوره المحوري في النظام المالي المحلي، ومرافقة الشركات، والمساهمة في بناء Tuyen Quang المستدامة في العصر الجديد.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/agribank-tuyen-quang-tru-cot-tai-chinh-dong-hanh-phat-trien-ben-vung-cung-kinh-te-khu-vuc-163653.html