ستشكل المنصات الرقمية أكثر من 50% من إيرادات MB المستقبلية

في 6 مارس 2024، عقد البنك العسكري التجاري المشترك (MB، رمز السهم MBB) مؤتمرًا للمستثمرين لإبلاغهم بنتائج الأعمال ومحركات النمو في عام 2024.

قطاع المصارف 2024: يرحب بالعديد من محركات النمو

افتتح السيد دام نهان دوك، كبير الاقتصاديين في بنك إم بي، الفعالية بتقييمه لمحركات نمو القطاع المصرفي في عام ٢٠٢٤، بما في ذلك: الانتعاش الاقتصادي؛ ودخول فيتنام فترة ازدهار سكاني؛ ونمو الائتمان مرتفع مقارنةً بالناتج المحلي الإجمالي (عادةً ما يكون أكثر من الضعف)، وخاصةً أن ائتمان التجزئة دائمًا ما يكون أعلى من نمو الائتمان في القطاع بأكمله. بالإضافة إلى ذلك، شهدت المدفوعات الرقمية زيادة حادة، بمتوسط حوالي ٣٠٪، إلا أن المعاملات عبر القنوات الرقمية شهدت نموًا قويًا. وإلى جانب انخفاض نسبة الائتمان إلى الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام مقارنةً بدول مثل تايلاند وسنغافورة، تُعدّ هذه العوامل محركات نمو للبنوك بشكل عام، بما في ذلك بنك إم بي، وخاصةً في قطاعي التجزئة والخدمات الرقمية.

أعلى ربح على الإطلاق في عام 2023

في عام ٢٠٢٣، ستحافظ مجموعة MB على معدل نمو مستقر، وستنمو شركاتها الأعضاء بشكل مستدام وتحافظ على حصتها السوقية. سيتجاوز إجمالي ربح المجموعة ٢٦.٣ تريليون دونج، وهو أعلى مستوى على الإطلاق. من حيث جودة الأصول، وبالنظر إلى نتائج كل ربع سنة، تجاوزت مجموعة MB أصعب فترة؛ حيث تم تخصيص جميع الديون المعدومة بشكل جيد.

بالإضافة إلى ذلك، نجح بنك MB في التحول والتوسع في قطاع التجزئة بشكل جيد، ويقود حاليًا التحول الرقمي ويتمتع بأكبر معدل دوران للمعاملات عبر القنوات الرقمية؛ كما نمت CASA (نسبة الودائع غير المحددة الأجل في إجمالي الودائع) بشكل مستدام على مر السنين وهي في قمة السوق.

في عام ٢٠٢٣، ووفقًا للتقرير المالي الموحد، حقق بنك MB ربحًا تجاوز ٢٦.٣ تريليون دونج فيتنامي، بزيادة قدرها ١٦٪ عن العام السابق، وهو أعلى مستوى له على الإطلاق. كما ارتفع إجمالي أصول بنك MB بنسبة ٣٠٪ مقارنةً ببداية العام، ليصل إلى ما يقرب من ٩٤٤,٩٥٤ مليار دونج فيتنامي. كما استفاد بنك MB استفادة كاملة من مساحة الائتمان التي وافق عليها بنك الدولة، حيث ارتفع نمو ائتمان البنك بنسبة ٢٨.٢٪.

مع ذلك، بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك MB في 31 ديسمبر 2023 ما يقارب 9,805 مليار دونج، بزيادة قدرها 95% مقارنةً ببداية العام، ويعزى ذلك أساسًا إلى زيادة ديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها). وبالتالي، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي الديون القائمة من 1.09% في بداية العام إلى 1.6%. ومع ذلك، تتمتع جميع الديون المعدومة بمخصصات جيدة. وبلغت نسبة تغطية الديون المعدومة لبنك MB (صندوق احتياطي الائتمان/الديون المعدومة) في عام 2023 ما يقارب 116%.

وبالإضافة إلى ذلك، قامت MB أيضًا بالتحول والتوسع في تجارة التجزئة، وارتفعت نسبة CASA (نسبة الودائع تحت الطلب إلى إجمالي الودائع) بشكل مطرد على مر السنين وهي في أعلى السوق، حيث وصلت إلى ما يقرب من 40.1٪.

من المتوقع أن يصل الربح في عام 2024 إلى 28.8 تريليون دونج

السيد لو هواي سون، مدير إدارة التخطيط والتسويق في بنك إم بي، يتوقع أن يحقق البنك معدل نمو ائتماني قدره 29.2% في عام 2023، ما يجعله من البنوك التي تتمتع بأعلى معدل نمو ائتماني في السوق. وفي عام 2024، كُلّف بنك الدولة بتحديد معدل نمو ائتماني يبلغ حوالي 16%.

يتوقع بنك MB نموًا ائتمانيًا أعلى من النسبة المُخصصة البالغة 16%، وبناءً على نمو الربع الأخير، يتوقع البنك أن يتجاوز الربح 28.8 تريليون دونج. وصرح السيد سون: "مع ذلك، نتوقع أن يتمكن البنك، بفضل مشاركته الفعالة في عملية إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية الضعيفة، من تخصيص مساحة ائتمانية أكبر". وأضاف أنه مع معدل نمو ائتماني يبلغ 16%، وفي ظل سيناريو حذر، وفي ظل ظروف اقتصادية كلية مشابهة لعام 2023، سيبلغ نمو أرباح بنك MB في عام 2024 حوالي 10%، مع تقدير الربح قبل الضريبة بنحو 28,800 مليار دونج.

محركات النمو لشركة MB في عام 2024 والأعوام التالية، تتوقع MB الاعتماد على ثلاثة محركات رئيسية للنمو: التجزئة، والتحول الرقمي، والتآزر المؤسسي.

رئيس مجلس إدارة إم بي: في السنوات الخمس المقبلة، ستركز إم بي على التحول الرقمي لجذب العملاء وإجراء الأعمال على المنصات الرقمية، حيث حددت أن الأعمال على المنصات الرقمية تمثل أكثر من 50% من الإيرادات.

صرح السيد لو ترونغ تاي، رئيس مجلس إدارة بنك إم بي، بأن البنك يهدف إلى استقطاب 30 مليون عميل قبل الذكرى الثلاثين لتأسيسه (4 نوفمبر 1994 - 4 نوفمبر 2024). ويرتكز التحول الرقمي لبنك إم بي على محورين رئيسيين: جذب العملاء وتطوير منصة الأعمال. وأكد رئيس مجلس إدارة بنك إم بي: "في عام 2024 وخلال السنوات الخمس المقبلة، سيواصل بنك إم بي التركيز على هذا التوجه الراسخ".

صرح السيد لو ترونغ تاي، رئيس مجلس إدارة بنك إم بي، خلال مؤتمر المستثمرين للبنك العسكري التجاري المساهم في 6 مارس : " يعتمد بنك إم بي في تحوّله الرقمي على محورين رئيسيين: جذب العملاء، ومنصة الأعمال. وفي عام 2024، وخلال السنوات الخمس المقبلة، سيواصل بنك إم بي التركيز على هذا التوجه الثابت". كما أكد البنك أن المنصات الرقمية ستمثل ما بين 50% و60% من إيراداته في المستقبل القريب .

كما توقع البنك أن تشكل المنصات الرقمية حوالي 50-60% من إيرادات البنك في المستقبل القريب.

وفقًا للمعلومات التي أُشير إليها خلال الفعالية، تُعادل سعة خدمات المعاملات الرقمية لدى بنك إم بي حاليًا سعة أكبر البنوك في آسيا، حيث تُجرى 97% من حجم المعاملات عبر القنوات الرقمية. ومن المتوقع أن يصل حجم المعاملات الرقمية لدى بنك إم بي في عام 2023 إلى 3.6 مليار معاملة، بزيادة قدرها 80% مقارنةً بعام 2022.

بنك مصر يحدد قروض الأعمال العقارية بـ 8%

وفيما يتعلق بمسألة مهمة تهم المستثمرين وهي نسبة الائتمان العقاري للبنك، قال رئيس مجلس إدارة بنك مصر إن البنك وضع سياسات وحد أقصى سنوي للإقراض العقاري بنسبة 8%.

نركز على مشاريع العقارات السكنية في المحافظات/المدن الكبرى ذات الطلب المرتفع؛ ونركز على القطاع العقاري ذي الأسعار المعقولة والطلب المرتفع من السكان. وبالتوازي مع إقراض المشاريع، نواصل في بنك إم بي تنمية قاعدة عملاء التجزئة في هذه المشاريع. في الوقت الحالي، نتوخى الحذر الشديد تجاه المشاريع الجديدة، وخاصة تلك التي لا تتبع الاستراتيجية التي ذكرتها سابقًا،" صرّح السيد لو ترونغ تاي.

بالإضافة إلى المزايا، حدد بنك MB أيضًا بعض الصعوبات والتحديات. أولها إدارة الائتمان. يطبق البنك حاليًا نموذجًا متعدد الطبقات لإدارة مخاطر الائتمان. كما حوّل نموذج أعماله نحو مراعاة الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) لضمان التنمية المستدامة. وصرح رئيس مجلس إدارة بنك MB: "يمتلك بنك MB حاليًا أكبر رصيد قروض خضراء في السوق".

وبالإضافة إلى ذلك، سيركز بنك MB أيضًا على التحول نحو التنمية المستدامة وتطوير الائتمان الأخضر.

ميجا بايت