ANTD.VN - تحذر هيئة التفتيش والرقابة المصرفية من المخاطر المتعلقة بنسبة ملكية الأسهم لمجموعات المساهمين في بنك تجاري مساهمة؛ وفي الوقت نفسه، تمت الإشارة إلى أن هذا البنك لديه مستوى عال من التركيز الائتماني على العملاء الكبار، وأن هناك بعض المخالفات في منح الائتمان...
مخاطر ملكية الأسهم والائتمان للعملاء الكبار
أصدرت إدارة التفتيش والإشراف المصرفي 1 (القسم 1) التابعة لوكالة التفتيش والإشراف المصرفي (تحت بنك الدولة) للتو إشعارًا بانتهاء التفتيش على بنك Kien Long التجاري المساهم (KienlongBank).
وبحسب نتائج التفتيش، حققت أنشطة الأعمال لبنك كينلونج بعض النتائج الإيجابية مثل: الحفاظ على نسبة الديون المعدومة عند مستوى منخفض، وزيادة نتائج الأعمال مقارنة بالسنوات السابقة...
ومع ذلك، أشارت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية أيضًا إلى العديد من القيود والانتهاكات التي ارتكبها بنك كينلونج.
وفيما يتعلق بإصدار اللوائح الداخلية، أظهرت نتائج التفتيش وجود لوائح قائمة بشأن تسجيل الائتمان وتصنيف العملاء وبعض المخاطر في إصدار اللوائح الداخلية بشأن أنشطة منح الائتمان لعملاء بنك كينلونج.
فيما يتعلق بنسبة ملكية الأسهم وشراء ونقل أسهم مساهمي بنك كينلونج، لم تكشف نتائج التفتيش عن أي مساهمين أو مساهمين أو أشخاص مرتبطين وفقًا للقانون يتجاوزون نسبة الملكية وفقًا للقانون.
ومع ذلك، حذرت نتائج التفتيش من المخاطر المتعلقة بنسبة ملكية الأسهم لمجموعات المساهمين. لا يعتبر المساهمون في المجموعة مساهمين وأشخاص مرتبطين كما هو منصوص عليه في قانون مؤسسات الائتمان، ولكن كانت بينهم علاقات مصالح وعلاقات اقتصادية .
فيما يتعلق بأنشطة منح الائتمان لمجموعات كبيرة من العملاء، أظهرت نتائج التفتيش أن البنك لديه مستوى مرتفع من تركيز الائتمان، ومنح الائتمان للعملاء به بعض المخالفات، وهناك مشاكل في شروط منح الائتمان وتقييم الائتمان والموافقة عليه؛ بشروط القرض؛ بشأن فحص القروض والإشراف عليها؛ على الضمانات؛ فيما يتعلق بعملية الموافقة على القرض، فإن العميل لا يستوفي اللوائح الداخلية بشأن شروط إصدار خطاب الاعتماد UPAS...
لم يلتزم بنك KienlongBank بالموعد النهائي للإبلاغ كما هو منصوص عليه في القانون بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعدد من معاملات العملات المشفرة الكبيرة.
وأصدرت نتائج التفتيش أيضًا عددًا من تحذيرات المخاطر في أنشطة الإقراض واستثمار السندات وإصدار خطابات الاعتماد UPAS للعملاء.
وأضافت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية أن أعمال التوجيه والإدارة والإشراف والتدقيق الداخلي لم تتمكن حتى الآن من الكشف الفوري عن المخالفات والمشاكل والمخاطر في أنشطة منح الائتمان وتقييمها بالكامل كما هو مذكور في نتائج التفتيش والفحص، وبالتالي اتخاذ تدابير معالجة جذرية وملائمة وإدارة المخاطر وضمان سلامة العمليات المصرفية.
ومن المعروف أن البنك نجح حتى الآن في التغلب على تحذيرات هيئة التفتيش.
صدر قراران جزائيان
وفيما يتعلق بأسباب المخالفات المذكورة أعلاه فقد جاء في نتيجة التفتيش أنه بالإضافة إلى الأسباب الموضوعية هناك أيضاً بعض الأسباب الذاتية مثل:
ولا تزال إدارة البنك وإدارته ورقابته والتدقيق الداخلي تعاني من بعض النواقص كما جاء في نتائج التفتيش. لا تزال أعمال تقييم الائتمان والموافقة عليه وتفتيشه والإشراف على القروض لبعض العملاء تعاني من بعض المخالفات والنواقص وليست فعالة، بما يتوافق مع اللوائح القانونية وضمان مراقبة أنشطة مخاطر الائتمان.
لم يلتزم بعض الأفراد والأقسام الوظيفية في فروع بنك كينلونج بشكل جدي بأحكام القانون واللوائح الداخلية للبنك المركزي وبنك كينلونج.
بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض حاملي القروض لا يلتزمون بتطبيق أحكام القانون والبنك المركزي في علاقتهم الإقراضية مع البنك.
كما أشارت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية إلى المسؤوليات المتعلقة بالإدارة والتنظيم والتفتيش والرقابة عند حدوث المخالفات والمشاكل المذكورة في نتيجة التفتيش.
الأفراد المرتبطون بشكل مباشر بالمخالفات والنقائص المذكورة في نتيجة التفتيش مسؤولون عن تقديم المشورة واتخاذ القرار والمراقبة والإدارة والتفتيش على كل حالة من حالات المخالفات والنقائص.
بعد التفتيش، أصدر القسم 1 قرارًا بمعاقبة المخالفات الإدارية في مجال الخدمات المصرفية والعملة ضد بنك كينلونج بسبب مخالفتين إداريتين: منح الائتمان للمنظمات والأفراد الذين لا يستوفون الشروط المنصوص عليها في القانون (بحلول 5 ديسمبر 2024، سدد جميع العملاء المخالفين قروضهم في بنك كينلونج)؛
والمخالفة: عدم الإبلاغ في الوقت المحدد كما هو منصوص عليه في قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (قام بنك KienlongBank بتصحيح هذه المعاملات وإرسال تقارير كاملة ودقيقة عنها).
[إعلان 2]
المصدر: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd
تعليق (0)