استراتيجية خضراء خاصة في أكبر بنك في فيتنام

التنمية الاقتصادية الخضراء توجه تنموي شائع في دول العالم. هذا التوجه قادر على حل مشكلة النمو البيئي والاجتماعي - المجتمعي في آن واحد، مما يضمن نموًا اقتصاديًا مستدامًا للأجيال القادمة. يلعب القطاع المصرفي، وهو عصب الاقتصاد، دورًا بالغ الأهمية في الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030، مع رؤية لعام 2050، تُمكّن من توفير الموارد اللازمة لمساعدة الشركات على الاستثمار في المشاريع والبرامج والبنية التحتية للحد من الانبعاثات وحماية البيئة. وفيما يتعلق بقصة التنمية الخضراء، تحدث السيد لي نغوك لام، المدير العام لبنك BIDV، عن عملية تطبيق الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) وإنشاء بنك أخضر في BIDV، وهو من أوائل البنوك التي روّجت لهذا التوجه.

PV: كيف تُقيّمون التوجه الحالي لتطوير الخدمات المصرفية الخضراء وممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في فيتنام؟ كيف يتم تطبيق معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في بنك BIDV؟ معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات هي مجموعة من المعايير النوعية والكمية التي تُحدد العوامل الرئيسية للبيئة والمجتمع والحوكمة. وقد اعتبرت العديد من البنوك حول العالم هذه المعايير فرصةً واعدةً نظرًا للطلب المتزايد من العملاء والمستثمرين والضغوط المتزايدة من الهيئات التنظيمية. في فيتنام، بدأت الشركات والمؤسسات أيضًا بإدراك أهمية الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في إدارة الأعمال وجذب الاستثمارات. يُبدي بنك BIDV اهتمامًا كبيرًا، وقد خطط مُبكرًا لتطبيقها. منذ بناء استراتيجية الأعمال للفترة 2021 - 2025 مع رؤية حتى عام 2030، حدد بنك BIDV هدف "الهدف نحو التنمية المستدامة" كهدف ثابت في الأنشطة المصرفية، مما يجعل الائتمان الأخضر والتمويل الأخضر أولوية في استراتيجية التنمية، وفي الوقت نفسه البحث في نموذج فرع / مكتب المعاملات "البنك الأخضر" المرتبط بمتطلبات تعزيز نمو الائتمان الأخضر وإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة منح الائتمان.

لقد أنشأنا لجنة توجيهية ومجلس إدارة مشروع لبناء وتنفيذ استراتيجية التنمية المستدامة. وهذا معلم مهم ويؤكد عزم نظام BIDV بأكمله على ممارسة ESG. وفي الوقت نفسه، شاركنا أيضًا في وقت مبكر في تعزيز مصادر رأس المال للتنمية الخضراء للاقتصاد ومعايير البناء وأطر الحوكمة للمنتجات المالية الخضراء. ما هي المنتجات المالية الخضراء الحالية لـ BIDV والقروض القائمة، سيدي؟ لقد أقرضت BIDV مشاريع خضراء في وقت مبكر جدًا مع ائتمان أخضر متميز بين أفضل البنوك في السوق. منذ بداية عام 2023، أطلقت BIDV حزمة ائتمان بقيمة 10000 مليار دونج للعملاء الأفراد الذين يخدمون الإنتاج والأعمال الخضراء (يستوفون معايير Viet Gap وViet GaHP وGlobal Gap وشهادة OCOP ...) بأسعار فائدة إقراض تنافسية (تصل إلى 1٪ أقل سنويًا) لتشجيع ودعم العملاء الذين يشاركون في أنشطة الإنتاج والأعمال التي تلبي المعايير البيئية والاجتماعية؛ بما في ذلك العملاء التجاريين الذين يدعمون استهلاك المنتجات التي تلبي الشهادات المذكورة أعلاه. في الوقت نفسه، أطلق بنك BIDV حزمة ائتمانية بقيمة 3,500 مليار دونج فيتنامي لتمويل شراء سيارات كهربائية لتلبية الاحتياجات اليومية بأسعار فائدة تنافسية، للمساهمة في توفير منتجات وخدمات صديقة للبيئة، وخلق حياة خضراء. في أكتوبر 2023، ولدعم شركات المنسوجات والملابس في عملية التحول الأخضر، أطلق بنك BIDV حزمة ائتمانية خضراء بقيمة 4,200 مليار دونج فيتنامي (3,000 مليار دونج فيتنامي و50 مليون دولار أمريكي) بحوافز مغرية على أسعار الفائدة وسياسات الضمان وأسعار الصرف. حاليًا، تُموّل جميع القروض القائمة لشركات المنسوجات والملابس التي تستوفي معايير/شهادات الاستدامة الدولية.

فيما يتعلق بالسندات الخضراء، في 25 أكتوبر 2023، أصبح بنك BIDV أول بنك يصدر بنجاح سندات خضراء بقيمة 2500 مليار دونج وفقًا لمبادئ السندات الخضراء لجمعية سوق رأس المال الدولية (ICMA) في السوق المحلية. بالإضافة إلى ذلك، يدعم BIDV أيضًا الشركات في جمع رأس المال من خلال الخدمات الاستشارية وترتيب رأس المال للشركات لإصدار السندات الخضراء. مع قاعدة مستثمرين كبيرة، يدعم BIDV التنفيذ ويربط الشركات بمصادر رأس المال الأخضر المحلية والأجنبية، مما يعزز عملية التحول الأخضر للشركات. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، رعى BIDV حوالي 1700 عميل مع 2100 مشروع/خطة في القطاع الأخضر، بإجمالي رصيد قروض مستحق يزيد عن 74000 مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 4.2٪ من إجمالي رصيد قروض BIDV المستحق و12٪ من إجمالي رصيد الائتمان الأخضر المستحق للاقتصاد بأكمله. حدد BIDV الائتمان الأخضر كأحد أهم الأهداف ذات الأولوية في استراتيجيته التجارية طويلة الأجل. مع رصيد القروض الخضراء الحالي، يخطط بنك BIDV لمواصلة زيادة رصيد قروضه ونسبة الائتمان الأخضر سنويًا، والسعي للحفاظ على مكانته كأحد البنوك الرائدة من حيث حصته السوقية وحجم الائتمان الأخضر المُقدم في السوق. في عام 2024، سيواصل بنك BIDV تعزيز تطبيق حزم الائتمان الأخضر الصادرة عام 2023، وتطوير برامج ائتمان أخضر جديدة، مثل حزم ائتمان متوسطة وطويلة الأجل لمناطق محددة (المرتفعات الوسطى، دلتا ميكونغ، إلخ) لتشجيع القروض لتنمية المحاصيل (إعادة الزراعة، تحويل المحاصيل عالية القيمة)، إلخ.

يتطلب الترويج للمنتجات المالية الخضراء رأس مال ضخم. فكيف جهّزت BIDV هذا رأس المال؟ يتمثل أحد التحديات التي تواجه فيتنام في تلبية الاحتياجات المالية اللازمة لتحقيق هدف صافي الانبعاثات الصفري بحلول عام 2050. ولتحقيق هذا الهدف، ستحتاج فيتنام إلى حشد ما بين 368 و380 مليار دولار أمريكي، أي ما يعادل 6.8% من الناتج المحلي الإجمالي سنويًا حتى عام 2040. لذلك، تحتاج فيتنام بشدة إلى دعم من الموارد الدولية لتعزيز عملية التحول الأخضر. في BIDV، بالإضافة إلى رأس المال التجاري المعتاد الذي يتم حشده من المنظمات والأفراد، تواصلنا وتعاوننا مع العديد من الجهات الراعية الأجنبية لجذب رأس المال الأخضر، وتحسين القدرات المؤسسية وعمليات المنتجات لتعزيز تطوير الائتمان الأخضر، ودعم العديد من الشركات للاستثمار في المجالات المستدامة. على مر السنين، تواصلت BIDV مع العديد من المؤسسات المالية الكبرى في العالم للقيام بذلك، مثل بنك الاستثمار الأوروبي (EIB) والبنك الدولي، إلخ. وعلى وجه الخصوص، وقعت BIDV مؤخرًا خط ائتمان أخضر (الاستخدام المستدام للموارد الطبيعية وتمويل الطاقة - SUNREF) بقيمة 100 مليون دولار أمريكي مع الوكالة الفرنسية للتنمية (AFD) لتمويل مشاريع الطاقة المتجددة. وهذا هو أول تمويل تقدمه AFD لبنك تجاري في فيتنام في شكل قروض تفضيلية مباشرة بدون ضمانات حكومية، وتعتبره AFD أحد أنجح المشاريع التي نفذتها AFD. بالإضافة إلى ذلك، يوجد رأس مال من إصدار سندات خضراء بقيمة 2500 مليار دونج كما ذكر أعلاه. سيتم استخدام جميع العائدات لتمويل المشاريع الخضراء، مما يعزز موارد BIDV للمساهمة في التحول الأخضر للاقتصاد. وبصفتها أول بنك يصدر سندات خضراء وفقًا للمبادئ الدولية في فيتنام، فقد حصلت BIDV مؤخرًا على جائزة أفضل سند ESG في فيتنام لعام 2023 من Global Banking and Finance Review (GBFR). بالإضافة إلى ذلك، حازت BIDV أيضًا على جائزتين: "أفضل مُصدر للتمويل المستدام في فيتنام 2024" و"أفضل سند أخضر في فيتنام 2024" ضمن جوائز Triple A من مجلة The Asset Magazine (هونغ كونغ). وستواصل BIDV في الفترة القادمة العمل والتفاوض مع الجهات الراعية، وهي الوكالة الفرنسية للتنمية (AFD)، وبنك الاستثمار الأوروبي (EIB)، والبنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية (AIIB)، لجذب المزيد من مصادر رأس المال الجديدة لتمويل القطاعات الخضراء في BIDV.

ماذا عن إدارة المخاطر للتمويل الأخضر، يا سيدي؟ هل تختلف إدارة المخاطر عن ذي قبل؟ كيف يبني BIDV حاليًا عمليات داخلية لإدارة التمويل الأخضر؟ أجرى BIDV تغييرات جوهرية في إطار حوكمته الداخلية لتلبية المتطلبات المنصوص عليها في عملية متابعة مسار التنمية المصرفية الخضراء/المستدامة. وكما ذكرنا سابقًا، أنشأنا منذ عام 2022 لجنة توجيهية ومجلس إدارة مشروع لتطوير وتنفيذ استراتيجية التنمية المستدامة. في عام 2023، أكمل BIDV إنشاء لجنة توجيهية لتطوير وتنفيذ استراتيجية التنمية المستدامة وممارسات ESG الشاملة. حيث يتم تحديد وظائف ومهام وأنشطة كل مستوى/مجموعة مهنية مشاركة في عملية التنمية الخضراء/المستدامة بوضوح. تنفيذًا للتعميم رقم 17/2022/TT-NHNN المؤرخ 23 ديسمبر 2022 لمحافظ بنك الدولة الفيتنامي، أكملنا على الفور وأصدرنا لائحة إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان. وبناءً على ذلك، سيُجري بنك التنمية الدولي (BIDV) تقييمًا شاملًا لعوامل المخاطر البيئية خلال عملية منح الائتمان، وسيُجري في الوقت نفسه رصدًا وإدارةً موازيةً للمخاطر البيئية خلال صرف المشروع. كما بحثنا، وطبقنا المعايير والممارسات الدولية، وطلبنا الدعم الفني من المنظمات الدولية لاستكمال وإصدار إطار إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية، وإطار القروض المستدامة، وإطار السندات الخضراء، وغيرها. بالإضافة إلى ذلك، نُشجع البحث والتطوير في السياسات والمنتجات والخدمات المالية الخضراء/المستدامة لتقديمها للسوق. وسنواصل في الفترة القادمة البحث والاستفادة من تجارب المنظمات الدولية وبنوك التنمية حول العالم لتطوير إطار الحوكمة الداخلية للخدمات المصرفية الخضراء.

برأيك، ما الفرق بين BIDV واتجاه الخدمات المصرفية الخضراء الحالي؟ لقد طبقت BIDV استراتيجية شاملة ومتسقة للتنمية المستدامة، وأنشأت على الفور مجلس إدارة مشروع التمويل المستدام اعتبارًا من يونيو 2022 للبحث وتقديم المشورة والنصح وتطوير الاستراتيجيات: (أ) تنفيذ التمويل المستدام في BIDV؛ (ب) إدارة مخاطر ESG في أنشطة الائتمان؛ و(ج) توجيه BIDV ليصبح بنكًا محايدًا للكربون/خاليًا من الانبعاثات الكربونية في الأنشطة التجارية وفقًا للمعايير الخضراء/المستدامة المحلية والدولية. بعد فترة من التشغيل، تواصل BIDV تعزيز وإتقان نموذج تنفيذ ESG من خلال إنشاء لجنة توجيهية (برئاسة رئيس مجلس الإدارة) ومجلس إدارة المشروع لتطوير وتنفيذ استراتيجية للتنمية المستدامة وممارسات ESG الشاملة (البيئة - المجتمع - الحوكمة) بهدف جعل BIDV البنك الرائد في السوق الفيتنامية في تعزيز التنمية الخضراء والمستدامة. منذ البداية عند إنشاء بنك أخضر، كان الائتمان الأخضر أحد الأهداف ذات الأولوية القصوى، وهو ما يتسق مع استراتيجية العمل طويلة الأجل. لقد حددنا أربعة ركائز وقوى دافعة تخلق المزايا المتميزة لـ BIDV في أنشطة الخدمات المصرفية الخضراء.

أولًا، السعي للحفاظ على مكانة رائدة في سوق التمويل الأخضر. تجدر الإشارة إلى أن التمويل الأخضر سيُؤخذ في الاعتبار من حيث الأصول (محفظة الائتمان/الاستثمار) ومصادر رأس المال (التعبئة، إصدار السندات). نبذل جهودًا يومية، ونبحث ونطبق بشكل استباقي الممارسات الدولية، والمبادئ التوجيهية الصادرة عن هيئات الإدارة، ونطلب المشورة الفنية والدعم من المنظمات الأجنبية، وغيرها، لبحث وتطوير المنتجات والخدمات، بالإضافة إلى تحديث وتطوير اللوائح الداخلية لدعم هذا المحور على النحو الأمثل. ثانيًا، تحديد تنفيذ أنشطة الصيرفة الخضراء في BIDV بشكل شامل وشامل، في جميع أنشطة الأعمال الأساسية، لا يقتصر على العوامل البيئية الخضراء فحسب، بل نركز أيضًا على العوامل الاجتماعية والإدارية لتحقيق أفضل الفوائد والمزايا للعملاء والمساهمين والموظفين والمجتمع. ثالثًا، بناء ونشر ثقافة التنمية الخضراء/المستدامة في جميع أنحاء النظام، بتوجيه حازم من مجلس الإدارة، ومجلس الإدارة، إلى الوحدات والأفراد والموظفين. تكوين فريق من الكفاءات المتميزة، وتحديث وتطوير القدرات المهنية باستمرار في مجال التنمية الخضراء/المستدامة. ستكون هذه هي القوة الأساسية ومركز المعرفة لنشر أنشطة ومبادرات الخدمات المصرفية الخضراء في BIDV. رابعًا، التركيز على الرقمنة الشاملة في كل من الإدارة وتطوير الأعمال لتقليل الآثار البيئية وتلبية احتياجات الاقتصاد في التحول الأخضر والتنمية المستدامة والاستجابة لتغير المناخ. في سياق الأنشطة المصرفية الخضراء في فيتنام التي تتمتع بمزايا كبيرة من دعم وتسهيل الحكومة واهتمام وتوجيه بنك الدولة، نعتقد أنه بفضل رؤية وتوجيه مجلس الإدارة وتصميم واتساق جميع الموظفين في نظام BIDV، سيتطور نموذج وأنشطة الخدمات المصرفية الخضراء في BIDV بشكل متزايد ويتحسن بطريقة أكثر شمولاً وشمولاً في المستقبل. وهذا أيضًا تحول لا مفر منه، مما يساعد BIDV على الاستفادة من الفرص وتوقع التحديات والتغيرات في السوق لمواصلة تطوير أنشطة أعمال BIDV بشكل مستدام، والمساهمة في جهود النمو الأخضر / المستدام في البلاد.

في عملية بناء بنك أخضر، ما هي التحديات والصعوبات التي واجهتها BIDV؟ ما هي اقتراحاتكم لمساعدة BIDV والنظام المصرفي بأكمله على تطبيق البنك الأخضر بشكل أكثر ملاءمة؟ على الرغم من التوجيهات والإرشادات القوية من الحكومة والبنك المركزي والوزارات المعنية، ودعم ومساعدة الشركاء والمؤسسات المالية ذات الكفاءة والخبرة العالمية، إلا أن هذا المجال في فيتنام لا يزال جديدًا نسبيًا ويطرح العديد من الصعوبات والتحديات لكل من هيئات الإدارة والشركات، بما في ذلك BIDV. على وجه الخصوص، لا يزال الإطار القانوني قيد الاكتمال. على سبيل المثال، يؤثر عدم إصدار فيتنام رسميًا للمعايير البيئية (التصنيف) أيضًا على تنفيذ الأنشطة المالية المستدامة في البنوك التجارية.

فيما يتعلق باللوائح المتعلقة بالسندات الخضراء، تُركز الإرشادات الحالية بشكل رئيسي على الشركات لتمويل مشاريعها الخاصة، ولا توجد إرشادات/لوائح مُحددة مُناسبة لعمليات مُحددة إذا كان مُصدر السندات الخضراء بنكًا تجاريًا. ومن الصعوبات الأخرى أن وعي الشركات بممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لم يبدأ بعد. لذلك، فإن تدريب الشركات، وخاصةً الشركات الكبيرة والرائدة، وإقناعها ودعمها لتطبيق التنمية المستدامة سيستغرق الكثير من الوقت والموارد. كما أرى أن فريق الخبراء في هذا المجال في فيتنام محدود للغاية. في الوقت نفسه، تخضع المشاريع الخضراء لشروط صارمة للغاية فيما يتعلق بالمواصفات الفنية، وتتنوع قطاعاتها، وتتطلب فريقًا من الخبراء لإجراء التقييم والتقييم. بالإضافة إلى ذلك، يجب الاستمرار في تطوير سياسات الدعم المالي لأنشطة النمو الأخضر والتنمية المستدامة (حوافز ضريبية ورسومية، وحدود ائتمانية لمؤسسات الإقراض والشركات، إلخ) وإصدارها على نطاق واسع بما يكفي لتشجيع الشركات/البنوك التجارية. في المستقبل، إذا تم حل الصعوبات المذكورة أعلاه، فإن تطوير الاقتصاد الأخضر في فيتنام سيحقق بالتأكيد نتائج إيجابية أكثر. شكرًا لكم! (*) المصدر: 1. SVB - البنوك التجارية المملوكة للدولة: رواد في تنفيذ المهام السياسية للصناعة 2. SVB: تم تكريم BIDV ضمن أفضل 10 شركات مستدامة في مجال التجارة والخدمات المصدر: https://nhipsongkinhte.toquoc.vn/chien-luoc-xanh-dac-biet-tai-ngan-hang-lon-nhat-viet-nam-20240506153052998.htm